由于个别银行爆发的挤兑事件，市场对储蓄资金安全和中小银行风险极为关注。7月16日，银保监会七部门负责人对中小银行、保险机构涉及的风险事件热点逐一回应，并通过相关数据重申目前“总体风险可控”。同时，银保监会方面称，还将持续对金融乱象进行治理，严厉打击违法违规行为。

　　“储户利益受损没有先例”

　　在山西一家银行和河北一家银行相继出现集中取款事件后，市场担忧情绪渐浓。银保监会相关负责人回应称:“在相关部门的密切配合下，事件已经有效得到了解决。”

　　但是，该负责人同时提及，风险事件暴露出的问题在银行经营管理上和负面舆情应对上，这需要银行加强流动性风险管理。中小银行是正规持牌的金融机构，总体上经营稳健，流动性充足。“即使银行出现风险，储户利益受损也没有先例，这需要市场增强对银行的信心。”

　　到底中小银行的经营情况如何呢?

　　银保监会城市银行部副主任刘荣透露，截至2020年6月末，全国130家城商行总资产39.6万亿元，资产规模同比增长9.9%，较去年同期下降1.3个百分点，增长较为平稳。目前城商行资产过万亿元的有8家，这些银行具有系统重要性。同时，城商行的业务逐渐回归本源，风险偏好降低，业务结构逐步优化。其中贷款业务提升较快，而影子银行业务规模持续下降。

　　“受国内外经济形势和城商行所在区域影响，以及受市场双向挤压影响，城商行风险持续显现。从监管指标看，三大监管指标处在合理区间。”刘荣表示。

　　他坦言，城商行最新监管指标数据为资本充足率12.7%，拨备覆盖率150.5%，不良贷款率2.34%。“尽管这些账面指标没有反映真实情况，但是从我国经济发展的长周期看，资产质量的波动是正常的。即使充分暴露风险将不良还原到真实水平，也是历史的低位。利润、拨备都是比较好的，能够抵御风险。”

　　银保监会农村银行部副主任洪小平表示，农村中小银行包括农村商业银行、农村信用社和村镇银行，目前法人数量3920多家。截至2020年6月末，全国农村中小银行资产总额39.9万亿元，负债总额36.8万亿元。农村中小银行在银行总规模中占比14%，却贡献了30%涉农、小微、民营企业贷款。

　　“长期以来，农村中小银行资金来源充裕，整体流动性水平平稳。银行自身流动性管理，省联社对辖内机构的资金调解安排，央行的存款保险和再贷款，形成了流动性风险的三道防线，能够保证广大储户的储蓄资金安全。”洪小平表示。

　　信托兜底“严惩不贷”

　　对于业界普遍较为关注的信托行业情况，银保监会信托部副主任唐炜介绍了业务回归本源和乱象治理。

　　据其透露，截至今年6月末，信托行业管理信托资产21.28万亿元，比年初下降3250亿元。其中事务管理类信托资产9.58万亿元，比年初下降1.07万亿元，通道业务规模比历史最高点累计压降近四成。违规房地产信托、政信合作信托无序增长势头得到有效遏制，信托产品期限错配情况也逐步得到纠正改善。同时，在加强风险排查、防控风险方面，监管督促信托公司及其股东承担主体责任，积极处置风险，增强风险抵补能力。2019年以来，已有9家信托公司增资262.67亿元，行业资本实力得到增强。各信托公司建立风险资产处置常态化工作机制，加快化解存量风险资产。

　　此外，监管也在引导信托回归主业支持实体经济，优化业务结构。截至6月末，全行业直接投入实体经济(不含房地产业)的信托资产余额13.33万亿元，占全部信托资产余额的62.65%。

　　针对安信信托、四川信托的风险，唐炜回应称，银保监会正在配合当地政府推进风险的处置。对于信托产品的兑付情况，需要视产品的情况进行甄别，做到“卖者尽责，买者自负”。

　　实际上，安信信托等信托的一个最大风险点还在于产品交易中的兜底。唐炜表示：“监管对以任何形式的保底函的态度都是明确的，严厉打击提供兜底函的行为。排查兜底函已经纳入到目前信托‘回头看’的内容，一旦查实严惩不贷。”

　　她还表示，信托出具兜底函在纠纷中是无效的，而接受兜底函的机构也违背了信托原则，也是应该受到处罚且不受保护的。

　　“当前，在经济下行压力和疫情冲击下，个别信托公司发生了一些风险事件，引起了社会和媒体的广泛关注。但这类信托公司仍属少数，属于单体机构风险，是局部风险，不会影响整个信托业的稳健发展态势。”唐炜称。

　　股东管理“从严”

　　中小银行股权管理办法出台已经有三年时间了，一直也是业内高度关注的话题。在近期一些中小银行的风险事件中，“一控两参”越界的情况不少，也涉及到一些关联交易风险。

　　刘荣表示，优化股权管理是银保监会持续研究和跟进的一个问题。目前主要从严格把控股东资格实现穿透管理、规范股东行为防止违规关联交易、清退问题股东、强化股东的托管四个方面进行。“股东隐性入股的情况都会在后续监管中进行整改，‘一控两参’的要求仍需要遵守。”

　　洪小平则对记者表示，连续三年的股权管理专项排查已经清退了33亿股，对47家机构作出了行政处罚，并在地方建立了整改的台账，但是有一些历史问题需要一定时间来解决。

　　“假黄金事件”已立案

　　近来，武汉金凰假黄金事件也在市场持续发酵，并牵连到不少银行、信托公司和保险公司。

　　银保监会对此回应称，案件中有3家保险公司投保，涉及金额高达300多亿元的保单。但是，由于案件复杂，涉及刑事案件，公安方面已经立案。“对于保险公司是否要承担责任还需要司法判定。”

　　然而，银保监会相关人士认为，武汉金凰假黄金事件也暴露出了金融机构存在的一些问题，其中包括风险管控不到位、产品管理不到位等，以及质押品的核验存在很大的瑕疵。

　　该人士还称：“银保监会联合当地银保监局也在排查同类业务风险。”

　　银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企认为：“个别银行保险信托出现的风险事件不影响整个行业稳健发展趋势，市场也不用过度焦虑，中小银行保险机构总体风险可控。”

　　(编辑：朱紫云 校对：颜京宁)