郑州银行股份有限公司2025年半年度报告

郑州银行股份有限公司BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD.

2025年半年度报告

（A股）

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重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2025年8月28日，本行第八届董事会第三次会议审议通过了2025年半年度暨中期报告（“本报告”）及中期业绩公告。会议应出席董事9名，亲自出席董事9名。本行全部监事列席了本次会议。本报告所载财务资料除特别注明外，为本行及所属子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司、扶沟郑银村镇银行股份有限公司、新密郑银村镇银行股份有限公司、浚县郑银村镇银行股份有限公司、确山郑银村镇银行股份有限公司、新郑郑银村镇银行股份有限公司的合并报表数据。本行按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2025年中期财务报告未经审计，信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）和信永中和（香港）会计师事务所有限公司分别根据中国和国际审阅准则进行了审阅。本行法定代表人、董事长赵飞先生，行长李红女士，主管会计工作负责人张厚林先生及会计机构负责人付强先生声明并保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。本行2025年上半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。本报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并且理解计划、预测与承诺之间的差异。报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告“管理层讨论和分析”章节中“风险管理”内容。

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目录

重要提示 ...... 1

目录 ...... 2

释义 ...... 3

备查文件目录 ...... 5

第一章 公司简介和主要财务指标 ...... 6

第二章 管理层讨论和分析 ...... 11

第三章 股份变动及股东情况 ...... 49

第四章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 ...... 58

第五章 公司治理 ...... 66

第六章 重要事项 ...... 69

第七章 财务报告 ...... 77

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释义在本报告中，除非文义另有所指外，下列词语具有如下含义：

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*本行并非香港法例第

章《银行业条例》所指认可机构，不受限于香港金融管理局的监督，并无获授权在香港经营银行及/或接受存款业务。

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备查文件目录1 载有本行董事长、行长、主管会计工作负责人及会计机构负责人签名并盖章的财务报表。2 报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。3 在香港联交所网站披露的本行H股2025年中期业绩公告。

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第一章 公司简介和主要财务指标1 公司基本情况

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注：

2025年8月28日，经本行第八届董事会第三次会议审议通过，双宏阳先生获聘任为本行的证券事务代表，陈光先生不再担任本行的证券事务代表。2 主要会计数据及财务指标

本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。

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注：

1. 营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、资产处置收益、汇兑损益、其他业务收入及其他收益等。

2. 基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、加权平均净资产收益率及扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。报告期内，本行未发放无固定期限资本债券利息，“归属于本行股东的净利润”无需扣除无固定期限资本债券利息，“加权平均净资产”扣除了无固定期限资本债券募集资金净额。

3. 包含以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备。

4. 为期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的权益除以期末普通股股数。

5. 2024年起，本行根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》相关规定计算资本充足率；此前，本行根据原中国

银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定计算资本充足率。

6. 不良贷款率按不良贷款总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款总额（不含应计利息）计算；拨备覆盖率按发放贷款及

垫款减值准备余额除以不良贷款总额（不含应计利息）计算；贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准备余额除以发放贷款及垫款总额（不含应计利息）计算。

7. 指报告期内净利润占期初及期末的资产总额平均余额的百分比。

8. 按照业务及管理费与其他业务成本合计数除以营业收入计算。

9. 按照生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率的差额计算，基于每日平均生息资产及付息负债计算。

10. 按照利息净收入除以平均生息资产计算，基于每日平均生息资产计算。

11. 杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家单一客户贷款比例、单一最大集团客户授信比例为按照监管口径根据经审计（阅）的数据重新计算，存贷款比例为根据审计（阅）后的贷款总额除以存款总额重新计算，其余指标均为上报监管部门数据。贷款迁徙率为本行母公司口径。

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3 境内外会计准则下会计数据差异本行根据中国企业会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异。4 非经常性损益及金额

注：

根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》规定计算。本行报告期内不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情形。

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第二章 管理层讨论和分析1 过往经济环境及行业情况

2025年上半年，在国际环境日趋复杂严峻、国内有效需求不足等多重挑战交织的背景下，我国各地区各部门加紧实施更加积极有为的宏观政策，推动国民经济运行总体平稳、稳中向好，充分展现出经济的韧性和活力。上半年，国内生产总值同比增长5.3%，第一产业、第二产业、第三产业增加值同比增速分别为3.7%、

5.3%、5.5%。一是工业生产较快增长，装备制造业和高技术制造业增势良好。上半年，全国规模以上工业增加值同比增长6.4%，其中，规模以上装备制造业、高技术制造业增加值同比分别增长10.2%、9.5%。二是服务业增长加快，现代服务业发展良好。上半年，服务业增加值同比增长5.5%，其中，信息传输、软件和信息技术服务业，租赁和商务服务业增加值同比分别增长11.1%、9.6%。三是市场销售增速回升，消费升级类商品销售形势较好。上半年，社会消费品零售总额同比增长5.0%，其中，基本生活类和部分升级类商品销售增势较好。消费品以旧换新政策持续显效，限额以上单位家用电器和音像器材类、文化办公用品类零售额同比分别增长30.7%、25.4%。四是固定资产投资继续扩大，制造业投资增长较快。上半年，全国固定资产投资（不含农户）同比增长2.8%，分领域看，基础设施投资同比增长4.6%，制造业投资同比增长7.5%，房地产开发投资同比下降11.2%。五是货物进出口持续增长，贸易结构继续优化。上半年，货物进出口总额同比增长2.9%。其中，出口同比增长7.2%，进口同比下降2.7%。六是居民消费价格基本平稳，核心CPI温和回升。上半年，全国居民消费价格同比下降0.1%，扣除食品和能源价格后的核心CPI同比上涨0.4%。

2025年上半年，河南省坚持稳字当头、稳中求进工作总基调，聚焦“两高四着力”，多措并举全力推动全省经济运行保持稳中向好发展态势。上半年，全省地区生产总值同比增长5.7%，第一产业、第二产业、第三产业增加值同比增速分别为2.7%、6.0%、6.0%。一是工业生产保持较快增长，新质生产力蓬勃发展。上半年，全省规模以上工业增加值同比增长8.4%，高于全国2.0个百分点；全省规上高技术制造业、工业战略性新兴产业增加值同比分别增长14.9%、10.7%。二是服务业运行稳中有升，规上服务业加快增长。上半年，全省服务业增加值同比增长6.0%，比一季度加快0.2个百分点。1-5月，全省规上服务业营业收入增长7.5%。三是固定资产投资结构持续优化，工业投资高位运行。上半年，全省固定资产投资同比增长5.1%，高于全国2.3个百分点。全省工业投资同比增长25.9%，其中，制造业投资同比增长24.8%。四是消费需求持续释放，“以旧换新”激活消费活力。上半年，全省社会消费品零售总额同比增长7.2%，高于全国2.2个百分点。全省限额以上单位可穿戴智能设备、通讯器材、计算机及其配套产品零售额同比分别增长95.3%、92.3%、87.0%。

2025年上半年，中国人民银行实施适度宽松的货币政策，强化逆周期调节，运用多种货币政策工具组合，服务实体经济高质量发展。一是金融总量合理增长。上半年末，社会融资规模存量同比增长8.9%，广义货币

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供应量M2同比增长8.3%，人民币贷款同比增长7.1%。二是社会综合融资成本低位下行。上半年，新发放企业贷款加权平均利率约为3.3%，比上年同期低约45个基点，新发放的个人住房贷款利率约3.1%，比上年同期低约60个基点。三是信贷结构持续优化。上半年末，普惠小微贷款余额同比增长12.3%，制造业中长期贷款余额同比增长8.7%，科技型中小企业贷款余额同比增长22.9%。2025年上半年，面对复杂多变的经济金融形势，银行业始终坚持稳中求进的工作总基调，加大金融支持力度，优化信贷结构，强化风险防控，提升服务质效。一是总资产保持增长。上半年末，银行业金融机构本外币资产总额人民币467.3万亿元，同比增长7.9%。二是金融服务持续加强。上半年末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额人民币36万亿元，同比增长12.3%；普惠型涉农贷款余额人民币13.9万亿元，较年初增加1.1万亿元。三是商业银行信贷资产质量总体稳定。上半年末，商业银行不良贷款余额人民币3.4万亿元，不良贷款率1.49%。四是商业银行风险抵补能力整体充足。上半年，商业银行累计实现净利润人民币1.2万亿元；上半年末，商业银行拨备覆盖率为211.97%，贷款拨备率为3.16%，资本充足率为15.58%。五是商业银行流动性指标保持平稳。上半年末，商业银行流动性覆盖率为149.5%，净稳定资金比例为127.59%，流动性比例为79.90%。

2 经营总体情况

2.1 主要业务

郑州银行是一家区域性股份制商业银行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行。本行深入贯彻落实国家重大战略部署和省市工作安排，坚定服务地方经济、中小企业和城乡居民，全面提升支持实体经济质效，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务等。本行为公司银行客户提供多元化的金融产品和服务，包括公司贷款（含贸易融资）、国际业务及服务、公司存款、手续费及佣金类业务产品和服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、财富管理、银行卡、手续费及佣金类业务产品和服务。本行的金融市场业务在满足本行流动性需求的同时，寻求资金回报最大化，主要包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现与再贴现及代客资金业务。

2.2 经营情况

报告期内，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党中央、国务院和省市党委政府关于金融工作的重要部署，聚焦“两高四着力”，通过统筹改革转型和高质量发展，扎实推进业务转型，不断增强内生发展动力。

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强化党建引领，筑牢发展根基。本行坚持把党的全面领导贯穿改革发展全过程，发挥党委“把方向、管大局、保落实”重要作用，严格落实“第一议题”制度和党委中心组学习制度，进一步强化党委把关定向作用。认真开展深入贯彻中央八项规定精神学习教育，持续加强作风建设。不断优化经营管理导向和行为规范，切实增强党组织的政治功能和组织力、凝聚力。坚守服务定位，提升工作质效。本行深刻把握金融工作的政治性、人民性，积极贯彻落实国家和省、市重大发展战略，响应地方经济发展需求，切实履行金融机构社会责任，全力服务地方经济、中小企业和城乡居民。大力支持河南省“7+28+N”重点产业链群建设，紧密围绕“三个一批”项目，积极落实小微企业融资协调机制，持续建设惠农签约站点和社区志愿者服务站，不遗余力为保稳定、惠民生贡献金融力量。推进改革转型，增强内生动力。持续深化业务转型发展，推进体制机制改革重塑，优化组织架构和业务流程，完善干部人才培养和管理体系，强化绩效考核和激励约束机制。坚持“对外客户体验第一、对内提升效率第一”，持续提升线上化、数字化服务水平，优化产品体系和服务流程，健全风险内控管理体系，推动各业务条线协同联动，夯实高质量发展基础，打造更加专业、稳健、优质、高效的现代金融服务。

2.3 核心竞争力分析

战略目标清晰，业务特色鲜明。始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，持续推动业务特色化发展。秉持创新发展理念，稳步推进业务转型，主动思变、求变、谋变，夯实高质量发展基础，更好践行服务实体经济使命。

区域经济发展良好，带来重要发展机遇。作为地方法人银行，本行根植郑州、深耕河南，始终坚持与地方经济紧密相融，携手共进。近年来，河南经济发展提质增效，众多国家战略规划和平台密集落地，战略地位和综合竞争优势日益突出。省会郑州占据国家重要交通枢纽、国家中心城市等众多区位优势，发展潜力强劲。良好的区域发展前景，为本行高质量发展提供了重要政策机遇、历史机遇。

提升科技金融服务能力，精准赋能科技企业。本行积极响应河南建设国家创新高地的战略部署，全力做好“科技金融大文章”，不断引导金融资源向科技创新领域集聚。通过强化顶层布局、增设科技特色支行、打造复合型专业团队、创新金融产品、构建创新生态等举措，持续提升科技金融立体服务能力，促进企业技术创新提质增效，为全省产业转型升级和经济高质量发展注入新动能。

合规审慎管理，实现稳健经营。本行树立“合规发展”底线思维，营造“合规经营，稳健发展”良好氛围，持续提升内控合规管理水平。定期开展制度梳理和合规审查，坚持对经营管理活动事前、事中、事后各环节实施检查，全面筑牢内控合规工作基础；深入推进员工行为管理，逐级落实案件防控责任，树立主动合规导向；重视员工合规理念和合规技能教育，筑牢合规发展基石，促进各项业务稳步健康发展；持续强化风险三道防线建设，加大违规问责力度，及时消除风险隐患。

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努力建强干部队伍，优化人才引领支撑。本行紧盯业务与管理急缺岗位，大力引进领军人才和专业人才，建立柔性引才引智机制；通过多种形式，选拔政治素质过硬、贡献突出的优秀干部；全面推进干部队伍改革，树立忠诚干净担当的用人导向；完善业务培训体系，打造学习型、专家型团队，坚持用专业服务客户。重塑企业文化，坚守企业愿景。专业专注，强化敬业、勤业、创业、立业的理念，全面提升全员专业能力；精益求精，端正一丝不苟、严谨细致的态度，引导全行发扬“工匠精神”；打造铁军，树立铁的信念、铁的担当、铁的纪律，做到政治过硬、意志坚定、本领高强。

2.4 主要获奖情况

2025年2月，中国金融网授予本行“2024金融机构五篇大文章实践奖”；

2025年6月，时代周报、时代财经、商研院、创业圈授予本行“2025年度ESG绿色金融先锋企业”。

3 财务报表分析

3.1 利润表分析

报告期内，面对复杂多变的宏观经济形势，本行坚决贯彻党中央、省市政府关于金融工作的决策部署，锚定目标、勇毅前行，积极推动各项业务发展，经营业绩保持稳健。报告期内，本行实现营业收入人民币66.90亿元，较上年同期增加人民币2.97亿元，增幅4.64%；实现净利润人民币16.66亿元，较上年同期增加人民币

0.17亿元，增幅1.05%；实现归属于本行股东的净利润人民币16.27亿元，较上年同期增加人民币0.33亿元，增幅2.10%。本行利润表主要项目及变动情况如下表所示：

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3.1.1

利息净收入、净利差及净利息收益率

报告期内，本行实现利息净收入人民币53.51亿元，较上年同期增加人民币0.55亿元，增幅1.04%，占营业收入79.98%。其中：业务规模调整导致利息净收入增加人民币4.06亿元，收益率或成本率变动导致利息净收入减少人民币3.51亿元。报告期内，本行生息资产和付息负债的平均余额、该类资产利息收入及支出、生息资产平均收益率及付息负债平均成本率如下表列示：

注：

1. 包含以摊余成本计量的金融投资及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券。

2. 包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产。

3. 包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款。

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4. 按生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率之间的差额计算，基于每日平均生息资产及付息负债计算。

5. 按利息净收入除以生息资产的平均余额计算，基于每日平均生息资产计算。

6. 按本行日结余额平均值计算。

报告期内，本行净利差及净利息收益率受规模及利率变动综合影响。规模变化以生息资产和付息负债的平均余额变动衡量，而利率变动则以生息资产和付息负债的平均利率变动衡量。

注：

1. 代表本报告期平均结余扣除上个期间平均余额乘以上个期间平均收益率╱成本率。

2. 代表本报告期平均收益率╱(成本率)扣除上个期间平均收益率╱(成本率)乘以本报告期平均余额。

3. 代表本报告期利息收入╱(支出)扣除上个期间利息收入╱(支出)。

净利差及净利息收益率

报告期内，本行净利差1.56%，同比下降0.14个百分点，净利息收益率1.64%，同比下降0.16个百分点。净利差及净利息收益率下降的主要原因是受息差持续收窄及LPR重定价等因素影响。

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3.1.2

利息收入

报告期内，本行实现利息收入人民币117.34亿元，较上年同期减少人民币0.44亿元，降幅0.37%，主要是应收租赁款利息收入减少所致。贷款利息收入

报告期内，本行稳步推进信贷投放，发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加人民币342.98亿元；实现贷款利息收入人民币79.13亿元，较上年同期增加人民币1.84亿元，增幅2.38%。报告期内，本行发放贷款及垫款各组成部分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况如下：

投资证券及其他金融资产利息收入

报告期内，本行投资证券及其他金融资产实现利息收入人民币25.18亿元，较上年同期减少人民币1.03亿元，降幅3.93%。主要由于投资证券及其他金融资产平均收益率下降所致。

应收同业及其他金融机构款项利息收入

报告期内，本行应收同业及其他金融机构款项利息收入人民币2.29亿元，较上年同期增加人民币0.69亿元，增幅43.00%。主要由于该类资产规模及平均收益率增加所致。

应收租赁款利息收入

报告期内，本行应收租赁款利息收入人民币8.97亿元，较上年同期减少人民币2.13亿元，降幅19.20%。主要由于本行子公司九鼎金融租赁公司应收租赁款规模及平均收益率下降所致。

3.1.3

利息支出

报告期内，本行利息支出人民币63.83亿元，较上年同期减少人民币0.99亿元，降幅1.53%，主要是由于降息所致。

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吸收存款利息支出

报告期内，本行吸收存款利息支出人民币43.08亿元，占全部利息支出的67.49%，较上年同期增加人民币3.65亿元，增幅9.25%。

应付同业及其他金融机构款项利息支出

报告期内，本行应付同业及其他金融机构款项利息支出人民币5.86亿元，较上年同期减少人民币2.98亿元，降幅33.74%。主要由于报告期内应付同业及其他金融机构款项规模及利率同时下降。

应付债券利息支出

报告期内，本行应付债券利息支出人民币11.27亿元，较上年同期减少人民币1.84亿元，降幅14.04%。主要是由于报告期内同业存单利率下降。

向中央银行借款利息支出

报告期内，本行向中央银行借款利息支出人民币3.63亿元，较上年同期增加人民币0.19亿元，增幅5.41%。主要是由于报告期内中期借贷便利及支小再贷款规模上升。

3.1.4

非利息收入

报告期内，本行实现非利息收入人民币13.39亿元，较上年同期增加人民币2.42亿元，增幅22.02%，占营业收入比为20.02%。其中：手续费及佣金净收入人民币2.34亿元，较上年同期减少人民币0.32亿元；其他非

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利息收益人民币11.05亿元，较上年同期增加人民币2.73亿元。手续费及佣金净收入

报告期内，本行实现手续费及佣金净收入人民币2.34亿元，较上年同期减少人民币0.32亿元，降幅11.94%。主要由于报告期内代理及托管业务手续费、承兑及担保业务手续费以及银行卡手续费下降所致。

其他非利息收益

报告期内，其他非利息收益人民币11.05亿元，较上年同期增加人民币2.73亿元，增幅32.89%。主要是由于以摊余成本计量的债券投资及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券投资的净收益增加。

3.1.5

业务及管理费用

报告期内，本行加强财务资源配置，业务及管理费人民币14.68亿元，较上年同期减少人民币1.07亿元，降幅6.82%。

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报告期内，本行人工成本的主要组成如下：

3.1.6

信用减值损失

报告期内，本行根据市场经营环境及资产风险变化情况计提信用减值损失人民币31.72亿元，较上年同期增加人民币3.11亿元，增幅10.86%。

发放贷款及垫款减值损失

表外信贷承诺减值损失

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值损失

注：

其他包含存放同业及其他金融机构款项、买入返售金融资产、拆出资金、其他应收款等项目的减值损失。

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3.1.7

所得税费用

报告期内，本行所得税费用人民币2.86亿元，较上年同期增加人民币0.66亿元，增幅29.78%。主要是由于本行利润总额较上年同期增加以及持有的国债、地方债利息收入等符合税法规定的免税收益减少等因素的综合影响。

项目

所得税费用总额

3.2 资产负债表分析

3.2.1

资产

截至报告期末，本行资产总额人民币7,197.38亿元，较上年末增加人民币433.73亿元，增幅6.41%。资产总额的增长主要是由于本行发放贷款及垫款、金融资产投资以及拆出资金增加。本行资产总额中组成部分的余额（拨备后）及其占比情况如下：

存放同业及其他金融机构款项

发放贷款及垫款

—以摊余成本计量的金融投资

固定资产

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在建工程

其他资产

发放贷款及垫款

截至报告期末，本行发放贷款及垫款总额人民币4,060.94亿元，较上年末增加人民币184.04亿元，增幅

4.75%。本行发放贷款及垫款主要由公司贷款、个人贷款及票据贴现组成。本行按业务类型划分的贷款分布情况如下：

票据贴现

减：减值准备

(2)

注：

1. 公司贷款中含福费廷。

2. 不含福费廷、票据贴现的减值准备，福费廷、票据贴现的减值准备计入其他综合收益。

（

）公司贷款

公司贷款是本行发放贷款及垫款的最大组成部分。截至报告期末，本行公司贷款总额人民币2,746.23亿元，占本行发放贷款及垫款总额的67.63%，较上年末增加人民币56.79亿元，增幅2.11%。报告期内，本行积极贯彻落实国家和省市各项战略部署，稳步推进信贷投放力度，实现公司贷款稳健增长。

本行按担保方式类别划分的公司贷款明细如下：

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信用贷款

质押贷款

（

）个人贷款

截至报告期末，本行个人贷款总额人民币945.56亿元，占本行发放贷款及垫款总额的23.28%，较上年末增加人民币35.99亿元，增幅3.96%，主要是由于个人住房按揭贷款及消费贷款业务规模较上年末增加。

本行按产品类别划分的个人贷款明细如下：

个人经营性贷款

个人住房按揭贷款

信用卡贷款

个人贷款总额

（

）票据贴现

截至报告期末，本行票据贴现人民币369.16亿元，较上年末增加人民币91.26亿元，增幅32.84%。报告期内，本行根据业务发展需要及客户融资需求状况，灵活调节票据融资规模。

证券投资及其他金融资产

截至报告期末，本行证券投资及其他金融资产总额人民币2,239.53亿元，较上年末增加人民币208.30亿元，增幅10.26%。具体明细如下：

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注：

不含以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值准备。

本行将证券投资分类为债务工具及权益工具，本行证券投资按产品划分明细如下：

债券投资

银行及其他金融机构发行的债券

信托计划项下投资产品

债务工具总计

注：

其他包含债权融资计划等。

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本行持有的面值余额最大十支金融债券明细如下：

3.2.2

负债

截至报告期末，本行负债总额人民币6,623.64亿元，较上年末增加人民币422.93亿元，增幅6.82%。主要是由于吸收存款、应付债券及往来清算款项等负债的增加。

同业及其他金融机构存放款项

吸收存款

其他负债

（注）

注：

其他负债主要包括待结算款项、应付职工薪酬及预计负债等。

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吸收存款

截至报告期末，本行吸收存款本金总额人民币4,466.62亿元，较上年末增加人民币421.24亿元，增幅

10.41%。本行吸收存款稳步增加，主要是由于本行紧抓客群建设带来存款业务规模的整体增长。本行按产品类别及存款到期期限划分的吸收存款明细如下：

公司存款

小计

定期

吸收存款本金合计

3.2.3

股东权益

截至报告期末，本行股东权益合计人民币573.75亿元，较上年末增加人民币10.80亿元，增幅1.92%；归属于本行股东权益合计人民币554.86亿元，较上年末增加人民币10.41亿元，增幅1.91%。主要是本行持续盈利所致。

资本公积

一般风险准备

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股东权益

少数股东权益

3.2.4

资产负债表外承诺

截至报告期末，本行的资产负债表外信贷承诺明细如下：

信贷承诺

开出保函

合计

此外，截至报告期末，无以本行或本行子公司作为被告的重大诉讼案件。截至本报告日，本行无重大或有负债。有关资产负债表外承诺详见本报告“财务报告”章节财务报表附注“九、承担及或有事项”之“信贷承诺”。

3.2.5

截至报告期末的资产权利受限情况

有关本行抵押资产情况详见本报告“财务报告”章节财务报表附注“九、承担及或有事项”之“抵押资产”。

3.3 贷款质量分析

报告期内，本行不断加强信用风险管理、加快不良资产处置力度，贷款质量总体保持在可控水平。截至报告期末，不良贷款余额人民币71.65亿元，不良贷款率1.76%，较上年末下降0.03个百分点。

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3.3.1

按贷款五级分类划分的贷款分布情况

正常类

可疑类

不良贷款及不良贷款率

（注）

注：

不良贷款率以不良贷款总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款总额（不含应计利息）计算。根据五级贷款分类体系，本行的不良贷款分类为次级类、可疑类及损失类。

3.3.2

按产品类型划分的贷款及不良贷款情况

短期贷款

票据贴现

个人住房按揭贷款

小计

截至报告期末，公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.07%，较上年末增加0.02个百分点；个人贷款不良贷款率1.56%，与上年末持平。

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3.3.3

按行业划分的贷款及不良贷款情况

建筑业

租赁和商务服务业

水利、环境和公共设施管理业

采矿业

对公贷款总额

总计

截至报告期末，本行公司贷款的不良贷款主要集中在房地产业、批发和零售业、租赁和商务服务业，不良贷款率分别为9.75%、3.84%、1.04%。

3.3.4

按担保方式划分的贷款及不良贷款情况

本行按担保方式划分的贷款及不良贷款情况明细如下：

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信用贷款

质押贷款

3.3.5

借款人集中度

截至报告期末，本行对任何单一借款人的贷款余额均未超过本行资本净额的10%。下表列示截至报告期末本行十大单一借款人（不包括集团借款人）的贷款余额，概无不良贷款。

借款人A

借款人D

借款人G

借款人J

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3.3.6

贷款逾期情况

即期贷款

3个月至1年（含1年）

贷款总额

注：

指本金或利息逾期的贷款本金额。截至报告期末，本行逾期贷款人民币210.88亿元，较上年末增加人民币15.50亿元，增幅7.94%；逾期贷款占比5.19%，较上年末上升0.15个百分点。

3.3.7

抵债资产及其减值准备计提情况

截至报告期末，本行抵债资产账面价值人民币37.04亿元，报告期内未出现减值迹象。

3.3.8

贷款损失准备的计提和核销情况

报告期内，本行共计提贷款损失准备金人民币21.12亿元，其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款计提人民币21.08亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款计提人民币0.04亿元；收回已核销贷款人民币0.56亿元。截至报告期末，贷款损失准备金余额人民币128.39亿元，其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值余额人民币128.24亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值余额人民币0.16亿元。以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动如下：

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本期增加

其他变动

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备变动如下：

单位：人民币千元

期末余额

3.4 现金流量表分析

报告期内，经营活动产生的现金净流入人民币77.57亿元。其中现金流入人民币600.67亿元，较上年同期增加人民币211.16亿元，主要是由于向央行借款净增加额及吸收存款净增加额增加；现金流出人民币523.10亿元，较上年同期增加人民币89.54亿元，主要是为交易目的而持有的金融资产净增加额增加。报告期内，投资活动使用的现金净流出人民币94.75亿元。其中现金流入人民币435.77亿元，较上年同期增加人民币42.90亿元，主要是收回投资收到的现金流入增加；现金流出人民币530.52亿元，较上年同期增加人民币127.68亿元，主要是投资支付的现金流出增加。报告期内，筹资活动产生的现金净流入人民币1.10亿元。其中现金流入人民币828.48亿元，较上年同期增加人民币58.20亿元，主要是发行同业存单所收到的现金流入增加；现金流出人民币827.39亿元，较上年同期增加人民币81.45亿元，主要是偿付同业存单支付的现金流出增加。

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经营活动现金流入小计

投资活动现金流入小计

筹资活动现金流入小计

汇率变动对现金及现金等价物的影响

3.5 业务经营分部报告

下表列示截至所示期间本行各业务分部的营业收入总额。

公司银行业务

其他业务

（注）

注：

该分部主要包括权益投资及相关收益以及不能构成单个报告分部的任何其他业务。

3.6 主要会计政策、会计估计和核算方法

3.6.1

与上一会计期间财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

报告期内，本行未发生重大会计政策、会计估计和核算方法变更的情况。

3.6.2

报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明

报告期内，本行未发生重大会计差错更正需追溯重述的情况。

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3.6.3

与上一会计期间财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明

与上一会计期间财务报告相比，本期合并报表范围未发生变化。

3.7 以公允价值计量的资产和负债

3.8 变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因

投资收益

公允价值变动损益

资产处置收益

营业外收入

存放同业及其他金融机构款项

其他综合收益

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4 投资状况分析

4.1 总体情况

截至报告期末，本行股权投资情况如下表所示：

截至报告期末，本行其他投资情况详见本报告“管理层讨论和分析”章节“资产负债表分析”段落内容。

4.2 报告期内获取的重大的股权投资情况

报告期内，本行不存在获取重大股权投资情况。

4.3 报告期内正在进行的重大的非股权投资情况

报告期内，本行不存在正在进行的重大的非股权投资情况。

4.4 募集资金使用情况

报告期内，本行不存在募集资金使用情况。本行不存在将过往未用的募集资金保留到报告期内使用的情况。

4.5 附属公司业务

4.5.1

附属公司业务

九鼎金融租赁公司

截至报告期末，本行控股的九鼎金融租赁公司注册资本人民币20亿元，本行持股51.00%。九鼎金融租赁

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公司于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）融资租赁业务；（二）转让和受让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；

（十）经济咨询；（十一）中国银保监会批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。截至报告期末，九鼎金融租赁公司资产总额人民币340.55亿元，净资产人民币41.48亿元，融资租赁总额人民币316.71亿元。报告期内，实现营业收入人民币6.00亿元，营业利润人民币2.18亿元，净利润人民币1.63亿元。扶沟郑银村镇银行

截至报告期末，本行控股的扶沟郑银村镇银行注册资本人民币6,000万元，本行持股50.20%。扶沟郑银村镇银行于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事借记卡业务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项业务；（九）经中国银行业监督管理机构批准的其他业务（涉及许可证经营的凭有效许可证或资质证经营）。

新密郑银村镇银行

截至报告期末，本行控股的新密郑银村镇银行注册资本人民币12,500万元，本行持股51.20%。新密郑银村镇银行于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事银行卡业务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项及代理保险业务；（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

浚县郑银村镇银行

截至报告期末，本行控股的浚县郑银村镇银行注册资本人民币10,000万元，本行持股51.00%。浚县郑银村镇银行于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算业务；（四）办理票据承兑与贴现；（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（六）从事同业拆借；（七）从事借记卡业务；（八）代理收付款项及代理保险业务；（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务（涉及许可经营项目，应取得相关部门许可后方可经营）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

确山郑银村镇银行

截至报告期末，本行控股的确山郑银村镇银行注册资本人民币5,000万元，本行持股51.00%。确山郑银村镇银行于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和

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长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事银行卡业务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项及代理保险业务；（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。新郑郑银村镇银行

截至报告期末，本行控股的新郑郑银村镇银行注册资本人民币10,580万元，本行持股51.00%。新郑郑银村镇银行于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事银行卡业务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项；（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

4.5.2

参股公司业务

截至报告期末，本行持有中牟郑银村镇银行49.51%的股权及鄢陵郑银村镇银行49.58%的股权。村镇银行坚守“支农支小”市场定位，聚焦主责主业，下沉服务重心，以更多金融资源赋能“三农”，为乡村振兴注入金融“活水”；持续深化合规意识，逐步提升防范风险能力，努力维护区域金融稳定。

4.5.3

报告期内重大收购及出售附属公司、联营公司及合营企业的情况

报告期内，本行不存在重大收购及出售附属公司、联营公司及合营企业的情况。

4.6 本行控制的结构化主体情况

本行控制的结构化主体情况载于本报告“财务报告”章节财务报表附注十。

5 资本管理

本行资本管理以资本充足率和资本回报率为核心，通过前瞻性开展资本规划，确保从资本角度为正常经营发展预留合理空间，资本充足率持续满足监管要求；实施全行资本绩效评估，强化资本使用效率，通过资本配置、风险定价和绩效评价等手段，充分保障资本回报水平。

5.1 资本充足率分析

本行持续优化业务结构，加强资本管理。本行根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》及颁布的相关规定计算的于报告期末及上年末的资本充足率如下：

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注：

详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“财务摘要”栏目。

5.2 杠杆率分析

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注：

自2024年起，杠杆率相关指标根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》要求计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“财务摘要”栏目。6 业务运作

6.1 公司银行业务

报告期内，本行始终坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，持续加大对实体经济的支持力度，强化对科技创新企业的金融支撑，推动普惠金融服务向基层延伸，惠及更多小微企业。积极贯彻中央和地方重要战略部署，全力支持省市重点领域、重点项目高质量发展，聚焦金融“五篇大文章”“千企万户大走访”“乡村振兴”等重点任务，着力打造专业、灵活、高效的核心优势，为地方经济高质量发展提供强劲金融动能。

6.1.1

公司存款

本行秉持“以客户为中心”理念，持续聚焦客户需求，提升服务能力，完善客户分类分层经营方案，挖掘场景拓客机会，持续优化财资管理等电子渠道客户体验，深度参与政府行业数字化建设及产品创新，通过场景嵌入将金融服务融入企业经营各环节，形成产品需求摸排、设计、实施全流程的过程化管理机制，以高质量的金融服务满足客户资金结算需求，提升客户满意度，推动公司存款规模稳步提升。截至报告期末，本行公司存款本金余额人民币1,687.35亿元，较上年末增加人民币89.35亿元。

6.1.2

公司贷款

报告期内，本行积极贯彻落实国家和省市各项战略部署，全力推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，将更多信贷资源精准投向科技创新、绿色低碳、先进制造等实体经济领域。本行深度摸排区域产业与客户需求，提升产业研判能力，校准客群方向，全面提高综合金融服务的质量和效率。精准对接河南省“三个一批”重大项目与省市“7+28+N”重点产业链群，加大重大工程、民生项目贷款投放力度；持续加强对城市更新、民生保障、文化旅游等领域的信贷支持；严格按照省市政府的部署，有序推进房地产融资协调机制及保障性安居工程相关工作，实现了自身发展与服务地方经济社会发展的良性互动。截至报告期末，本行公司贷款总额（含垫款、福费廷及票据贴现）人民币3,115.39亿元，较上年末增加人民币148.05亿元，增幅4.99%。

6.1.3

投资银行

本行轻资本业务市场占有率持续攀升，客户满意度和市场知名度显著增强。报告期内，累计发行各类债务融资工具18只，发行规模人民币113.68亿元，承销份额跃居省内第4位，发行只数同样位列省内第4位；通

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过撮合业务盘活各类金融机构资源，成功落地撮合业务25笔，金额人民币55.90亿元，有效增强了客户黏度、节约了本行资本消耗。本行全力服务河南省实体经济发展及“信用河南”“信用郑州”建设，报告期内，新增信用债投资人民币68.96亿元。本行聚焦省内优质项目，着力创新赋能，报告期内新签约银团业务11笔，实现投放18笔，其中，作为牵头行和代理行，成功筹组某客户的可持续发展（ESG）挂钩流动资金银团贷款，实现本行通过银团贷款形式服务河南企业绿色低碳转型的“零”突破。此外，本行积极助力省内企业拓宽融资渠道、有效降低企业融资成本。

6.1.4

交易银行

报告期内，本行交易银行业务聚焦供应链金融，依托保理、信用证、商票等产品服务全产业链客户；深入调研省市重点产业链，挖掘客户需求，为产业链中小微企业提供各类融资服务，助力稳链强链；持续优化迭代云商、郑好付、商业承兑汇票等产品，提升客户体验和风险监测能力；跨境金融不断提升客户体验，搭建外汇清算服务平台，优化外汇账户开户、信用证等产品线上化服务水平。报告期内，为1,100余户产业链客户提供融资服务。

6.1.5

科技金融

报告期内，本行积极融入地方经济发展大局，持续加大对科技创新支持力度，为科技型企业提供全方位、多层次金融支持，将更多金融活水引向创新高地，全力做好“科技金融大文章”。增设4家科技特色支行，打造“懂技术、懂产业、懂金融”的复合型专业团队，加大对初创期、成长期企业和团队的金融供给；创新推出“惠企贷”产品，贯彻落实小微企业融资协调工作机制，着力提高科技金融普惠性和覆盖面；深化银研合作协同，为省重点科研主体制定综合金融服务方案，构建多元科技金融“生态圈”。截至报告期末，本行科技贷款余额人民币287.35亿元，较上年末新增人民币22.67亿元。

6.2 零售银行业务

报告期内，本行坚决贯彻落实高质量发展要求，秉承“以客户为中心”的理念，深耕市民金融及乡村金融，着力打造“市民管家”“融资管家”“财富管家”“乡村管家”四大管家服务，稳步推进零售业务发展。截至报告期末，本行个人存款本金余额人民币2,580.98亿元，较上年末增长18.30%；个人贷款总额人民币

945.56亿元，较上年末增长3.96%；累计发行借记卡852.57万张，较上年末增加26.5万张；累计发行商鼎信用卡87.49万张，较上年末增加4.91万张；财富类金融资产规模人民币544.15亿元；累计发行乡村振兴卡30.72万张，较上年末增加4.87万张。

6.2.1

市民管家

报告期内，本行坚守“服务城乡居民”的市场定位，从市民日常生活中的本质需求出发，围绕衣、食、

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住、行、娱等各个领域，完善金融便民服务功能，更好塑造“市民管家”角色。深化公私联动，拓展核心客群。打造“郑惠薪”一站式数字化代发平台，并结合入企宣讲与专属权益活动，为企业及其员工提供高效、智能的综合薪酬服务解决方案。与工会联合开展“一分钱出行”、消费满减、免费发放春联等工会客群专属活动，打造工会卡客群个性化金融服务体验。坚守金融创新，彰显为民本色。报告期内，本行建立精细化客户服务体系，积极落实金融提振消费政策，发行“开封城市主题白金信用卡”，以惠民生为出发点，打通文旅、出行、商超、餐饮等民生脉络，提升居民百姓金融可得性；信用卡业务围绕客群建设、数字化转型、场景建设、客户体验提升等方面持续发力。

6.2.2

融资管家

报告期内，本行积极履行社会责任，秉承“以客户为中心”的服务理念，持续打造普惠金融特色品牌服务，努力实现消费金融提质上量，扎实推进零售资产各项工作落地见效。优化业务流程，拓展普惠客群。针对“郑e贷（经营）”业务，持续优化流程，采用线上化模式提供信贷支持，单笔最高可贷50万元。报告期内上线针对农户客群的“郑惠贷”惠农产品，按照“以‘人’为本，大数据+人工复核”的风控逻辑，采用“线上大数据模型初审+线下人工简易财务尽调增额”两段式审批模式，拓宽了普惠服务覆盖范围。助力消费升级，推广无纸化开发。对“郑e贷（消费）”实施调整授信额度与期限、新增存量客户续作营销线索功能、调整落地规则、优化审批政策、新增后N天免息券功能等六大优化升级；推进房e融业务合同电子化签约功能，截至报告期末已完成7家地市分行上线。

加大市场拓展，组建惠农贷款团队。持续推进专业市场、特色产业及品牌经销商备案，目前全省已完成49家备案，覆盖服饰、果蔬、家居等多个领域。在中牟、新密、新郑支行组建惠农贷款专营团队，配套制定人员考核方案，实现惠农贷款专职营销的专业化落地。

截至报告期末，本行零售贷款（含信用卡）余额人民币945.56亿元，较年初增加人民币35.99亿元。普惠小微贷款余额人民币525.78亿元，有贷款余额的普惠小微客户数70,839户。

6.2.3

财富管家

报告期内，本行在财富管理领域持续深化“对外客户体验第一，对内提升效率第一”的核心价值理念，坚定践行“做优产品，做深经营”的转型发展路径，致力于构建品类更加齐全，受众更加多元的财富产品体系，全方位提升财富管理专业服务能力与温度，不断增强“郑好财富”品牌的市场美誉度，切实担当好广大市民信赖的“财富管家”。

深化多元化财富产品生态圈建设。报告期内，本行持续优化特色化财富管理产品体系，精准匹配客户日益多元化的投资理财需求；拓展合作机构网络，加速优质产品准入，构建并持续丰富全品类财富管理产品货

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架；稳步推进投资顾问服务建设，为客户提供更具特色化、个性化的财富规划与资产配置解决方案，满足不同生命周期与风险偏好的客户需求。截至报告期末，“郑好财富”系列产品线已形成涵盖现金管理、稳健固收、固收增强、权益投资等多层次体系，财富管理产品矩阵品类丰富，结构合理，能够满足客户从流动性管理到长期财富增值的全方位需求。

全面提升财富管理专业服务核心竞争力。报告期内，本行持续加强全球宏观经济与市场趋势研究，深化大类资产配置研判能力，将前沿的投研成果深度融入客户服务流程与产品配置策略，提升资产配置服务的专业性与前瞻性，助力客户提升投资体验与获得感；积极开展多层次、常态化的投资者陪伴活动，重视投资者适当性管理，降低客户“非理性投资”比率，强化客户风险意识；产品存续期管理体系运行高效，通过全流程的跟踪监测、风险预警、定期分析与主动服务，持续为客户提供专业、及时、有温度的售后服务，客户满意度与忠诚度持续提升。

6.2.4

乡村管家

报告期内，本行积极落实国家乡村振兴战略，通过优化乡村金融服务渠道、提升乡村金融服务体验，全面提升乡村振兴专业服务能力，更好打造“乡村管家”，助力乡村全面振兴，逐步形成县域金融的核心竞争力。

优化乡村金融服务渠道。报告期内，本行不断改善乡村金融服务设施，提升农村普惠金融支付服务点服务能力，围绕农村居民衣食住行、医疗娱乐等非金融场景，开展“惠农站点+”场景建设；全面推广手机银行乡村振兴版，上线个性化智能语音服务，运用线上智能搜索等工具，为农村居民提供个性化、方便快捷的金融服务。

提升乡村金融服务体验。报告期内，本行加大乡村振兴主题借记卡发卡力度，采取“5减免”政策，叠加银联主题卡权益，不定期开展义诊下乡、刷卡“满立减”、社保缴费有补贴等多种涉农专属活动惠及农村居民；加强“金融知识进乡村”的宣传，面向农村留守群体，重点普及反假货币、拒绝非法集资、防范电信诈骗等金融知识；主动关注农村客群薄弱知识群体，推送征信宣传、防范电信诈骗、个人金融信息保护等知识与政策，引导农村居民精准识别虚假、诈骗信息，远离非法金融活动，维护农村金融秩序稳定。

6.3 金融市场业务

报告期内，在适度宽松的货币政策有力引导下，我国金融市场运行态势良好，市场流动性合理充裕，债券市场利率保持平稳，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定，进一步巩固了经济高质量发展的金融基础。在此背景下，本行紧密跟踪金融市场动态，精准把握市场趋势与机遇，不断提升金融市场业务的核心竞争力。

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6.3.1

货币市场交易

报告期内，本行持续强化对货币市场的深度分析与精准研判，在确保流动性管理的安全性与平稳性的基础上，积极拓展多元化融资渠道，优化融资结构，有效降低融资成本，为全行资金的高效稳健运行提供了有力保障。截至报告期末，本行存放同业及其他金融机构款项、拆出资金以及买入返售金融资产余额人民币

241.01亿元，占本行资产总额的3.36%；同业及其他金融机构存放款项、拆入资金以及卖出回购金融资产款余额人民币497.84亿元，占本行负债总额的7.51%。

6.3.2

证券及其他金融资产投资

报告期内，本行秉持稳健与创新并重的原则，密切关注金融市场动态，深入剖析宏观经济形势与金融市场走势，灵活调整投资组合结构，有效平衡市场风险与投资收益，实现了资产配置的优化与收益的稳健增长。在业务拓展方面，本行积极借助“南向通”渠道，加大离岸人民币资产的投资力度，进一步拓宽业务收入来源，优化收入结构，提升综合收益水平。同时，本行持续深化与同业客户的合作，通过优化合作布局、强化协同联动，实现资源共享、优势互补，进一步增强业务发展的韧性与活力，全方位提升综合价值创造能力，持续优化整体效益水平。截至报告期末，本行投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品以及其他证券类金融资产总额人民币2,230.91亿元，较上年末增加人民币208.38亿元，增幅10.30%；其中，债券投资总额人民币1,668.04亿元，同比增长16.63%；信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品以及其他证券类金融资产总额人民币562.87亿元，同比下降4.97%。

6.4 分销渠道

6.4.1

物理网点

截至报告期末，本行在河南省郑州市设立总行，在河南省内设立14家分行，分别是：南阳分行、新乡分行、洛阳分行、安阳分行、许昌分行、商丘分行、漯河分行、信阳分行、濮阳分行、平顶山分行、驻马店分行、开封分行、周口分行和鹤壁分行，开设167家支行及1家专营机构。同时，本行设立192家在行及离行自助设备网点，为客户提供7×24小时的便利服务。

6.4.2

电子银行

个人渠道

本行手机银行持续秉承“以客户为中心”的服务理念，在财富产品矩阵建设、业务线上化、基础服务体验优化、交易安全提升四大方向持续发力，深耕细作，为客户提供一站式金融生活服务。截至报告期末，本行个人手机银行累计签约客户数402.90万户，交易笔数同比增长8.33%。本行持续开展优质的客户服务工作，95097客服热线提供服务47.14万次。同时，通过文本信息和视频语音等方式，开展智能化客户服务49.92万次，

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高效解决客户诉求。对公渠道

本行恪守“对外客户体验第一”的服务宗旨，稳步推进对公电子渠道建设。通过持续创新业务应用场景，精准聚焦企业数字化转型及经营发展需求，针对企业在成长期、扩张期、成熟期等不同阶段的差异化特点，提供全周期财资管理解决方案，为企业业财融合与数字化转型注入新动能。截至报告期末，对公电子渠道客户累计已突破11万户。7 风险管理

报告期内，本行根据内外部形势，积极主动应对监管和市场环境变化，主动树立“审慎、稳健”的风险管理理念，以高质量发展为统领，持续完善全面风险管理体系，不断丰富和优化风险管理工具，稳步提升风险管理能力，风险管理的精细化和有效性不断加强。本行经营过程中面临的主要风险和风险管理情况如下：

7.1 信用风险

信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的义务或责任，使银行遭受损失的风险。本行的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险敞口。本行建立了覆盖整个信贷业务流程的信用风险管理架构，制定政策及程序，准确识别、评估、计量、监测、缓释及控制信用风险。报告期内，本行信用风险管理的主要措施如下：

一是完善政策制度体系。立足全流程风险管控，健全授信审批制度框架，动态优化政策体系，针对重点业务领域明确审查规范，为信用风险防控提供坚实制度支撑。二是强化审查队伍建设。健全人员管理机制，通过系统培训、跟岗轮训等方式，全面增强审查人员专业素养与风险研判能力，筑牢信用风险防控的人才基础。三是持续完善风险预警体系。以预警为贷后作业的核心，扩大风险监测范围，建立风险数据库，从客户的财务、经营管理、担保、外部信息等多维度开展借款人还款能力和风险预警监测体系建设。四是全面加强贷后管理。通过搭建规范的贷后管理流程、实施客户分区管理，结合科学的贷后管理措施持续监测和降低客户信用风险，提升信贷风险管理水平，提高信贷资金回收效率，促进信贷业务的可持续发展。

截至报告期末，本行单一客户贷款集中度4.82%，符合不高于10%的监管要求；单一集团客户授信集中度11.54%，符合不高于15%的监管要求；前十大客户贷款集中度38.07%；单一关联方客户授信集中度5.22%，符合不高于10%的监管要求；全部关联方客户授信集中度33.98%，符合不高于50%的监管要求。

7.2 市场风险

市场风险是指市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使表内和表外业务发生损失的风险。本行面临的市场风险主要是利率风险和汇率风险。本行的市场风险管理目标是将市场风险控制在本

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行可以承受的合理范围内，实现风险和收益的合理平衡，市场风险管理涵盖识别、计量、监测、控制和报告市场风险的全过程。报告期内，本行市场风险管理的主要措施如下：

一是完善风险管理体系，建立分层清晰的市场风险管理机制，制度体系覆盖限额管理、账簿划分、风险报告、压力测试、专项业务风险管理等，明确董事会、高级管理层及三道防线职能。二是进一步加强限额管控，以平衡业务发展与风险管理为目标，完成年度限额方案调整。三是提升资本计量能力，上线市场风险资本计量模块，保障资本计量及信息披露的准确性。四是优化压力测试体系，拓展承压对象、优化历史情景，进一步提升压力测试的全面性。五是开展市场风险管理系统改造，重点优化限额监测、压力测试、日终风险监测等应用，匹配市场风险常态化管理需求。

7.3 操作风险

操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。本行致力于完善操作风险管理框架与制度体系，压实各方治理责任，细化管理程序和工具，不断提升操作风险管理水平。报告期内，本行操作风险管理主要措施如下：

一是完善操作风险管理制度，明确各级管理职责，细化管理流程与要求，打牢操作风险管理的制度基础。二是落实资本新规计量要求，搭建操作风险计量系统，使用统一方法进行集团并表的操作风险资本计量，保障计量结果。三是开展集团层面操作风险压力测试，测算极端情景下的风险承受能力，推动内控机制完善，提升运营韧性。四是持续开展操作风险自评估，识别固有操作风险暴露，分析控制措施有效性，提前防范风险。五是提升法律支撑能力，强化制式合同管理、法律文件审查、法律问题咨询以及法律风险培训等基础性服务，不断提升全员法律素质与风险意识，助力全行合规稳健经营。

7.4 流动性风险

流动性风险指无法及时获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行流动性风险管理的目标是确保拥有充足资金头寸，以及时满足偿付义务及业务清算资金的需求。本行密切关注流动性变化，实时监控资金余缺，合理摆布资金期限结构，并逐步优化资产负债期限结构，强化流动性风险调节，确保流动性安全可控。报告期内，本行流动性风险管理的主要措施如下：

一是加强日间流动性管理。密切关注宏观和货币政策变化，加强资金来源和运用监测，合理规划融资期限结构，满足日间支付结算的头寸需求。二是优化资产负债配置。加强资产负债计划和流动性风险的平衡管理，注重资产负债结构和久期管理，保持安全合理的期限错配水平。三是加强流动性风险限额管理。健全流动性限额管理体系，强化风险限额监测预警，及时结合资产负债计划调整风险指标，确保流动性限额指标在安全区间运行。四是开展流动性压力测试。定期开展流动性压力测试，评估流动性风险水平，并加强压力测

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试结果在资产负债计划中的应用。截至报告期末，本行流动性比例82.95%，符合不低于25%的监管要求；流动性覆盖率170.48%，符合不低于100%的监管要求；净稳定资金比例123.26%，符合不低于100%的监管要求。从整体上看，本行主要流动性监管指标均能满足监管要求，流动性风险整体可控。

7.5 信息科技风险

信息科技风险是指信息科技在运行过程中由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险及其他风险。报告期内，本行不断优化信息科技风险管理体系，持续开展信息科技风险监测评估，不断提升业务连续性管理水平，信息科技整体运行平稳，风险总体可控。报告期内，本行信息科技风险管理的主要措施如下：

一是优化信息科技风险监测指标，提升信息科技相关细分领域监测能力。二是切实履行信息科技风险“三道防线”管理职责，建立联防联控机制，开展重大信息科技项目关键节点评审、信息安全领域专项风险评估。三是制定年度业务连续性演练计划，科学组织开展各项演练工作，切实提升本行业务连续性管理能力。

7.6 声誉风险

声誉风险是指由本行经营管理行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本行形成负面评价，从而损害本行品牌价值，不利于本行正常经营，甚至影响市场稳定和社会稳定的风险。本行声誉风险管理遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则，建立事前评估、监测、识别、分级应对、报告、考核、总结评价等全流程管理机制，持续推进联防联控等常态化、长效化。

报告期内，本行严格落实《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》《河南银行保险机构声誉风险管理实施细则（试行）》要求，建立健全声誉风险管理制度，优化声誉风险评估、预案及舆情监测、排查、处置机制，定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，加强声誉风险全流程管理，积极进行品牌宣传，营造良好舆论环境。

7.7 反洗钱管理

本行严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规，深入践行“风险为本”工作要求，建立健全洗钱风险管理体系，持续识别、评估、控制和管理洗钱风险，认真履行反洗钱各项法定义务及社会责任。报告期内，本行反洗钱工作主要措施如下：

一是聚焦核心义务，做好客户尽职调查、大额和可疑交易报告等重点工作，筑牢洗钱风险防线。二是强化相关业务制度洗钱风险审核，贯彻落实反洗钱法律法规及监管要求，推动业务流程与风控管理有机融合。三是持续开展新业务（含产品、服务）洗钱风险评估及客户洗钱风险评估，有效识别、防范潜在风险。四是

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推进技防建设，优化大额和可疑交易报告、名单监控、风险评级等反洗钱系统功能，切实提升洗钱风险技防能力。五是强化检查督导，组织子公司自查、改进反洗钱工作薄弱环节，提升集团反洗钱工作合规性及有效性。六是深入开展反洗钱宣传培训，组织新《反洗钱法》宣传、开展反洗钱专项培训、编发《反洗钱工作专刊》，不断提升员工反洗钱履职能力、提高社会公众反洗钱意识，促进洗钱风险管理文化宣导。

8 估值提升计划的制定落实情况估值提升计划的具体内容请见本行于巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）发布的日期为2025年3月28日的《郑州银行股份有限公司估值提升计划》。

9 “质量回报双提升”行动方案贯彻落实情况报告期内，本行未披露“质量回报双提升”行动方案公告。

10 接待调研、沟通、采访等活动

报告期内，本行未发生接待调研、沟通、采访等活动。

11 环境和社会责任

11.1 环境信息披露情况

本行及主要子公司未纳入环境信息依法披露企业名单。

11.2 社会责任情况

提高金融服务乡村振兴能力。精准聚焦“农业、农村、农民”领域，深入推进实施乡村振兴战略；给予涉农贷款内部资金定价优惠、落实尽职免责制度，加强新型农业经营主体金融服务，解决省内各类新型农业经营主体“融资难、融资贵”问题，为专业大户、农民合作社、农业企业、农业社会化服务组织等各类新型农业经营主体提供融资服务。截至报告期末，本行涉农贷款余额人民币480.94亿元。提升农村居民基础金融服务体验。持续推进农村金融服务场景建设，以农村普惠金融支付服务点为中心，依托郑州银行乡村振兴版手机银行，围绕农村居民高频生产、生活场景，开展社保缴费有补贴、惠农商户满立减等特色场景活动，打造“线上＋线下”的乡村金融服务场景，不断丰富乡村振兴卡用卡环境，提高金融服务可得性，打通农村金融服务“最后一公里”，做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。截至报告期末，下沉乡村发展收单商户4,258户。加强金融知识进万家的宣传。为提高农村地区居民的金融素养和风险意识，引导其更加精准地识别虚假、诈骗信息，远离非法金融活动，本行组织分支机构深入乡村，开展金融知识普及、反假货币、拒绝非法集资、防范电信诈骗等各类主题宣传活动，提升农村地区居民的金融知识及风险防范意识。

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持续深化驻村帮扶。报告期内依托本行优势，在帮扶村设立普惠金融支付站点，把金融服务延伸到村民家门口；协调外部资源，为帮扶村安装汽车充电桩；联合村两委开展“七一”走访慰问，组织“3·15”金融消费者权益保护宣传，建立老年活动中心、戏迷俱乐部等文化惠民场地，助力乡村文化振兴。

12 未来展望

面对复杂多变的金融环境与区域经济高质量发展的新要求，2025年下半年，本行将秉承稳中有进的工作基调，扎实推动全行高质量发展。一是筹划2026-2030年中长期战略发展规划。2025年是“十四五”规划的收官之年，也是新一轮经济周期与金融结构调整的关键节点。本行将结合中央及省市相关政策要求和决策部署、2021-2025年整体战略规划落实情况以及内外部发展情况，对标一流商业银行，细致谋划，制定切实可行、路径清晰的新一轮中长期战略发展规划。二是推进重点业务转型发展。零售金融业务方面，围绕打造“市民管家”“融资管家”“财富管家”“乡村管家”四大管家服务体系，一体化推进产品体系、渠道体系、数字化运营体系和队伍体系重塑，不断提升个人金融服务能力和质效。公司金融业务方面，聚焦国家重大战略部署和省、市区域经济发展规划，持续提升政务金融、科技金融、产业金融、普惠金融等特色化、差异化、综合化服务能力，努力实现自身高质量发展与服务区域经济社会高质量发展的良性循环。金融市场业务方面，加快推进业务风控体系重塑，不断提升投研与投资交易能力，推动全行金融市场业务提质增量。三是加快风险转型步伐。本行将以信用风险转型为突破口，模块化推进，同步推进操作风险、流动性风险、市场风险等全覆盖，打造横向到边、纵向到底的全风险架构。展望未来，本行将继续以“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”为己任，通过“科技+专业+温度”的金融服务，在支持实体经济、防控金融风险、深化金融改革中展现更大作为，为中国式现代化的中部新篇章贡献郑银力量！

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第三章 股份变动及股东情况1 普通股股份变动情况

1.1 普通股股份变动情况表

注:

1. 尾差为四舍五入原因造成。

2. 报告期内，本行未进行股份回购。

于报告期末，本行已发行股份为9,092,091,358股普通股，包括7,071,633,358股A股及2,020,458,000股H股。

1.2 普通股股份变动情况说明

报告期内，普通股股份变动主要是由于2024年下半年以来离任的董事、高级管理人员持有的限售股份发生变动。

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1.3 普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响报告期内，本行普通股股份总数未发生变动，本章节“1.1 普通股股份变动情况表”所示的股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标没有影响。

1.4 报告期内限售股份变动情况

注：

董事、监事及高级管理人员持有的股份的锁定及解除限售遵照《公司法》《证券法》，中国证监会、深交所等监管机构颁布的相关规定执行。报告期内限售股份变动的原因为2024年下半年以来离任的董事、高级管理人员持有的限售股份发生变动。2 证券发行与上市情况报告期内，本行未新发行普通股及优先股、不存在公开发行并在证券交易所上市的公司债券。有关本行及子公司其他债券发行情况，详见本报告“重要事项”章节的“债券发行及购回事项”。

3 普通股股东情况

普通股股东数量及持股情况

于报告期末，本行普通股股东总数为108,322户，其中A股股东108,273户，H股股东49户。于报告期末，本行前10名普通股股东直接持股情况如下：

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于报告期末，本行前10名无限售条件普通股股东直接持股情况如下：

注：

1. 以上数据来源于本行2025年6月30日的股东名册。

2. 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份是该公司以代理人身份持有，代表截至报告期末在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。报告期内，本行持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在参与转融通业务出借股份情况。前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化的情况。报告期内，本行前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东未进行约定购回交易。

4 香港法规下主要股东及其他人士于股份及相关股份拥有之权益及淡仓

据董事、监事及本行最高行政人员所知，于报告期末，以下人士（除本行董事、监事及最高行政人员外）于股份及相关股份中拥有或被视作拥有根据《证券及期货条例》第XV部第2及3分部条文须向本行及香港联交所披露，或根据《证券及期货条例》第336条规定须备存的登记册所记录的权益和淡仓如下：

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就本行所知，上述股份数目反映各有关股东于报告期末的权益及淡仓，但相关股份数目及资料或与有关股东曾向香港联交所提交的披露权益通知一览表有别，主要是本行根据所曾披露的公开讯息如披露权益通知一览表及本行股东名册及历次资本公积转增股份方案计算得出。注：

1. 该1,418,761,196股股份由郑州市财政局直接或间接持有。包括郑州市财政局直接持有的657,246,311股股份、郑州投资控股有限

公司持有的608,105,180股股份、郑州发展投资集团有限公司持有的86,859,705股股份及郑州市环卫清洁有限公司持有的66,550,000股股份。郑州投资控股有限公司由郑州发展投资集团有限公司拥有54.49%的股权。根据《证券及期货条例》，郑州发展投资集团有限公司被视为于郑州投资控股有限公司持有的股份中拥有权益。同时，郑州投资控股有限公司由郑州市中融创产业投资有限公司拥有45.51%的股权。郑州市中融创产业投资有限公司由郑州人才发展集团有限公司全资拥有，郑州人才发展集团有限公司由郑州市投资集团有限公司全资拥有。根据《证券及期货条例》，郑州市中融创产业投资有限公司、郑州人才发展集团

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有限公司、郑州市投资集团有限公司均被视为于郑州投资控股有限公司持有的股份中拥有权益。郑州发展投资集团有限公司、郑州市投资集团有限公司由郑州市财政局直接全资拥有。郑州市环卫清洁有限公司为郑州市财政局直接全资拥有。根据《证券及期货条例》，郑州市财政局被视为于郑州投资控股有限公司、郑州发展投资集团有限公司及郑州市环卫清洁有限公司持有的股份中拥有权益。非执行董事张继红女士任郑州市中融创产业投资有限公司董事、总会计师，非执行董事刘炳恒先生于郑州投资控股有限公司工作。

2. 该438,159,454股股份由河南投资集团有限公司直接及间接持有，包括河南投资集团有限公司直接持有的119,482,821股股份及通过中原信托有限公司持有的318,676,633股股份。中原信托有限公司由河南投资集团有限公司拥有约64.93%的股权。根据《证券及期货条例》，河南投资集团有限公司被视为于中原信托有限公司持有的股份中拥有权益。非执行董事卫志刚先生任中原信托有限公司党委副书记。

3. 百瑞信托有限责任公司由国家电投集团资本控股有限公司拥有50.24%的股权，而国家电投集团资本控股有限公司由国家电投集团产融控股股份有限公司全资拥有，国家电投集团产融控股股份有限公司由国家电力投资集团有限公司拥有49.76%的股权。根据《证券及期货条例》，国家电投集团资本控股有限公司、国家电投集团产融控股股份有限公司、国家电力投资集团有限公司被视为于百瑞信托有限责任公司持有的股份中拥有权益。

4. CITIC Securities Company Limited透过其若干全资子公司持有本行合共326,292,751股H股之淡仓。该326,292,751股H股（淡仓）涉及衍生工具，类别为：

由于有关权益涉及衍生工具，所以披露的资料并未考虑本行2023年6月实施的资本公积转增股份方案。

5. Yuanta Finance (Hong Kong) Limited于该等242,242,650股股份中持有保证权益，Yuanta Finance (Hong Kong) Limited则由YuantaSecurities (Hong Kong) Company Limited全资持有，Yuanta Securities (Hong Kong) Company Limited由Yuanta Securities Asia FinancialServices Ptd. Ltd.全资持有，Yuanta Securities Asia Financial Services Ptd. Ltd.由Yuanta Securities Co., Ltd.全资持有，Yuanta SecuritiesCo., Ltd.由Yuanta Financial Holding Co., Ltd.全资持有。根据《证券及期货条例》，Yuanta Securities (Hong Kong) Company Limited、Yuanta Securities Asia Financial Services Ptd. Ltd.、Yuanta Securities Co., Ltd.及Yuanta Financial Holding Co., Ltd.均被视为于YuantaFinance (Hong Kong) Limited持有的股份中拥有权益。

6. 该242,242,650股股份由Yunnan International Holding Group Limited直接持有，Yunnan International Holding Group Limited则由Yunnan Energy Investment (HK) Co., Limited持有40%的权益，而Yunnan Energy Investment (HK) Co., Limited由Yunnan ProvincialEnergy Investment Group Co., Ltd全资持有。根据《证券及期货条例》，Yunnan Energy Investment (HK) Co., Limited及YunnanProvincial Energy Investment Group Co., Ltd均被视为于Yunnan International Holding Group Limited持有的股份中拥有权益。

7. 尉立东先生持有北京尚融资本管理有限公司99.90%权益，北京尚融资本管理有限公司透过若干子公司持有共171,699,000股股份。

根据《证券及期货条例》，尉立东先生被视为于北京尚融资本管理有限公司持有的股份中拥有权益。

8. 香港兴瑞国际投资有限公司由河南臻益远实业有限公司全资拥有，而河南臻益远实业有限公司由郑州兴谦商贸有限公司及陈星

明先生分别持有99%及1%的股权，郑州兴谦商贸有限公司由陈星明先生及李杰先生分别持有98%及2%的股权。根据《证券及期货条例》，河南臻益远实业有限公司、郑州兴谦商贸有限公司及陈星明先生均被视为于香港兴瑞国际投资有限公司持有的股份中拥有权益。

9. 郑州市郑东新区建设开发投资总公司为郑州市郑东新区管理委员会设立。

10. Goncius I Limited所持股份有115,501,859股H股（好仓）及115,501,859股H股（淡仓）涉及衍生工具，类别为：

由于有关权益涉及衍生工具，所以披露的资料并未考虑本行历次资本公积转增股份方案。

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除上文所披露者外，于报告期末，本行并不知悉任何其他人士（董事、监事及本行的最高行政人员除外）于股份或相关股份中拥有任何权益或淡仓而须根据《证券及期货条例》第336条记录于名册内。5 控股股东或实际控制人变更情况

截至报告期末，本行不存在控股股东及实际控制人。

6 主要股东

6.1 持有本行5%（含5%）以上股份的股东

郑州市财政局：统一社会信用代码11410100005252522X；负责人耿勇军先生。截至报告期末，郑州市财政局直接持有A股股份657,246,311股，占本行已发行普通股股份总数的7.23%，另外，郑州市财政局直接或间接全资拥有的郑州投资控股有限公司、郑州发展投资集团有限公司及郑州市环卫清洁有限公司合计持有A股股份761,514,885股，以上共计1,418,761,196股A股，占本行已发行普通股股份总数的15.60%。非执行董事张继红女士任郑州市中融创产业投资有限公司董事、总会计师，郑州市财政局间接全资拥有郑州市中融创产业投资有限公司。郑州市财政局的关联方包括郑州发展投资集团有限公司、郑州市环卫清洁有限公司、郑州市中融创产业投资有限公司等。郑州市财政局的最终受益人为其自身。

郑州发展投资集团有限公司：成立日期2010年12月30日；注册资本人民币100,000万元；统一社会信用代码91410100775145889U；法定代表人徐汉甫先生；主要经营范围包括城市基础设施建设、城市综合开发、土地开发经营与整理、工程建设、设计与技术咨询；市政工程总承包及市政道路桥梁养护。截至报告期末，郑州发展投资集团有限公司直接持有A股股份86,859,705股，占本行已发行普通股股份总数的0.96%，郑州发展投资集团有限公司控制的郑州投资控股有限公司持有A股股份608,105,180股，以上共计694,964,885股A股，占本行已发行普通股股份总数的7.64%。郑州发展投资集团有限公司的控股股东及实际控制人均为郑州市财政局。郑州发展投资集团有限公司的关联方包括郑州投资控股有限公司、郑州交通发展投资集团有限公司、河南中原金控有限公司等。郑州发展投资集团有限公司的最终受益人为其自身。

郑州投资控股有限公司：成立日期2005年10月25日；注册资本人民币777,654万元；统一社会信用代码91410100780545414U；法定代表人于建伟先生；主要经营范围包括国有资产投资经营，房地产开发与销售，房屋租赁。截至报告期末，郑州投资控股有限公司持有A股股份608,105,180股，占本行已发行普通股股份总数的6.69%。非执行董事刘炳恒先生于郑州投资控股有限公司工作。郑州投资控股有限公司的控股股东为郑州发展投资集团有限公司，实际控制人为郑州市财政局，关联方包括郑州国控西城建设有限公司、郑州国投置业有限公司、郑州投控智慧物流产业园有限公司等。郑州投资控股有限公司的最终受益人为其自身。

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6.2 其他主要股东

根据《商业银行股权管理暂行办法》规定，截至报告期末，本行其他主要股东情况如下：

中原信托有限公司：成立日期2002年11月27日；注册资本人民币468,089.68万元；统一社会信用代码91410000169953018F；法定代表人曹卫东先生；主要经营范围包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托，作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务等。截至报告期末，中原信托有限公司持有A股股份318,676,633股，占本行已发行普通股股份总数的3.50%。非执行董事卫志刚先生任中原信托有限公司党委副书记。中原信托有限公司的控股股东为河南投资集团有限公司，实际控制人为河南省财政厅，关联方包括河南投资集团有限公司、长城基金管理有限公司、河南资产管理有限公司等。中原信托有限公司的最终受益人为其自身。7 控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况报告期内，本行不存在控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况。

8 本行股份质押及冻结情况

截至报告期末，就本行所知，本行1,255,648,284股普通股股份（占已发行普通股股份总数的13.81%）存在质押情形；564,809,959股普通股股份涉及冻结。本行不存在控股股东，亦因此不存在控股股东质押本行股份的情况。

9 购买、出售或赎回本行之上市证券或可赎回证券

报告期内，本行及其任何附属公司并无购买、出售或赎回本行之上市证券或可赎回证券（包括库存股份（如有））。截至报告期末，本行并无持有任何库存股份。有关债券的发行及赎回情况详见本报告“重要事项”章节“债券发行及购回事项”。

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第四章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况

1 董事、监事及高级管理人员及其直接持股情况董事

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注：

1. 任期起始时间为相关任职资格被银行业监督管理部门核准之日。

监事

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高级管理人员

注：

1. 任期起始时间为相关任职资格被银行业监督管理部门核准之日。

2 董事、监事、高级管理人员变动情况

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2024年12月18日，本行2024年第二次临时股东大会审议通过了选举第八届董事会董事的议案。2025年1月24日，李红女士的董事任职资格获核准。2025年3月3日，张继红女士及卫志刚先生的董事资格获核准、王宁先生及萧志雄先生的独立董事资格获核准。2025年3月20日，刘亚天先生的独立董事资格获核准。本行第七届董事会未连任董事不再履职。详情请见本行于巨潮资讯网发布的日期为2024年12月19日、2025年1月25日、2025年3月7日、2025年3月25日的公告及香港联交所网站发布的日期为2024年12月18日、2025年1月24日、2025年3月7日、2025年3月25日的公告。

2025年1月24日，李红女士的行长任职资格获核准。详情请见本行于巨潮资讯网发布的日期为2025年1月25日的公告及香港联交所网站发布的日期为2025年1月24日的公告。

2025年1月24日，傅春乔先生因工作原因辞去本行副行长职务，李红女士因工作原因辞去本行行长助理职务。详情请见本行于巨潮资讯网发布的日期为2025年1月25日的公告及香港联交所网站发布的日期为2025年1月27日的公告。

2025年2月12日，刘久庆先生因个人原因辞去本行行长助理职务，详情请见本行于巨潮资讯网及香港联交所网站发布的日期为2025年2月13日的公告。

2025年3月25日，郭志彬先生因身体原因辞去本行副行长职务，详情请见本行于巨潮资讯网及香港联交所网站发布的日期为2025年3月27日的公告。

2025年3月27日，孙海刚先生因工作调整辞去本行副行长职务，李磊先生因工作调整辞去本行行长助理职务。详情请见本行于巨潮资讯网及香港联交所网站发布的日期为2025年3月28日的公告。

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3 报告期内及期后董事、监事资料变更情况独立非执行董事萧志雄先生自2025年6月起不再担任东江环保股份有限公司（于深交所上市，股份代号：

002672；香港联交所上市，股份代号：00895）独立非执行董事，自2025年6月起担任上海合合信息科技股份有限公司（于上交所上市，股份代号：688615）独立非执行董事。

外部监事耿明斋先生自2025年3月起不再担任宇通重工股份有限公司（于上交所上市，股份代号：600817）独立董事。

4 董事、监事及有关雇员之证券交易

本行已采纳不低于联交所上市规则附录C3《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》所订的标准，作为本行董事、监事及相关雇员进行证券交易的行为准则。本行经特定查询全体董事及监事后，确认全体董事及监事于报告期内一直遵守上述守则。

本行未发现董事、监事及高级管理人员于报告期内存在违反《公司法》《证券法》，中国证监会、深交所等监管机构颁布的相关规定中有关股份买卖限制性规定的情形。5 董事、监事及最高行政人员的权益和淡仓

于报告期末，概无本行董事、监事及最高行政人员于本行或其相联法团（定义见《证券及期货条例》第XV部）的股份、相关股份及债券证中拥有根据香港《证券及期货条例》第352条规定须予备存的登记册所记录、或根据联交所上市规则附录C3《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》的规定须要通知本行及香港联交所之权益或淡仓。

6 员工情况

6.1 人员构成

截至报告期末，本行在职员工5,593人，子公司在职员工530人，本集团在职员工总计6,123人。按部门/职能划分

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按年龄划分

按教育水平划分

按性别划分

6.2 员工培训计划

本行紧密围绕全行发展战略，继续优化升级人才培养体系，通过创新培训机制、强化资源整合、完善平台建设等举措，为全行业务发展提供了有力的人才支撑。在培训体系建设方面，本行创新推出再上岗培训机制，通过系统性课程设计和严格考核评估，有效提升了转岗人员的专业胜任能力。同时，为配合全行品牌战略实施，开展了覆盖全员的品牌意识提升培训和一线服务人员专项能力培训，显著提升了客户服务质量和品牌美誉度。在培训资源整合方面，本行积极推进培训供应商库的规范化建设，通过优化供应商管理机制，着力提升培训服务的专业性和性价比。内训师队伍建设取得新突破，建立了完善的分级管理体系，并引入先进的经验萃取方法论，有效促进了业务经验的沉淀和传播。数字化学习平台建设成效突出，通过持续丰富课程资源、优化学习体验，为员工提供了便捷高效的学习渠道。针对业务发展需求，及时更新专业培训系统和考试题库，确保员工快速适应岗位要求。系统开展对公、零售、风险、科技等条线专业能力提升培训，提升条线队伍的专业能力，为全行业务发展做好人才基础建设。

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6.3 员工薪酬政策

本行薪酬设计坚持“公平性、竞争性、激励性”原则，即薪酬以体现工资的外部公平、内部公平和个人公平为导向；薪酬以提高市场竞争力和对人才的吸引力为导向，在薪酬结构调整的同时，根据对市场薪资水平的调查，对与市场水平差距较大的岗位薪酬进行相应调整；薪酬以增强工资的激励性为导向，通过浮动工资和奖金等激励性工资单元的设计激发员工工作积极性；开放不同薪酬通道，使不同岗位的员工有同等的晋级机会。根据监管要求及经营管理需要，本行建立了与薪酬延期支付和绩效薪酬追索扣回相关的机制，以完善薪酬激励约束机制，缓释各类经营和管理风险。本行根据适用中国法律、规则及法规向员工的社会保险供款、提供住房公积金以及若干其他员工福利，建立企业年金制度和补充医疗基金，提高员工退休金待遇和医疗保障水平。详情请见本报告“财务报告”章节“四、财务报表主要项目注释”之“22.应付职工薪酬”。7 本行下属机构基本情况截至报告期末，本行分支机构情况见下表：

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第五章 公司治理1 公司组织架构图

2 公司治理情况概述本行积极推动党的领导与公司治理有机融合，将党的领导有效融入公司治理决策流程，保障公司治理规范有效运行。本行建立了较为完善的公司治理架构，治理层及高级管理层规范运作、职责明确、有效制衡，充分保障和维护境内外股东及其他利益相关者的合法权益。报告期内，本行严格按照《公司法》《证券法》、中国证监会《上市公司治理准则》、深交所上市规则、《深圳证券交易所上市公司自律监管指引第1号——主板上市公司规范运作》、联交所上市规则、企业管治守则等要求，结合本行的公司治理实践，不断优化公司治理结构，完善公司治理各项制度，提升公司治理水平。截至报告期末，本行公司治理的实际状况与《公司法》和中国证监会相关规定的要求不存在重大差异，也未收到监管部门行政监管措施需限期整改的有关文件。同时，本行严格遵守企业管治守则第二部分所载的守则条文及有关内幕消息披露的规定，除已于本报告、本行其他公告中已披露外，董事概不知悉有任何资料显示本行于报告期内不遵守企业管治守则第二部分所载的

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守则条文。3 股东大会召开情况

报告期内，本行共召开股东大会1次，详情如下：

2025年6月27日，本行于河南郑州召开2024年度股东周年大会，审议通过了包括2024年度董事会工作报告、2024年度监事会工作报告、2024年度财务决算、2024年度报告及摘要、2024年度利润分配预案等10项议案。

上述股东大会的召集、通知、召开、表决程序均符合相关法律法规和公司章程的相关规定。

报告期内，本行不存在表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会、召集和主持股东大会或提交股东大会临时提案的情况。4 董事会及其专门委员会会议召开情况

报告期内，董事会召开会议7次，审议通过议案44项。董事会各专门委员会召开会议共27次，审议通过议案44项。其中，战略发展委员会会议2次，审议通过议案2项，风险管理委员会会议7次，审议通过议案16项，关联交易控制委员会会议5次，审议通过议案8项，审计委员会会议3次，审议通过议案9项，提名委员会会议5次，审议通过议案5项，薪酬与考核委员会会议2次，审议通过议案2项，消费者权益保护工作委员会会议3次，审议通过议案2项。

5 监事会及其专门委员会会议召开情况

报告期内，监事会召开会议2次，审议通过议案14项。监事会提名委员会召开会议3次，审议通过议案6项，监事会监督委员会召开会议2次，审议通过议案2项。

6 公司章程修订

根据《公司法》《上市公司章程指引》《银行保险机构公司治理准则》，结合本行实际情况，本行对公司章程若干条文进行修订，已经本行2024年第一次临时股东大会审议通过，已获得银行业监督管理部门的核准，全文请见本行于巨潮资讯网及香港联交所网站发布的日期为2025年1月2日的公告。

根据《公司法》《上市公司章程指引》《关于新<公司法>配套制度规则实施相关过渡期安排》《国家金融监督管理总局关于公司治理监管规定与公司法衔接有关事项的通知》等法律法规及监管规定，结合本行公司治理实际，董事会建议对公司章程的相关条款进行修订。该等建议修订已经董事会批准，尚待股东大会审议通过，并需获得银行业监督管理部门的核准。有关建议修订详情请见本行于巨潮资讯网及香港联交所网站发布的日期为2025年8月28日的公告。

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7 内部控制与内部审计内部控制报告期内，本行不断完善内控机制，持续加强内控管理，开展监督检查，深化合规文化。一是制定发布本年度工作计划，统筹全年制度修订、风险识别评估、合规检查、合规培训及合规文化建设等工作；二是优化合规审查工作，扩大合规审查覆盖面；三是组织制度梳理，开展制度后评价工作，不断完善优化内控制度体系；四是开展风险识别评估，对业务产品和管理流程进行操作风险识别，评估相关控制措施有效性；五是持续开展监督检查、跟踪验证、督促整改，深挖根源性问题，强化内控制度执行和整改提升；六是持续深化合规文化，开展高管讲合规工作，签订案防目标责任书，编发反洗钱学习资料，组织防范非法金融、反洗钱、消保等主题宣传活动，实施各类培训，持续更新监管动态和风险警示案例。内部审计本行根据《商业银行内部审计指引》和《商业银行内部控制指引》的要求，建立了独立、垂直的内部审计管理体系，设董事会内审办公室负责全行内部审计工作的组织和管理，董事会内审办公室隶属于本行董事会层面，在行党委的领导及董事会审计委员会的指导下开展工作，独立于本行业务经营、风险管理和内控合规。本行内部审计部门秉承独立性、客观性和重要性的原则，坚持风险导向，严格履行审计监督职责，对全行业务经营、风险管理和内控合规等方面内容进行检查，持续拓展审计工作覆盖范围，强化审计监督力度，跟踪审计发现问题整改情况，不断提升内部审计工作质效。

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第六章 重要事项

1 报告期内利润分配及资本公积金转增股本情况

经本行2024年度股东周年大会审议通过，本行已向截至2025年7月9日名列股东名册的A股股东和H股股东每10股派发现金红利人民币0.20元（含税），现金分红总额人民币181,842千元。

本行计划2025年上半年不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。

2 债券发行及购回事项

本行2021年无固定期限资本债券（债券代码2120100）于2021年11月11日至11月12日在全国银行间债券市场簿记建档，发行规模人民币100亿元，前5年票面利率4.80%，每5年调整一次，在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权。

本行2022年第一期绿色金融债券（债券代码2220064）于2022年9月19日在全国银行间债券市场发行完毕，发行规模人民币30亿元，期限3年，票面利率2.65%。募集资金依据适用法律和监管部门的批准，专项用于《绿色债券支持项目目录（2021年版）》规定的绿色项目。

本行2022年第一期金融债券（债券代码2220082）于2022年12月1日在全国银行间债券市场发行完毕，发行规模人民币50亿元，品种为3年期固定利率债券，票面利率2.95%。

本行2023年第一期金融债券（债券代码2320008）于2023年3月13日在全国银行间债券市场发行完毕，发行规模人民币50亿元，品种为3年期固定利率债券，票面利率3.02%。

本行2024年绿色金融债券（债券代码2420020）于2024年5月28日在全国银行间债券市场发行完毕，发行规模人民币20亿元，期限3年，票面利率2.25%。募集资金依据适用法律和监管部门的批准，专项用于《绿色债券支持项目目录（2021年版）》规定的绿色项目。

3 实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方在报告期内履

行完毕及截至报告期末尚未履行完毕的承诺事项

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4 重大关联交易根据国家金融监督管理总局《银行保险机构关联交易管理办法》、深交所上市规则、中国企业会计准则等法律、行政法规、部门规章、规范性文件的相关规定，本行持续完善关联交易管理机制，加强关联方名单管理，强化关联交易审批，审慎开展关联交易，不断提高本行关联交易智能化管理水平，切实防范关联交易风险。报告期内，本行与关联方发生的关联交易业务均为本行正常经营范围内发生的常规业务，交易条件及定价水平坚持遵循公允和市场化原则，以不优于非关联方同类交易的条件进行，对本行的经营成果和财务状况无重大影响，各项关联交易控制指标符合监管部门相关规定。

4.1 直接或间接持有本行5%及5%以上股份的关联股东

4.2 重大关联交易

根据国家金融监督管理总局《银行保险机构关联交易管理办法》和本行《关联交易管理办法》规定，对关联交易界定如下：重大关联交易是指本行与单个关联方之间单笔交易金额达到本行上季末资本净额1%以上，或累计达到本行上季末资本净额5%以上的交易。本行与单个关联方的交易金额累计达到前款标准后，其后发生的关联交易，每累计达到上季末资本净额1%以上，则应当重新认定为重大关联交易。一般关联交易是指除重大关联交易以外的其他关联交易。具体计算方法请见本行于巨潮资讯网及香港联交所网站发布的《郑州银行股份有限公司关联交易管理办法》。

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4.3 关联交易情况

报告期内，本行严格按照国家金融监督管理总局、中国证监会、深交所等监管要求，在股东大会批准的日常关联交易预计额度内执行与关联方之间的日常经营性关联交易，具体情况如下表所示。除下述交易外，本行不存在符合上述规定的其他重大关联交易。

4.3.1

一般关联企业授信类关联交易

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4.3.2

金融同业授信类关联交易

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4.3.3

自然人授信类关联交易

截至报告期末，关联自然人在本行的授信余额为人民币10,903万元，不超过2025年度日常关联交易预计额度中对关联自然人授信额度合计不超过人民币30,000万元的限制。

4.3.4

其他类关联交易

报告期内，本行与兰州银行股份有限公司、中原证券股份有限公司开展的现券买卖、质押式回购等具有公开市场交易价格的金融市场类交易最大单笔交易金额分别为人民币50,000万元、5,324万元。与中原信托有限公司开展的信托保管和监管费等服务类交易金额为人民币2,731万元。与河南资产管理有限公司开展资产买卖业务交易金额为人民币32,027万元。与全部关联方开展的存款类业务交易金额为人民币2,140,341万元。未与中原信托有限公司开展现券买卖、质押式回购等具有公开市场交易价格的金融市场类交易。5 重大合同及其履行情况

5.1 托管、承包、租赁事项情况

报告期内，本行无重大托管、承包、租赁等重大合同事项。

5.2 重大担保

报告期内，除银行正常经营范围内的担保业务外，本行没有其他需要披露的重大担保事项。

5.3 委托理财

报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。

5.4 其他重大合同

报告期内，除已于本报告、本行其他公告及通函中已披露外，本行无其他需要披露的重大合同事项。

6 本行贷款协议或财务资助

于报告期内，本行没有向任何关联公司提供任何须根据联交所上市规则第13.16条予以披露之财务资助或担保。本行不存在控股股东及实际控制人，也并未订立任何附带本行控股股东履行具体责任相关契约之贷款协议或违反任何贷款协议之条款。

7 重大资产和股权收购、出售或吸收合并报告期内，本行不存在重大资产和股权收购、出售或吸收合并事项。

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8 重大诉讼及仲裁事项本行长椿路支行与郑州康桥房地产开发有限责任公司等的金融借款合同纠纷案件进展情况，本行中原路支行与郑州金威实业有限公司等的金融借款合同纠纷案件受理情况，详见本行于巨潮资讯网及香港联交所网站发布的相关公告。此前本行涉及的其他重大诉讼、仲裁事项情况详见本行发布的相关诉讼、仲裁公告。本行在日常业务过程中因收回借款等原因涉及若干诉讼和仲裁事项。截至报告期末，本行作为被告或被申请人的未决诉讼和仲裁事项合计标的金额为人民币5亿元，预计该等诉讼和仲裁事项不会对本行的财务状况或经营结果构成重大不利影响。9 其他重大社会安全问题情况报告期内，本行及子公司不存在其他重大社会安全问题。

10 本行及本行董事、监事、高级管理人员及持有5%以上股份的股东受处罚及

整改的情况

报告期内，就本行所知，本行及本行董事、监事、高级管理人员及持有5%以上股份的股东不存在被有权机关调查、被司法纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查、行政处罚或采取行政监管措施、被证券交易所采取纪律处分的情形，本行没有受到其他监管机构对本行经营有重大影响的处罚。

11 本行及其控股股东、实际控制人的诚信状况截至报告期末，本行不存在控股股东或实际控制人。报告期内，本行及本行第一大股东不存在未履行法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。12 违规对外担保情况

报告期内，本行无违规对外担保情况。

13 控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况

本行不存在控股股东及其他关联方对本行的非经营性占用资金情况。14 与控股股东及其关联方资金往来情况报告期内，本行不存在控股股东，不存在与控股股东及其关联方资金往来。15 股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况报告期内，本行未实施任何形式的股权激励计划、员工持股计划、联交所上市规则第十七章下之股份计

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划或其他员工激励措施。16 破产重整相关事项报告期内，本行未发生破产重整相关事项。

17 聘任、解聘会计师事务所情况

经2024年度股东周年大会审议通过，本行续聘信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）、信永中和（香港）会计师事务所有限公司分别为本行2025年度的境内、境外审计机构，任期至本行2025年度股东周年大会结束。

18 审计复核

本行按照中国企业会计准则及国际财务报告准则编制的截至2025年6月30日止六个月的财务报表未经审计，信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）及信永中和（香港）会计师事务所有限公司分别进行了审阅。本报告已经本行董事会审计委员会及董事会审阅。19 其他重大事项的说明报告期内，除已于本报告、本行其他公告及通函中已披露外，本行无其他重大事项。

20 本行子公司重大事项

报告期内，本行子公司无重大事项。

21 期后事项

截至最后实际可行日期，除已于本报告、本行其他公告及通函中已披露外，本行未发生其他须予披露的重大期后事项。

第七章 财务报告

审阅报告

XYZH/2025BJAB3B0223郑州银行股份有限公司郑州银行股份有限公司全体股东：

我们审阅了后附的郑州银行股份有限公司（以下简称“郑州银行”）合并及银行财务报表，包括2025年6月30日的资产负债表，截至2025年6月30日止六个月期间的利润表、股东权益变动表和现金流量表以及财务报表附注。这些财务报表的编制是郑州银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对这些财务报表出具审阅报告。

我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问郑州银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。

根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信财务报表没有按照《企业会计准则第32号—中期财务报告》的规定编制，未能在所有重大方面公允反映郑州银行的财务状况、经营成果和现金流量。

郑州银行股份有限公司合并及银行资产负债表2025年6月30日 人民币千元

合并及银行资产负债表

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

郑州银行股份有限公司合并及银行资产负债表（续）2025年6月30日 人民币千元

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

郑州银行股份有限公司合并及银行利润表截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元

合并及银行利润表

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

郑州银行股份有限公司合并及银行利润表（续）截至2025年6月30日止六个月期间 人民币千元