青岛银行股份有限公司（A股证券代码：002948）

2025年度报告

二〇二六年三月

第一节重要提示、目录和释义

1.本行董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2.本行第九届董事会第二十八次会议于2026年3月26日召开，审议通过了《关于青岛银行股份有限公司2025年度报告及摘要、业绩公告的议案》，应出席董事14名，实际出席董事14名（其中，委托出席的董事1名。因工作原因，陈霜女士委托刘鹏先生出席会议并代为行使表决权）。

3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

4.本公司按照中国企业会计准则编制的2025年度财务报表，已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告会计准则编制的2025年度财务报表，已经安永会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告。

5.除特别说明外，本年度报告所述的金额币种为人民币。

6.经本行董事会审议通过的利润分配预案为：以本次权益分派股权登记日的股份总额为基数，向全体普通股股东每

股派发现金股息人民币

1.80元（含税），不送红股、不以公积金转增股本。该利润分配预案将提交本行股东会审议。截至报告期末，本行不存在未弥补亏损。

7.本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。

8.本公司请投资者认真阅读本年度报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主

要风险及应对措施，详情请参阅“管理层讨论与分析”章节中风险管理的相关内容。

9.备查文件(1)载有本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生签名并盖章的财务报表；

(2)载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件；

(3)报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿；(4)在香港联交所披露易网站公布的业绩公告。

目录

第一节重要提示、目录和释义

第二节公司简介和主要财务指标

第三节董事长致辞

第四节行长致辞

第五节管理层讨论与分析

第六节公司治理、环境和社会

第七节重要事项

第八节股份变动及股东情况

第九节董事会报告

第十节附件

释义

第二节公司简介和主要财务指标

一、公司信息

二、联系人和联系方式

三、信息披露及备置地点

四、注册变更情况

五、其他有关资料

（一）本行聘请的会计师事务所

（二）报告期内，本行无需聘请履行持续督导职责的保荐机构。

（三）报告期内，本行无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。

（四）本行聘请的法律顾问

（五）本行证券登记处

六、主要会计数据和财务指标本年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明外，为本公司合并数据。

项目

项目

项目

注：1.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益

的计算及披露》（2010年修订）计算。本年基本每股收益和加权平均净资产收益率比上年均有所增长，主要是归属于母公司普通股股东的净利润增长所致。本行于2022年7-8月、2025年

月分别发行永续债，分类为其他权益工具。计算每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东的净利润”扣除了当年支付的永续债利息，“加权平均净资产”扣除了相应年度永续债的影响。

2.每股分配股利，系指实际分配给母公司普通股股东的每股股利，2025年每股分配股利尚待股东会批准。

3.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本年度报告“第五节管理层讨论与分析六、资产

负债表主要项目分析”。

4.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。

5.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。6.净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。

7.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。8.截至2025年末、2024年末的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至2023年末的资本充足率相关指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管规定计算。

七、境内外会计准则下会计数据差异本公司按中国企业会计准则与按国际财务报告会计准则编制的财务报表中，本报告期内归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。

八、分季度主要财务指标

金额单位：人民币千元

注：上述财务指标或其加总数与本公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。

九、非经常性损益项目及金额

金额单位：人民币千元

注：

1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第

号—非经常性损益》（2023年修订）的规定计算。

2.因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、委托他人投资或管理资产的损益及受托经营取得的托管费收入等属于银行业正常经营性项目产生的损益，因此本公司未将其纳入非经常性损益的披露范围。

十、补充指标

注：迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发

〔2022〕2号）的规定计算。

第三节董事长致辞

2025年是“十四五”规划的收官之年，也是青岛银行2023-2025三年战略规划全面落地的关键一年。青岛银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，延续高质量发展理念，强化价值创造，统筹发展与安全，推动经营发展质量和综合效能实现新的跃升。

我们聚焦质效优先，交出战略圆满收官的“发展答卷”。本公司资产总额突破八千亿元关口，达到8,149.60亿元，存贷款全省市场份额实现双提升。2023-2025三年战略期内，营业收入年复合增长率为

7.77%，归母净利润年复合增长率为

18.94%，加权平均净资产收益率从

8.95%提升至

12.68%，不良贷款率持续下降至

0.97%。对制造业等实体经济领域的信贷投放实现较快增长，服务的广度与深度进一步拓展；深化“党建引领·志愿先行”社区服务模式，丰富产品体系更好满足人民群众日益增长的金融需求，对公及零售客户省内市场覆盖率持续扩大，业务结构不断优化升级，稳健可持续发展的形象更加鲜明。

我们坚持创新驱动，交出动能持续迸发的“突破答卷”。“五篇大文章”服务能力稳步提升，蓝绿金融打造青银特色品牌，荣膺《南方周末》“金标杆-绿色银行榜”城商行首位。跨境金融服务能级不断跃升，成为山东首家CIPS直参法人银行，年内跨境人民币结算量突破

亿元，达到

664.23亿元。获准开展政府类私募股权基金托管业务，托管规模年内实现翻倍并突破3,000亿元。岗位“微创新”竞赛焕发基层智慧，实践成果不断涌现。在英国《银行家》杂志“世界银行1000强”中排名第

位，再创历史新高。我们锚定精益管理，交出效能全面提升的“治理答卷”。强基赋能行动纵深开展，基层单位基础管理更加夯实，发展活力有效释放；强化“能上能下”的市场化机制，畅通专业序列晋升通道，深化队伍专业能力建设，赋能业务高质量发展。考核评价的“度量衡”更加科学、导向更加清晰，预算管理深度融入经营全过程，降本增效成效不断显现。进一步推进“业技数”融合，数智营销和数智风控体系不断完善，业务管理数智化水平稳步提升。我们首次入围《财富》中国

强，青银力量正在被更广泛地看见，收获越来越坚定的口碑。以实干筑基，以奋斗致远。2026年，青岛银行将牢牢把握高质量发展首要任务，深耕厚植的战略定力，坚持做难而正确的事，坚定不移走内涵式、特色化、差异化发展道路。

景在伦青岛银行股份有限公司董事长

第四节行长致辞

2025年是全面实现“十四五”规划的收官之年，亦是青岛银行三年战略规划的决胜之年。我们在时代浪潮中笃行不怠，交出了一份“规模稳增、效益提升、质量向好”的高质量答卷。这份成绩的取得，离不开各级党委政府的坚强领导、监管机构的悉心指导，更凝聚着广大股东的信任、客户的厚爱与全体员工的拼搏。

这一年，我们以量质齐升为要，实现跨越式发展。规模体量稳步增长，本公司资产总额突破8,100亿元，达到8,149.60亿元，集团管理总资产成功站上万亿新台阶。本公司客户存款总额突破5,000亿元，达到5,028.99亿元，客户贷款总额近4,000亿元，达到3,970.08亿元，市场份额不断提升。盈利水平再创新高，报告期内，本公司实现营业收入145.73亿元，实现归属于母公司股东的净利润

51.88亿元，较上年增长

21.66%，加权平均净资产收益率提升至12.68%，在利率下行周期中实现了效益与规模的齐头并进。资产质量持续优化，不良贷款率降至

0.97%，拨备覆盖率提升至

292.30%，风险抵御能力显著增强。

这一年，我们以服务实体为纲，深耕地方经济沃土。聚焦“五篇大文章”，服务国家战略和省市重点项目，与区域发展同频共振。科技金融构建“金融+非金”综合化服务平台，科技金融贷款增长21.75%；普惠金融建立健全贷款灵活定价和敏捷反应机制，普惠贷款增长

18.03%；绿色金融深入产业集聚，拓展服务渠道，绿色贷款增长

57.47%；养老金融聚焦场景建设，构建资源互补的产业生态；数字金融以数字化转型为引擎，围绕数智营销、数智运营、数智风控、数智办公四大体系，推动数字金融服务提质增效。

这一年，我们以风险防控为基，筑牢稳健经营底线。坚持风险关口前移，优先保障核销额度，加速存量不良出清，“一户一策”化解大额不良贷款。通过优化债权转让机制、强化诉前保全等举措，实现不良资产价值最大化，以审慎经营理念举措应对市场不确定性。

道阻且长，行则将至；行而不辍，未来可期。2026年，青岛银行将继续坚持高质量发展，以“增量提质、强基提能、敏捷提效、稳健持续”为经营指导思想，持续锻造过硬专业能力、增强综合服务水平，以差异化深耕、特色化经营全面打好“十五五”规划和新三年战略规划的开局之战，用稳健扎实的发展成果回馈每一份托付与期盼。

吴显明青岛银行股份有限公司行长

第五节管理层讨论与分析

一、报告期内本行从事的主要业务本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持走“高质量发展”之路，统筹平衡好“质的有效提升”和“量的合理增长”，打造“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”的区域价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深交所上市。

本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，深耕山东。报告期末，本行已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有

家分行，营业网点达到

家；2025年

月，聊城分行正式开业，本行实现了山东省

个地市全域覆盖的战略布局。本行构建“一体两翼”的集团化布局，以银行为主体，以青银金租和青银理财为两翼拓展综合服务。2017年

月，本行发起设立青银金租，本行持股占比60%；2020年

月，本行发起设立青银理财，为本行全资子公司。报告期末，本公司员工人数超过5,500人。报告期内，本公司主要经营指标完成情况如下：

（1）资产总额8,149.60亿元，比上年末增加1,249.97亿元，增长18.12%；（

）客户贷款总额3,970.08亿元，比上年末增加

563.19亿元，增长

16.53%；（

）客户存款总额5,028.99亿元，比上年末增加

708.75亿元，增长

16.41%；

（4）营业收入145.73亿元，比上年增加10.75亿元，增长7.97%；净利润53.57亿元，比上年增加9.52亿元，增长21.61%；归属于母公司股东的净利润51.88亿元，比上年增加

9.24亿元，增长21.66%；

（

）不良贷款率

0.97%，比上年末下降

0.17个百分点，拨备覆盖率

292.30%，比上年末提高

50.98个百分点；资本充足率

13.37%，比上年末下降

0.43个百分点，核心一级资本充足率

8.67%，比上年末下降

0.44个百分点；

（

）平均总资产回报率

0.71%，比上年提高

0.03个百分点；

（7）基本每股收益0.85元，比上年增加0.16元，增长23.19%；加权平均净资产收益率12.68%，比上年提高1.17个百分点。

二、报告期内本行所处行业情况

2025年，面对复杂严峻的国内外环境，在以习近平同志为核心的党中央团结带领下，中国经济顶压前行、向新向优，全年国内生产总值达1,401,879亿元，按不变价格计算同比增长5.0%，顺利达成增长目标。宏观政策更加积极有为，财政政策更加积极、接续发力，为市场注入动能；货币政策适度宽松，为实体经济提供充裕的流动性。消费、投资、出口“三驾马车”协同发力，产业升级成效显著，新质生产力加速壮大。具体来看，消费市场实现平稳增长，消费品零售总额同比增长

3.7%，其中，服务消费与新型消费表现亮眼，同比分别增长5.5%和8.6%；以旧换新带动相关商品销售额2.61万亿元，惠及3.66亿人次。投资结构持续优化，在扩大内需政策和产业升级发展等带动下，高端制造、绿色能源和高技术服务业等重点领域投资保持较快增长，通用设备制造业、汽车制造业、铁路船舶航空航天和其他运输设备制造业投资分别增长

6.2%、

11.7%和

17.5%。出口展现强劲韧性，货物出口总值

26.99万亿元，同比增长6.1%，机电产品出口占比首次突破六成，对“一带一路”国家出口增长11.2%，呈现总值稳步增长、产品结构优化、贸易伙伴多元的亮眼表现。

在全国经济向好态势下，2025年山东省与青岛市经济同步稳健向好、进中提质，主要指标好于全国。山东省地区生产总值突破

万亿元大关，达103,197亿元，同比增长

5.5%；规上工业增加值、服务业增加值、社零及进出口增速均高于全国平均水平，产业动能与内需活力持续释放。青岛市经济亮点突出。2025年青岛市地区生产总值达17,560.67亿元，同比增长

5.4%；“10+1”创新型产业体系加快构建，新一代信息技术、人工智能（AI）、智能网联新能源汽车、智能装备等产业营收均增长10%以上；海洋经济综合实力居全国海洋城市第三。山东与青岛的高质量发展，为本行深耕区域市场、服务实体经济筑牢了坚实基础。

2025年，在净息差持续收窄、有效信贷需求不足等背景下，中国银行业加快从规模导向转向价值创造，坚定锚定高质量发展方向，实现了规模稳健增长的良好局面。截至2025年末，我国商业银行总资产达

414.79万亿元，同比增长

9.0%，行业发展韧性持续增强。商业银行加大支持实体经济高质量发展的力度，信贷资源持续向实体经济重点领域倾斜，扎实做好“五篇大文章”。截至2025年末普惠型小微企业贷款余额

万亿元，同比增长

11.0%；高端制造、绿色能源、高技术服务等重点领域贷款投放持续提速，有效助力产业升级与经济转型。商业银行严格遵守监管的各项要求，持续提升自身的风险管理水平。截至2025年末，商业银行不良贷款余额3.5万亿元，不良贷款率1.50%，信贷资产质量保持总体稳定，为经济金融平稳运行提供了坚实保障。?

三、核心竞争力分析及发展战略

3.1核心竞争力本行锚定“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，规模、效益均实现高质量提升，市场竞争力持续增强，主要体现在以下方面：

1.党建引领与公司治理深度融合，筑牢发展根基。本行始终坚持以党建引领高质量发展，推进党的领导融入企业决策、执行、监督各环节。持续完善市场化运营机制，保持科学有效的股权结构与多元制衡的治理架构，为全行稳健、高质量发展奠定了坚实的治理基础。

2.战略执行扎实推进，可持续发展基础持续巩固。本行以三年战略规划为抓手，持续探索质效优先的发展策略，优化业务结构，夯实客群基础，全面深化降本增效，深入推进高质量、精细化、专业化发展，战略推动机制高效运转，规划落地路径清晰、成效显著，可持续发展的基石不断夯实。

3.深耕区域市场，打造特色业务品牌。本行立足青岛、深耕山东，将金融“五篇大文章”与区域产业特色深度融合，围绕“八大赛道”，开展差异化经营。打造“青出于蓝”蓝色金融品牌与“绿金青银”绿色金融品牌，拓展科技金融业务场景与合作渠道，不断加大对高成长性、高潜力企业的金融支持力度，依托“幸福陪伴”品牌精细化经营社区、养老等客群，持续深化“以客户为中心”的服务理念，连续十年荣获“五星钻石奖”（FiveStarDiamondBrand）。

4.发挥牌照优势，综合化经营水平持续提升。本行持续加强与青银金租、青银理财在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，形成“一体两翼”的集团化布局，全面夯实综合金融服务能力根基。本行具备较为齐全的资质牌照，为山东省首家获批基金托管资格、首家获批人民币跨境支付系统（CIPS）直参资格的地方法人银行，为山东省唯一具有非金融企业债务融资工具主承销资格的地方法人银行，为金融创新和业务发展奠定坚实的基础。本行持续深化母子公司协同的集团化作战模式，充分盘活丰富牌照资源，以专业化、标准化的综合金融服务为客户量身打造“一揽子”解决方案，综合化经营水平持续提升。

5.风险管理水平持续提升，资产质量稳步改善。本行坚持合规为先，持续强化全面风险管理体系，建立三位一体风险监测体系，实现风险识别、分析和管理有效联动。在坚持集中统一授信管理的基础上，本行不断深化审批机制创新，做实独立审批人机制，建立科技、绿色金融差异化审批机制，持续强化行业研究实效，夯实资产质量管理基础。

6.数智化转型提速，全面赋能业务发展。本行深入贯彻数字化发展战略，数字金融业务加速向“数智化”转型，围绕数智营销、数智运营、数智风控、数智办公四大数智领域构建战略重点，自主规划符合自身禀赋的数智化转型路径，构建高效协同的数字化治理架构，聚焦

客户旅程优化与客户体验提升，推动金融服务的质量与效率双升级。

3.2《2023-2025年战略规划》完成情况在2023-2025年战略规划期间，本行紧密围绕“高质量发展”战略核心，落实推动战略规划执行的各项机制，在“质效优先、特色鲜明、机制灵活”三大战略目标上取得了显著成效，实现量的合理增长与质的有效提升，全面达成战略目标。

质效优先。本行经营质效持续提升，加权平均净资产收益率较2022年显著提升3.73个百分点，达成既定战略目标。资产质量稳步提升，不良贷款率、拨备覆盖率等核心指标持续优化，不良贷款率较2022年末下降0.24个百分点，拨备覆盖率较2022年末提高72.53个百分点；各项业绩得到市场广泛认可，总市值和市净率等指标较2022年末显著提升。特色鲜明。本行在零售银行、轻型银行、蓝色金融、综合化经营上的特色不断凸显。零售银行方面，持续推动零售资产管理规模和高价值客户数增长。轻型银行方面，推进“轻资本”转型，持续优化业务结构。蓝色金融方面，以国际业务和海洋产业为依托，持续完善产品体系，深化业务合作领域，实现蓝色贷款稳步提升。综合化经营方面，充分利用多牌照优势，构建综合化经营模式，驱动业务发展。

机制灵活。本行不断加强市场化、敏捷化的机制创新，持续提升组织效能与人才活力。人才建设方面，秉持“能上能下、人岗匹配”原则，推进干部选聘任用，完善考核与行员等级制度，激发队伍活力。组织建设方面，推进敏捷转型，简化决策层级，落地管理考核机制，赋能“业、技、数”协同响应。

3.3《2026-2028年战略规划》制定情况

为进一步推动高质量发展，本行制定了《青岛银行2026-2028年战略规划》，赓续“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚持党建引领高质量发展，聚焦“提能力、增敏捷、强数智、优客基、调结构”五大战略主题，打造“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”的区域价值领先银行。

一是以公司业务为全行发展的压舱石。深化分类经营，强化行业与产业研究，打造公司业务差异化竞争优势；优化七色光产品体系化建设，打造专业化拳头产品；深耕综合化经营，从“主办行”向“企业价值伙伴”转型；打造公用事业、蓝绿金融两大特色。

二是以交易银行业务为对公业务的创新引擎。深耕国际业务、供应链、现金管理等重点客群；敏捷迭代结算、供应链金融及跨境融资产品，拓展轻资本业务；提升自动化与智能风控水平，培养复合型产品经理队伍，支撑业务持续创新。

三是以零售业务为全行可持续发展基石。以管户经营模式为核心，以网点效能提升为支撑，夯实发展基础；聚焦客群经营、产品策略、销售转型等核心能力，深化专业精细经营，强化跨业务私公联动，深化前中后台一体及资产负债管理职能协同，推动“业、技、数”敏捷响应。

四是打造金融市场业务区域领先综合服务商。优化客户基础，打造高价值同业生态；布局多元交易，打造多品种交易体系；做优中间业务，发力代客外汇与资产托管业务；优化资产结构，稳定负债来源；构建专业化风险管理体系和团队，强化投研团队建设，赋能业务决策。

四、荣誉与奖项

2025年1月，本行获评上海票据交易所2024年度“优秀综合业务机构”“优秀供应链票据参与机构”。

2025年5月，本行入选中国上市公司协会2024年度“投资者关系管理最佳实践案例”。

2025年6月，本行子公司青银理财荣获“卓越创新理财公司”“卓越渠道拓展能力理财公司”“优秀混合类银行理财产品”三大金誉奖项。

2025年6月，本行以362.36亿元的品牌价值入选“中国500最具价值品牌”榜单，排名从第

位跃升至第

位。

2025年7月，英国《银行家》杂志公布2025年全球银行1000强排名，本行位列270位。

2025年

月，本行首次入围《财富》中国

强榜单（列

位），为山东上榜企业唯一的金融类企业。

2025年

月，本行子公司青银理财荣膺“Wind·资管88”年度评选“产品创新奖”“高质量发展奖”两项殊荣。

2025年

月，本行连续

年荣获深交所信息披露工作评价最高评级A级。2025年10月，本行研发的“星图产品谱系平台”荣获中国金融业唯一部级科技奖项——中国人民银行“2024年度金融科技发展奖”二等奖。

2025年

月，本行凭借在董事会治理领域的各项提质举措与优异表现，荣获“2025年度上市公司董事会最佳实践案例”。2025年

月，本行荣获中国证券报港股上市公司“2025年度公司治理金牛奖”。2025年12月，第27届上市公司金牛奖榜单揭晓，本行凭借规范透明的信息披露与高效顺畅的资本市场沟通表现，连续第3年荣获上市公司金牛奖“金信披奖”。

2025年12月，本行子公司青银金租在第八届中国融资租赁“腾飞奖”评选中荣获“服务实体经济租赁领军企业”奖项。2025年

月，本行在第

届中国经贸企业最信赖的金融服务商（金贸奖）评选中，获评“最佳国际业务银行”。

2025年

月，本行十度入围全球服务领域最高荣誉——“五星钻石奖”。

五、利润表主要项目分析

5.1

财务业绩摘要2025年，本公司净利润53.57亿元，比上年增加9.52亿元，增长21.61%；归属于母公司股东的净利润51.88亿元，比上年增加9.24亿元，增长21.66%。报告期内，本公司积极应对资产收益率下行等经营挑战，将贯彻落实金融政策导向，与自身特色化经营相结合，扎根本地，服务实体，稳步扩大业务规模，持续优化业务结构，纵深推进降本增效，营业收入稳健增长，营业支出稳中有降，带动利润较快增长，盈利水平显著提升，实现良好经营业绩。

金额单位：人民币千元

5.2营业收入2025年，本公司营业收入145.73亿元，比上年增加10.75亿元，增长7.97%。报告期内，本公司立足服务实体经济，稳步扩大业务规模，有效压降负债成本，利息净收入持续增长，带动营业收入稳健增长。营业收入中，利息净收入占比75.96%，比上年提高2.81个百分点。下表列出所示期间本公司主要营业收入构成及变动情况。

金额单位：人民币千元

5.3利息净收入2025年，本公司利息净收入110.70亿元，比上年增加11.96亿元，增长12.11%，主要是本公司持续扩大生息资产规模，推动利息收入稳步增长，同时，负债端降本增效成果显著，利息支出下降，利息净收入实现较好增长。下表列出所示期间本公司生息资产及计息负债项目平均余额、利息收入/支出及平均收益率/成本率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。

金额单位：人民币千元

注：1.存拆放同业及买入返售资产包括：存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。

2.同业存拆放及卖出回购款包括：同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。2025年，本公司生息资产平均余额6,652.15亿元，比上年增加960.02亿元，增长

16.87%；净利差1.68%，比上年下降0.08个百分点，净利息收益率（净息差）1.66%，比上年下降0.07个百分点。报告期内，本公司针对资产收益率持续下行的形势，强化净息差管理，从资产和负债两端，协同发力稳定净息差。在资产端，加大贷款投放和金融投资力度，持续扩大生息资产规模，夯实利息收入增长基础；在负债端，多措并举压降计息负债成本率，缓解资产收益率下行对净息差的负面影响。

下表列出所示期间本公司由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况。规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量；由规模变化和利率变化共同引起的利息收支变化，计入规模变化对利息收支变化的影响金额。

金额单位：人民币千元

5.4

利息收入

2025年，本公司利息收入231.92亿元，比上年增加7.71亿元，增长3.44%，主要是本公司扩大贷款和金融投资等生息资产投放规模，对冲资产收益率下行影响，带动利息收入稳步增长。发放贷款和垫款利息收入及金融投资利息收入构成本公司利息收入的主要部分。

发放贷款和垫款利息收入

2025年，本公司发放贷款和垫款利息收入149.55亿元，比上年增加4.10亿元，增长

2.82%，主要是本公司立足金融服务实体经济的重点领域，持续扩大贷款投放规模，贷款平均余额比上年增加454.41亿元，增长14.40%，同时，坚持风险定价，并结合市场环境、行业属性等差异化定价策略，虽受贷款市场利率下行、降低客户融资成本等因素影响，贷款收益率有所下降，但依托贷款规模的持续增长，贷款利息收入仍实现稳步增长。下表列出所示期间本公司发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率。

金额单位：人民币千元

金融投资利息收入

2025年，本公司金融投资利息收入59.54亿元，比上年增加3.69亿元，增长6.62%，主要是本公司加大金融投资力度，加强投资组合管理，金融投资平均余额增加，抵销债券市场利率总体下行影响，实现金融投资利息收入的增长。

存拆放同业及买入返售资产利息收入

2025年，本公司存拆放同业及买入返售资产利息收入

8.87亿元，比上年增加

0.34亿元，增长3.95%，主要是本公司结合同业市场情况，优化资产配置策略，存拆放同业及买入返售资产平均余额增加，抵销同业市场利率下行影响，实现相应利息收入增长。

5.5

利息支出

2025年，本公司利息支出121.22亿元，比上年减少4.26亿元，下降3.39%，主要是本公司在负债端持续深化各种降本增效举措，计息负债平均成本率

1.81%，比上年下降

0.37个百分点，有效抵销负债规模扩大的影响，带动整体利息支出下降。吸收存款利息支出和应付债券利息支出为本公司利息支出的主要部分。报告期内，以上两项支出以及同业存拆放及卖出回购款利息支出，均实现下降。

吸收存款利息支出

2025年，本公司吸收存款利息支出81.59亿元，比上年减少3.03亿元，下降3.59%，主要是本公司的存款平均成本率

1.75%，比上年下降

0.33个百分点，抵销存款规模扩大的影响，带动存款利息支出下降。报告期内，本公司积极落实存款利率市场化调节机制和自律要求，紧贴市场变化，采取灵活定价策略，做好高成本存款量价管控，优化存款期限结构，活期、定期存款以及公司、个人存款成本率均比上年下降。下表列出所示期间本公司吸收存款各组成部分的平均余额、利息支出和平均成本率。

金额单位：人民币千元

同业存拆放及卖出回购款利息支出

2025年，本公司同业存拆放及卖出回购款利息支出10.41亿元，比上年减少2.50亿元，下降19.34%，主要是本公司努力优化同业负债结构，在清理高成本拆入资金的基础上，大力拓展低成本同业存款，叠加同业市场利率下行因素，同业负债成本率显著降低，在同业负债规模扩大的同时，实现相应利息支出的下降。

应付债券利息支出

2025年，本公司应付债券利息支出22.08亿元，比上年减少0.80亿元，下降3.49%，主要是本公司把握债券市场利率下行契机，优化同业存单与金融债券发行策略，压降应付债券成本率，在实现应付债券规模增长的同时，相应利息支出减少。

向中央银行借款利息支出

2025年，本公司向中央银行借款利息支出

7.14亿元，比上年增加

2.07亿元，增长

40.87%，主要是本公司积极申请使用货币政策工具，多方拓展低成本融资渠道，中期借贷便利和支小再贷款平均余额均有所增加，相应利息支出增加所致。

5.6非利息收入

2025年，本公司非利息收入35.03亿元，比上年减少1.21亿元，下降3.34%。下表列出

所示期间本公司非利息收入的主要构成情况。

金额单位：人民币千元

5.7

手续费及佣金净收入2025年，本公司手续费及佣金净收入

14.52亿元，比上年减少

0.58亿元，下降

3.84%，主要是本公司理财业务手续费收入减少。报告期内，本公司发挥多牌照和资质优势，大力发展交易银行、债券承销、证券托管等轻资本业务。下表列出所示期间本公司手续费及佣金净收入的主要构成情况。

金额单位：人民币千元

2025年，理财业务手续费收入7.26亿元，比上年减少2.03亿元，下降21.87%，主要是针对债市波动，子公司青银理财加强市场风险管理，优化债券类资产持仓布局，但受固收板块占比处于高位的结构性因素制约，理财手续费收入出现一定程度收缩；委托及代理业务手续费收入5.50亿元，比上年增加0.91亿元，增长19.73%，主要是银团贷款手续费收入增加；托管及银行卡手续费收入2.49亿元，比上年减少0.68亿元，下降21.34%，主要是信用卡手续费收入减少；结算业务手续费收入1.70亿元，比上年增加0.43亿元，增长33.52%，主要是结算类交易银行业务收入增加；其他手续费收入1.87亿元，比上年增加0.26亿元，增长

16.04%，主要是保函手续费收入增加。同时，本公司严控手续费支出费率，手续费及佣金支出4.31亿元，比上年减少0.53亿元，下降11.03%。

5.8其他非利息收入

2025年，本公司其他非利息收入20.51亿元，比上年减少0.63亿元，下降2.97%。投资

收益和公允价值变动损益是其他非利息收入的主要组成部分，本期实现21.25亿元，比上年增加0.85亿元，增长4.19%，主要是本公司加强金融投资规模与收益的动态监控，择机进行债券止盈操作，平滑债券市场波动对收益的影响，实现投资及估值收益总体稳中有增。其他非息项目中，其他业务收入0.01亿元，比上年减少1.29亿元，主要是销售贵金属业务收入减少。下表列出所示期间本公司其他非利息收入的主要构成情况。

金额单位：人民币千元

5.9

业务及管理费2025年，本公司业务及管理费

46.08亿元，比上年减少

1.09亿元，下降

2.31%，主要是本公司在费用端建立实施降本增效的长效机制，推行费用全面精准管控举措，创新采购协同降本体系，持续提升费用资源使用效率，在业务发展和人员增加的同时，实现业务及管理费用稳中有降。下表列出所示期间本公司业务及管理费的构成情况。

金额单位：人民币千元

5.10信用减值损失2025年，本公司信用减值损失35.33亿元，与上年基本持平。发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分。报告期内，发放贷款和垫款信用减值损失28.83亿元，比上年增加5.02亿元，增长21.11%，主要是本公司在贷款规模增长的同时，加强行业风险识别，审慎评估信用风险，适度增提减值准备；金融投资减值损失1.08亿元，比上年减少

10.28亿元，主要是本公司强化投后管理，金融投资信用风险水平下降；信贷承诺减值损失

4.51亿元，比上年增加6.06亿元，主要是本公司在表外信贷承诺规模增长的同时，审慎进

行风险评估与分级，适度增提减值准备。下表列出所示期间本公司信用减值损失的主要构成情况。

金额单位：人民币千元

六、资产负债表主要项目分析

6.1资产截至2025年末，本公司资产总额8,149.60亿元，比上年末增加1,249.97亿元，增长

18.12%。报告期内，本公司紧跟金融政策导向，围绕“五篇大文章”，结合自身特点，做好大类资产配置，持续扩大贷款和金融投资规模，并在压降存放央行超额准备金款项的同时，增加收益相对较高的存拆放同业资产，资产规模稳步增长，资产结构进一步优化。下表列出截至所示日期本公司资产总额的构成情况。

金额单位：人民币千元

注：其他包括：贵金属、衍生金融资产、在建工程、使用权资产、无形资产和其他资产。

6.1.1发放贷款和垫款截至2025年末，本公司发放贷款和垫款3,876.93亿元，比上年末增加

551.39亿元，增长

16.58%；客户贷款总额（不含应计利息及减值准备，下同）3,970.08亿元，比上年末增加

563.19亿元，增长

16.53%。报告期内，本公司针对信贷市场情况，优化信贷结构，聚焦“八大赛道”，布局重点领域，做好信贷投放，贷款规模稳步增长。下表列出截至所示日期本公司按产品类型划分的发放贷款和垫款构成情况。

金额单位：人民币千元

公司贷款截至2025年末，公司贷款2,966.56亿元，比上年末增加544.77亿元，增长22.49%；占客户贷款总额的74.72%，比上年末提高3.64个百分点。报告期内，本公司全面升级战略客群经营模式，发挥特色化、差异化产品优势，增加绿色、蓝色海洋、科技、优质制造业、普

惠等领域信贷投放，公司贷款实现较快增长。

个人贷款截至2025年末，个人贷款

740.01亿元，比上年末减少

43.35亿元，下降

5.53%；占客户贷款总额的

18.64%，比上年末下降

4.35个百分点。报告期内，本公司加大普惠贷款和优质住房按揭项目投放力度，并主动强化风险管控，调整消费贷款经营策略，个人贷款总体规模有所下降。

票据贴现截至2025年末，票据贴现263.52亿元，比上年末增加61.77亿元，增长30.62%；占客户贷款总额的6.64%，比上年末提高0.71个百分点。报告期内，本公司积极响应政策导向，加大票据业务对各行业供应链的支持，带动票据规模显著增长。

6.1.2金融投资截至2025年末，本公司金融投资账面价值3,095.00亿元，比上年末增加538.45亿元，增长21.06%。下表列出截至所示日期本公司金融投资组合构成情况。

金额单位：人民币千元

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资截至2025年末，本公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值

746.89亿元，比上年末增加107.02亿元，增长16.73%，主要是本公司深化金融投资交易转型，增配交易属性标准化资产，增加期限较短的同业存单投资规模，适度规避利率波动风险。下表列出截至所示日期本公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资构成情况。

金额单位：人民币千元

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资截至2025年末，本公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值

977.87亿元，比上年末增加

37.12亿元，增长

3.95%，主要是本公司为规避利率波动风险，强化核心资本稳定性，适度调整投资结构，此类投资总体稳中有增。下表列出截至所示日期本公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资构成情况。

金额单位：人民币千元

以摊余成本计量的金融投资截至2025年末，本公司以摊余成本计量的金融投资账面价值1,370.24亿元，比上年末增加394.31亿元，增长40.40%，主要是本公司聚焦市场风险管控，提高金融投资整体收益稳定性，强化持有至到期的优质信用类资产配置。下表列出截至所示日期本公司以摊余成本计量的金融投资构成情况。

金额单位：人民币千元

6.2负债截至2025年末，本公司负债总额7,647.06亿元，比上年末增加1,196.42亿元，增长

18.55%。报告期内，本公司进一步加强负债质量管理，依托多元化负债来源，持续优化负债结构，在吸收存款稳步增长的同时，应付债券、向央行借款和同业存放款项均有所增长。下表列出截至所示日期本公司负债总额构成情况。

金额单位：人民币千元

注：其他包括：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预

计负债、租赁负债和其他负债。

6.2.1吸收存款截至2025年末，本公司吸收存款5,121.21亿元，比上年末增加

686.96亿元，增长

15.49%，占负债总额的

66.97%；客户存款总额（不含应计利息，下同）5,028.99亿元，比上年末增加

708.75亿元，增长

16.41%。报告期内，本公司针对存款市场情况，加强科学定价管理，采取差异化定价策略，推动存款增长，在公司存款方面，坚持存量深耕及新增拓展并重，分阶段、有重点、递进式推动存款增长，公司存款余额2,505.18亿元，比上年末增加

383.64亿元，增长

18.08%；在个人存款方面，精细化到期及销售管理，实施产品差异化供

给，个人存款余额2,522.31亿元，比上年末增加324.33亿元，增长14.76%。下表列出截至所示日期本公司按产品类型和客户类型划分的吸收存款构成情况。

金额单位：人民币千元

截至2025年末，公司存款占客户存款总额的比例为49.81%，比上年末提高0.70个百分点；个人存款占客户存款总额的比例为50.16%，比上年末下降0.72个百分点。

6.2.2同业及其他金融机构存放款项

截至2025年末，本公司同业及其他金融机构存放款项

290.28亿元，比上年末增加

166.73亿元，增长134.94%，主要是本公司依托同业客群建设，拓展资金来源，同业活期存款增长明显。

6.2.3卖出回购金融资产款

截至2025年末，本公司卖出回购金融资产款230.91亿元，比上年末减少124.14亿元，下降34.96%，主要是本公司基于对短期资金需求的审慎评估，持续强化同业负债精细化管理，在同业存放款项增加的同时，减少卖出回购金融资产款规模。

6.2.4向中央银行借款

截至2025年末，本公司向中央银行借款485.79亿元，比上年末增加203.39亿元，增长

72.02%，主要是本公司积极拓展低成本融资渠道，运用中期借贷便利和支小再贷款等货币政策工具，丰富多元化负债来源。

6.2.5应付债券

截至2025年末，本公司应付债券1,219.03亿元，比上年末增加231.51亿元，增长

23.44%，主要是本公司根据自身资金配置需要，结合市场利率走势，适时发行低成本同业存单，并择机发行金融债券，相应推动应付债券规模增长。有关债券情况参见本报告“财务报表附注五、26.应付债券”。

6.3股东权益截至2025年末，本公司股东权益502.54亿元，比上年末增加53.55亿元，增长11.93%；归属于母公司股东权益

491.67亿元，比上年末增加

52.35亿元，增长

11.92%，主要是本公司留存收益和储备增加，并于2025年10月发行20亿元永续债，其他权益工具相应增加。报告期内，本公司向普通股股东派息

9.31亿元，支付永续债利息

2.33亿元。下表列出截至所示日期本公司股东权益构成情况。

金额单位：人民币千元

七、现金流量表分析

金额单位：人民币千元

2025年，本公司经营活动产生的现金流量净额88.00亿元，比上年减少141.52亿元，主要是同业往来产生的现金流量净额减少172.72亿元；投资活动产生的现金流量净额-

345.51亿元，比上年减少212.72亿元，主要是投资支付的现金增加335.16亿元，而处置及收回投资收到的现金增加111.97亿元，部分抵销其影响；筹资活动产生的现金流量净额

215.61亿元，比上年增加157.28亿元，主要是发行债券收到的现金增加183.76亿元。

八、分部分析

以下分部经营业绩按业务分部呈示。本公司主要业务包括公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务等。下表列出所示期间本公司各业务分部的经营业绩概要。

金额单位：人民币千元

金额单位：人民币千元

九、资产及负债状况分析

9.1

主要资产重大变化情况

9.1.1主要资产重大变化情况

报告期内，本公司主要资产无重大变化情况。资产变化详细情况见本年度报告“第五节管理层讨论与分析六、资产负债表主要项目分析”。

9.1.2主要境外资产情况

不适用。

9.2

以公允价值计量的资产和负债

金额单位：人民币千元

9.3

截至报告期末的资产权利受限情况请参见本报告“财务报表附注十一、6.抵押资产”。

十、贷款质量分析报告期内，本公司持续加强对信贷资产质量的管控，在信贷资产稳步增长的同时，信贷资产质量持续稳中向好。报告期末，本公司贷款总额（不含应计利息及减值准备）3,970.08亿元，不良贷款总额38.41亿元，不良贷款率0.97%。出于讨论与分析目的，如无特别说明，本小节以下分析中的贷款金额均不含应计利息。

10.1按五级分类划分的贷款分布情况

金额单位：人民币千元

按照贷款的五级分类制度，本公司的不良贷款包括次级类、可疑类和损失类贷款。报告

期末，不良贷款率较上年末下降0.17个百分点至0.97%，其中次级类贷款占比较上年末下降

0.05个百分点至0.28%，可疑类贷款占比较上年末下降0.09个百分点至0.12%，损失类贷款占比较上年末下降0.03个百分点至0.57%。

10.2按产品类型划分的贷款分布情况

金额单位：人民币千元

10.3按行业划分的贷款情况

金额单位：人民币千元

10.4按地区划分的贷款情况

金额单位：人民币千元

10.5按担保方式划分的贷款情况

金额单位：人民币千元

10.6前十大单一借款人的贷款情况

金额单位：人民币千元

10.7按逾期期限划分的贷款分布情况

金额单位：人民币千元

本公司对逾期贷款采取审慎的分类标准，逾期

天以上贷款全部纳入不良贷款。

10.8抵债资产及其减值准备计提情况报告期末，本公司抵债资产总额2,609.98万元，计提减值准备599.79万元，抵债资产净值2,010.19万元。

10.9贷款减值准备的变化本公司以预期信用损失为基础进行贷款减值会计处理并确认损失准备。当贷款在报告期末只具有较低的信用风险，或贷款的信用风险自初始确认后并未显著增加时，本公司按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备；其他情况下，本公司按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。

本公司在报告期末重新计量预期信用损失。此外，本公司定期审阅运用预期信用损失模型确定减值准备的过程中涉及到的若干关键参数和假设，包括违约概率、违约损失率等参数估计，前瞻性调整及其他调整因素等。下表列出本公司贷款减值准备的变化情况：

金额单位：人民币千元

本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策。报告期末，本公司贷款（含票据贴现）减值准备112.28亿元，比上年末增加18.81亿元，增长20.12%，拨备覆盖率292.30%，比上年末提高50.98个百分点，贷款拨备率2.83%，比上年末提高0.09个百分点，均满足监管要求。

10.10对不良资产采取的相应措施

报告期内，本公司持续加大不良资产处置化解力度，多措并举提升清收处置质效，切实保障资产质量稳健与经营发展安全。一是聚焦重点资产，开展专项攻坚化解存量风险，针对长期沉淀的大额公司类不良资产、已核销资产及重点领域风险资产，实施专项攻坚行动，建立“一户一策”处置机制。强化内外协同联动，深度对接律所、司法机关、持牌资产管理公司等专业机构，凝聚多方处置合力，以单点突破撬动整体清收效能提升，提高存量不良资产回收效率，最大限度压降资产损失。二是丰富处置手段，构建多元化市场化处置体系，锚定提质增效核心目标，深化不良资产处置协同联动机制，依法合规综合运用自主清收、司法处置、资产核销、债权转让等传统手段，同步积极探索不良资产证券化等市场化处置路径，拓宽处置渠道，实现处置效率与资产回收价值双提升。

10.11集团客户授信及风险管理情况

本公司对集团客户坚持实行“统一授信、额度适度、分类管理、实时监控、主办行制”的授信原则，制定了集团客户授信业务风险管理制度，构建了完整的集团家谱和统一授信机制，强化集团风险数据并表，优化集团维度风险监测体系、授信后管理体系和集团审批模式，同时不断完善集团客户授信的系统控制方案，不断加强集团客户授信全流程控制，持续提升集团客户授信业务风险管理水平。

一是对集团客户实行统一授信管理，规范本行和所属子公司统一识别集团客户、相关信息互通管理等，集中对集团客户授信进行风险控制；二是设立大额授信审查委员会，对全行满足大额授信标准的授信业务进行审查审批；三是建立健全集团层面风险监测体系，重点做好子公司风险监测，推进集团风险数据并表管理，建立长效机制，做好集团客户风险的穿透式统一监测；四是以从事集团主营业务的核心企业为主体，整合分析集团客户的各类信用风险信息，根据集团客户的风险大小和自身风险承担能力，合理确定集团客户授信方案，审慎确定对集团客户的总体授信额度和各成员单位的分项额度，防止授信风险过度集中；五是持

续优化对集团客户授信集中度的机控模式，在系统中内置相关集中度监测指标，做到集中度限额管理；六是实行集团客户授信主办行制，主办行牵头负责集团客户的整体授信管理，并按照规定向总行报告集团客户重大事项，实现风险管控的统一协调，严防多头授信。

10.12重组贷款情况

金额单位：人民币千元

本公司对重组贷款实施严格的管控，报告期末，本公司重组贷款占比0.04%，较上年末持平。

十一、负债质量分析

本公司高度重视负债质量管理，根据《商业银行负债质量管理办法》制定了《青岛银行负债质量管理办法》，建立了与负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系，明确了董事会、高级管理层以及相关部门所需承担的负债质量管理职责，负债质量管理策略和程序与经营战略、风险偏好和总体业务特征相适应。

本公司持续提高负债质量管理水平，推动负债业务稳健发展。一是加大吸收存款拓展力度，推动存款规模稳步增长，夯实负债基础；二是积极拓展负债来源，优化负债结构，降低负债成本；三是坚持主动性和前瞻性原则，结合监管政策、市场环境以及经营战略，合理布局负债规模和期限。

本公司负债质量状况保持安全稳健，监管指标保持在合理区间。2025年末，本公司净稳定资金比例119.89%，流动性覆盖率213.25%，均符合监管要求；2025年，本公司计息负债成本率

1.81%，比上年下降

0.37个百分点，吸收存款平均成本率

1.75%，比上年下降

0.33个百分点。

十二、资本充足率与杠杆率分析本公司资本管理以满足监管要求、不断提高资本的风险抵御能力以及提升资本回报为目标，在此基础上合理确定资本充足率目标，综合运用绩效考核、资本资源配置等手段引导业务发展，以此实现总体战略、业务发展、资本管理战略协同发展。

在内部资本管理方面，本公司持续完善资本管理体系，提升资本精细化管理能力。强化经济资本配置管理功能，平衡资产规模扩张与资本节约，增强经营机构资本节约意识。在绩效考核方案中综合考虑资本消耗情况与收益，逐步优化风险调整绩效考核方案，引导分支机构和管理部门积极开展资本回报高的业务，努力实现风险加权资产收益率最大化。同时，建

立健全资本占用和风险资产之间的平衡制约机制，确保资本充足率持续达标。

12.1资本充足率本公司及本行按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算资本充足率指标。信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产和操作风险加权资产采用标准法计量。报告期内本公司各级资本充足率指标均满足监管要求。

报告期末，本公司资本充足率

13.37%，比上年末下降

0.43个百分点，核心一级资本充足率8.67%，比上年末下降0.44个百分点。2025年，本公司坚持轻资本转型发展，资本精细化管理能力持续提升，利润留存进一步增加，年内成功发行20亿元永续债，内生外源形成合力，多措并举夯实资本净额；持续加强考核引导，优化资负结构，提升资本使用效能，在各项业务积极稳健发展的前提下，各级资本充足率保持相对稳定。

下表列出所示日期本公司资本充足率相关资料。

金额单位：人民币千元

报告期末，本行母公司层面资本充足率12.87%，比上年末下降0.49个百分点；核心一级资本充足率8.06%，比上年末下降0.49个百分点。

下表列出所示日期本行资本充足率相关资料。

金额单位：人民币千元

12.2杠杆率按照《商业银行资本管理办法》的规定，商业银行的杠杆率不得低于4%。截至2025年12月31日，本公司根据《商业银行资本管理办法》计算的杠杆率为5.49%，高于监管要求，比上年末下降0.30个百分点，主要是各项业务发展，表内外资产规模增加所致。

下表列出所示日期本公司杠杆率相关情况。

金额单位：人民币千元

根据《商业银行资本管理办法》，本公司风险管理、关键审慎监管指标和风险加权资产概览、资本构成、杠杆率等第三支柱信息披露内容，在本行网站（http://www.qdccb.com/）“投资者关系”栏目中进行详细披露。

十三、投资状况分析

13.1总体情况

金额单位：人民币千元

注：

1.以上投资在资产负债表中计入以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。2.城银服务中心原名称为城市商业银行资金清算中心。截至2025年末，本公司投资的其他情况详见本报告“第五节管理层讨论与分析

6.1.2金融投资”及“第五节管理层讨论与分析十六、主要控股参股公司分析”。

13.2报告期内获取的重大的股权投资情况报告期内，本公司不存在获取重大股权投资情况。

13.3报告期内正在进行的重大的非股权投资情况报告期内，本公司无正在进行的重大的非股权投资情况。

13.4金融资产投资

1.证券投资情况报告期末，本公司证券投资分布情况如下：

金额单位：人民币千元

报告期末，本公司持有的金额重大的前十只证券情况如下：

金额单位：人民币千元

2.衍生品投资情况

金额单位：人民币千元

注：

1.本公司在董事会确立的风险偏好和自身衍生品市场风险框架内，遵循限额要求，积极开展各类衍生品交易。截至2025年12月31日，本公司持有的衍生金融工具包括利率互换等。2.报告期内本公司衍生品的会计政策及核算具体原则与上一报告期相比未发生重大变化。

十四、重大资产和股权出售报告期内，本公司不存在重大资产和股权出售事项。

十五、其他财务信息

15.1表外项目分析本公司资产负债表表外项目具体包括信贷承诺、资本承诺等。信贷承诺是最主要的组成部分，报告期末，信贷承诺余额1,077.08亿元。有关情况参见本报告“财务报表附注十一、承担及或有事项”。

15.2逾期未偿付债务情况报告期末，本公司不存在逾期未偿付债务。

15.3资产押计情况报告期末，本公司抵押部分资产用作回购协议、向中央银行借款、吸收存款和债券借贷的担保物。有关情况参见本报告“财务报表附注十一、6.抵押资产”。

15.4变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因

金额单位：人民币千元

金额单位：人民币千元

15.5应收利息增减变动情况报告期末，本公司应收利息

0.28亿元，比上年末增加

0.02亿元，增长

6.93%，主要是子公司青银金租长期应收款应收利息增加。下表列出所示期间本公司应收利息各项目增减变动情况。

金额单位：人民币千元

注：根据中华人民共和国财政部颁布的《2018年度金融企业财务报表格式》要求，“应收利息”科目仅反映已到期可收

取但于报告期末尚未收到的利息，由于金额相对较小，应在“其他资产”项目中列示。本公司应收利息已计提减值准备，核销执行呆账核销程序与政策。

15.6坏账准备提取情况报告期末，本公司坏账准备1.46亿元，比上年末增加0.13亿元，增长9.53%。其中，其他应收款坏账准备1.36亿元，比上年末增加0.12亿元，应收利息坏账准备0.10亿元，与上年末基本持平。下表列出截至所示日期本公司应收利息、其他应收款及其坏账准备提取情况。

金额单位：人民币千元

十六、主要控股参股公司分析

16.1主要子公司及对本公司净利润影响达10%以上的参股公司情况

金额单位：人民币亿元

16.2报告期内取得和处置子公司的情况

报告期内，本行无处置子公司的情况。

16.3主要控股参股公司情况说明

16.3.1青银金租青银金租成立于2017年

月

日，注册资本

12.25亿元，注册地青岛，由本行发起设立，本行持有青银金租60%的股权。青银金租作为青岛地区唯一获批的金融租赁公司，围绕“强基础、提能力、树形象、谋发展”的指导思想，持续聚焦服务实体主责、“融资+融物”主业和稳健转型主线，全面推进战略规划落地执行。青银金租秉持“立足青岛、深耕山东、辐

射全国”的理念，充分发挥自身经营优势和特色，重点开展装备制造、绿色租赁、现代服务、基础设施等融资租赁业务，积极打造“质效优先、特色鲜明、协同互补”的价值领先金租公司。

青银金租聚焦主业，稳步推进业务转型。一是继续优化业务结构，加大对实体企业投放力度。报告期内，青银金租制造业类融资租赁业务投放占比达到27.25%，报告期末，制造业类融资租赁业务余额占比达到26.83%，为第一大业务领域，其中化工新材料、有色金属、电气器材制造等制造业细分领域成果突出，深度契合山东省“十强产业”新旧动能转换的战略布局。二是持续精耕省内，重点突破省外。省内，青银金租不断优化核心团队服务模式，深化16地市业务布局；省外，加强长三角、京津冀业务团队的属地化运营，加速产能释放，报告期末，省外融资租赁业务余额占比达33.11%，较上年末提高7.93个百分点。三是加大融资工具创新力度。青银金租于2025年7月在全国银行间债券市场成功发行公司首期金融债券，发行总额为10亿元，进一步优化负债期限结构，持续提升服务实体经济能力。青银金租凭借在服务实体经济方面的突出贡献与专业能力，在2025年度（第八届）中国融资租赁“腾飞奖”评选中，荣获“服务实体经济租赁领军企业”，反映出青银金租持续赋能产业升级、助力实体经济高质量发展的积极作为。

16.3.2青银理财

青银理财成立于2020年9月16日，注册资本10亿元，注册地青岛，由本行全资发起设立。青银理财是我国北方地区首家、全国第六家获批的城商行理财子公司，主要经营范围是面向不特定社会公众公开发行理财产品，面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理、提供理财顾问和咨询服务。青银理财以“高质量稳慎经营”为核心，深度聚焦高质量发展，通过深耕省内市场，逐步辐射全国，打造鲜明特色产品线，拓展大类资产配置，持续推进全面风险管理体系建设，打造以数据为中心的系统架构，建设“能力驱动、组织敏捷、量质齐进”的专业过硬理财公司，着力成为国内领先、客户信赖的专业理财平台。

产品丰富度不断提升，理财资金结构进一步优化，服务客户数量再创新高。报告期内，青银理财产品谱系不断完善，在稳健低波产品系列的基础上，创发“固收微含权”“固收增强”“固收+”策略新产品，创新私募“非标+存款”固收新产品策略；“固收+”产品业绩表现突出，“固收微含权”系列产品自成立以来年化收益率达到4.08%，“固收增强”系列产品自成立以来年化收益率达到4.22%；服务客户数量不断增加，青银理财服务客户总数突破329.55万，较上年末增长10.03%。报告期内，青银理财发行理财产品516只，募集金额合计5,380.12亿

元，理财产品手续费及佣金收入7.26亿元。报告期末，存续理财产品768只，余额2,056.13亿元，行外代销渠道增至107家；投资资产余额2,068.69亿元，直接和间接投资的资产种类主要包括固定收益类、非标准化债权类及权益类资产等。

青银理财凭借出色表现，在中国证券报主办的“大成杯第六届银行业金牛奖”评选中荣获“金牛成长理财公司奖”，旗下产品“青银理财璀璨人生奋斗系列单周定开E款”获“固收类金牛理财产品奖”，这是青银理财自成立以来连续第五年获得公司与产品的“双金牛”殊荣。

十七、业务发展综述

2025年，是全面实现“十四五”规划目标的攻坚之年，也是青岛银行三年战略规划的收官决胜之年。本行坚定不移贯彻党中央、国务院和省市各项决策部署，紧扣高质量发展主题，纵深推进战略执行，全面落实各项经营管理工作。

17.1五篇大文章

本行始终坚持以服务国家战略和区域经济发展为己任，深入践行金融工作的政治性、人民性，以“五篇大文章”为行动纲领，扎根本地、服务实体，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域持续发力，稳步推进综合化经营布局，构建特色化的金融服务体系。

科技金融

构建科技金融综合服务范式。本行坚持以“平台特色化、体系专业化”为主线，着力构建科技金融“五专体系”，搭建“金融+非金”综合化服务平台，全方位打造科技金融“全生命周期、全方位产品”的服务模式。一是搭建科技金融专营体系，实施差异化考核，增强专业服务能力；二是强化专属产品供给，不断升级优化“科融信贷”“科创快贷”“科创易贷”“领航易贷”等科技企业专属信贷产品；三是加大科技金融政策支持，实施差异化补贴；四是深化落地专业化审批，编制科技企业差异化审查要点；五是拓展合作渠道，建立与政府、担保、投资等机构协同联动的合作机制。报告期末，本行科技金融贷款余额

314.58亿元，较上年末增长

56.20亿元，增幅

21.75%；科技金融客群2,363户，较上年末增长

户，增幅

21.37%。

绿色金融

持续深化绿色金融服务体系。本行深耕“绿金青银”特色品牌，活用双碳政策工具，构建绿色金融制度体系，提升绿色金融管理的专业化与精细化水平，全力支持绿色低碳发展。一是强化政策工具运用与机制建设，积极运用碳减排支持工具，稳步开展碳账户试点工作，双碳工具申报金额远超上年同期；二是依托新产业目录完善绿金系统，出台管理办法，提升识

别与管理效率，通过“春雨”“共赢共创”等活动搭建平台，精准对接市场，推动绿色金融增量扩面。报告期末，本行绿色贷款余额588.13亿元，较上年末增长214.64亿元，增幅57.47%，高于全行贷款平均增速；绿色金融客群1,321户，较上年末增长471户，增幅55.41%。持续打造“青出于蓝”蓝色金融特色品牌，围绕海水捕捞、海水养殖、海运代理等重点产业集群，推出可复制的推广方案，本行蓝色金融标准研究获评“国家金融标准化重点研究课题”。报告期末，本行蓝色贷款余额227.54亿元，较上年末增长59.72亿元，增幅35.59%。报告期内，本行在南方周末发布的绿色金融榜单中位列城商行第一，荣获金融时报2025年度金龙-金融力量案例，本行“绿金青银、青出于蓝”品牌获评助力企业绿色转型之绿色金融优秀实践案例。

普惠金融健全普惠金融长效服务机制。本行以普惠金融“高质量发展白皮书”为指导，通过理念变革、职能变革和管理变革，构建普惠金融高质量发展体系。一是优化资源配置与机制建设，开展“普惠小微贷款营销激励活动”，完善贷款灵活定价和敏捷反应机制，建立“普惠贷款利率分级授权审批”“普惠贷款一体化专业审批”等机制；二是强化基层队伍建设，夯实普惠发展人才基础；三是持续完善小微企业信贷产品体系，推动全省27个重点产业集群业务落地，实施“铸剑3.0行动”，优化“普惠e融”等十余款小微金融产品，提升信贷产品的适用性和功能性。本行连续多年被评为小微金融服务先进单位，本行最近一期小微金融服务监管评价为“2A”级。报告期内，累计投放普惠贷款642.02亿元；报告期末，本行普惠贷款客户6.06万户，较上年末增长0.59万户，增幅10.79%，普惠贷款余额532.20亿元，较上年末增长

81.31亿元，增幅18.03%，高于全行贷款平均增速，不良率1.03%，普惠贷款加权平均利率

3.47%；本行涉农贷款余额481.84亿元，较上年末增长116.11亿元，增幅31.75%。

养老金融系统推进养老金融特色化发展。本行将养老金融确立为战略性特色业务，围绕“依托医疗健康生态，打造养老金融特色品牌”的核心战略，持续优化资源配置与考核激励机制。一是深化养老产业金融服务，以专项产品“养老企易贷”为抓手，创新设计授信方案，面向养老机构及产业链上下游拓展全生态客群，有效拓宽服务覆盖面，本行荣获2025年山东省“好品金融”称号；二是聚焦零售客群养老场景，提升综合产品供给能力，报告期内，发售“幸福陪伴”养老主题存款产品，销售金额16.94亿元，开发上线养老主题公募基金投顾组合，销售金额1,419.85万元；线上渠道同步打造适老化养老专区“幸福颐年”，持续优化老年客群金融服务体验；三是创新融合行业需求与金融产品设计，完成卫健养老板块“院易融”“诊易融”产

品的迭代升级，报告期末，本行卫生健康养老客群5,823户，较上年末增长919户，增幅

18.74%，卫生健康养老贷款余额78.84亿元，较上年末增长9.16亿元，增幅13.15%。

数字金融数字金融发力迈向“数智化”。本行以数字化转型为抓手，围绕数智营销、数智运营、数智风控、数智办公四大数智战略重点，聚焦客户体验优化，推动数字金融服务提质增效。一是构建“产品+敏捷”双轮驱动的数字化管理范式，建立“业-技-数”协同机制，深化产品全生命周期管理，本行自主研发的“星图产品谱系平台”荣获中国人民银行“2024年度金融科技发展奖”二等奖；二是建立线上用户体验闭环管理长效机制，在统一线上体验标准与多维评估体系的基础上，试点“客户之声”反馈机制，打通“监测-分析-改进-反馈”全流程；三是持续增强数字化渠道服务能力，成功上线远程柜台二期，覆盖

项高频业务，线上客户规模与业务占比稳步增长；四是夯实科技自主可控与数据赋能基础，以提升数据质量为核心，持续完善数据治理体系、强化技术赋能、严守安全底线；五是强化企业级AI能力体系，全栈自研统一大模型技术平台，推出“星辰智能助手”等多场景AI应用，赋能业务创新与运营效率提升。

17.2零售银行业务本公司零售银行业务聚焦客群精细化经营，深化场景和数智建设，锚定财富管理核心方向，围绕代发、养老、社保等场景打造生态闭环，不断强化特色建设、丰富财富管理产品货架，筑牢零售高质量发展根基。报告期内，本公司零售银行业务实现营业收入35.71亿元，占本公司营业收入的24.51%。

1.零售存款零售存款规模稳步增长，付息成本持续优化。零售存款整体规模紧跟居民储蓄意愿变化，稳中有增。报告期末，本公司零售存款余额（不含应计利息，下同）2,522.31亿元，较上年末增长324.33亿元，增幅14.76%，零售存款占存款总额比例达50.16%。报告期内，本公司密切跟踪政策变化和市场动向，适时调整定价策略和产品发行节奏，存款结构持续优化，零售存款平均成本率2.07%，较去年同期下降0.39个百分点，零售存款付息率整体压降显著。

2.零售贷款零售贷款业务稳中求进，贷款结构深化调整。本公司在巩固个人住房贷款业务的同时，加大对普惠金融与消费信贷领域的拓展力度。报告期末，本公司零售贷款（含信用卡）余额

740.01亿元，本公司零售贷款（不含信用卡）余额

663.87亿元，较上年末下降

15.01亿元，降幅

2.21%。报告期内，本公司实现零售贷款利息收入

28.60亿元，零售贷款平均收益率

4.01%。

围绕市场需求变化，持续优化业务结构。在个人经营贷款方面，面对市场需求减弱、抵押物价值波动等挑战，本公司依托“房抵快贷”“商易贷”“惠农贷”等产品，深耕场景金融，挖掘有效增长空间。报告期末，本公司个人经营贷款余额122.76亿元，个人经营贷款占零售贷款比例为16.59%，较上年末提升2.52个百分点。个人消费贷款方面，本公司积极开展互联网贷款经营策略转型，丰富自营“青易融”互联网贷款产品，上线个税贷、个税尊享版等子产品，积极落实监管政策导向，强化风险管理与合规经营，对合作机构及业务模式进行优化调整。报告期末，本公司个人消费贷款余额162.34亿元，较上年末下降38.87亿元，降幅

19.32%；其中，个人互联网贷款余额103.30亿元，省内投放占比稳步提升。个人按揭贷款方面，本公司积极顺应房地产市场结构性变化，在信贷需求不足、还款压力增大等形势下，着力稳定资产质量与投放规模，报告期末，本公司个人住房按揭贷款余额454.90亿元，较上年末下降17.06亿元，降幅3.61%。

3.零售客户与管理客户资产

深化客群分层经营，推动零售客户价值提升。坚定“强客基”战略，构建“大众客户激活、潜力客户培育、中高端客户深耕”的零售客群经营提升体系。丰富经营手段，针对不同层级客群匹配差异化产品、价格体系与增值服务活动，为客户专项资产规划与行外资产拓展提供有力支撑。报告期末，本行零售客户数（含信用卡、微贷类纯贷记客户）达到818.16万户，其中借记客户630.76万户，较上年末增加29.62万户，增幅4.93%。零售客户在本行保有资产规模为3,791.95亿元，较上年末增长332.73亿元，增幅9.62%。其中，金融资产20万元以上的中高端客户总量达47.32万户，较上年末增长10.72%，在本行保有资产规模为3,296.54亿元，在全量零售客户保有资产规模中的占比为86.94%，中高端客户数占比和金融资产规模占比稳步提升，客群结构持续优化。

推进重点客群分类经营，提升场景化服务能力。社区客群，依托“幸福陪伴”品牌开展系列活动，报告期末，本行社区银行服务客户8.23万户，较上年末增长1.73万户，增幅

26.62%；代发客群，重塑代发业务经营体系，搭建外拓市场团队，锚定代发拓客与客群经营，报告期内累计代发金额达到244.58亿元，较上年增加18.37亿元，增幅8.12%；社保客群，聚焦社保卡惠民服务和惠民消费，“社会保障卡惠享山东行”活动深度融入商超购物、医疗缴费、交通出行等多个民生服务场景，活动累计参与客户3.38万人次，报告期末，社保卡累计发卡量达61.72万张。

4.零售代销业务完善多品类代销布局，增强零售综合服务能力。报告期内，本公司积极把握零售代销市场结构性变革机遇，以数字化转型为手段，深耕产品创新与渠道优化，不断提升财富管理配置服务能力，在代销保险、贵金属、基金等多领域实现韧性增长。报告期内，本公司零售银行业务实现手续费及佣金净收入3.75亿元，占本公司手续费及佣金净收入的25.84%。

代销理财方面，本行强化母子协同，积极协同青银理财创设、拓宽理财产品类型，在深化“低波系列”品牌认可度的同时，聚焦客户对权益市场的理财投资需求，敏捷响应市场，新增“固收微含权”“固收增强”“固收+”策略产品，不断丰富和优化产品货架，推动产品类型由稳健型向进取型拓宽，强化不同客群的差异化配置；代理保险业务，结合资本市场变化和保险产品预定利率调降窗口，通过提升队伍销售能力和优化产品供给满足各层级客户锁利、养老、教育、传承等差异化需求，报告期末，本行青岛地区代理保费总规模16.79亿元，代理保险销售规模青岛地区同业市场占有比例达16.98%，市场排名第一；代销基金业务，本行紧跟市场趋势与客户需求变化，动态调整产品库，确保货架市场竞争力和需求适配性，报告期内，本行代销基金规模达到18.42亿元，较上年增长4.57亿元，增幅33.00%；代销贵金属业务，报告期内本行上线投资金银类、纪念币类、工艺金银类产品，产品品质优质，样式多样，交易便捷，报告期内，本行实现代销贵金属手续费及佣金收入1,235.87万元，较上年增长0.46%。

5.私人银行业务

推动私人银行提质扩面，品牌影响力不断增强。本行私人银行秉持“以客户为中心”的理念，推动业务实现规模、结构、能力与品牌的全方位发展，致力于成为区域内领先的财富管理与综合金融服务提供者。报告期末，本行私人银行客户数较上年末增长22.05%；管理私人银行客户金融资产余额较上年末增长16.25%，客户与资产增速均位居山东地区城商行前列，荣获第五届“金誉奖——卓越区域服务私人银行”奖项。

构建私人银行协同服务模式，强化高净值客户综合服务。本行围绕高净值客户需求，通过专属服务团队提供高效、精准的综合金融解决方案，打造“1+1+1+N”协同服务模式。一是完善专属产品供给体系，构建涵盖差异化存款、多策略私募、标准化资管及财富传承信托的多元化专属产品体系，并在标品资管领域实现突破，满足客户全生命周期的财富管理、资产配置与传承规划需求；二是深化科技赋能与智能服务，应用“星辰智能助手”等AI工具，将数据智能融入客户洞察与资产配置流程，提升服务的专业性与前瞻性；三是积极构建“金融+非

金融”融合生态，全年举办投资策略报告、高端研学、健康养生、文化艺术等多主题客户活动，并与多家知名机构达成战略合作，为客户提供覆盖“出行、健康、教育、生活”等领域的尊享权益，持续提升客户服务体验与品牌粘性。

6.客户服务管理关注用户体验，持续推动开展服务体验优化升级。一是本行持续深化“以客户为中心”的服务理念，推动服务管理向精细化、专业化方向发展，通过深耕客户关系，经营与打造超预期的感动服务，塑造差异化品牌形象；二是本行客服中心有效实现接通率与满意度双提升，为服务品质提升注入了强劲动力。本行委托专业市场监测和数据分析公司开展客户满意度调研，报告期内，本行客户满意度净推荐值（NPS）为

81.99%，较上年增长

1.42个百分点，再创历史新高，体现了客户对本行服务的高度认可与信赖。2025年，本行凭借温馨的客户体验、卓越的客户服务能力，荣获全球服务领域最高荣誉——第十九届“五星钻石奖”（FiveStarDiamondBrand），本行是全国唯一一家连续十年荣获该奖项的城商行。

17.3公司银行业务本公司公司银行业务聚焦高质量发展主题，拓展多元收入，前瞻布局，锻造高质量发展新动能；实施综合化、差异化经营，分层分类精准触达，夯实客群基础；优化产品体系，创设产品、迭代赋能，金融服务质效和综合服务能力持续提升。报告期内，本公司公司银行业务实现营业收入73.28亿元，占本公司营业收入的50.27%。

1.公司存款公司存款规模质量双提升。报告期内，本公司持续攻坚“增存款、改汇路”的核心策略，秉承稳健可持续发展理念，强化渠道能力建设，丰富负债场景营销，实施差异化定价策略，负债结构持续优化，负债成本控制卓有成效。报告期末，本公司公司存款余额（不含应计利息，下同）2,505.18亿元，占存款总额的49.81%，较上年末增长383.64亿元，增幅18.08%。其中，公司活期存款946.24亿元，占公司存款余额的37.77%；公司定期存款1,558.94亿元，占公司存款余额的62.23%。报告期内，本公司公司存款平均成本率1.42%，较上年下降

0.29个百分点；公司客户日均存款2,301.41亿元，较上年增长264.49亿元，增幅12.98%。

2.公司贷款加大重点领域信贷投放。本公司开展重点产业与核心客群专项拓展，持续创新信贷产品与服务模式，强化联动营销与过程督导；聚焦科技金融、蓝绿色金融、公用事业及普惠小微等重点领域，实施差异化营销策略，通过名单制管理深耕目标客户，提升市场覆盖度与营销

转化率，夯实贷款增长基础；针对市场主体融资需求痛点，优化升级产品创新场景化服务方案，打造差异化竞争优势有效提升贷款规模，实现规模与增速同步提升。报告期末，本公司公司类贷款余额（含票据贴现、不含应计利息）3,230.07亿元，较上年末增长606.53亿元，增幅

23.12%，占贷款总额（不含应计利息）的

81.36%。3.公司客户持续深耕客群经营，打造产业专精服务模式。本行实施客群分层经营，锻造专业服务能力，全面提升客群经营质效。报告期末，本行开立账户的公司客户总数

30.19万户，较上年末增长

2.65万户，增幅

9.62%。报告期内，本行公司客户新开户

3.32万户，省内市场主体覆盖率较上年末提高

0.06个百分点，达到

2.03%；报告期末，本行公司有贷户（不含票据贴现客户）14,284户，比上年末增加2,675户，增长

23.04%。战略客群方面，本行全面升级经营模式，创设敏捷服务组织，“一户一策”统筹经营，报告期内本行根据客户规模、行业分类对战略客户进行重塑，实行名单制管理，报告期末，本行战略客户2,024户，较上年末有效增长149户，增幅7.95%；报告期内，战略客户日均存款较上年度增长158.57亿元，贷款余额较上年末增长375.86亿元。

机构客群方面，以政银协同为核心，构建“服务-沉淀-增值”的闭环生态，巩固区域市场优势地位。报告期内，本行日均存款非零机构客户3,776户，较上年末增长

户，增幅

13.91%。基础客群方面，本行深化分层分类综合经营，加强资源配置，跨条线联动，开展“白名单”重点营销。报告期末，本行公司客户中，年日均存款

万元（含）以上的价值客户

1.55万户，较上年末增长1,730户，增幅

12.55%。年日均存款

万元（含）至

万元的有效客户

9.52万户，较上年末增长9,126户，增幅

10.60%。

4.公司产品推进产品体系化建设。持续优化“七色光”产品体系，系统梳理产品货架，通过精简优化产品品类、加强产品数据统计、提升用户活跃度等一系列举措，提升产品市场竞争力；开展铸剑行动

3.0

，围绕金融五篇大文章和八大赛道，聚焦重点领域、重点产品及区域重点产业集群，优化创新产品体系，定向研发区域特色集群化解决方案，提升在复杂市场环境下的综合服务能力。报告期内，本行成功创设教育领域“校易融”产品，实现“科教文卫”行业全场景覆盖，细分行业金融服务能力迈上新台阶，为构建多元化、场景化的行业生态服务模式奠定了坚实基础。

5.交易银行依托数智化升级，打造一体化金融服务新范式。本行交易银行业务以数字技术为支撑，通过深度融合支付结算、跨境金融、供应链融资、票据融资、现金管理及贸易融资等多元化业务板块，构建起以客户需求为核心，覆盖本外币、离岸在岸、表内外、线上下的一站式、综合性金融服务体系。本行为山东省首家获批人民币跨境支付系统（CIPS）直参资格的地方法人银行，已成功实现系统上线。报告期内，本行持续优化“青银汇通”“青银贸贷”“青银出海通”“应收链融”“经销易贷”“快易贴”“商票通”等产品体系，以链式营销打通产业生态，持续深耕交易银行重点客群。报告期内，交易银行业务实现手续费及佣金收入、汇兑收益合计3.60亿元，较上年增长8,607.38万元，增幅31.45%。国际业务活跃客户4,782户，实现国际结算业务量222.93亿美元，较上年增长46.05亿美元，增幅26.03%；跨境人民币业务量664.23亿元，较上年增长60.46%。商票贴现客户1,316户，较上年增长37.08%，商票贴现发生额353.81亿元，较上年增长55.80%。报告期末，供应链金融上下游客群8,639户，较上年末增长2,421户，增幅38.94%；供应链融资余额202.86亿元，较上年末增长63.09亿元，增幅45.14%；有效现金管理签约客群20,234户，较上年末增长6,850户，增幅51.18%。

17.4金融市场业务坚持“稳久期、优结构、强交易、控风险”的总体经营方针。面对利率市场化深化、市场波动常态化以及监管对流动性与资本约束要求持续提升的经营环境，本公司金融市场业务以资产负债协同管理为核心，以收益率曲线精细化运营和波段交易能力建设为抓手，统筹配置收益、交易收益与流动性安全边际，在复杂环境下实现投资回报的稳定性与可持续性。报告期内，本公司金融市场业务实现营业收入29.72亿元，占本公司营业收入的20.40%。

1.自营投资优化资产配置结构，提升投资组合质量与效率。本行围绕“稳收益、优结构、控资本”的配置主线，持续优化大类资产结构，稳步提升高等级信用资产、政策性金融债及资产支持证券等轻资本品种占比，推动投资组合由“规模扩张型”向“质量与效率并重型”转型。

在信用资产方面，通过聚焦主体资质优良、现金流稳定、行业景气度较高的发行人，增强组合收益稳定性和抗波动能力；在证券化资产方面，系统推进低风险权重品种配置，形成“低资本占用、稳定现金流、期限分散化”的资产组合特征，有效提升风险调整后回报水平和资本使用效率。

在客群方面，通过优化资产结构、调整交易策略、创新业务模式、强化风险控制，基于宏观转型趋势与本地产业结构升级，持续强化金融市场与对公、投行等条线协同，依托青岛本地金融资源与平台优势，重点服务区域经济战略，聚焦海洋经济、高端船舶、新能源等区域特色产业，实施客群精细化管理策略，实现投资规模稳步增长。

加强利率风险精细化管理，提升资产负债匹配水平。在利率波动加大和监管对银行账簿利率风险管理要求持续提高的背景下，本公司持续强化久期与敏感度精细化管理，动态优化资产期限结构，合理平衡票息收益、资本占用与利率风险敞口。通过提升以摊余成本计量资产占比、加强关键利率情景压力测试和情景分析，组合整体利率风险暴露保持在审慎区间内，资产负债匹配程度和收益稳定性进一步提升。

报告期末，本公司自营投资（含应计利息）3,026.13亿元，较上年末增加

452.32亿元，增幅

17.57%，其中债券投资（含应计利息）2,500.87亿元，较上年末增加

516.41亿元，增幅

26.02%；公募基金

491.25亿元，较上年末下降

20.59亿元，降幅

4.02%；非底层投资资产（含应计利息）

25.32亿元，较上年末下降

11.94亿元，降幅

32.05%；其他债权融资产品（含应计利息）

7.30亿元，较上年末下降

31.60亿元，降幅

81.23%。

本行具备较为齐全的银行间市场资格牌照，为金融创新和业务发展奠定坚实的基础。本行为山东省及青岛市地方政府债券承销团成员，为山东省城商行首家综合类现券做市商，具备债券通“北向通”“南向通”、普通类衍生品交易业务资格，为全国首批市场利率定价自律机制基础成员，首批非坚戈区域交易所属地区的商业银行、通过中国外汇交易中心（CFETS）交易平台与欧洲清算银行进行清算直连的机构。报告期内，本行蝉联全国银行间本币市场“年度市场影响力机构”“市场创新业务机构”，并获入选中央结算公司“自营结算100强”。

2.固定收益、外汇及商品（FICC）交易与做市能力

推进FICC一体化建设，提升综合交易与做市能力。本行持续推进FICC一体化经营体系建设，完善利率、信用、外汇及衍生品协同定价和风险对冲机制，着力提升做市、策略交易和流动性管理能力。

在利率债、政策性金融债和高等级信用债领域，本行保持较高市场活跃度和双边报价能力，交易规模稳步扩大。围绕收益率曲线、期限结构和品种利差的精细化研究与交易执行能力持续增强，交易业务对金融市场整体经营的稳定性和弹性贡献度不断提升。

在衍生品方面，本行在董事会批准的风险偏好和限额框架内，稳步发展利率类和汇率类衍生工具应用，强化套期保值与风险管理功能，逐步形成以标准化工具为主、以风险对冲和

流动性管理为核心的衍生品运用体系，为复杂市场环境下的稳健经营提供有力支撑。

3.同业业务优化同业负债结构，夯实流动性安全基础。本行坚持多渠道、多期限、多层次的负债组织思路，持续优化同业负债结构，提升低成本、稳定性资金来源占比，推动负债期限分布更加均衡。通过加强同业存款、同业存单、央行工具及政策性资金等多元化渠道统筹运用，本行同业负债规模稳步增长，平均资金成本延续改善趋势。低成本活期类同业资金占比提升，有效增强了资金稳定性和期限错配调节能力。在流动性风险管理方面，本行持续强化以流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）为核心的监测与管理体系，完善关键期限点压力测试和情景分析机制，确保在不同市场环境和冲击情景下均保持充足的高质量流动性资产储备，流动性安全边际处于审慎充裕水平。报告期末，本行发行同业存单余额998.49亿元，占本行同业负债的62.85%，占本行负债总额的13.39%；本行人民币同业存款余额315.63亿元，占本行同业负债的19.87%，占本行负债总额的4.13%，其中同业定期存款余额70.00亿元，占比22.18%，同业活期存款余额

245.63亿元，占比77.82%。

4.资产托管资产托管规模稳步增长，打造轻资本利润引擎。本行资产托管业务始终坚持稳健经营、创新发展的总基调，有效应对多变的市场形势，紧抓市场机遇，加强主动营销，深挖集团客群，各类型托管业务实现均衡发展。报告期末，托管资产规模突破三千亿元，达到3,084.99亿元，较上年末增加1,634.87亿元，增幅

112.74%，增速位居同业前列，“轻资本利润引擎”的业务价值日益凸显。本行紧抓公募基金托管主脉络，报告期内落地公募基金产品

只，在托公募基金达

只，进一步巩固收入基础；集团联动模式进一步深化，合作机构互利共赢机制效果逐步显现；在同期展业的托管银行中，本行率先获准开展政府类私募股权基金托管业务，截至报告期末已实现

只产品落地，业务广度进一步延伸；数字化建设持续升级，成功上线银行间直联、自动化估值等功能，业技融合效能不断提升；持续开展专业品牌建设，荣获“金融界-金智奖-杰出资产托管服务奖”“中国精英报-2025卓越竞争力托管银行”“和讯网-2025年度新锐托管银行”“东方财富-年度潜力托管银行”“界面新闻-2025年度卓越成长性托管银行”等多个专业奖项，托管专业能力及服务水平获得市场高度认可。

5.投资银行提升债务融资工具承销能力，巩固区域投行业务优势。报告期内，本行债务融资工具发

行金额1,104.26亿元，承销额度423.54亿元。报告期内，本行债务融资工具承销业务服务客户数量及承销产品支数均创历史新高，本行承销业务共服务客户83家，山东省排名第一；承销债务融资工具175支，山东省排名第一；承销规模421.24亿元，山东省排名第三。报告期内，本行荣获Wind资讯颁发的“债务融资工具承销商卓越城商行”奖项。本行积极发挥债务融资工具承销专业优势，深度践行“金融五篇大文章”，成功承销发行全国首批科技创新债及山东省首单养老产业债券。

17.5数字化发展本行以“四大数智能力”为核心抓手，紧密围绕“专业化、数智化、体系化、差异化、特色化”的五化目标，全力推进数字化转型重点项目落地，为业务高质量发展注入强劲动力。报告期内，本行荣获人民银行“金融科技发展奖”双奖，荣获“鑫智奖第六届金融机构数智化转型先锋企业”，本行新一代分布式核心业务系统、智慧经费项目、新一代审计系统等多个项目荣获业内大奖。报告期内，信息科技投入5.80亿元，占本公司营业收入的3.98%。

报告期末，本行科技研发人员

人，较上年末增长

4.97%，占本行员工总数的

6.77%。研发人员的学历构成为：硕士及以上

人，大学本科

人，大专

人；年龄结构为：

岁及以下

人，30-40岁（不含

岁，含

岁）

人，40-50岁（不含

岁，含

岁）

人，50-60岁（不含

岁，含

岁）

人。

1.强化战略顶层设计，夯实数字化转型基石本行全面深化顶层设计与战略统筹，迭代升级组织架构与资源配置模式。本行进一步夯实数字化转型治理体系，将数字化转型办公室升格为总行一级部门，统筹转型规划与落地实施；设立数字金融部聚焦线上渠道服务重塑与数字化营销运营体系构建；协同信息技术部门（技术底座）与数据管理部门（数据底座），高效运转数智板块“业-技-数”融合矩阵，推动数字化转型由“立梁架柱”向“积厚成势”纵深迈进。

依托组织支撑，立足未来三年发展视角，本行制定《青岛银行数字化转型新三年战略规划》，清晰描绘将本行建设成为“区域银行智能化标杆”的实施路径，构建“4+3+2+1”数字化转型战略体系：聚焦数智营销、数智风控、数智运营、数智办公“四大核心领域”，实现业务价值的直接突破；构建产品体系、用户体验管理、线上生态“三大支撑体系”，解决用户体验与生态融合难题；打造AI能力与数据价值“两大智能引擎”，确立AI赋能战略，形成数据“以用促治”的价值闭环；夯实敏稳双态“一个科技底座”，兼顾安全稳定与业务敏捷创新。

2.数智化转型纵深推进，科技赋能成效显著

本行坚持创新驱动，深度推进数智营销、数智风控、数智运营及数智办公四大领域的协同转型。数智营销方面，提升零售中高端及专项客群管户效能，通过策略自动化执行优化精准触达；升级对公营销系统与移动端渠道，推动线上客群经营与交易规模跨越式增长。数智风控方面，重塑信贷全流程，构建基于数据的尽调与贷后模式；依托可视化平台实现风险数据全链路穿透；夯实内部评级体系，赋能风险量化定价与精细化限额管理；本行研发的“信贷风控数智化转型”项目荣获中国人民银行“2024年度金融科技发展奖”三等奖。数智运营方面，远程柜台基本覆盖柜面常见个人业务，集约化服务能力显著增强；升级风险监测系统，实现预警、监测、账户管控一体化处置，反诈治理成效显著。数智办公方面，重构内部协同生态，深化大模型等技术应用，支撑管理向智能化迈进。

3.深化线上渠道布局，拓展数字化服务渠道

本行上线“融羲”智能营销平台，一站式整合打通手机银行、个人网银、短信平台、智能外呼等服务渠道，依托平台开展线上客户数字化经营，增强客户服务黏性，打造差异化服务体验。本行启动非柜面交易监控系统监控策略矩阵并引入外部数据、扩大渠道及业务场景管控范围，进一步提升异常交易阻断能力，更好地保障客户交易安全。

公司业务领域，报告期末，本行企业手机银行注册用户6.28万户，较上年末增长2.49万户，增幅65.70%，报告期内企业手机银行非查询交易量累计113.02万笔，较上年增长

138.76%；报告期末，本行企业网上银行客户31.85万户，较上年末增长3.24万户，增幅

11.32%，报告期内企业网银非查询交易量累计1,874.50万笔，较上年增长8.73%。

零售业务领域，报告期末，本行个人手机银行存量用户数553.54万户，较上年末增长

22.70万户，个人手机银行月活用户数达到146.68万户；零售长尾客群资产管理规模达到

219.91亿元，较上年末增长144.33亿元，增幅190.96%，报告期内11.68万户零售客户在本行保有的资产跨越至5万元以上层级。

4.优化数据治理架构，打造创新驱动新引擎

本行围绕数据治理与科技创新双线发力，系统推进数据安全管控与数据价值挖掘，提升自主可控能力。一是完善数据治理体系，明确数据采集、处理和应用全生命周期责任主体，开展源头数据质量专项提升行动，推动数据标准落地应用，全面提升数据治理效能。二是严格划定数据安全边界，构建数据流通的双重管控机制，将数据安全风险自评估嵌入项目全流程，实行数据外发协议清单化管理，有效防范数据滥用与泄露风险。三是坚持创新驱动，夯实数智底座，新一代分布式核心系统一期投产并启动二期建设，同步推进七大业务平台重塑，

构建可复用、可扩展的能力底座。四是深化人工智能应用，积极拓展新技术融合应用，依托AI算法研发取得重要进展，商业数据平台（BDP）“智数工坊”全面落地，降低业务用数门槛，提升全行数据应用效率；积极布局AI大模型，自主研发全栈式AI平台，上线“星辰智能助手”等应用，服务多元业务场景，持续提升科技赋能水平。

十八、本公司控制的结构化主体情况本公司控制的结构化主体包括本公司发起的部分资产支持证券以及本公司投资的部分资产管理计划。由于本公司对此类结构化主体拥有权力，通过参与相关活动享有可变回报，并且有能力运用对此类结构化主体的权力影响可变回报，因此本公司对此类结构化主体存在控制。本公司未向控制的结构化主体提供财务支持。具体参见本年度报告“财务报表附注十一、在结构化主体中的权益”。

十九、风险管理

19.1全面风险管理本公司建立由董事会负最终责任，董事会审计委员会有效监督，高级管理层直接领导，以本行全面风险管理委员会为依托、风险管理部牵头全面风险管理、各风险管理部门负责单类风险管控，各业务条线管理部门、各分支机构、附属机构密切配合、分工协同，内审部门独立审计，覆盖所有风险、机构、客户、业务及流程的全面风险管理组织架构，形成多层次、相互衔接、有效制衡的全面风险管理运行机制。

报告期内，本公司经营面临的风险类型包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险、银行账簿利率风险、国别风险、合规风险、洗钱风险、外包风险、数据风险、环境、社会与治理风险以及其他外部监管部门或本公司董事会要求关注的风险。

19.2信用风险管理

信用风险是指借款人或相关当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。本公司的信用风险主要来源于贷款组合、投资组合、保证和承诺等。信用风险管理由本行全面风险管理委员会统一领导，各单位执行信用政策及程序，负责其信贷资产组合的质量及履约，并对信贷资产组合（包括本行审批的资产组合）的所有信用风险进行监控。

报告期内，本公司坚守审慎稳健的风险偏好，致力于构建职能完善、风险制衡、精简高效、各司其职的信用风险管理体系，通过采取以下举措，实现资产质量各项指标持续优化，信用风险管理能力持续提升，为实现全行高质量发展保驾护航。本公司信用风险管理采取的

主要措施如下：

1.持续完善全面信用风险监测体系。重点推进三位一体重点领域监测体系建设，报告期内，本公司进一步扩大风险管理驾驶舱可视化监测功能的应用广度和深度，加强各层级对风险状况的有效识别、计量、监测和控制。

2.强化授信客户风险分类管理。完善信贷资产主动管理机制，加强公司授信业务客户退出管理，分类管控公司授信客户实质风险，促进信贷资产结构的调整优化，对不同风险客户进行分类管理和施策，增强客户风险管理的有效性和针对性。3.加强实质性风险管理。通过深化行业分析及应用、深化标准化产品风险分析、加强押品管理、聚焦重点领域授信后检查、强化贷款用途资金流监测、夯实风险考核结果应用等措施，全方位强化对重点领域、重点行业、重点产品的实质性风险分析和管控，全面提升对实质性风险的监测和管控能力。

4.持续优化信贷资产质量。对资产质量各项指标实行精细化动态管控，加强风险迁徙变化趋势预判与分析，提高风险信号预处置能力；加强到期贷款和逾期贷款管理，加强不良资产处置，持续将逾期60天以上贷款纳入不良贷款管理。

5.加强大数据在信用风险防控中的应用。不断夯实“贷款三查”基础，通过多维内外部数据的引入，强化客观数据在三查中的应用，通过数字化、智能化手段持续提高贷款三查的准确性和有效性。

6.持续强化授信后风险管理。根据《青岛银行信贷资产授信后管理办法》，持续提升授信后管理水平，从管理制度、检查框架、人员配备、配套系统等多个方面，持续优化授信后管理机制，提高本行信用风险管理和业务合规水平。

7.持续提高信贷管理数字化水平。报告期内，继续推进综合智慧信贷系统项目建设，信贷系统是本行信贷业务体系的核心，承载着从尽调、评级、审查审批到放款、贷后管理和资产处置的信贷业务全流程，是信贷业务保持竞争力、实现风险防控和满足客户需求的关键系统。顺利完成智慧信贷系统移动尽调APP、智慧尽调等智能化系统应用，进一步增强本行信贷系统数字化和智能化水平。

通过上述举措，报告期内，本公司资产质量进一步提高，信用风险得到有效管控。

19.3流动性风险管理

流动性风险是指本公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本公司高度重视流动性风险管理建

设，秉承全面性、审慎性、前瞻性等原则建立了一套与本公司总体发展战略和整体风险管理体系相一致的较为完善的流动性风险管理体系，并与本公司的业务规模、业务性质和复杂程度等相适应。

本公司流动性风险管理的目标是保证本公司有充足的现金流，以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。本公司根据发展战略，不断提高流动性风险管理水平，动态调整流动性风险管理策略，确保流动性风险处于安全范围。

本公司根据流动性风险管理政策制定、执行和监督职能相分离的原则，建立了流动性风险管理治理结构，明确董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门在流动性风险管理中的作用、职责及报告路线，以提高流动性风险管理的有效性。本公司流动性风险偏好审慎，较好地适应了本公司当前发展阶段。

本公司从短期备付和资产负债期限结构两个层面，计量、监测并识别流动性风险，持续监控优质流动性资产状况和流动性风险限额遵守情况，定期开展压力测试和应急演练。

本公司持有充足的流动性资产以确保本公司的流动性需要，同时本公司也有足够的资金来应对日常经营中可能发生的不可预知的支付需求。此外，本公司流动性风险管理内部控制体系健全合规，定期开展流动性风险内部专项审计，形成独立的审计报告提交董事会。

本公司坚持稳健审慎的流动性管理策略，密切关注市场流动性趋势和监管政策变化，结合资产负债结构，提前部署，确保流动性风险处于合理可控范围。报告期内，本公司重点在以下方面加强流动性风险管理：一是修订流动性风险管理相关管理办法，进一步完善了流动性风险预警体系和风险限额体系；二是积极拓展负债来源，推进存款平稳增长，促进负债稳定性提升；三是适度加大合格优质债券投资力度，保持充足的流动性储备；四是结合市场状况和业务实际，充分考虑可能影响流动性状况的各种风险因素，完善了压力测试程序。

报告期末，本公司流动性覆盖率与净稳定资金比例详情如下。

金额单位：人民币千元

注：根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，商业银行的流动性覆盖率不得低于100%。

金额单位：人民币千元

注：根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，商业银行的净稳定资金比例不得低于100%。

有关本公司流动性风险管理的更多内容参见本报告“财务报表附注九、3.流动性风险”。

19.4市场风险管理市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本公司积极应对市场环境变化，扎实推进市场风险管控工作。在董事会确定的集团整体风险偏好框架下，通过实施有效的市场风险管理措施，优化市场风险资本配置，实现风险与收益的均衡匹配。

本公司已建立与业务性质、规模和复杂程度相适配的市场风险管理体系，且配套的内部控制体系健全合规。围绕市场风险管理的关键环节，本公司从以下三个维度明确管理规范：

一是市场风险治理架构下董事会、高级管理层及各部门职责；二是实施市场风险管理的政策和识别、计量、监测与控制程序；三是市场风险报告、信息披露、应急处置以及市场风险资本计量程序和要求。在此基础上，本公司严格落实监管要求，持续提升市场风险管理质效，强化各类业务的风险监测能力，为业务稳健发展构筑坚实的风险防线。

19.4.1利率风险分析

本公司根据监管机构的规定以及银行业管理传统区分银行账簿及交易账簿，并根据银行账簿和交易账簿的不同性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。

本公司交易账簿利率风险主要采用敏感性分析、压力测试、情景模拟等方法进行计量和监控，并基于业务变化动态调整市场风险限额管理体系，完善市场风险政策制度体系，确保交易账簿利率风险处于可控范围内。

与交易账簿相对应，银行的其他业务归入银行账簿。本公司使用重定价缺口分析、利息净收入分析、经济价值分析、压力测试等方法，针对不同币种、不同风险来源分别量化评估利率变化对本公司利息净收入和经济价值的影响，同时根据分析结果形成报告，提出管理建议和业务调整策略。

报告期内，本公司紧扣监管政策导向，持续优化利率风险管理体系，稳步提升市场风险管理的专业化水平。一是密切跟踪宏观经济形势与金融市场波动，动态监测关键市场指标走

势，全面梳理业务流程中的风险隐患，夯实市场风险防控基础；二是健全新产品新业务风险计量与管控体系，针对新产品新业务，配套制定差异化风险限额与监控指标，确保业务规模扩张与风险管控能力提升相适配；三是深化模型风险管理能力，不断完善计量模型的开发、验证、重检等全生命周期管理机制，定期开展模型有效性评估与测试，保障风险计量工具的稳健性与适用性。

19.4.2利率敏感性分析本公司采用敏感性分析衡量利率变化对本公司净利息收入及权益的可能影响。下表列示了本公司净利息收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的利率变动的敏感性分析结果。对净利息收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所产生的净利息收入的影响。对权益的影响包括一定利率变动对期末持有的固定利率的以公允价值进行计量且其变动计入其他综合收益的金融资产进行重估价所产生的公允价值变动对权益的影响。

金额单位：人民币千元

金额单位：人民币千元

以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。上述分析反映本公司资产和负债的重新定价对本公司按年化计算的净利息收入和权益的影响，其主要基于以下假设：

．未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；

．在衡量利率变化对净利息收入的影响时，所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间开始时重新定价或到期；

．存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持不变；

．收益率曲线随利率变化而平行移动；

5．资产和负债组合并无其他变化，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期；6．其他变量（包括汇率）保持不变；7．未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响。本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。利率变动导致本公司净利息收入和权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。

19.4.3汇率风险分析本公司的汇率风险主要来自本公司持有的非人民币资产及负债的币种错配。本公司通过严格管控风险敞口，将汇率风险控制在本公司可承受范围之内。本公司汇率风险计量、分析方法主要采用外汇敞口分析、情景模拟分析和压力测试等。报告期内，本公司密切关注汇率走势，结合国内外宏观经济形势，主动分析汇率变化影响，提出资产负债优化方案。本公司汇率风险偏好审慎，截至报告期末，本公司外汇风险敞口规模无显著变化，汇率风险水平可控。

19.4.4汇率敏感性分析本公司采用敏感性分析衡量汇率变化对本公司净利润及权益的可能影响。下表列出于2025年

月

日及2024年

月

日按当日资产和负债进行汇率敏感性分析结果。

金额单位：人民币千元

以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构以及某些简化的假设。有关的分析基于以下假设：

1.汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率绝对值波动100个基点造成的汇兑损益；

2.资产负债表日汇率绝对值波动100个基点是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇率变动；

3.各币种对人民币汇率同时同向波动；

4.由于本公司非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不重大，因此上述敏感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本公司净利润及权益的可能影响；

5.计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和期权，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期；

6.其他变量（包括利率）保持不变；

7.未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。

本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。汇率变化导致本公司损益及权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。

19.5操作风险管理

操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险。董事会将操作风险作为本公司面对的主要风险之一，承担操作风险管理的最终责任，高级管理层承担操作风险管理的实施责任。

报告期内，本公司重点从以下方面加强操作风险管理：一是深化操作风险文化建设，开展全行操作风险管理专题培训，切实提升全员操作风险管理意识和水平；二是优化关键风险指标监测，开展操作风险关键指标重检，增强风险预警的及时性和前瞻性；三是开展重要业务流程梳理及操作风险与控制自我评估工作，提升全员风险识别和防范能力；四是强化法律风险防控，针对重点业务领域开展专项培训，分析新规影响并提出应对措施，多渠道发布风险提示，提升全行法律风险防范水平。

19.6合规风险管理

合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。董事会对合规管理的有效性承担最终责任，高级管理人员负责落实合规管理目标。首席合规官对本行及本行员工的合规管理负专门领导责任。合规管理部门在首席合规官的领导下，牵头负责合规管理工作。本行各部门主要负责人，各分支机构和各子公司主要负责人负责落实本部门、本级机构的合规管理目标，对本部门、本级机构合规管理承担首要责任。

报告期内，本公司以合规经营为目标，以防范风险为前提，持续提升合规风险管控能力：

一是持续加强制度建设，关注外部监管政策和内部经营管理实际需要，贯彻金融机构合规管理办法要求，不断优化制度合理性和完备性；二是开展内控合规检查，对重要项目、重点举措、重大战略落实情况进行有效监督，强抓问题整改，提升内外部检查成果运用效果；三是强化基层合规能力建设，加强地市分行管理，明确职责和工作要求，并将内控评审机制扩大到一级分支机构；四是推进内控合规文化建设，组织总行和分支机构高管人员参加合规培训

班，打造合规文化线上宣传平台，定期发布各类合规指南、风险提示、培训教育指导，提升全员主动合规意识。

19.7洗钱风险管理洗钱风险指本公司在开展业务和经营管理过程中可能被洗钱活动利用而面临的风险。本公司搭建职责明确的洗钱风险管理架构，并不断优化制度、系统、执行、督导等管理机制，提升洗钱和恐怖融资风险管理水平，为本公司稳健运营提供保障。

报告期内，本公司积极履行反洗钱义务并不断提升洗钱风险管理质效：一是持续完善反洗钱内控制度体系，紧跟反洗钱监管新规，细化工作要求、严格执行标准，巩固工作执行基石；二是持续完善反洗钱监测机制，健全完善智能化监测手段，强化系统功能配置，提升洗钱风险“机控”能力；三是持续完善督导管理机制，提高常规检查频率，强化现场检查范围与力度，以查促改，有效提升工作落实执行质效；四是持续完善内部培训机制，通过各类线上线下专题培训与风险提示，清晰职责分工、点明风控重点，加强理念认知、提高业务能力。多维度共发力，保障本公司业务发展长远稳健、风控有效、执行合规。

19.8国别风险管理

国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区的债务人没有能力或者拒绝偿付本公司债务，或使本公司在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使本公司遭受其他损失的风险。

本公司结合国别风险暴露规模和复杂程度，制定《青岛银行股份有限公司国别风险管理办法》，建立“外部评级映射+内部专家判断”有效结合的国别风险评估和评级体系，设置“高风险国家国别风险暴露占比”用于监测国别风险偏好执行情况。报告期内，本公司无高风险国家国别风险暴露，无重大国别风险暴露，国别风险暴露规模较小、复杂程度较低，且多为金融机构国别风险暴露，国别风险较低。

19.9声誉风险管理

声誉风险是指由本公司经营管理、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本公司形成负面评价，从而损害本公司品牌价值，不利于本公司正常经营，甚至影响到区域金融市场稳定和社会稳定的风险。

声誉风险管理是公司治理与全面风险管理体系的核心组成部分，覆盖本行及附属机构全品类经营活动、全业务领域与全行为流程。本公司通过健全声誉风险管理制度体系，主动防控声誉风险、高效处置声誉事件，最大程度降低风险影响。报告期内，本公司严格遵照《银

行保险机构声誉风险管理办法》监管要求，持续夯实声誉风险管理能力：一方面坚持预防为先、源头防控理念，强化风险排查、监测预警与预案管理，从前端消减声誉风险隐患；另一方面聚焦履行社会责任主线，围绕服务实体经济、消费者权益保护等核心工作开展主题宣传，正向传递企业价值，持续提升品牌形象与社会美誉度。

19.10信息科技风险管理信息科技风险指因技术系统、网络安全、数据管理等方面的潜在缺陷或外部威胁，可能对业务连续性、客户信息安全和合规性带来的不确定性影响。

本公司持续完善科技风险防控体系，夯实数字化转型安全根基：一是健全科技治理与合规管控机制，自主研发“合规智瞰”平台，实现监管响应、制度管理、合规检查及整改问责的线上化闭环管理；二是提升业务连续性保障水平，推进数据中心向“生产中心-生产扩展中心-灾备中心-异地灾备中心”的多活架构转型升级，完善硬件全生命周期管理；三是加强基础设施可靠性保障，开展关键基础设施切换演练与全链路网络安全攻防演习，持续验证应急响应与快速恢复能力；四是构筑主动防御式网络安全体系，健全覆盖边界、主机、应用、数据安全的防护链条，加强新技术应用网络安全风险评估与管控。

19.11数据风险管理

随着本公司经营规模持续扩大，数据资产稳步增长，业务发展对数据支撑能力的要求日益提高。在充分发挥数据赋能业务发展的过程中，数据泄露、数据滥用等风险已成为与业务发展相伴而生的长期挑战。

本公司始终将数据风险管理作为经营管理的重要组成部分，通过融合管理手段与技术工具，多维提升数据风险管控能力：一是完善数据风险治理框架，聚焦云环境、大模型等新兴应用场景，制定数据安全实施细则，建立数据风险实时监测机制，规划四大关键环节13项核心数据风险监测指标，明确各部门数据风险管理主责，协同提升数据风险管理效能；二是提升数据风险技术管控能力，构建邮件敏感数据识别策略体系；强化桌管系统上网行为管控能力；建立互联网大模型访问特征库，开展互联网大模型访问监测，防范数据泄露和滥用风险。

二十、公司未来发展的展望

20.1新年度行业格局和趋势

2026年，中国经济政策重心将转向“扩内需、稳增长、调结构”，将加速培育人工智能、生物医药等新质生产力，持续提升消费对经济增长的贡献，出口也预计将保持温和增长。宏

观政策将坚持稳中求进、提质增效的政策取向，“更加积极”的财政政策与“适度宽松”的货币政策，将为扩内需、促投资和科技创新注入强劲动力。在此过程中，新质生产力、服务消费扩容提质以及重点工程建设等将为银行业务发展带来新的机遇，科技金融、绿色金融、养老金融等领域将为本公司提供广阔发展空间。

20.2新年度发展指导思想2026年，是“十五五”新征程的开局之年，也是青岛银行新战略周期的启动奠基之年。本公司将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实二十届四中全会精神和“十五五”规划要求，在总行党委的领导下，按照“增量提质、强基提能、敏捷提效、稳健持续”的经营指导思想，坚定不移推进新战略规划的落地执行，继续全面推进高质量发展。增量提质：聚焦金融“五篇大文章”，继续加大对实体经济的信贷支持力度，深化零售财富管理转型，保持资产负债规模合理增长；持续优化收入结构，拓展新的营收来源，保持营收和利润的较好增长，继续稳步提升加权平均净资产收益率水平。

强基提能：继续强化基层管理队伍和专业营销队伍建设，扎实做好网点效能提升、营销管理规范、科技支撑体系建设等基础工作；提升专业化、数智化、精细化和体系化能力，逐步推动业务增长从资源驱动向能力驱动转型,实现差异化、特色化发展。

敏捷提效：完善敏捷组织运行机制、扩大覆盖范围，实现“业、技、数”高效融合；继续完善业务协同机制，实现前中后台高效联动、多牌照综合化经营；坚持强总行建设，提高总行的规划引领能力，强化对一线的服务支撑效能。

稳健持续：持续完善全面风险管理体系，不断提升对重点领域风险的防控能力，严守风险底线，持续优化资产质量；提升风险资本配置效率，提高资本管理的精细化水平，有效应对资本约束，确保行稳致远。

20.3新年度主要工作措施

2026年，本行将继续秉持高质量发展理念，按照“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”四大战略目标，重点围绕以下九个方面开展工作：

1.公司业务：行业专精塑造优势，规模质量同步提升；

2.交易银行：迭代产品深耕客群，轻资本业务提质增效；

3.零售板块：分层分类强化客基，锚定市场争先进位；

4.金融市场：投资交易质效提升，协同发展强化特色；

5.子公司：强化协同深化转型，经营质效稳步提升；

6.科技支撑：科技基础全面强化，数智赋能实现突破；

7.风险管理：审批机制深化改革，风控体系持续完善；8.运营内控：集约运营创盈提效，强化内控保障发展；

9.综合管理：党建赋能引领发展，队伍提能基础强化，有序推进各项工作。

二十一、报告期内接待调研、沟通、采访等活动本行投资者关系联系电话：

+864006696588转

本行官方网站：

http://www.qdccb.com/

二十二、市值管理制度和估值提升计划的制定落实情况为加强本行市值管理，切实推动本行投资价值提升，维护投资者利益，本行根据《上市公司监管指引第

号——市值管理》等相关法律法规、规章、规范性文件和《公司章程》的相关规定，结合本行实际情况，制定了《青岛银行股份有限公司市值管理办法》《青岛银行股份有限公司估值提升计划》，明确市值管理工作的基本原则、职责分工、主要方式以及提升公司质量和投资价值的具体举措。估值提升计划的具体内容请见本行于2025年

月

日在巨潮资讯网发布的《青岛银行股份有限公司估值提升计划》。估值提升计划实施情况及效果评估如下：

一是经营内功持续增强。2025年，本行持续强化特色化经营，构建差异化竞争力，深化集团多牌照协同，推进综合化经营，强化全面风险防控，资产质量持续优化，全行各项业务实现高质量发展，三年战略规划（2023-2025）实现圆满收官，详情请见本报告“第五节管理层讨论与分析”章节。二是厚植股东回报理念。本行高度注重股东回报，报告期内制定《青岛银行股份有限公司2024年-2026年股东回报规划》，为股东提供持续、稳定、合理的投资回报，约定本行每

年以现金方式向普通股股东分配的利润不低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的20%。2025年度，本行每股派发现金分红0.18元（含税），现金分红总额10.48亿元，较上年提高12.50%。

三是创新投资者关系管理方式。报告期内，本行首次以视频直播的形式召开年度业绩说明会；首次举办投资者开放日活动，组织分析师和机构投资者赴分支机构开展现场调研，真实、全面、立体地展示了支行日常运营情况与基层团队的精神风貌；高质效高频次开展境内外路演、接待现场调研等各类投关活动，深交所投资者互动易答复率保持100%，全面加强与资本市场各类投资者的沟通交流，持续提升资本市场品牌形象。

四是高标准开展信息披露。围绕市场关注焦点，持续优化信息披露内容及形式，完善信息披露管理流程，切实做好内幕信息登记备案及保密工作，提高信息披露质量和透明度。报告期内，本行在深交所网站、香港联交所披露易网站发布各类公告共计

项，连续

年保持深交所信息披露工作评价最高评级A级。本行将可持续发展理念融入经营管理，持续完善公司治理、服务实体经济、环境、社会公益、员工关爱等环境、社会和公司治理信息披露的内容与形式。截至本报告发布之日，本行已连续

年披露可持续发展报告或社会责任报告。

二十三、“质量回报双提升”行动方案贯彻落实情况本行围绕新三年战略规划，结合经营实际，制定了“质量回报双提升”行动方案，拟从坚定战略执行、推进数智化转型、提升治理效能、重视股东回报、加强投资者沟通和高标准开展信息披露等方面提升本行公司质量和股东回报能力。详见本行于2026年3月26日在巨潮资讯网上披露的《关于“质量回报双提升”行动方案的公告》（2026-010）。

第六节公司治理、环境和社会

一、公司治理的基本状况2025年，本行锚定高质量发展方向，严格遵照《公司法》《证券法》《商业银行法》《银行保险机构公司治理准则》等法律法规及监管要求，持续推动党的领导与公司治理深度融合、同向发力，积极探索优化公司治理组织架构，健全完善公司治理制度体系，公司治理的规范性、稳健性与有效性稳步提升。

报告期内，本行立足监管导向与自身发展战略，进一步完善公司治理顶层设计，依据监管指引撤销监事会，将其职能整体整合至董事会审计委员会，实现监督资源集约化配置、监督效能最大化释放；对标最新监管制度要求，结合本行治理实际需求，修订《公司章程》《股东会议事规则》《董事会议事规则》等十余项核心治理制度，构建起系统完备、科学规范的公司治理制度矩阵，为公司治理机制高效运转筑牢坚实根基；从严从实加强股东股权管理，推进信息披露从合规性向精细化转变，创新投资者关系管理运作机制，质效并重开展市值管理，深化并表管理，多措并举驱动公司治理效能持续释放，为本行行稳致远积蓄澎湃动力。

报告期内，本行通过认真自查，未发现公司治理实际情况与法律、行政法规和中国证监会有关上市公司治理的规范性文件要求存在重大差异。本行严格遵守香港《上市规则》附录C1《企业管治守则》所载适用本报告的守则条文，并在适当的情况下采纳其中所载的建议最佳常规。

二、本行相对于控股股东、实际控制人在资产、人员、财务、机构、业务等方面的独立情况

报告期内，本行无控股股东、无实际控制人。本行在资产、人员、财务、机构、业务等方面保持独立运作。

三、同业竞争情况

报告期内，本行无控股股东、无实际控制人，没有与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业产生同业竞争的情况。

四、董事和高级管理人员情况

4.1

基本情况

本行董事和高级管理人员的基本情况及持有本行股份情况如下：

4.2是否存在任期内董事和高级管理人员离任的情况报告期内及截至本报告发布之日，本行不存在任期内董事离任的情况，不存在任期内高级管理人员被解聘的情况。

4.3董事和高级管理人员变动情况本行董事由董事会提名，按照《公司章程》规定的董事任职资格和选举程序选举产生。截至本报告发布之日，本行董事和高级管理人员未发生变动。

4.4任职情况

4.4.1董事、高级管理人员简历董事

景在伦先生，本行党委书记、董事长、执行董事。山东大学应用物理学专业理学学士，中国海洋大学金融学专业经济学硕士，伦敦城市大学工商管理专业工商管理硕士，中国海洋大学会计学专业管理学博士，会计师。景先生兼任青岛市金融业联合会理事长。在加入本行之前，景先生曾任中国银行山东省分行党委组织部部长、人力资源部总经理，中国银行云南省分行党委委员、行长助理，党委委员、副行长，中国银行山东省分行党委委员、副行长（其间兼任中国银行济南分行党委书记、行长）等职务。

吴显明先生，本行党委副书记、执行董事、行长、首席合规官。中国人民大学经济学学士，南开大学深圳金融工程学院经济学硕士，高级经济师。在加入本行之前，吴先生曾任中国农业银行深圳市宝安支行党委委员、党委书记、行长，中国农业银行青岛市分行党委委员、副行长，中国农业银行西藏自治区分行党委委员、副行长。

陈霜女士，本行执行董事、副行长。上海外国语学院英语语言文学专业文学硕士、英国爱丁堡大学金融投资专业理学硕士。陈女士曾任本行行长助理。在加入本行之前，陈女士曾任中信实业银行（现称中信银行）青岛分行四方支行贸易清算部副总经理、行长助理、副行长，中信实业银行青岛分行营业部副总经理兼国际业务部总经理、资金资本市场部总经理。

刘鹏先生，本行执行董事、副行长。牛津大学硕士。刘先生曾任本行金融市场事业部总裁、金融市场业务总监，青银理财有限责任公司董事、董事长等职务。在加入本行之前，刘先生曾在中国农业银行青岛分行工作，曾任恒丰银行总行国际业务部总经理助理。

邓友成先生，本行非执行董事。同济大学工商管理硕士学位，注册会计师、注册资产评估师、高级审计师、高级咨询师、会计师。邓先生现任青岛国信发展（集团）有限责任公司党委副书记、董事，兼任国投聚力投资管理有限公司董事等职务，曾任青岛国信发展（集团）有限责任公司总经理、副总经理、中路财产保险股份有限公司董事等职务。

周云杰先生，本行非执行董事。西安交通大学工商管理博士，正高级工程师。周先生现任海尔集团董事局主席、首席执行官，兼任海尔卡奥斯股份有限公司董事长、青岛海尔生物医疗股份有限公司董事等职务，曾任海尔集团首席市场官、副总裁、总裁、董事局副主席等职务。

RosarioSTRANO先生，本行非执行董事。意大利巴里大学法律专业本科。STRANO先生现任青岛意才基金销售有限公司董事长，兼任CIB银行监事长、IntesaSanpaoloInternationalValueServices监事、EurizonCapitalS.A.董事等职务，曾任意大利联合圣保罗银行中国发展项目总负责人、意大利联合圣保罗银行人力资源总监、意大利联合圣保罗银行集团首席运营官等职务。

谭丽霞女士，本行非执行董事。瑞士日内瓦大学应用金融学高级专业研究博士学位，中欧国际工商学院工商管理硕士学位，全球特许管理会计师、高级国际注册内部控制师。谭女士现任海尔集团董事局副主席、执行副总裁，兼任青岛海尔生物医疗股份有限公司董事长、盈康生命科技股份有限公司董事长、上海莱士血液制品股份有限公司董事长等职务，曾任海尔集团高级副总裁、海尔集团副总裁、中国国际金融股份有限公司董事等职务。

GiambertoGIRALDO先生，本行非执行董事。高中学历。GIRALDO先生现任青岛意才基金销售有限公司董事、总经理，兼任EurizonCapitalAsiaLimited董事，曾任AmbrosianoVeneto银行营业部副主任、PopolareFriuladria银行销售条线副总监、福德莱姆联合圣保罗私人银行私人银行部大区经理等职务。

邢乐成先生，本行独立非执行董事。南开大学商学院企业管理专业博士，二级教授，博士生导师。邢先生现任济南大学投融资研究中心主任、山东省普惠金融研究院院长，现为山东省人大常委委员、中国投资协会理事、山东省创业投资协会副会长，兼任山东莱芜农村商业银行股份有限公司独立董事等职务，曾任华塑控股股份有限公司董事长、济南大学经济学院院长和金融研究院院长等职务。

张旭先生，本行独立非执行董事。武汉大学经济与管理学院西方经济学专业博士，教授。张先生现任青岛大学经济学院金融系教授，现为青岛市政协常委、九三学社青岛市委会副主委、青岛市政府专家决策咨询委员会特约研究员、中华外国经济学说研究会发展经济学分会理事、青岛市城市经济学会副会长，兼任潍坊市农村信用合作社联合社外部理事等职务，曾任青岛大学经济学院副院长等职务。

张文础先生，本行独立非执行董事。澳大利亚悉尼大学经济、法律双学士学位，香港、英格兰和威尔士、澳大利亚新南威尔士州法律执业资格，香港证监会第一类（证券交易）、第四类（就证券提供意见）、第九类

（提供资产管理）牌照。张先生现任鼎珮投资集团（香港）有限公司（VMSGroup）集团合伙人、首席策略官兼首席法务官，曾任骥达投资集团高级合伙人兼首席执行官，摩根士丹利法律合规部私募投资管理亚太区高级法律顾问、董事总经理兼大中华区法务总监，公司管理部董事总经理兼中国区首席运营官及富而德律师事务所高级律师等职务。

杜宁先生，本行独立非执行董事。北京大学计算机科学与技术学士，北京大学软件工程硕士，高级工程师。杜先生现任睿格钛氪（北京）技术有限公司首席执行官，曾任中国人民银行科技司处长，第四范式（北京）技术有限公司合伙人、执行副总裁，华控清交信息科技（北京）有限公司总裁等职务。

范学军先生，本行独立非执行董事。山东省经济管理干部学院会计学专业本科学历，注册会计师。范先生现任容诚会计师事务所（特殊普通合伙）合伙人、内核委员会委员，曾任三角轮胎股份有限公司独立董事、济南华能气动元器件有限公司财务处副处长、山东正源和信有限责任会计师事务所高级项目经理等职务。

高级管理人员吴显明先生、陈霜女士、刘鹏先生的简历，请见“董事”简历部分。张猛先生，本行副行长。哈尔滨工业大学会计学专业，大学文化程度。张先生曾任本行市北支行行长、总监兼人力资源部总经理。在加入本行之前，张先生曾任中国银行青岛分行山东路支行行长、市北支行行长、公司金融部总经理等职务。

张迟红先生，本行副行长。山东师范大学俄语教育专业学士。在加入本行之前，张先生曾任青岛市政协办公厅秘书处副处长、青岛市纪委案管室副处级检查员、青岛农村商业银行股份有限公司综合管理部总经理（其间兼任章丘支行行长、党委办公室主任）等职务。

张巧雯女士，本行董事会秘书。山东大学民商法学专业法学硕士。在加入本行之前，张女士曾任国家外汇管理局储备管理司干部、副主任科员，中国华安投资有限公司（香港）法律部法律顾问，国家外汇管理局储备管理司主任科员等职务。

4.4.2董事、高级管理人员在股东单位任职情况

4.4.3董事、高级管理人员在其他单位任职情况

4.4.4现任及报告期内离任董事、高级管理人员近三年受处罚的情况本行现任董事、高级管理人员近三年没有因与本行有关事项而受到证券监管机构处罚。本行报告期内无董事、高级管理人员离任。

4.5

董事、高级管理人员薪酬情况

4.5.1董事、高级管理人员薪酬的决策程序、确定依据、实际支付情况《青岛银行股份有限公司董事津贴制度》由股东会审议通过，本行根据《青岛银行股份有限公司董事津贴制度》的规定为非执行董事和独立非执行董事发放津贴；《青岛银行高管薪酬绩效管理办法》由董事会审议通过，本行根据《青岛银行高管薪酬绩效管理办法》的规定确定并支付执行董事和其他高级管理人员的基本薪酬，并根据其年度考核结果，经董事会审议确定并支付绩效薪酬。本行执行董事、高级管理人员的绩效薪酬按照监管机构及行内相关规定实行延期支付，延期支付期限不少于

年。

4.5.2本行董事、高级管理人员薪酬情况

金额单位：人民币万元

注：1.本行部分董事2025年度的薪酬总额尚未最终确定，但预计最终确认的薪酬差额不会对2025年度的财务报表

产生重大影响。

2.经本人同意，本行于报告期内未向RosarioSTRANO先生、GiambertoGIRALDO先生支付报酬。

五、报告期内董事履行职责的情况董事会是本行的决策机构，向股东会负责并报告工作。董事会根据法律法规和《公司章程》的规定，行使下列职权：负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东会的决议；决定本行的经营计划和投资方案；制定本行的经营发展战略，并监督该发展战略的实施；制订本行的利润分配方案和弥补亏损方案；制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或其他

证券及上市方案；拟订本行重大收购、收购本行股票或者合并、分立、解散及变更公司形式的方案；在股东会授权范围内，审议批准本行设立法人机构、收购兼并、对外投资、资产购置、资产处置、资产核销、资产抵押、非商业银行业务担保、关联/关连交易、委托理财、对外捐赠、数据治理等事项；决定本行内部管理机构的设置；聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、财务负责人等高级管理人员，并决定其报酬事项和奖惩事项；制定本行的基本管理制度；制订《公司章程》修改方案、制订股东会议事规则、董事会议事规则，审议批准董事会专门委员会工作规则；负责本行信息披露，并对本行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；提请股东会聘用或解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；定期评估并完善本行的公司治理；听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；制定本行资本规划，承担资本或偿付能力管理最终责任；制定本行风险容忍度、风险管理和内部控制政策，承担全面风险管理的最终责任；维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；审议本行在可持续发展和环境、社会及治理等方面的政策目标及相关事项；建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；承担股东事务的管理责任；法律、行政法规、部门规章、规范性文件、监管规定或《公司章程》、经董事会审议通过的其他制度规定，以及股东会授予的其他职权。

5.1报告期内董事会情况

5.2董事会对股东会决议执行情况报告期内，本行董事会严格执行股东会的决议，认真落实股东会审议通过的利润分配方

案、日常关联交易预计额度等议案。

5.3董事会成员截至本报告发布之日，董事会共由14名董事组成，其中执行董事4名，分别为：景在伦、吴显明、陈霜、刘鹏；非执行董事5名，分别为：邓友成、周云杰、RosarioSTRANO、谭丽霞、GiambertoGIRALDO；独立非执行董事5名，分别为：邢乐成、张旭、张文础、杜宁、范学军。上述14名董事中，包含2名女性董事。各董事拥有多元的教育文化背景和职业经历，在金融行业、公司治理、会计财务、法律合规等领域具备丰富的专业知识和管理经验。本行董事会现时成员多元化的结构将为董事会注入不同观点，有助于提升董事会表现。董事会人数和人员构成符合法律法规的要求。

本行从性别、年龄、文化、地区、专业经验等多个方面推动董事会成员的多元化，董事会提名委员会负责对董事会的架构、人数及组成进行审查，并根据该等多元化考虑因素、相关法律法规和本行上市地监管规则对董事会组成的要求，同时结合本行战略规划、经营发展、股权结构等，制定实现董事会成员多元化的可计量目标，包括委任至少一名女性董事、至少三名独立非执行董事（包括至少一名具备适当会计或相关财务管理专长的独立非执行董事）等，跟进达标进度，并就董事会的规模和构成向董事会提出建议，研究审查有关董事的提名标准（包括但不限于候选人的资历、经验、专长和知识）、提名及委任程序，并向董事会提出建议，由董事会审议批准。

本行制定《青岛银行股份有限公司董事会及董事履职评价办法》，明确了董事会成员应遵循的职业规范和价值准则，规范了董事会及其成员的履职行为，保护本行、存款人和其他利益相关者的合法权益。

5.4董事变动情况

有关董事变动情况，请参阅本节“董事和高级管理人员变动情况”部分。

5.5董事会运作

报告期内，本行董事会共召开会议17次，其中现场会议5次，书面传签会议12次。董事会成员对提交董事会的议案和报告，能够在充分研讨的基础上，发挥专业特长和经验，独立、客观、公正地发表意见并做出科学决策，形成会议决议。

为确保董事会获得独立的观点和意见，董事可以向本行及相关人员和机构了解决策所需要的信息，也可以建议相关人员和机构代表与会解释有关情况。董事如需从独立的专业中介机构获取意见，以正确履行该董事对本行承担的责任义务，该董事可向董事会提出有关的合

理要求，董事会可通过决议向该董事提供专业中介机构的意见，并由本行承担相关中介费用。本行通过上述机制的实施，以有效确保董事的独立性。董事会已于报告期内检查上述机制的实施情况及成效，认为其有效。

报告期内，董事会对行长工作报告、财务决算报告、经营计划、利润分配预案、重大关联交易等133项重大事项作出决议，听取或审阅了内外部审计报告、独立非执行董事述职报告等47项报告。

本行董事承认其于编制本行截至2025年12月31日止年度的财务报表具有责任。董事负责监督每个会计财务期间的财务报告，以使财务报告真实公允反映本行的财务状况、经营成果及现金流量。编制截至2025年12月31日止年度的财务报告时，董事已选用适用的会计政策并贯彻应用，并已做出审慎合理的判断。

董事会亦负责制定本行的企业管治政策，并根据香港《上市规则》附录C1《企业管治守则》条文第A.2.1条履行其职责。

5.6董事出席股东会、董事会及专门委员会会议情况

注：

1.董事亲自出席董事会及专门委员会会议次数少于应出席次数的情况，均已委托其他董事代为出席并表决。

2.“

亲自出席次数”包括现场出席和书面传签方式参加会议。

3.报告期内，本行董事没有连续两次未亲自出席董事会会议、没有缺席董事会会议的情况。

4.2025年11月，自本行修订后的《公司章程》获国家金融监督管理总局青岛监管局核准之日起，本行“董事会战略

委员会”更名为“董事会战略和可持续发展委员会”。

5.7

董事对本行有关事项提出异议的情况报告期内，本行董事未对董事会议案及其他非董事会议案事项提出异议。

5.8

董事履行职责的其他说明报告期内，本行董事为本行发展建言献策。本行认真研究董事提出的建议，并根据本行实际情况采纳执行。

5.9

报告期内董事培训调研情况本行董事积极参与本行和监管机构等组织的各类培训，深入了解董事责任和义务，持续提高综合素质和履职能力。

报告期内，本行董事参加中国上市公司协会组织的独立董事能力建设培训（第四期），主要围绕独立董事如何审阅上市公司财务报表、上市公司数据合规要点、持股行权视角下的股东会规范性与董事履职等内容进行学习；参加本行与中介机构律师事务所组织的法律法规培训，主要了解境内外董事职责及履职重点、境内外关于环境、社会及治理（以下简称“ESG”）的有关规定及董事应发挥的作用等内容；参加中国上市公司协会组织的上市公司违法违规典型案例分析培训，学习公开承诺及公司治理两个专题的内容；参加中国上市公司协会组织的独立董事能力建设培训（第六期），深入了解新公司法下审计委员会改革与独立董事履职实践、机构投资者参与上市公司治理实践与影响等内容。

报告期内，本行独立董事赴本行泰安分行开展了专题调研，充分了解分支机构经营管理情况，对相关业务管理提出了许多指导性、前瞻性的建议。

5.10独立非执行董事履职情况

报告期末，本行董事会独立非执行董事

名，独立非执行董事资格、人数和比例符合国家金融监督管理总局、中国证监会和香港《上市规则》的有关规定。本行董事会薪酬委员会、审计委员会、提名委员会、关联交易控制委员会中独立非执行董事占多数并担任主任委员。

报告期内，本行独立非执行董事对利润分配、聘任会计师事务所、重大关联交易等重大事项发表了独立意见，未对本行本年度的董事会议案及其他非董事会议案事项提出异议。

报告期内，本行独立非执行董事认真参加董事会及各专门委员会会议，独立、客观发表

意见，注重维护中小股东的利益；通过审阅内外部审计报告、外部审计管理建议书及整改报告，开展专题调研等多种方式保持与本行的沟通，为本行发展建言献策，充分发挥了独立非执行董事独立、专业的重要作用。本行认真研究独立非执行董事提出的建议，并根据本行实际情况采纳执行。

报告期末，本行独立非执行董事的津贴分基本津贴和浮动津贴两部分。基本津贴指董事参与董事会工作的年度基本报酬，标准为独立董事每人每年12万元（税后）。浮动津贴指董事参加股东会、董事会、专门委员会、调研、培训和检查等的补助，标准为5,000元/人/次（税后），同次参加的不同会议不累计发放。

六、董事会下设专门委员会在报告期内的情况

本行董事会下设7个专门委员会，分别为战略和可持续发展委员会、薪酬委员会、提名委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、风险管理和消费者权益保护委员会、网络安全和信息科技委员会。

报告期内，本行董事会专门委员会依法合规独立行使职权，全年共召开会议55次，审议议案150项，审阅或听取各类报告48项，履行了董事会专门委员会的专业议事职能，为董事会科学决策提供有力支持，提高了董事会的决策效率与水平。各专门委员会在其职权范围内就审阅事项提出了重要的意见和建议。

截至本报告发布之日，本行董事会专门委员会人员组成如下表所示：

注：C表示担任有关委员会的主任委员；M表示担任有关委员会的成员

报告期内，本行董事会专门委员会召开情况如下：

6.1

战略和可持续发展委员会战略和可持续发展委员会的主要职责包括：

1.对本行中长期发展战略规划进行研究并提出建议；2.制定本行经营管理目标，监督、检查本行年度经营计划、投资方案的执行情况；3.根据发展目标，研究拟定本行资本补充规划，拟定资本金补充渠道；4.对《公司章程》规定须经董事会批准的重大投资方案进行研究并提出建议；5.审议《公司章程》的修改方案，并提交董事会审议；6.对其他影响本行发展的重大事项进行研究并提出建议；7.审议本行在可持续发展和ESG等方面的发展战略与基本管理制度，审议ESG相关工作报告，定期评估ESG发展战略执行情况，监督气候相关风险和机遇，推动落实监管要求的其他ESG相关工作；8.对以上事项的实施进行检查。

6.2

薪酬委员会薪酬委员会的主要职责包括：

1.拟定全行薪酬管理制度和政策，提交董事会审议；2.拟定董事和高级管理人员的薪酬方案，提交董事会审议，并监督方案实施；3.研究董事和高级管理人员的考核标准，定期组织董事、高级管理人员考核，并将考核结果提交董事会；

4.检讨及批准向执行董事及高级管理人员就其丧失或终止职务或委任而须支付的赔偿，并向董事会提出建议；

5.检讨及批准因董事行为失当而解雇或罢免有关董事所涉及的赔偿安排，并向董事会提出建议；

6.确保任何董事或其任何联系人除履职评价的自评环节外，不得参与本人履职评价和薪酬的决定过程；

7.审阅及/或批准香港《上市规则》第十七章所述有关股份计划的事宜。

6.3提名委员会提名委员会的主要职责包括：

1.拟定董事和高级管理层成员的选任程序和标准，并向董事会提出建议；

2.广泛搜寻合格的董事和高级管理人员的人选，建立关键人才储备机制；

3.对董事和高级管理层成员人选的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议；

4.根据本行经营活动情况、资产规模和股权结构，对董事会的架构、人数、规模和构成（包括技能、知识及经验方面）向董事会提出建议。

6.4关联交易控制委员会

关联交易控制委员会的主要职责包括：

1.审议批准董事会授权范围内的关联交易；审查需提交董事会、股东会审议批准的关联交易，并向董事会汇报；

2.检查、监督本行的关联交易的控制情况，及本行董事、高级管理人员、关联人执行本行关联交易控制制度的情况，并向董事会汇报。

6.5审计委员会

董事会审计委员会主任委员具有符合香港《上市规则》第3.10(2)条规定的会计或相关财务管理专长。审计委员会的主要职责包括：

1.检查、监督本行的财务活动，审核本行的财务信息及其披露情况，审核本行会计政策及其贯彻执行情况，监督财务运营状况；监控财务会计报告的真实性和管理层实施财务会计报告程序的有效性；

2.提议聘用、续聘、解聘外部审计师，采取合适措施监督外部审计师的工作，审查外部审计师的报告，确保外部审计师对其审计工作承担相应责任；

3.检查、监督和评价本行内部审计工作，监督本行的内部审计制度及其实施，对本行内部审计部门工作程序和工作效果进行评价，参与对内部审计负责人的考核，并确保内部审计功能在本行内部有足够资源运作及有适当的地位，协调内部审计部门与外部审计师之间的沟通；

4.持续监督及评估本行内部控制体系，审查本行内部控制管理制度；

5.审议利润分配政策及年度利润分配方案，提交董事会审议；

6.检查及确保董事会及时回应外部审计给予高级管理层的管理层建议意见书（或同等文

件），亦检查外部审计就会计记录、财务账目或监控系统向高级管理层提出的任何重大疑问及高级管理层作出的回应；

7.评估本行员工举报财务报告、内部监控或其他不正当行为的机制，以及本行对举报事项作出独立公平调查，并采取适当行动的机制；

8.对董事、高级管理人员执行职务的行为进行监督，对违反法律法规、《公司章程》或者股东会决议的董事、高级管理人员提出解任的建议；

9.当董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；

10.对执行职务违反法律、行政法规或《公司章程》的规定，给本行造成损失的董事和高级管理人员，依法提起诉讼；

11.向股东会会议提出议案；提议召开临时股东会会议，在董事会不履行《公司章程》规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议。

6.6风险管理和消费者权益保护委员会

风险管理和消费者权益保护委员会的主要职责包括：

1.对本行高级管理层在信用、市场、流动性、操作、合规、信息科技和声誉等方面的风险控制情况进行监督，定期审议全面风险管理报告；

2.对本行风险政策、管理状况、风险承受能力及水平进行定期评估；

3.提出完善本行风险管理和内部控制的意见；

4.决定总体风险管理的策略，确定总体风险限度，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施；

5.制订本行消费者权益保护工作战略、政策和目标，研究消费者权益保护重大问题和重要政策，定期召开会议，定期听取高级管理层关于消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并提交董事会审议；

6.指导和督促消费者权益保护工作管理制度体系的建立和完善，确保相关制度规定与公司治理、企业文化建设和经营发展战略相适应；

7.根据监管要求及消费者权益保护战略、政策、目标执行情况和工作开展落实情况，对高级管理层和消费者权益保护部门工作的全面性、及时性、有效性进行监督；

8.研究年度消费者权益保护工作相关审计报告、监管通报、内部考核结果等，督促高级管理层及相关部门及时落实整改发现的各项问题；

9.审议批准合规管理基本制度；

10.评估合规管理有效性和合规文化建设水平，督促解决合规管理和合规文化建设中存在的重大问题等。

6.7网络安全和信息科技委员会

网络安全和信息科技委员会的主要职责包括：

1.研究并拟定本行网络安全规划和信息科技、数智战略，并提交董事会审议；

2.定期评估本行信息科技、数智工作的总体成效、网络安全规划和信息科技战略及其重大项目的执行进度；

3.指导、督促高级管理层及其相关管理部门进行网络安全监测及处置、信息科技建设和治理工作，以及开展信息科技风险的识别、计量监测和控制工作；

4.听取或审阅本行信息科技工作报告、数智工作报告及信息科技专项审计报告等，并提出建议。

七、审计委员会工作情况

董事会审计委员会是本行的监督机构，审计委员会在报告期内的监督活动中未发现本行存在风险，对报告期内的监督事项无异议。

八、高级管理层工作情况

高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责，接受董事会审计委员会的监督。高级管理层与董事会权限划分严格按照《公司章程》等文件执行。本行实行董事会领导下的行长负责制。行长对董事会负责，行使下列职权：

1.主持本行的经营管理工作，组织实施董事会决议，并向董事会报告工作；

2.代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；

3.组织制订本行的各项规章制度、发展规划、年度经营计划并负责实施；

4.授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动；

5.拟订本行内部管理机构设置方案；

6.提请董事会聘任或者解聘本行副行长、财务负责人等高级管理人员；

7.聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的本行内部各职能部门及分支机构负责人；

8.拟定本行职工的工资、福利、奖惩，决定本行职工的聘用和解聘；

9.提议召开董事会临时会议；

10.在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向国务院银行业监督管理机构和董事会、审计委员会报告；

11.法律、行政法规、部门规章、规范性文件、有关监管机构和《公司章程》规定，以及董事会授予的其他职权。

8.1董事会权力的转授

本行董事会与以行长为代表的管理层按照《公司章程》确定的职权范围履行各自职责。管理层是本行的执行机构，对董事会负责，接受董事会审计委员会的监督。高级管理层与董事会权限划分严格按照《公司章程》等文件执行。高级管理层在行长领导下，主要负责本行日常运作具体事项，落实运营决策，执行本行战略目标和政策。除《公司章程》规定职权外，为完善公司治理结构、提高决策效率，本行制定了《青岛银行股份有限公司董事会对行长授权方案》，授权期限为董事会批准之日起至董事会做出新的授权方案时止。

8.2董事长及行长

本行董事长、行长的角色及职责由不同人士担任，《公司章程》对各自职责进行了清晰界定，符合香港《上市规则》的建议。

景在伦先生为本行董事长，负责组织董事会适时审议和讨论本行重大事项，确保董事会良性运作和决策的有效执行。吴显明先生担任本行行长，根据法律法规及《公司章程》规定，负责本行业务发展和整体经营管理。

8.3

董事之证券交易

本行已采纳香港《上市规则》附录C3的《标准守则》所定的标准为本行董事进行证券交易的行为准则。本行经查询全体董事后，已确认他们在报告期内对本行股票交易遵守上述标准守则。

8.4

外部审计师及酬金

具体请见本报告“重要事项”章节。

8.5

风险管理及内部控制

本行董事会负责保证建立并实施充分有效的内部控制体系，保证本行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对风险管理及内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

本行董事会下设立审计委员会，负责监督本行内部控制的有效实施和风险管理及内部控制自我评价情况，协调内部控制审计及其他相关事宜；同时负责监督董事会、高级管理层完善风险管理及内部控制体系；监督董事会、高级管理层及其成员履行风险管理及内部控制职责。

本行高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证风险管理及内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对风险管理及内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

本行依据《企业内部控制基本规范》及其配套指引、《商业银行内部控制指引》等法律法规，以及深交所、香港联交所的有关要求，制定了内部控制的目标和原则，建立了内部控制体系，对本行各项经营管理活动进行全过程控制，并在实践中持续提升内部控制体系的完整性、合理性和有效性。

本行董事会审阅截至2025年

月

日止年度风险管理和内部控制体系，该体系旨在管理而非消除未能达成业务目标的风险，而且只能就不会有重大的失实陈述或损失作出合理而非绝对的保证。本行高度重视内部控制制度体系建设，建立了全方位覆盖、全过程控制的内部控制制度体系，覆盖各业务活动、风险管理活动和支持保障活动。本行根据外部法律法规、监管政策、内部经营管理需要，及时制定和修订有关内部控制制度，优化业务管理流程，落实风险管控举措，促进本行的稳健经营和可持续发展。本行董事会审议通过了《青岛银行股份有限公司2025年度内部控制评价报告》，对本行的内部控制进行评估，认为本行的内部控制是有效的。

本行制定《青岛银行股份有限公司信息披露事务管理制度（A+H股）》《青岛银行股份有限公司内幕信息知情人和外部信息使用人管理制度》，对内幕信息的定义、保密措施、处理及发布程序、内部控制等做出规定。

报告期内，未发现本行机构和员工参与或涉嫌洗钱和恐怖融资活动。

8.6

高级管理人员的考评及激励情况

报告期内，本行董事会及董事会薪酬委员会根据本行年度工作目标和计划的完成情况对高级管理人员进行考核，并根据考核结果发放高级管理人员的奖金。本行将持续完善高级管理人员的绩效评价及约束机制。

8.7公司秘书

报告期内，本行联席公司秘书张巧雯女士及达盟香港有限公司（本行公司秘书服务提供商）余咏诗女士，均已遵守了香港《上市规则》第3.29条要求的不少于15小时的持续专业培训。余咏诗女士于本行的主要联络人为本行联席公司秘书之一张巧雯女士。

8.8

组织架构图

股东会

股东会董事会

董事会董事会办公室

董事会办公室高级管理层

8.9机构建设情况报告期末，本行营业网点合计206家，具体情况如下：

本行的营业网点布局以青岛为核心、辐射山东省。报告期末，本行在山东省共设有

家营业网点，其中分行

家，实现了山东省

市全域覆盖。报告期末，本行共拥有自助设备406台，包括自动取款机6台、存取款一体机264台、银行自助服务终端97台、现金柜员机39台，提供取款、存款、转账、账户查询、缴费等服务。报告期内，自助设备共发生交易595.01万笔，交易金额206.95亿元。

九、员工情况根据本行招聘管理相关制度，本行在招聘过程中始终坚持公平原则，不因民族、种族、

性别、宗教信仰不同而歧视任何员工，以提供平等的工作机会，打造和培养多元化高素质的人才队伍。

报告期末，本公司拥有男性员工2,517人，占比45.18%；女性员工3,054人，占比

54.82%。员工背景和岗位需求等差异是影响员工性别多元化的主要因素。

9.1员工数量、专业构成及教育程度

9.2

薪酬政策本行实行以级定薪、按贡献取酬的薪酬制度，员工薪酬与所属序列、行员等级和绩效考核结果等挂钩。本行员工薪酬由固定薪酬、绩效薪酬和福利性收入等组成。固定薪酬即基本薪酬，根据员工所在序列对应的等级确定，绩效薪酬是本行支付给员工的业绩报酬，是在绩效考核的基础上支付的激励性报酬。报告期内，本行未实施股权及其他形式股权性质的中长期激励，员工薪酬均以现金形式支付。

注：报告期末主要子公司在职员工包括报告期末青银金租、青银理财及莱西元泰村镇银行在职员工。

本行制定科学的考核办法并以其为指引，优化资源配置，持续调动员工积极性，提高本行整体效能。本行员工绩效薪酬取决于本行整体、员工所在机构或部门以及员工个人业绩衡量结果。

本行在薪酬支付方面，严格执行监管相关规定，建立了绩效薪酬延期支付和追索扣回相关的机制，对中高级管理人员和其他对风险有重要影响岗位上的人员实行绩效薪酬延期支付和追索扣回制度。本行年度薪酬方案的制定和执行，严格根据董事会批准的年度薪酬预算确定。

9.3培训计划

本行教育培训工作以“培养造就堪当青岛银行高质量发展重任的高素质员工队伍”为目标，努力打造“需求精准化、内容专业化、渠道多元化、评估科学化”的培训体系，不断推动培训与党建、业务、人才深度融合。

报告期内，本行共开展各类培训3,372期，累计培训时长超9,000小时，培训覆盖广度与深度双提升。本行重点推进关键人才专项培训，完成中高层管理人员、基层管理人员、校招新员工、内训师及各条线专业人才能力提升等重点项目；创新举办首届精品课程设计大赛，丰富岗位标准化课程，夯实关键岗位人员综合管理与专业实战能力；完成线上学习平台“青银乐学堂”改造升级，全方位提升员工学习体验；进一步完善四级培训评估机制，形成50期重点培训评估报告及年度员工行为跟踪报告，推动评估结果与课程优化、讲师考核、培训计划调整深度挂钩，实现人才培养与业务发展深度融合、互促共进，为本行战略落地提供高质量人才支撑。

9.4劳务外包情况

不适用。

十、本行利润分配及资本公积金转增股本情况

10.1本行利润分配政策及执行情况

《公司章程》规定，本行实行持续、稳定的股利分配政策，本行的股利分配重视对投资者的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展。在兼顾持续盈利、符合监管要求及本行正常经营和长期发展的前提下，本行将优先采取现金方式分配股利。本行每年以现金方式向普通股股东分配的利润不低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的20%。

10.2董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案本行于2026年

月

日召开第九届董事会第二十八次会议，审议通过了《青岛银行股份有限公司2025年度利润分配预案》。

注：1.利润分配资金来源于本行利润。上表中分配预案的股本基数、现金分红金额（含税）及现金分红总额，系根

据本行股利分配预案经本行董事会审议通过时的股份总额5,820,354,724股列示及计算所得。在实施分红派息的股权登记日前本行总股本发生变动的，按照每股分红金额不变的原则，相应调整现金分红总额，并将在相关公告中披露。

2.可分配利润=母公司年初未分配利润-分配的上年普通股股利-支付的永续债利息+本年净利润。

十一、本行股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况报告期内，本行无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及其实施情况。

十二、报告期内的内部控制制度建设及实施情况

12.1内部控制建设及实施情况报告期内，本行遵循依法合规的指导思想，通过持续优化流程、完善管理措施、加强风险防范、健全管理架构，不断提升内部控制管理水平，有效促进本行发展战略和经营目标的全面实施。

本行着力构建科学规范、治理完善、全面覆盖、运行高效的内控合规管理体系，与业务的发展同频共振、同向发力、同步前行。持续开展内控体系建设和管理提升，明确内控职责划分，全面优化现有制度体系，强化地市分行管理，提升基层内控合规履职能力，搭建分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制“三道防线”。

本行对照监管部门规范性文件清理结果对现行制度进行全面自查与清理，对制度制定、制度审查、制度发布、制度评价进行全流程管理。聘请外部机构开展内控专项审计，不断发现问题、解决问题，全面提升内控管理水平。执行严格的法律审查制度，及时跟踪与银行业务密切相关的法律法规和监管制度的立法动态，做好风险防范预警。

12.2报告期内发现的内部控制重大缺陷的具体情况

报告期内，本行未发现内部控制存在重大缺陷。

12.3内部审计

本行实行独立垂直的内部审计管理体系。董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终职责，董事会下设审计委员会，审议批准内部审计章程、指导审计规划、监督年度审计计划执行、审议审计部履职情况等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对内部审计工作的独立性和有效性进行考核。本行设审计部，负责组织实施全行内部审计工作，接受总行党委领导，由董事长分管，确保审计工作的独立性和客观性。本行审计部内设6个专业处室，重点开展分支机构全面审计、总行业务部门及子公司专项审计、整改跟踪督导、非现

场审计系统建设与模型研发等工作；在省内主要分支行均设有审计专员，实施日常监督与风险预警，构建了“总行统筹、垂直管理、全面覆盖、权威高效”的内部审计监督体系。

报告期内，本行内部审计工作以风险为导向，聚焦国家经济金融政策落实，依法依规全面履职，以高标准审计监督服务全行高质量发展：一是坚持战略导向，将审计工作主动融入全行发展大局，以政策导向与监管重点为指引，加强对重大战略部署、重点经营任务贯彻落实情况的监督，审计监督的广度、深度与价值贡献显著提升；二是创新审计方式，提升数字化监督效能，加速推进审计数字化转型，智能审计系统功能持续完善，深化“非现场大数据分析+现场精准核查”融合模式，建成覆盖主要业务领域的模型体系，有效提升了审计工作质效；三是强化贯通协同，健全整改长效机制，深化与二三道防线的监督协同，推动信息共享、成果共用，构建“跟踪-评估-问责-提升”的整改闭环管理体系，压实整改主体责任，有力促进了本行内控的完善和管理水平的提升。

十三、本行报告期内对子公司的管理控制情况

截至报告期末，本行子公司共有3家，分别为青银金租、青银理财、莱西元泰村镇银行。本行严格按照《商业银行法》《商业银行并表管理与监管指引》等有关要求，制定了《青岛银行股份有限公司并表管理办法》《青岛银行股份有限公司股权投资管理办法》等相关制度；按照规范的公司治理程序，通过董监事参与子公司治理运作，对控股子公司的公司治理、战略发展、风控合规等事项进行有效的管理或监督；同时通过条线垂直管理，及时跟踪子公司财务及风险等状况，对子公司进行指导，确保集团整体协同稳健发展。本行对子公司的管理控制不存在异常。

2025年11月，经国家金融监督管理总局青岛监管局批复，本行受让取得莱西元泰村镇银行5,000万股股份，对其持股比例达到100%。

青银金租和青银理财相关情况，请见本报告“第五节管理层讨论与分析十六、主要控股参股公司分析”章节。

十四、内部控制评价报告和内部控制审计报告

14.1内控自我评价报告

14.2内部控制审计报告

注：会计师事务所出具的内部控制审计报告与董事会的自我评价报告意见一致。报告期及上年度，本行未被出具内部控制非标准审计意见。

十五、上市公司治理专项行动自查问题整改情况不适用。

十六、信息披露与透明度本行严格按照法律法规的规定，依法合规发布各类定期报告和临时公告，确保信息披露真实、准确、完整、及时、规范，保护股东合法权益。报告期内，在深交所网站、香港联交所披露易网站发布各类公告共计215项，其中，在深交所发布133项，在香港联交所发布82项。

本行在官方网站设立投资者关系专栏，公布邮箱及联系方式，认真对待股东和投资者的咨询和查询，确保股东和投资者有平等的机会获得信息。

十七、修改公司章程

为进一步完善公司治理制度体系，根据《中华人民共和国公司法》《上市公司章程指引》等法律法规、最新监管规定以及监事会改革要求，结合本行公司治理实践，本行对《公司章程》部分条款进行了修订。修订后的《公司章程》于2025年11月获得国家金融监督管理总局青岛监管局的核准，具体情况请见本行在巨潮资讯网发布的日期为2025年9月8日的《2025年第一次临时股东大会、2025年第一次A股类别股东大会、2025年第一次H股类别股东大会会议文件》以及日期为2025年11月25日的《关于公司章程修订获监管机构核准及不再设置监事会的公告》（公告编号：2025-049）、《公司章程（2025年11月）》。

十八、股东权利

18.1股东会的职权

本行股东会由全体股东组成。股东会是本行的权力机构，依法行使下列职权：

（1）选举和更换非由职工代表担任的董事，决定有关董事的报酬事项；

（2）审议批准董事会的报告；

（3）审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案；

（4）对本行增加或者减少注册资本作出决议；

（5）对本行合并、分立、解散、清算或变更公司形式作出决议，《公司章程》规定无

需经股东会审议的除外；

（6）对本行聘用、解聘或者不再续聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；

（7）修改《公司章程》，审议批准股东会和董事会议事规则；

（8）对本行发行债券或其他证券及上市作出决议；

（9）审议本行在一年内购买、出售重大资产或者非商业银行业务担保金额超过本行最近一期经审计总资产30%的事项；

（10）审议批准变更募集资金用途事项；

（11）审议股权激励计划和员工持股计划；

（12）审议批准或授权董事会审议批准按照相关法律、行政法规、部门规章、规范性文件、监管规定以及《公司章程》和其他内部制度的规定应提交股东会审议的本行设立法人机构、收购兼并、对外投资、资产核销，以及除第（9）项规定以外的资产购置、资产处置和非商业银行业务担保等事项；

（13）审议单独或者合计持有本行有表决权股份总数百分之一以上的股东（以下简称“提案股东”）提出的议案；

（14）决定发行优先股；决定或授权董事会决定与本行已发行优先股相关的事项，包括但不限于赎回、转股、派发股息等；

（15）对收购本行股份作出决议；

（16）审议法律、行政法规、部门规章、规范性文件、监管规定和《公司章程》规定应当由股东会决定的其他事项。

18.2股东要求召开临时股东会

根据相关法律法规、《公司章程》的相关规定，本行股东有权召开临时股东会。单独或合并持有本行有表决权股份总数百分之十以上的股东（以下简称“提议股东”），有权以书面形式向董事会或审计委员会请求召开临时股东会。

董事会应当根据法律、行政法规和《公司章程》的规定，在收到请求后十日内提出同意或者不同意召开临时股东会的书面反馈意见。董事会同意召开临时股东会的，应当在作出董事会决议后的五日内发出召开股东会的通知，通知中对原请求的变更，应当征得提议股东的同意。董事会不同意召开临时股东会，或者在收到请求后十日内未作出反馈的，提议股东有权向审计委员会提议召开临时股东会，并应当以书面形式向审计委员会提出请求。

审计委员会同意召开临时股东会的，应在收到请求五日内发出召开股东会的通知，通知中对原请求的变更，应当征得提议股东的同意。审计委员会未在规定期限内发出股东会通知的，视为审计委员会不召集和主持股东会，连续九十日以上单独或者合计持有本行百分之十以上股份的股东可以自行召集和主持。

有关规定的详细内容，可参阅本行《公司章程》。

18.3提出查询

本行股东有权查阅、复制《公司章程》、股东名册、股东会会议记录、董事会会议决议、财务会计报告，连续一百八十日以上单独或者合计持有本行百分之三以上股份的股东可以查阅本行的会计账簿、会计凭证。股东要求查阅、复制本行有关材料的，应当遵守《公司法》《证券法》等法律、行政法规以及本行股票上市地证券监督管理机构的相关的规定。本行股东提出查阅上述有关信息或者索取资料的，应当向本行提供证明其持有本行股份的类别以及持股数量的书面文件，并向本行书面说明其查阅或索取资料的目的，本行按照相关流程予以安排查阅或提供资料。

有关规定的详细内容，可参阅本行《公司章程》。

18.4股东会的提案

提案股东可以在股东会召开十二个香港营业日前提出临时提案并书面提交召集人，召集人应当在收到提案后两日内发出股东会补充通知，公告临时提案的内容，并将该临时提案提交股东会审议。但临时提案违反法律、行政法规或者《公司章程》的规定，或者不属于股东会职权范围的除外。

提案股东可以向董事会提名独立董事候选人，经股东会选举产生。

有关规定的详细内容，可参阅本行《公司章程》。

十九、投资者关系

本行高度重视投资者关系管理工作，通过网络、电话、现场交流等方式，持续与投资者保持良好互动和有效沟通，切实维护了广大投资者特别是中小投资者的利益。本行高度重视股东的意见和建议，制定股东沟通政策，并定期对其重检，以确保其有效性。股东可以通过本行董事会办公室向董事会提出信息查询申请，本行董事会办公室的联系方式如下：

地址：中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号

邮编：266061

电话：+864006696588转6

传真：+86(532)85783866电子信箱：ir@qdbankchina.com

二十、环境信息披露情况本行及本行子公司未被纳入环境信息依法披露企业名单。本行所属货币金融服务行业，主营业务不产生《环境监管重点单位名录管理办法》所规定的污染物。本公司在未来的生产经营活动中，将认真执行《中华人民共和国环境保护法》等环保方面的法律法规。

二十一、社会责任情况具体内容请见本行在巨潮资讯网、香港联交所披露易网站及本行官方网站发布的《2025年度可持续发展报告》。

二十二、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴的情况乡村振兴，金融先行。本行积极响应国家战略，践行金融为民初心，将乡村振兴作为全行战略规划的重点领域，精准聚焦乡村振兴服务需求，持续创新金融产品与服务模式，支持乡村县域经济社会的协同发展。

本行持续加大涉农信贷投放力度，打造“一县一品”特色模式，积极研究县域当地主导产业及金融需求，根据不同地域的经济发展特点和产业优势，聚焦县域资源优势和经济特色，制定差异化的金融服务方案，打造具有地方特色的县域品牌产品，助推乡村特色产业高质量发展。本行重点围绕农业、食品、渔船等涉农经营主体，在“济宁食用菌”“临沂食品产业”“威海荣成养殖”等45个特色农业产业集群实现信贷投放，贷款余额超26亿元。报告期末，本行涉农贷款余额481.84亿元，较上年末增长116.11亿元，增幅31.75%，金融支持乡村振兴成绩显著。

本行将企业担当融入社会发展，与山东省威海市乳山市徐家镇马场村、荣成市崖西镇后苏格村、荣成市东山街道八河王家村、乳山市夏村镇井子村建立对口帮扶关系，以公益捐赠为纽带，促进当地乡村综合治理、基础设施升级、特色产业培育，从“输血”到“造血”，助力乡村可持续发展。

二十三、消费者权益保护

本行深刻把握金融工作的政治性、人民性，严格落实监管要求，切实履行金融消费者权益保护主体责任，将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，推动构建“两全三头”消保工作机制，切实解决消费者在金融服务中遇到的困难和问题，增强人民群众对金融服务的获得感、幸福感。

报告期内，本行以机制优化、问题导向、全员参与为解决思路，开展了一系列消保管理

提升工作，包括细化消保专项制度，优化消保审查职能，重点领域投诉治理，统筹金融宣教工作，推动实施金融消保“村村通”工程，强化“资金链”治理，落地“身后一件事”等。本行积极响应监管部门号召，持续开展“3.15金融消费者权益保护教育宣传活动”“5.15投资者保护宣传日”“银行业普及金融知识万里行”“金融消费者权益保护教育宣传月”等集中金融知识宣传活动，通过录制宣传视频、发布纸媒特刊、参与现场宣传等形式，向消费者普及防范电信诈骗、非法集资的知识与技巧，有效帮助公众增强风险防范意识，从源头上减少金融消费者权益受损事件的发生。

二十四、其他信息本行持有经国家金融监督管理总局青岛监管局批准的机构编号为B0170H237020001号的金融许可证，并持有经青岛市行政审批服务局批准的统一社会信用代码为91370200264609602K的营业执照。本行并非香港银行业条例（香港法例第155章）的认可机构，并非受限于香港金融管理局的监督，未获授权在香港经营银行和接受存款业务。

第七节重要事项

一、承诺事项履行情况报告期末，本行无实际控制人、无收购人。本行及本行股东、关联方等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末尚未履行完毕的承诺事项如下：

注：1.报告期内，本行资产或项目没有盈利预测且报告期仍处在盈利预测期间的情况。

2.2019年

月

日，“青岛海尔股份有限公司”更名为“海尔智家股份有限公司”。

3.2021年

月

日，“青岛海尔机器人有限公司”更名为“青岛曼尼科智能科技有限公司”。

4.2023年

月

日，“青岛海尔模具有限公司”更名为“卡奥斯模具（青岛）有限公司”；2025年

月

日，“卡奥斯模具（青岛）有限公司”更名为“青岛海尔模具有限公司”。

5.2024年6月27日，“青岛国信实业有限公司”更名为“青岛国信产融控股（集团）有限公司”。6.青岛海仁投资有限责任公司曾因向本行派驻监事，根据《商业银行股权管理暂行办法》被认定为主要股东，截至报告期末，本行不再设置监事会，因此，青岛海仁投资有限责任公司主要股东承诺已履行完毕，上表中青岛海仁投资有限责任公司认购本行配股股份承诺将继续履行。

二、控股股东及其他关联方对上市公司的非经营性占用资金情况报告期末，本行无控股股东。报告期内，本行不存在第一大股东及其他关联方对本行的非经营性占用资金的情况。本行审计师安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）已出具《关于青岛银行股份有限公司2025年度非经营性资金占用及其他关联资金往来情况的专项说明》。

三、违规对外担保情况报告期内，本公司不存在违规对外担保的情况。

四、与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的情况说明报告期内，本公司无重要会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的情况。

五、与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明关于合并报表范围变化情况，参见本报告“财务报表附注六、合并范围变动”。

六、聘任、解聘会计师事务所情况

6.1

现聘任的会计师事务所

综合考虑本行实际情况和原聘任会计师事务所服务年限等因素，本行于2025年1月17日召开第九届董事会第八次会议，于2025年5月28日召开2024年度股东大会，分别审议通过了《青岛银行股份有限公司关于选聘2025年度会计师事务所的议案》，同意聘请安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）担任本行2025年度境内审计机构，聘请安永会计师事务所担任本行2025年度境外审计机构。

截至2025年12月31日止年度，本公司（含子公司）就财务报表年度审计、半年度审阅、季度执行商定程序及内部控制审计等约定支付给安永华明会计师事务所（特殊普通合

伙）和安永会计师事务所审计费用合计人民币465.00万元，约定支付非审计费用人民币

13.00万元。以上费用包括相关税费及差旅、办公等各项杂费。

6.2聘请内部控制审计会计师事务所、财务顾问或保荐人情况

1.聘请内部控制审计会计师事务所情况本行聘任安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为2025年度内部控制审计业务机构，应支付的内部控制审计费用为人民币50万元。

2.聘请财务顾问或保荐人情况不适用。

七、年度报告披露后面临退市情况不适用。

八、破产重整相关事项报告期内，本行未发生破产重整相关事项。

九、重大诉讼、仲裁事项

注：

AMTDGLOBALMARKETSLIMITED已更名为oOoSecurities(HK)GroupLimited。报告期内，本行没有发生新的重大诉讼、仲裁事项。本行在日常经营过程中因清收贷款等原因涉及若干诉讼事项；本行作为被起诉方的未决诉讼案件共15笔，涉及金额人民币

308.38万元。本行预计这些诉讼事项不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响，未形成预计负债。

十、处罚及整改情况报告期内，本行没有涉嫌犯罪被依法立案调查，本行董事、高级管理人员没有涉嫌犯罪被依法采取强制措施；本行没有受到刑事处罚，没有涉嫌违法违规被中国证监会立案调查或者受到中国证监会行政处罚，也没有受到其他有权机关重大行政处罚；本行董事、高级管理人员没有受到刑事处罚，没有因涉嫌违法违规被中国证监会立案调查或者受到中国证监会行

政处罚，也没有受到其他有权机关重大行政处罚；本行董事、高级管理人员没有涉嫌严重违纪违法或者职务犯罪被纪检监察机关采取留置措施且影响其履行职责，没有因涉嫌违法违规被其他有权机关采取强制措施且影响其履行职责。

十一、本行及其控股股东、实际控制人的诚信状况报告期末，本行无控股股东或实际控制人。就本行所知，报告期内，本行、本行第一大股东及其实际控制人没有未履行法院生效法律文书确定的义务、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。

十二、重大关联交易

12.1与日常经营相关的关联交易本行严格按照监管机构的有关规定和本行制定的关联交易管理制度开展关联交易。按国家金融监督管理总局规定，本行按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件审批关联交易，交易条款公平合理，符合全体股东及本行的整体利益，对本行的经营成果和财务状况无负面影响。其中，授信类关联交易均按相关法律法规、本行授信条件及审核程序办理，并能正常偿还。

按国家金融监督管理总局规定，报告期内，经董事会审批的重大关联交易议案有12项，是与国信集团、2家海尔集团关联企业、青岛融资担保集团有限公司、青银理财有限责任公司和与青岛青银金融租赁有限公司的交易。报告期内，本行存款类重大关联交易发生额为2亿元，为青岛啤酒股份有限公司定期存款，报告期末，本行授信类重大关联交易净额为

46.05亿元，具体情况如下：

金额单位：人民币亿元

注：按照国家金融监督管理总局的相关规定，上表所列授信类重大关联交易净额占报告期末资本净额的比例，是

以本行母公司口径的资本净额为基准进行计算。按中国证监会及深交所规定，本行对2025年日常关联交易进行了预计，并在巨潮资讯网发布日期为2025年3月26日的《2025年日常关联交易预计公告》（公告编号：2025-010）、日期为2025年11月11日的《关于调整2025年日常关联交易预计额度的公告》（公告编号：2025-048），报告期内的关联交易业务开展情况未超过预计情况或不需要单独披露，具体如下：

（1）青岛国信发展（集团）有限责任公司及其关联方：报告期末授信类业务余额20.06亿元（其中包括青银理财与国信集团关联方开展的9.01亿元授信类业务余额），报告期末存款类业务余额0.03亿元，其他非授信类业务实际发生额0.02亿元；

（2）海尔集团公司及其关联方：报告期末授信类业务净额28.70亿元，报告期末存款类业务余额0.50亿元，其他非授信类业务无实际发生额；

（3）意大利联合圣保罗银行及其关联方：报告期末授信类业务无余额，报告期末存款类业务无余额，其他非授信类业务实际发生额0.046亿元（其中包括青银理财与意大利联合圣保罗银行关联方开展的0.03亿元非授信类业务发生额）；

（4）青岛青银金融租赁有限公司：报告期末授信类业务余额14.30亿元（其中包括青银理财与青岛青银金融租赁有限公司开展的0.30亿元授信类业务余额），报告期末存款类业务无余额，其他非授信类业务实际发生额0.03亿元；

（5）青银理财有限责任公司：报告期末存款类业务余额1.00亿元，其他非授信类业务实际发生额20.16亿元；

（6）青岛啤酒股份有限公司：已不再作为本行关联方；

（7）青岛农村商业银行股份有限公司：报告期末授信类业务余额3.00亿元，报告期末存款类业务无余额，其他非授信类业务实际发生额0.00002亿；

（8）枣庄银行股份有限公司：已不再作为本行关联方；

（9）山东莱芜农村商业银行股份有限公司：报告期末授信类业务无余额，报告期末存款类业务无余额，其他非授信类业务无实际发生额；

（10）利群商业集团股份有限公司：报告期末授信类业务余额1.97亿元；

（11）软控股份有限公司：已不再作为本行关联方；

（12）青岛百洋医药股份有限公司：已不再作为本行关联方；

（13）逢时（青岛）海洋科技股份有限公司：已不再作为本行关联方；

（14）青岛益通橡塑有限公司：已不再作为本行关联方；

（15）青岛融资担保集团有限公司：已不再作为本行关联方；

（16）临工重机股份有限公司：报告期末授信类业务余额2.80亿，报告期末存款类业务无余额；

（17）关联自然人：报告期末授信类业务余额2.57亿元，风险敞口2.57亿元，报告期末存款类业务余额9.32亿元，其他非授信类业务无实际发生额。

12.2资产或股权收购、出售发生的关联交易

报告期内，本行未发生资产或股权收购、出售的关联交易。

12.3共同对外投资的关联交易

报告期内，本行未发生共同对外投资的关联交易。

12.4关联债权债务往来

报告期内，本行未发生非经营性关联债权债务往来。

12.5与存在关联关系的财务公司的往来情况

报告期内，本行在存在关联关系的财务公司，不存在存款、贷款、授信或其他金融业务。报告期末，本行对海尔集团财务有限责任公司的授信2亿元，系用于持有海尔集团财务有限责任公司开立的银行承兑汇票的持票人，在本行办理银行承兑汇票质押业务，本行与海尔集团财务有限责任公司未直接发生业务往来。

12.6本行控股的财务公司与关联方的往来情况

本行未控股财务公司。

12.7其他重大关联交易

报告期内，本行无其他重大关联交易。

十三、重大合同及其履行情况

13.1托管、承包、租赁事项情况

本行没有报告期内发生或以前期间发生但延续到报告期的托管、承包、租赁其他公司资

产或其他公司托管、承包、租赁本行资产事项，且事项为本行带来的损益额达到本行当年利润总额的10%以上。

13.2重大担保担保业务属本行日常业务。报告期内，本行除银行正常业务范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。

13.3委托他人进行现金资产管理情况报告期内，本行未发生银行正常业务范围之外的委托理财和委托贷款事项。

13.4日常经营重大合同报告期内，本行未签署需要披露的日常经营重大合同事项。

13.5其他重大合同报告期内，本行无其他重大合同事项。

十四、报告期内的收购、合并及出售资产事项报告期内，本行无重大收购、合并及出售资产事项。

十五、募集资金使用情况本行以往发行的普通股、优先股所募集的资金，在扣除发行费用后，已经全部用于补充本行资本金。报告期内，本行无新增募集资金。

十六、其他重大事项的说明报告期内，除已披露的情况外，本行没有需要说明的其他重大事项。

十七、本行子公司重大事项报告期内，除已披露的情况外，本行的子公司无其他具有重大影响的事项。

十八、发布年度报告本公司按照国际财务报告会计准则和香港《上市规则》编制的中英文两种语言版本的年度报告，可在香港联交所披露易网站和本行官方网站查阅。在对本年度报告的中英文版本理解上发生歧义时，以中文为准。

本公司按照企业会计准则和年报编制规则编制的中文版本的年度报告，可在深交所网站和本行官方网站查阅。

第八节股份变动及股东情况

一、股份变动情况

1.1股份变动情况报告期内，本行股份变动情况如下：

单位：股

注：1.报告期内，本行股份变动原因主要为发行A股前已发行股份解除限售、本行离任监事持股按法规解除部分锁定、

未确权股东完成股份确权和补登记；上表所列股份变动不涉及监管批准、股份过户。2.报告期内，本行股份总数未发生变动，上表所示股份变动不涉及对财务指标的影响。

1.2限售股份变动情况报告期内，本行有限售条件股份变动系本行首次公开发行A股前已发行股份解除限售和离任监事所持股份解除锁定原因所致，具体如下：

注：1.27户自然人股东“期初限售股数”包括期初已完成补登记的股东持股数以及未完成补登记暂存于青岛银行股份有

限公司未确权股份托管专用证券账户的股份数。本次解除限售具体情况请见本行在巨潮资讯网发布的日期为2025年1月14日的《首次公开发行A股前已发行股份上市流通提示性公告》（公告编号：2025-001）。2.杨峰江先生为在原定任期届满前离任的监事，本次所填“解除限售日期”为所持股份总数25%的部分解限售日期。本行董事、监事及高级管理人员持有的股份的锁定及解除限售遵照《公司法》《证券法》以及中国证监会、深交所等监管机构颁布的相关规定执行。

2026年1月16日，首次公开发行A股前已发行股份中，共有80,005股解除限售。本次解除限售后，A股限售股为415,907,833股。具体请见本行在巨潮资讯网发布的日期为2026年

月

日的《首次公开发行A股前已发行股份上市流通提示性公告》（公告编号：

2026-001）。

二、证券发行与上市情况

2.1报告期内证券发行（不含优先股）情况

报告期内，本行未发行新的普通股，没有公开发行在证券交易所上市的公司债券。

2.2本行股份总数及股东结构的变动、本行资产和负债结构的变动情况说明

报告期内，本行股份总数没有发生变动。其中，首发前限售股、内部职工股等股东持股情况变动及资产和负债结构变动情况请见本报告相应部分。

2.3现存的内部职工股情况

截至2019年1月16日本行A股上市前，本行内部职工股股东共1,008户，持有本行38,161,150股，符合《关于规范金融企业内部职工持股的通知》（财金〔2010〕97号文）的规定。截至本报告发布之日，本行内部职工股已经全部解除限售并上市流通（按法律法规形成的高管锁定股除外）。

三、股东和实际控制人情况

3.1本行股东数量及持股情况

单位：股

3.2持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况

本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与转融通业务出借股份的情况。本行其他持股5%以上股东，前

名股东及前

名无限售流通股股东中的其他股东，在报告期初和报告期末均没有转融通出借股份。

3.3

前

名股东及前

名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化情况与2025年第三季度末相比，本行截至2025年年末的前

名股东及前

名无限售流通股股东变化情况，与股东参与转融通业务无关。

3.4本行控股股东情况报告期末，本行没有控股股东。本行没有单独或与他人一致行动时可行使本行有表决权股份总数30%以上的股东，本行任一股东无法以其所持股份表决权控制股东会决议或董事会决议，没有通过股东会控制本行行为或者通过董事会、高级管理人员实际控制本行行为的股东。同时，本行也没有单独或者与他人一致行动时，以其他方式在事实上控制本行的股东。因此，本行没有控股股东。

3.5

本行实际控制人及其一致行动人报告期内，本行没有实际控制人。截至报告期末，本行股东持股较为分散，本行第一大股东青岛国信发展（集团）有限责任公司合计持有本行股份1,115,471,173股，占本行总股本的19.17%；第二大股东海尔集团公司合计持有本行股份1,055,878,943股，占本行总股本的

18.14%；第三大股东意大利联合圣保罗银行持有本行股份1,018,562,076股，占本行总股本的17.50%。截至报告期末，本行董事会共由

名董事组成，其中执行董事

名，非执行董事

名，独立非执行董事5名，前三大股东分别向本行推荐非执行董事1-2名（具体请见本节3.7本行主要股东情况），不存在单一股东（含一致行动人）可以决定本行董事会半数以上成员选任并可以单独决定本行日常经营事务的情况，亦不存在投资者依其对本行直接或间接的股权投资关系、协议安排或其他安排而实际控制本行的情形。因此，本行没有实际控制人。

3.6本行控股股东或第一大股东及其一致行动人累计质押股份数量占其所持本行股份数量比例达到80%报告期末，青岛国信发展（集团）有限责任公司通过集团内部3家企业持有本行股份，为本行第一大股东，没有质押所持本行股份的情况。

3.7本行主要股东情况

1.青岛国信发展（集团）有限责任公司

青岛国信发展（集团）有限责任公司成立于2008年7月17日，统一社会信用代码913702006752895001，法定代表人刘鲁强，注册资本

亿元，是青岛市人民政府授权青岛市国资委履行出资人职责的国有独资公司，主要职能是运营国有资本、经营国有股权，进行投资、资本运作和资产管理。

青岛国信发展（集团）有限责任公司始终紧紧匹配城市发展战略、服务城市发展大局，摸索出了一条国有投资公司市场化改革发展之路，构建形成了现代海洋产业投资运营、资本运营与产融服务、基础设施建设运营三大主业，国内主体信用评级为AAA级，国际信用评级为BBB+（惠誉），连续多年获得市国资委考核A类企业。

报告期末，青岛国信发展（集团）有限责任公司通过3家子公司合计持有本行1,115,471,173股股份，其中A股654,623,893股、H股460,847,280股，合计持股占普通股股本总额的

19.17%，上述股份没有质押或冻结的情况。青岛国信产融控股（集团）有限公司作为该3家企业之一，向本行推荐的董事为邓友成。3家子公司为一致行动人，青岛国信发展（集团）有限责任公司控股股东和实际控制人均为青岛市人民政府国有资产监督管理委员会，其最终受益人为其自身，其能控制的上市公司为百洋产业投资集团股份有限公司（合计持股占比

30.16%）。青岛国信发展（集团）有限责任公司已按监管规定向本行申报关联方。报告期末，本行与青岛国信发展（集团）有限责任公司及其关联方授信类重大关联交易

余额9.71亿元，报告期内未发生非授信类重大关联交易。

2.海尔集团公司海尔集团公司成立于1980年

月

日，统一社会信用代码91370200163562681G，法定代表人周云杰，注册资本31,118万元。经营范围主要包括技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务（包含工业互联网等）；数据处理；从事数字科技、智能科技、软件科技；机器人与自动化装备产品研发、销售与售后服务；物流信息服务；智能家居产品及方案系统软件技术研发与销售；家用电器、电子产品、通讯器材、电子计算机及配件、普通机械、厨房用具、工业用机器人制造；国内商业（国家危禁专营专控商品除外）批发、零售；进出口业务（详见外贸企业审定证书）；经济技术咨询；技术成果的研发及转让；自有房屋出租等。

报告期末，海尔集团公司通过集团内部7家企业合计持有本行1,055,878,943股A股，占普通股股本总额的

18.14%，上述股份没有质押或冻结的情况。海尔智家股份有限公司作为该7家企业之一，向本行推荐的董事为周云杰、谭丽霞。该7家企业为一致行动人，海尔集团公司的最终受益人为其自身，海尔集团公司为上市公司海尔智家股份有限公司（合计持股占比34.49%）、青岛海尔生物医疗股份有限公司（合计持股占比44.67%）、盈康生命科技股份有限公司（合计持股占比

51.09%）、青岛雷神科技股份有限公司（合计持股占比

30.72%）、众淼控股（青岛）股份有限公司（合计持股占比45.33%）、上海莱士血液制品股份有限公司（合计持股占比

29.89%）、上海新时达电气股份有限公司（合计持股占比

29.24%）、汽车之家（合计持股43.40%）的实际控制人。海尔集团公司已按监管规定向本行申报关联方。报告期末，本行与海尔集团公司授信类重大关联交易余额

22.34亿元，报告期内未发生非授信类重大关联交易。

3.意大利联合圣保罗银行

注：本部分所述关联交易数据系按国家金融监督管理总局规定口径进行统计。

意大利联合圣保罗银行于2007年1月5日由意大利联合银行和意大利圣保罗意米银行合并成立，商业登记注册号00799960158，法定代表人GianMariaGROS-PIETRO，注册资本

103.69亿欧元。意大利联合圣保罗银行是一家总部设在意大利都灵的跨国银行，是欧元区银行业的佼佼者，在意大利零售银行、公司银行业务和财富管理领域均是领军者。意大利联合圣保罗银行在意大利共有约3,000家分支机构，为约1,400万客户提供优质服务。意大利联合圣保罗银行构建了战略性的国际布局，包括约900家分支机构、服务760万客户，在

个国家开展商业银行业务，在

个国家为企业客户构建起国际化、专业化的服务网络。

报告期末，意大利联合圣保罗银行持有本行1,018,562,076股H股，占普通股股本总额的

17.50%，上述股份没有质押或冻结的情况。意大利联合圣保罗银行向本行推荐的董事为RosarioSTRANO、GiambertoGIRALDO。意大利联合圣保罗银行无控股股东、无实际控制人、无一致行动人，其最终受益人为其自身，其自身为上市公司，其能控制的上市公司为RISANAMENTOSPA（持股占比48.88%）。意大利联合圣保罗银行已按监管规定向本行申报关联方。报告期内，本行与意大利联合圣保罗银行未发生重大关联交易。

3.8控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况

不适用。

四、股份回购在报告期的具体实施情况

报告期内，本行没有制定股份回购方案、没有实施股份回购。

五、优先股相关情况

报告期末，本行无存续的优先股。

第九节董事会报告

一、主要业务本行主要业务为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑、贴现与转贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券、金融债券、企业债；从事同业拆借及同业存放业务；代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项、代理保险业务、代理贵金属销售等其他代理业务；提供保管箱服务；债券结算代理业务、中央国库现金管理商业银行定期存款业务；证券投资基金托管；公募证券投资基金销售；普通类衍生产品交易业务；经国家有关主管机构批准的其他业务。

二、依法运作报告期内，本行依法经营，决策程序符合相关法律、法规和《公司章程》的规定。

三、业务回顾及展望本公司报告期内的业务回顾、财务指标及对未来一年的发展展望载列于本年度报告“公司简介和主要财务指标”及“管理层讨论与分析”章节。

四、面临的主要风险报告期内本行面临的主要风险请见本年度报告“管理层讨论与分析”章节。

五、盈利与股息本公司报告期内的收益及本公司报告期末的财务状况载列于本年度报告财务报表部分。股息情况请见“重要事项”章节。

普通股股息税项根据《中华人民共和国企业所得税法》与相关实施条例，对于H股股息股权登记日营业时间结束时名列H股股东名册的非居民企业股东，本公司按10%的税率代扣代缴企业所得税。

根据国家税务总局《关于国税发〔1993〕045号文件废止后有关个人所得税征管问题的通知》（国税函〔2011〕348号），境外居民个人股东从境内非外商投资企业在香港发行的股票所取的股息红利所得，应由扣缴义务人依法代扣代缴个人所得税；但是，持有境内非外

商投资企业在香港发行的股票的境外居民个人股东，可根据其居民身份所属国家与中国签署的税收协议及中国内地和香港╱澳门间税收安排的规定，享受相关税收优惠。

按照上述税务法规，对于本行H股个人股东，本行一般将按照10%税率代扣代缴股息的个人所得税，但是，倘相关税务法规及税收协议另有规定，本行将按照税务机关的征管要求具体办理。

对于香港联交所投资者（包括企业和个人）投资深交所本行A股股票（简称“深股通”），其股息红利将由本行通过中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司按A股股票名义持有人账户以人民币派发。本行按照10%的税率代扣所得税，并向主管税务机关办理扣缴申报。如果深股通投资者涉及享受税收协议（安排）待遇的，按照《非居民纳税人享受协定待遇管理办法》（国家税务总局公告2019年第35号）、《关于深港股票市场交易互联互通机制试点有关税收政策的通知》（财税〔2016〕127号）的规定执行。

深股通投资者股权登记日、现金红利派发日等时间安排与本行A股股东一致。向本行A股股东派发股息的详情及有关事项将适时公布。

对于上海证券交易所、深交所投资者（包括企业和个人）投资香港联交所本行H股股票（简称“港股通”），中国证券登记结算有限责任公司作为港股通投资者名义持有人接收本行派发的现金红利，并通过其登记结算系统将现金红利发放至相关港股通投资者。港股通投资者的现金红利以人民币派发。根据《关于沪港股票市场交易互联互通机制试点有关税收政策的通知》（财税〔2014〕81号）、《财政部、国家税务总局、中国证监会关于深港股票市场交易互联互通机制试点有关税收政策的通知》（财税〔2016〕127号）的相关规定：对内地个人投资者通过沪港股票市场交易互联互通机制（简称“沪港通”）、深港股票市场交易互联互通机制（简称“深港通”）投资香港联交所上市H股取得的股息红利，H股公司按照20%的税率代扣个人所得税。对内地证券投资基金通过沪港通、深港通投资香港联交所上市股票取得的股息红利所得，比照个人投资者征税。H股公司对内地企业投资者不代扣股息红利所得税款，应纳税款由企业自行申报缴纳。

港股通投资者股权登记日、现金红利派发日等时间安排与本行H股股东一致。

对于任何因股东身份未能及时确定或错误确定而引致的任何索偿或对代扣代缴机制的任何争议，本行概不负责。

如本行相关股东对上述安排有任何疑问，可向彼等的税务顾问咨询有关拥有及处置本行相关股份所涉及的中国内地、香港及其他国家（地区）税务影响的意见。

向A股股东派发股息相关事宜，本行将另行发布实施公告。

六、2025年度股东会及暂停股份过户登记日期本行拟于2026年5月28日（星期四）举行2025年度股东会。为确定有权出席2025年度股东会并进行投票的H股股东的名单，本行将于2026年5月21日（星期四）至2026年5月28日（星期四）（包括首尾两日）暂停办理本行H股股份过户登记手续。如欲出席年度股东会并投票的本行H股股东，须于2026年5月20日（星期三）下午4时30分前将所有过户文件连同有关股份证明送交本行H股股份过户登记处香港中央证券登记有限公司，地址为香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716号铺。

七、可供分配的储备报告期内，本公司可供分配储备详情载于本公司年度财务报表的合并股东权益变动表。

八、财务资料概要本公司截至报告期末前三个年度的经营业绩、资产和负债概要载列于本年度报告“公司简介和主要财务指标”章节。

九、捐款本行始终将慈善基因融入发展脉络，以多元化公益实践践行“金融向善”初心，报告期内，本行及青岛市青银慈善基金会合计对外捐赠695.97万元。

十、环境政策及表现本行一直遵守其业务经营所在地的适用环境法律及法规，并不时审查及提升已推行的环保措施以加强可持续性。有关本行在报告期内的环境政策及表现的相关信息，可参阅本行在巨潮资讯网、香港联交所披露易网站发布的可持续发展报告。

十一、固定资产报告期内，本公司固定资产变动的详情载列于本年度报告财务报表附注部分。

十二、报告期内的收购、出售资产事项报告期内，本行无重大收购、出售资产事项。

十三、退休福利本公司提供给雇员的退休福利包括设定提存计划和设定受益计划。设定提存计划是按照中国有关法规要求，本公司职工参加的由政府机构设立管理的社会保障体系中的基本养老保险和企业年金计划；对于设定受益计划，本公司聘请独立精算师韬睿惠悦管理咨询公司协助对该计划进行评估，该计划无对应资产及供款，报告期未出现重大变动，精算报告签字精算

师伍海川为北美精算师协会正会员和中国精算师协会正会员。退休福利有关情况详见本年度报告财务报表附注部分。

十四、主要股东报告期末，本行主要股东详情请参见“股份变动及股东情况”章节及本年度报告财务报表附注部分。

十五、购买、出售及赎回本行上市证券报告期内，本行未曾购买、出售及赎回本行上市证券（包括出售香港《上市规则》所赋予涵义的库存股份）。截至报告期末，本行并无持有该等库存股份。

十六、优先购买权中国大陆相关法律及《公司章程》没有授予本行股东优先购买权的条款。《公司章程》规定，经股东会作出决议，报国家有关主管机构批准后，本行可以采用下列方式增加注册资本：公开发行股份；非公开发行股份；向现有股东配售新股；向现有股东派送新股；以公积金转增股本；法律、行政法规规定以及国家有关主管机构批准的其他方式。

十七、员工和主要客户本行员工情况及雇用政策请见“公司治理”章节及本行登载于深交所网站、香港联交所披露易网站及本行官方网站的可持续发展报告。报告期内，本公司前五家最大客户营业收入占本公司营业收入总额的比例不超过30%。

十八、债权证发行本行于2025年

月

日在全国银行间债券市场发行“青岛银行股份有限公司2025年金融债券”，发行规模为人民币40亿元，债券品种为3年期固定利率债券，债券票面利率

1.71%，募集资金将用于优化中长期资产负债匹配结构，增加稳定中长期负债来源并支持新增中长期资产业务的开展。

本行于2025年9月23日在全国银行间债券市场发行“青岛银行股份有限公司2025年科技创新债券”，发行规模为人民币10亿元，债券品种为5年期固定利率债券，债券票面利率

1.87%，募集资金将依据适用法律和主管部门的批准，通过贷款、债券等多种途径，专项支持科技创新领域业务。

本行于2025年

月

日在全国银行间债券市场发行“青岛银行股份有限公司2025年无固定期限资本债券”，发行规模为人民币15亿元，附不超过5亿元的超额增发权，总发行规模为

亿元，票面利率为

2.45%。本次债券的存续期与本行持续经营存续期一致，在第

年末附有条件的发行人赎回权。募集资金将依据适用法律和监管部门的批准用于补充本行其他一级资本。

十九、股票挂钩协议报告期内，本行未订立或存续任何股票挂钩协议。

二十、募集资金使用情况本行募集资金使用情况，详见“重要事项”章节。二十一、H股发行上市相关承诺报告期末，本行及本行股东就H股发行上市所作承诺已经履行完毕。

二十二、股本报告期内，本行股本变动情况请见“股份变动及股东情况”章节。

二十三、董事、高级管理人员情况报告期内，本行董事及高级管理人员情况请见“公司治理”章节。

二十四、独立非执行董事就其独立性所作的确认本行已收到每位独立非执行董事就其独立性所提交的确认函，并认为所有独立非执行董事均符合香港《上市规则》第

3.13条所载的相关指引，属于独立人士。

二十五、董事、高级管理人员之间财务、业务、亲属关系本行董事及高级管理人员之间没有任何财务、业务、亲属关系。

二十六、购买股份或债券之安排报告期内，本行未曾订立任何安排，使得本行董事能够通过购买本行或任何其他公司股份或债券而获益。

二十七、董事及监事之重大交易、安排、合约权益及服务合约除已根据香港《上市规则》第14A章获豁免遵守有关申报、年度审核、公告及独立股东批准的持续关连交易外，本行各董事及监事、或任何与董事及监事相关连的实体于报告期末及在该年度内的任何时间在本行所订立之与本行业务有关的重大交易、安排、合约中，概无拥有任何直接或间接的权益（服务合约除外）。概无任何董事及监事与本行订立一年内若由本行终止合约时须做出赔偿（法定赔偿除外）的服务合约。

二十八、获准许的弥偿条文及董事保险情况报告期内，本行已就董事可能面对因企业活动产生的法律诉讼，为全体董事购买了有效的责任保险。

二十九、管理合约报告期内，本行未订立管理合约。

三十、董事在与本行构成竞争之业务所占权益本行概无任何董事在与本行直接或间接构成或可能构成竞争的业务中持有任何权益。

三十一、企业管治具体请见“公司治理”章节。

三十二、关连交易根据香港《上市规则》第14A章，本行与本行关连人士（定义见香港《上市规则》）的交易构成本行的关连交易。本行在日常及一般业务过程中为客户，包括本行的关连人士（例如本行董事、监事、行长及╱或彼等各自的联系人）提供商业银行服务及产品。该等交易在本行日常及一般业务过程中按一般商业条款（或对本行较佳的商业条款）订立，可根据香港《上市规则》第14A章获全面豁免遵守有关股东批准、年度审核及信息披露的规定。本行已审阅所有关连交易，确认符合香港《上市规则》第14A章的规定。香港《上市规则》第14A章对于关连人士的定义有别于国际会计准则第24号“关联方披露”对于关联方的定义及国际会计准则理事会对其的诠释。载于财务报表附注的若干关联方交易同时构成香港《上市规则》所定义的关连交易或持续关连交易，但概无构成香港《上市规则》所规定之须予以披露的关连交易。

三十三、董事、高级管理人员薪酬政策具体请见“公司治理”章节。

三十四、董事、最高行政人员在本行股份和相关股份的权益和淡仓就本行董事及最高行政人员所知，截至报告期末，董事及最高行政人员于本行已发行的股本、债券和股权衍生工具中须根据《证券及期货条例》第352条存放于当中所述登记册的权益及淡仓，或根据《标准守则》而须知会本行及香港联交所的权益及淡仓如下：

注：上述百分比系根据本行报告期末股份总额5,820,354,724股及A股股份总额3,528,409,250股计算。

除上述情况外，据本行董事及最高行政人员所知，概无任何其他人士于本行股份债券和股权衍生工具中持有须根据《证券及期货条例》第

条存放于当中所述登记册的权益及淡仓，或根据《标准守则》而须知会本行及香港联交所的权益及淡仓。

三十五、公众持股量基于本行可获得的公开资料及就董事所知悉，报告期末及截至本报告发布之日，本行维持香港联交所规定的足够公众持股量。

三十六、会计师事务所报告期内，本行境内审计师为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），境外审计师为安永会计师事务所。安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别对本公司按照企业会计准则和国际财务报告会计准则编制的本年度财务报表进行了审计，并分别出具了无保留意见的审计报告。

青岛银行股份有限公司

董事会

第十节附件

附件：财务报表

青岛银行股份有限公司2025年度财务报表及审计报告（按照中国企业会计准则编制）

目录

一、

二、

合并及母公司资产负债表

补充资料

第1页，共8页

审计报告

安永华明（2026）审字第70050236_A01号

青岛银行股份有限公司青岛银行股份有限公司全体股东：

一、审计意见我们审计了青岛银行股份有限公司的财务报表，包括2025年12月31日的合并及母公司资产负债表，2025年度的合并及母公司利润表、股东权益变动表和现金流量表以及相关财务报表附注。我们认为，后附的青岛银行股份有限公司的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了青岛银行股份有限公司2025年

月

日的合并及母公司财务状况以及2025年度的合并及母公司经营成果和现金流量。

二、形成审计意见的基础我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照《中国注册会计师独立性准则第1号——财务报表审计和审阅业务对独立性的要求》和中国注册会计师职业道德守则，我们独立于青岛银行股份有限公司，并履行了职业道德方面的其他责任。我们在审计中遵循了对公众利益实体审计的独立性要求。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。

三、关键审计事项关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。我们对下述每一事项在审计中是如何应对的描述也以此为背景。

我们已经履行了本报告“注册会计师对财务报表审计的责任”部分阐述的责任，包括与这些关键审计事项相关的责任。相应地，我们的审计工作包括执行为应对评估的财务报表重大错报风险而设计的审计程序。我们执行审计程序的结果，包括应对下述关键审计事项所执行的程序，为财务报表整体发表审计意见提供了基础。

第2页，共8页

审计报告（续）

安永华明（2026）审字第70050236_A01号

青岛银行股份有限公司

三、关键审计事项（续）

第3页，共8页

审计报告（续）

安永华明（2026）审字第70050236_A01号

青岛银行股份有限公司

三、关键审计事项（续）

第4页，共8页

审计报告（续）

安永华明（2026）审字第70050236_A01号

青岛银行股份有限公司

三、关键审计事项（续）

第5页，共8页

审计报告（续）

安永华明（2026）审字第70050236_A01号

青岛银行股份有限公司

三、关键审计事项（续）

第6页，共8页

审计报告（续）

安永华明（2026）审字第70050236_A01号

青岛银行股份有限公司

四、其他信息青岛银行股份有限公司管理层对其他信息负责。其他信息包括年度报告中涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。

我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论。

结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。

基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在这方面，我们无任何事项需要报告。

五、管理层和治理层对财务报表的责任

管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

在编制财务报表时，管理层负责评估青岛银行股份有限公司的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项（如适用），并运用持续经营假设，除非计划进行清算、终止运营或别无其他现实的选择。

治理层负责监督青岛银行股份有限公司的财务报告过程。

六、注册会计师对财务报表审计的责任

我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。

第7页，共8页

审计报告（续）

安永华明（2026）审字第70050236_A01号

青岛银行股份有限公司

六、注册会计师对财务报表审计的责任（续）在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们也执行以下工作：

(1)识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以

应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。(2)了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。(3)评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。

(4)对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可

能导致对青岛银行股份有限公司持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致青岛银行股份有限公司不能持续经营。(5)评价财务报表的总体列报（包括披露）、结构和内容，并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。(6)就青岛银行股份有限公司中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，以对财务报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见承担全部责任。我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。

我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施（如适用）。

从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要，因而构成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在极少数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。

第8页，共8页

审计报告（续）

安永华明（2026）审字第70050236_A01号

青岛银行股份有限公司（本页无正文）

中国注册会计师：洪晓冬

青岛银行股份有限公司合并及母公司资产负债表

2025年12月31日（除特别注明外，金额单位为人民币千元）

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