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证券代码：601128证券简称：常熟银行
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2025年第三季度报告
重要内容提示
1.公司董事会及董事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2.公司负责人薛文、行长包剑、主管会计工作负责人程鹏飞及会计机构负责人（会计主管人员）范丽斌保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
3.第三季度财务报表未经审计
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一、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 本报告期 | 本报告期比上年同期增减变动幅度(%) | 年初至报告期末 | 年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(%) | ||
| 营业收入 | 2,990,445 | 4.41 | 9,052,253 | 8.15 | ||
| 利润总额 | 1,717,824 | 12.01 | 4,175,998 | 12.48 | ||
| 归属于上市公司股东的净利润 | 1,388,613 | 11.86 | 3,357,461 | 12.82 | ||
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 1,389,935 | 12.11 | 3,341,934 | 12.22 | ||
| 经营活动产生的现金流量净额 | 不适用 | 不适用 | 19,604,119 | 27.31 | ||
| 加权平均净资产收益率（%）注1 | 18.36 | 减少0.02个百分点 | 15.02 | 增加0.06个百分点 | ||
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）注1 | 18.38 | 增加0.03个百分点 | 14.95 | 减少0.02个百分点 | ||
| 基本每股收益（元/股） | 0.42 | 13.51 | 1.01 | 12.22 | ||
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） | 0.42 | 13.51 | 1.01 | 12.22 | ||
| 稀释每股收益（元/股） | 0.36 | 28.57 | 0.80 | 9.59 | ||
| 本报告期末 | 上年度末 | 本报告期末比上年度末增减变动幅度(%) | ||||
| 总资产 | 402,229,795 | 366,581,851 | 9.72 | |||
| 归属于上市公司股东的净资产 | 30,456,695 | 28,647,828 | 6.31 | |||
| 归属于上市公司股东的每股净资产（元/股）注2 | 9.18 | 9.50 | (3.37) | |||
注1：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。注2：归属于上市公司股东的每股净资产较上年末有所下降，主要系资本公积转增股本所致。
（二）非经常性损益项目和金额
单位:千元币种:人民币
| 非经常性损益项目 | 年初至报告期末金额 | 说明 |
| 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 | 6,165 | 处置抵债资产等的净收益 |
| 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外 | 159 | 计入营业外收入的政府补助 |
| 取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益 | 3,041 | 取得子公司的投资成本小于取得投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益 |
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| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | 10,903 | 其他营业外收支净额 |
| 所得税影响额 | (8,303) | 非经常性损益对应的所得税影响 |
| 合计 | 11,965 | |
| 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益（税后） | 15,527 | 合并子公司非经常性损益中归属于母公司普通股股东的部分 |
| 归属于少数股东的非经常性损益（税后） | (3,562) | 合并子公司非经常性损益中归属于少数股东的部分 |
（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
| 项目名称 | 变动比例（%） | 主要原因 |
| 衍生金融资产 | (56.38) | 衍生金融工具估值变动 |
| 买入返售金融资产 | 100.00 | 买入返售证券增加 |
| 其他债权投资 | 45.64 | 债券投资等其他债权投资增加 |
| 在建工程 | 65.89 | 营业用房等在建工程增加 |
| 商誉 | 43.85 | 非同一控制下企业合并 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 929.87 | 境内其他金融机构存放款项增加 |
| 交易性金融负债 | 100.00 | 交易性金融负债增加 |
| 衍生金融负债 | (55.89) | 衍生金融工具估值变动 |
| 卖出回购金融资产款项 | 43.09 | 卖出回购证券增加 |
| 其他负债 | (46.61) | 待划转款项减少 |
| 其他综合收益 | (34.01) | 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动减少 |
| 手续费及佣金收入 | 57.53 | 代理理财业务等手续费收入增加 |
| 手续费及佣金支出 | (37.15) | 代理业务手续费支出减少 |
| 其他收益 | 502.14 | 政府补助增加 |
| 汇兑收益 | (68.80) | 汇兑估值减少 |
| 资产处置收益 | (54.83) | 固定资产和使用权资产处置收益减少 |
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二、补充财务数据
(一)存贷款按产品分布情况报告期内，本行主动优化存款定价策略，持续深耕支农支小领域。截至报告期末，本行活期存款占比19.08%，较年初提升0.97个百分点。储蓄存款中两年期及以下占比50.33%，较年初提升3.38个百分点。个人贷款及个人经营性贷款稳步增长，单季度增量呈持续上升态势。
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2025年9月30日 | 2024年12月31日 |
| 存款总额注 | 312,190,319 | 286,545,820 |
| 其中：活期存款 | 59,572,917 | 51,896,874 |
| 定期存款 | 224,051,784 | 207,178,392 |
| 其他存款 | 28,565,618 | 27,470,554 |
| 贷款总额注 | 256,764,422 | 240,862,102 |
| 其中：企业贷款 | 98,584,874 | 89,850,356 |
| 个人贷款 | 137,928,512 | 134,942,556 |
| 其中：个人经营性贷款 | 95,341,987 | 93,426,807 |
| 票据贴现 | 20,251,036 | 16,069,190 |
注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。
(二)主要财务指标
报告期内，在贷款市场利率整体下行的行业背景下，本行主动优化存款结构，深化成本管控，积极增户扩面，挖掘优质资产，净息差及净利差下行趋势逐季放缓，继续保持行业领先水平。
| 主要指标（%） | 2025年9月30日 | 2024年12月31日 |
| 总资产收益率注 | 1.24 | 1.16 |
| 净利差 | 2.44 | 2.54 |
| 净息差 | 2.57 | 2.71 |
| 不良贷款率 | 0.76 | 0.77 |
| 拨备覆盖率 | 462.95 | 500.51 |
| 拨贷比 | 3.52 | 3.86 |
| 成本收入比 | 34.44 | 36.62 |
注：总资产收益率经年化处理。
(三)资本数据
单位:千元币种:人民币
| 2025年9月30日 | 2024年12月31日 | |||
| 合并口径 | 母公司 | 合并口径 | 母公司 | |
| 核心一级资本净额 | 31,428,502 | 26,895,300 | 29,647,941 | 25,499,977 |
| 一级资本净额 | 31,577,902 | 26,895,300 | 29,804,851 | 25,499,977 |
| 资本净额 | 38,541,554 | 33,120,924 | 37,633,184 | 32,596,033 |
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| 核心一级资本充足率（%） | 11.14 | 11.11 | 11.18 | 11.24 |
| 一级资本充足率（%） | 11.19 | 11.11 | 11.24 | 11.24 |
| 资本充足率（%） | 13.66 | 13.68 | 14.19 | 14.36 |
注：《常熟银行2025年第三季度第三支柱资本信息披露》请查阅本行官网投资者关系栏目中的“监管资本”子栏目（http://www.csrcbank.com/tzzgx/jgzb/）。
(四)杠杆率
单位:千元币种:人民币
| 项目 | 2025年9月30日 | 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 |
| 杠杆率（%） | 6.57 | 6.42 | 6.64 | 6.91 |
| 一级资本净额 | 31,577,902 | 30,987,582 | 30,706,696 | 29,804,851 |
| 调整后的表内外资产余额 | 480,564,564 | 482,453,418 | 462,329,031 | 431,438,802 |
(五)流动性覆盖率
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2025年9月30日 |
| 合格优质流动性资产 | 59,457,299 |
| 未来30天现金净流出量 | 27,936,903 |
| 流动性覆盖率（%） | 212.83 |
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三、股东信息及报告期内投资者交流情况
（一）普通股股东总数及前十名股东持股情况表
第三季度，为提升持股比例，支持地方法人金融机构做强做大，常熟市投资控股集团有限公司（原常熟市发展投资有限公司）增持本行普通股股份8,912,793股，持股比例提升至3.81%；江苏江南商贸集团有限责任公司增持本行普通股股份14,999,904股，持股比例提升至3.25%。
单位：股
| 报告期末普通股股东总数 | 49,554 | 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有） | 不适用 | ||
| 前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份） | |||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股数量 | 持股比例(%) | 质押、标记或冻结情况 | |
| 股份状态 | 数量 | ||||
| 交通银行股份有限公司 | 国有法人 | 298,744,997 | 9.01 | 无 | - |
| 常熟市投资控股集团有限公司 | 国有法人 | 126,500,931 | 3.81 | 无 | - |
| 江苏江南商贸集团有限责任公司 | 国有法人 | 107,801,876 | 3.25 | 无 | - |
| 香港中央结算有限公司 | 其他 | 94,821,228 | 2.86 | 无 | - |
| 嘉实基金管理有限公司－社保基金16042组合 | 境内非国有法人 | 93,590,999 | 2.82 | 无 | - |
| 利安人寿保险股份有限公司－自有资金 | 境内非国有法人 | 70,000,047 | 2.11 | 无 | - |
| 东吴人寿保险股份有限公司－自有资金 | 境内非国有法人 | 66,044,150 | 1.99 | 无 | - |
| 全国社保基金一一零组合 | 境内非国有法人 | 61,406,815 | 1.85 | 无 | - |
| 全国社保基金四一三组合 | 境内非国有法人 | 55,961,360 | 1.69 | 无 | - |
| 泰康人寿保险有限责任公司－传统－普通保险产品－019L－CT001沪 | 境内非国有法人 | 55,123,983 | 1.66 | 无 | - |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 常熟市投资控股集团有限公司与江苏江南商贸集团有限责任公司仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本行股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或其他形式的约定或安排，不存在关联关系或一致行动关系。全国社保基金一一零组合、全国社保基金四一三组合同属于全国社保基金。本行未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。 | ||||
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（二）报告期内投资者交流情况本行积极搭建投资者沟通桥梁，多渠道开展投资者交流工作。第三季度，召开2025年半年度业绩说明会，中小投资者积极参与交流；举办2025年投资者交流会，现场汇聚了100多位投资机构者及股东。
此外，本行通过常态化反路演、接待来访、电话交流等线上线下多种形式主动与投资者保持密切沟通与交流，具体情况如下表所示：
| 序号 | 时间 | 方式 | 机构 | 人数 |
| 1 | 2025.7.1上午 | 电话会议 | 华泰证券、国寿养老 | 4 |
| 2 | 2025.7.9上午 | 现场会议 | 华泰证券、万家基金、招商信诺保险、国任财险 | 5 |
| 3 | 2025.7.9下午 | 现场会议 | 中信建投证券 | 2 |
| 4 | 2025.7.10下午 | 现场会议 | 广发证券、建信理财、太平养老等10家机构 | 15 |
| 5 | 2025.7.17上午 | 现场会议 | 浙商证券、建信基金、泰康基金等7家机构 | 9 |
| 6 | 2025.7.23下午 | 现场会议 | 泰康资产 | 1 |
| 7 | 2025.7.31下午 | 现场会议 | 海富通基金、浙商证券 | 2 |
| 8 | 2025.8.28下午 | 现场会议 | 银华基金、东吴证券 | 4 |
| 9 | 2025.8.29上午 | 现场会议 | 鹏华基金 | 1 |
| 10 | 2025.9.25下午 | 券商策略会 | 财通证券等12家机构 | 13 |
四、其他事项
（一）村镇银行兼并整合
本行积极响应村镇银行减量提质与高质量发展政策要求，稳妥推进村镇银行吸收合并及“多县合一”工作，持续夯实可持续发展空间与后劲。报告期内，本行完成江宁上银、宿城兴福、宝应锦程3家村镇银行“村改支”并开业，进一步打开江苏区域内发展版图；完成江苏淮安地区3家兴福体系村镇银行的“三合一”整合工作，有效增强综合协同效应，提升抗风险能力和普惠金融服务能力；完成如东融兴村镇银行股权收购，后续相关工作将有序推进。
（二）中期利润分配实施
为进一步强化投资者回报，提升投资者的获得感和满意度，本行2025年首次实施中期利润分配，向全体股东每股派发现金红利0.15元（含税），共计派发现金红利4.97亿元，现金分红比例提升至25.27%。
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五、季度财务报表
合并资产负债表2025年9月30日编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计
| 项目 | 2025年9月30日 | 2024年12月31日 |
| 资产： | ||
| 现金及存放中央银行款项 | 26,404,106 | 23,631,074 |
| 存放同业款项 | 5,383,640 | 4,274,183 |
| 拆出资金 | 3,443,529 | 3,706,245 |
| 衍生金融资产 | 171,285 | 392,713 |
| 买入返售金融资产 | 2,799,218 | - |
| 发放贷款和垫款 | 248,823,105 | 232,489,390 |
| 金融投资： | ||
| 交易性金融资产 | 11,834,329 | 10,652,351 |
| 债权投资 | 46,644,419 | 50,263,077 |
| 其他债权投资 | 47,837,260 | 32,846,351 |
| 其他权益工具投资 | 723,763 | 637,454 |
| 长期股权投资 | 1,754,503 | 1,706,935 |
| 固定资产 | 1,332,834 | 1,430,942 |
| 在建工程 | 703,746 | 424,233 |
| 使用权资产 | 348,492 | 342,616 |
| 无形资产 | 252,197 | 296,835 |
| 商誉 | 41,168 | 28,618 |
| 递延所得税资产 | 2,473,959 | 2,305,315 |
| 其他资产 | 1,258,242 | 1,153,519 |
| 资产总计 | 402,229,795 | 366,581,851 |
| 负债： | ||
| 向中央银行借款 | 9,718,919 | 8,304,681 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 2,292,741 | 222,624 |
| 拆入资金 | 12,083,100 | 10,225,931 |
| 交易性金融负债 | 1,634,879 | - |
| 衍生金融负债 | 140,774 | 319,179 |
| 卖出回购金融资产款 | 13,838,074 | 9,670,867 |
| 吸收存款 | 320,891,790 | 294,965,058 |
| 应付职工薪酬 | 1,098,656 | 959,750 |
| 应交税费 | 333,488 | 352,790 |
| 预计负债 | 286,036 | 228,438 |
| 应付债券 | 5,710,232 | 7,938,359 |
| 租赁负债 | 331,400 | 330,791 |
| 其他负债 | 1,278,664 | 2,394,863 |
| 负债合计 | 369,638,753 | 335,913,331 |
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| 股东权益： | ||
| 股本 | 3,316,516 | 3,014,985 |
| 其他权益工具 | 719,636 | 719,660 |
| 资本公积 | 2,643,851 | 2,973,763 |
| 其他综合收益 | 521,868 | 790,834 |
| 盈余公积 | 4,969,159 | 4,969,159 |
| 一般风险准备 | 4,841,049 | 4,841,049 |
| 未分配利润 | 13,444,616 | 11,338,378 |
| 归属于母公司股东权益合计 | 30,456,695 | 28,647,828 |
| 少数股东权益 | 2,134,347 | 2,020,692 |
| 股东权益合计 | 32,591,042 | 30,668,520 |
| 负债和股东权益总计 | 402,229,795 | 366,581,851 |
公司负责人：薛文行长：包剑主管会计工作负责人：程鹏飞会计机构负责人：范丽斌
合并利润表2025年1—9月编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计
| 项目 | 2025年前三季度（1-9月） | 2024年前三季度（1-9月） |
| 一、营业总收入 | 9,052,253 | 8,369,945 |
| 利息净收入 | 7,067,912 | 6,903,070 |
| 利息收入 | 12,090,827 | 12,405,352 |
| 利息支出 | 5,022,915 | 5,502,282 |
| 手续费及佣金净收入 | 302,495 | 65,088 |
| 手续费及佣金收入 | 435,226 | 276,285 |
| 手续费及佣金支出 | 132,731 | 211,197 |
| 投资收益（损失以”-”号填列） | 1,669,041 | 1,339,277 |
| 其他收益 | 110,734 | 18,390 |
| 公允价值变动收益（损失以”-”号填列） | (160,776) | (114,806) |
| 汇兑收益（损失以”-”号填列） | 39,040 | 125,120 |
| 其他业务收入 | 17,642 | 20,159 |
| 资产处置收益（损失以“-”号填列） | 6,165 | 13,647 |
| 二、营业总支出 | 4,890,358 | 4,640,276 |
| 税金及附加 | 47,926 | 49,064 |
| 业务及管理费 | 3,117,556 | 2,943,829 |
| 信用减值损失 | 1,723,239 | 1,646,918 |
| 其他资产减值损失 | 1,637 | 465 |
| 三、营业利润（亏损以”-”号填列） | 4,161,895 | 3,729,669 |
| 加：营业外收入 | 36,328 | 3,996 |
| 减：营业外支出 | 22,225 | 20,881 |
| 四、利润总额（亏损总额以”-”号填列） | 4,175,998 | 3,712,784 |
| 减：所得税费用 | 592,652 | 503,133 |
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| 五、净利润（净亏损以”-”号填列） | 3,583,346 | 3,209,651 |
| （一）按经营持续性分类 | ||
| 1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列） | 3,583,346 | 3,209,651 |
| 2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列） | - | - |
| （二）按所有权归属分类 | ||
| 1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列） | 3,357,461 | 2,975,848 |
| 2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列） | 225,885 | 233,803 |
| 六、其他综合收益的税后净额 | (268,966) | (16,945) |
| 归属母公司股东的其他综合收益的税后净额 | (268,966) | (16,945) |
| （一）不能重分类进损益的其他综合收益 | 65,182 | 89,461 |
| 1．其他权益工具投资公允价值变动 | 65,182 | 89,461 |
| （二）将重分类进损益的其他综合收益 | (334,148) | (106,406) |
| 1．权益法下可转损益的其他综合收益 | (33,728) | 30,593 |
| 2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 | (480,863) | 53,309 |
| 3.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用损失准备 | 180,443 | (190,308) |
| 归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 | - | - |
| 七、综合收益总额 | 3,314,380 | 3,192,706 |
| 归属于母公司股东的综合收益总额 | 3,088,495 | 2,958,903 |
| 归属于少数股东的综合收益总额 | 225,885 | 233,803 |
| 八、每股收益： | ||
| （一）基本每股收益(元/股) | 1.01 | 0.90 |
| （二）稀释每股收益(元/股) | 0.80 | 0.73 |
公司负责人：薛文行长：包剑主管会计工作负责人：程鹏飞会计机构负责人：范丽斌
合并现金流量表2025年1—9月编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计
| 项目 | 2025年前三季度（1-9月） | 2024年前三季度（1-9月） |
| 一、经营活动产生的现金流量： | ||
| 客户存款和同业存放款项净增加额 | 26,501,020 | 35,176,598 |
| 向中央银行借款净增加额 | 1,406,121 | - |
| 拆入资金净增加额 | 1,856,389 | - |
| 回购业务资金净增加额 | 4,164,930 | - |
| 为交易目的而持有的金融资产净减少额 | 328,924 | 598,403 |
| 收取利息、手续费及佣金的现金 | 12,662,528 | 14,007,532 |
| 收到其他与经营活动有关的现金 | 157,720 | 308,438 |
| 经营活动现金流入小计 | 47,077,632 | 50,090,971 |
| 客户贷款及垫款净增加额 | 16,314,249 | 17,842,194 |
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| 向中央银行借款净减少额 | - | 264,900 |
| 存放中央银行和同业款项净增加额 | 654,282 | 1,221,883 |
| 拆出资金净增加额 | 747,534 | 157,357 |
| 拆入资金净减少额 | - | 1,990,658 |
| 回购业务资金净减少额 | - | 2,871,622 |
| 支付利息、手续费及佣金的现金 | 4,747,107 | 5,564,913 |
| 支付给职工及为职工支付的现金 | 1,923,090 | 1,828,103 |
| 支付的各项税费 | 909,264 | 889,514 |
| 支付其他与经营活动有关的现金 | 2,177,987 | 2,061,089 |
| 经营活动现金流出小计 | 27,473,513 | 34,692,233 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 19,604,119 | 15,398,738 |
| 二、投资活动产生的现金流量： | ||
| 收回投资收到的现金 | 140,556,131 | 170,259,213 |
| 取得投资收益收到的现金 | 1,590,877 | 1,276,694 |
| 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 | 5,260 | 22,174 |
| 收到其他与投资活动有关的现金 | - | 72,291 |
| 投资活动现金流入小计 | 142,152,268 | 171,630,372 |
| 投资支付的现金 | 152,199,334 | 180,251,414 |
| 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 | 240,498 | 224,326 |
| 取得子公司及其他营业单位支付的现金净额 | 205,964 | - |
| 投资活动现金流出小计 | 152,645,796 | 180,475,740 |
| 投资活动产生的现金流量净额 | (10,493,528) | (8,845,368) |
| 三、筹资活动产生的现金流量： | ||
| 发行债券收到的现金 | 1,552,806 | 11,161,633 |
| 筹资活动现金流入小计 | 1,552,806 | 11,161,633 |
| 偿还债务支付的现金 | 4,154,023 | 14,331,622 |
| 支付租赁负债的现金 | 78,980 | 81,724 |
| 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 | 1,259,098 | 701,881 |
| 其中：子公司支付给少数股东的股利、利润 | 15,791 | 16,659 |
| 支付其他与筹资活动有关的现金 | 125,259 | - |
| 筹资活动现金流出小计 | 5,617,360 | 15,115,227 |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | (4,064,554) | (3,953,594) |
| 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 | 10,399 | 12,471 |
| 五、现金及现金等价物净增加额 | 5,056,436 | 2,612,247 |
| 加：期初现金及现金等价物余额 | 16,730,526 | 12,091,390 |
| 六、期末现金及现金等价物余额 | 21,786,962 | 14,703,637 |
公司负责人：薛文行长：包剑主管会计工作负责人：程鹏飞会计机构负责人：范丽斌
特此公告。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司董事会
2025年10月29日