2025年半年度报告

（股票代码：601665）

2025年半年度报告┃

目录

重要提示 ...... 2

释义 ...... 3

备查文件目录 ...... 3

第一节公司简介和主要财务指标 ...... 4

第二节管理层讨论与分析 ...... 10

第三节公司治理、环境和社会 ...... 38

第四节重要事项 ...... 45

第五节普通股股份变动及股东情况 ...... 53

第六节可转换公司债券情况 ...... 60

第七节财务报告 ...... 63

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重要提示

一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本行于2025年8月27日召开第九届董事会第十六次会议，审议通过了2025年半年度报告及其摘要。会议应出席董事13名，实际出席董事12名，王庆彬董事因个人原因委托张骅月董事代为出席并表决。

三、本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。

四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官高永生、财务部门负责人吕文珍保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、根据2024年度股东大会授权，本行董事会将适时确定2025年中期利润分配相关事宜。

六、前瞻性陈述的风险声明本半年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。

八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

九、本行不存在半数以上董事无法保证本行所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。

十、重大风险提示

本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本半年度报告“第二节管理层讨论与分析”中的有关内容。

十一、其他

本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。

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释义在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

释义项目

注：本报告若出现总数与各分项数值之和尾数不符的情况，均为四舍五入原因造成。

备查文件目录

（一）载有本行董事长签章的半年度报告正本。

（二）载有本行法定代表人及董事长、行长、首席财务官、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。

（三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。

（四）报告期内本行公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。

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第一节公司简介和主要财务指标

一、公司信息

中文名称

二、联系人和联系方式

三、基本情况

四、信息披露及备置地点

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五、公司股票简况

股票种类

六、其他有关资料

七、奖项与荣誉

八、公司主要会计数据和财务指标

(一)主要会计数据

单位：千元币种：人民币

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主要会计数据

注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。

(二)主要财务指标

注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

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(三)补充财务指标

单位：%

补充财务指标

注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照金融监管总局统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下：

（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/贷款总额×100%（

）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%

（3）拨贷比=贷款减值准备/贷款总额×100%

（4）存贷比=贷款总额/存款总额×100%（

）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%

（6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%

（7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%（

）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算。正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数

（9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%

（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%

（11）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数

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(四)资本构成情况

单位：千元币种：人民币

项目

注：（

）上表中2025年

月末、2024年末数据按照金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》及相关规定计算，2023年末数据按照原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》及相关规定计算。（

）《齐鲁银行股份有限公司2025年半年度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站（www.qlbchina.com）今日齐鲁—投资者关系—监管资本栏目。

(五)杠杆率情况

单位：千元币种：人民币

注：上述数据根据金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》及相关规定计算。

(六)净稳定资金比例情况

单位：千元币种：人民币

注：上述数据根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露。

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(七)流动性覆盖率情况

单位：千元币种：人民币

项目

注：上述数据根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露。

九、非经常性损益项目和金额

单位：千元币种：人民币

注：非经常性损益数据根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2023年修订）的规定计算。

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第二节管理层讨论与分析

一、经营范围与经营模式经依法批准与登记，本行的经营范围为：

人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务；证券投资基金销售。

外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。

经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、微信银行和自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。

二、行业发展情况

2025年以来，我国经济运行稳中有进，主要经济指标表现良好，新质生产力积极发展，改革开放不断深化，重点领域风险有力有效防范化解，民生兜底保障进一步加强，高质量发展取得新成效。银行业金融机构不断加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，持续做好金融“五篇大文章”，健全服务实体经济体制机制，提升民营和小微企业融资可得性、普惠性和便利度；紧跟扩内需政策导向，持续扩大多元化消费金融供给，助力释放消费增长潜力。上半年，银行业整体资产规模稳步增长，结构持续优化，资产质量总体平稳，资本充足率和拨备覆盖率维持在合理区间，风险抵御能力进一步增强，服务国家战略和实体经济的能力稳步提升。

三、核心竞争力分析

本行始终坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，主动融入区域经济发展脉络，坚持审慎稳健经营，专注主责主业，打造特色优势，形成了具有自身特点的核心竞争力。

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1.股权结构多元均衡，公司治理科学高效。经过多年发展，形成了包括境外战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡的股权结构，在健全有效的法人治理架构基础上，不断完善适应自身发展的决策科学、执行高效、监督有效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实的公司治理根基。

2.组织架构扁平化，运营机制敏捷灵活。持续革新组织架构，不断完善与地方紧密对接、紧贴市场、紧贴客户、灵活高效的体制机制。在总行层面搭建了“大公司”“大零售”“大运营”的总体架构，形成了公私联动、上下联动、紧密协作的高效联合作业机制。组织架构较为扁平化，决策链条短，有利于本行提供灵活高效的服务、提高市场反应能力和客户服务水平。

3.战略方向坚定，发展模式持续创新。紧跟区域经济发展脉络，持续推进战略迭代升级，构建新时期兴行治行战略体系，强化公司业务战略支柱作用，打造普惠金融特色优势，形成了零售基石、城乡联动、绿色金融、数字化经营四大发展战略，一体化推进各业务板块协同发展。持续创新商业模式，加快数字化转型赋能，强化人才、科技、运营支撑保障，不断提升金融综合服务能力。

4.零售金融特色明显，客群基础日益深厚。大力实施“零售基石”战略，深耕地方、扎根当地，形成了忠诚深厚的客户基础。建立了从总行、分行到支行一贯到底的大零售转型组织架构，全方位推进零售业务商业模式、体制机制、机构建设、营销渠道、产品体系等方面转型。加快实施财富管理战略，不断丰富产品货架，构建“自营+代销”经营模式，拓宽财富中收来源。坚持科技赋能发展，优化迭代数字化精准营销平台，打造线上权益平台，不断优化各类生活服务场景。强化客户分层分群，持续创新“养老金融”“儿童金融”特色服务，获客、拓客能力显著增强。

5.普惠业务优势突出，中小微服务质效不断提升。始终坚持普惠金融发展路径，积极做支持民营企业、小微企业、创新创业等重大方针政策的践行者，形成了独具特色、覆盖全行的普惠金融体系。在山东省内银行业金融机构中率先设立普惠金融部，按照深耕主业、做精专业的思路，持续加强银政担合作，不断完善和丰富普惠金融政策和产品体系，推动普惠服务向“线下+线上”模式转型升级，不断完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，为广大中小微客户提供便利、高效的金融服务。

6.县域市场持续深耕，服务乡村振兴成效显著。持续深耕县域市场，将县域板块作为全行战略增长的重要支撑，推动乡村振兴金融服务拓面提质，县域金融业务贡献度不断提高。充分发挥城乡联动效应，大力推进县域机构建设，加快下沉金融服务，打造“一县多品”精品工程，增强县域产业专精服务能力，构建乡村振兴金融服务专属品牌，县域金融板块贡献度和影响力大幅提升。

7.持续筑牢风控防线，全面夯实内控合规。坚决筑牢风控防线，逐步形成了与业务发展相适应的风险管理和内控合规体系。持续完善全面风险管理体系建设，积极引入大数据风险管理手段，完善风险识别、计量工具和方法，风险管理水平不断提升。充分发挥内部专项检查、重点领域排查、内部审计和人民银行、监管机构、外审机构的监督检查作用，不断增强内控合规建设和案件防控能力，搭建“大监督”格局，推动纪检监察、合规、内审、监事会监督贯通协同。

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8.企业文化优秀鲜明，凝聚持续发展动力。积极践行中国特色金融文化，致力于为客户提供满意服务、为员工搭建成长平台、为股东创造理想价值、为社会担当更多责任，形成了以“家园文化”为主旨、以“忠诚、责任、创新、效率、专业、奋斗”为核心价值观、以“打造行稳致远的精品银行”为愿景的企业文化体系，在企业文化引领下，打造了一支团结奋进、能征善战的员工队伍，具有较高的凝聚力、战斗力和执行力。

四、主要业务情况

(一)公司银行业务

报告期内，本行积极应对市场变化，紧跟国家和省市战略部署，强化对公业务战略支柱作用，坚持扩户提质不动摇，做精做专特色金融，持续加大资产投放。报告期末，公司存款余额2,372.88亿元，较上年末增长185.59亿元，增幅8.49%；公司贷款（不含贴现）余额2,780.61亿元，较上年末增长377.72亿元，增幅15.72%。

客户经营持续深化。基础客户方面，优化开户流程，提升开户效率，丰富一键签约功能，实现一次办成、一户多办；固化走访管理，营销管理平台上线对公客户走访管理功能，实现客户走访可视化；细化客户管控，营销管理平台优化、新增功能合计89项，实现客户管理随时随地一键查询、营销商机精准推送。战略客户方面，实施敏捷机制，开展总分联动营销，上半年新纳入集团的成员企业1,600余户，集团客户识别能力进一步提升。机构客户方面，持续丰富服务领域，拓宽合作广度，上半年新增各类银政资质66项，其中财政、住建、公共资源交易等核心银政资质35项。报告期末，对公活跃客户13.72万户，同比增长14.72%；对公基础客户6.72万户，同比增长11.06%。

精准施策服务实体。紧跟济南市委市政府战略部署，制定《齐鲁银行服务济南市“项目提升年”行动方案》，建立“四抓四提升”工作机制，实现济南市市级重点项目100%全触达，上半年向重点项目建设单位发放各类贷款近90亿元。梳理山东省及天津市对公业务服务场景，制定十大场景化服务手册。围绕济南市“13+34”产业链工作部署，建立“链主企业”及其所属集团清单，开展精准对接营销。贯彻落实济南市政府推出的民营企业攀登行动、供应链增信专项担保政策，攀登贷、供应链增信贷余额均居全市首位。

科技金融向“新”发力。深入实施“五十百”计划，以省级以上科技园区、孵化器等为目标，确定100个深耕园区，强化园区企业金融服务；以专精特新小巨人、省级以上技术创新示范企业为重点，建立涵盖200家年度重点突破客户的科创企业目标库。强化专业机构建设，上半年新增科技支行1家、科技金融特色支行1家。在人行山东省分行2025年第一季度科技金融服务效果评估中，位列“优秀档”，是该档唯一的城商行。科研贷、远期共赢利率贷款均入选济南市科技金融十大创新引领示范项目，入围项目数量居各金融机构首位。服务人才创新创业取得新成效，本行入选“泉

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城人才服务金卡合伙人”，相关项目入选人社部高层次人才服务窗口服务案例。报告期末，科技型企业贷款余额408.12亿元，较上年末增长61.08亿元，增幅17.60%。绿色金融逐“绿”而行。印发《齐鲁银行客户环境、社会和治理风险管理实施细则》，ESG风险管理持续完善。聚焦产品创新，发放首笔可持续发展挂钩贷款，将贷款利率与清洁能源氢气回收量指标动态绑定，实现环境效益与经济效益双赢；发放首笔排污权质押贷款，助推企业环境权益价值变现。报告期末，绿色贷款余额436.92亿元，较上年末增长100.92亿元，增幅30.03%。

交易银行业务创新做优。增强跨境金融智能化服务水平，“齐鲁泉e达”新增手机银行服务渠道，线上交易活跃度提升20%；围绕重点企业、重点领域、重点区域，拓展跨境人民币业务首办户和收付结算；积极推进外汇展业改革，初步搭建外汇风险交易监测模型，通过持续的减费让利系列活动及政策宣传，加大外汇和跨境人民币服务实体经济力度，国际结算量同比增长54%。持续丰富企业财资服务，新增跨行银企直连和开放银行外延服务，打通同业银企直连和客户自有系统直联接口，全行企业财资签约客户破万户。拓展供应链金融服务场景，推出三方平台互联及票据e贴新模式，资产池业务网均覆盖率进一步提升。

投行业务提质增效。稳步开展银行间非金融企业债务融资工具承分销业务，报告期末，承分销规模超过200亿元。推进银团贷款业务，积极支持城市更新、科技创新、绿色技改、民生教育等重点领域，投放规模大幅提升。聚焦省属国企资产整合等需求，提升并购贷款服务层次和服务能力。丰富撮合业务应用场景，创新服务模式，协同非银金融机构，制定差异化服务方案。

(二)零售银行业务

本行坚持零售基石发展战略，持续优化客户经营模式，通过数字化手段提升服务精准度与客户体验。报告期末，个人存款余额2,412.83亿元，较上年末增长204.70亿元，增幅9.27%；个人贷款余额826.35亿元，较上年末下降37.83亿元，降幅4.38%。

加速数字化转型，赋能客户精准经营。深入推进“大零售客群经营”数字化转型项目，理顺并贯通零售客户全流程管理机制，依托自动化的行为捕捉、需求分析、策略匹配与精准触达，为客户提供更加综合化、精准化的服务，实现更便捷、更友好的客户体验。基于客户类别、产品持有、交易行为等多维度特征标签，构建细分客群精准营销画像，为数字化经营提供有力支撑。上线营销策略工作台，强化从策略制定、全渠道执行到效果评估的闭环管理。

聚焦重点客群，打造差异化服务体系。发行济南市首张“来华工作外国人”社保卡，开展“惠享山东行”惠民支付活动，持续拓宽社保卡服务场景与覆盖广度。深耕儿童特色客群经营，以儿童为切入点打造“1+N”家庭财富综合管理经营模式。举办“科技领航童心翱翔”六一儿童节主题活动，充分展现以科技赋能金融服务、以活动触达家庭客户的综合服务能力。聚焦高净值客户服务升级，逐步打造涵盖品质生活、文化品鉴、传承规划等全方位服务体系。

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强化财富管理，提升专业服务效能。创新上线商业养老金保险产品，完成多家头部基金公司准入，首发浮动费率型基金产品，为白金、代发客群上架专享代销理财，财富产品货架日益丰富多元。对不同层级的财富人员实行分层管理，分梯队提升产能。启动财富“培”伴计划，开展财富内训师“师课共建”培训，开展精准赋能专项培训，全面提升一线营销人员的专业能力与实战水平。报告期末，个人金融资产余额3,208.09亿元，较上年末增长8.64%，中高端客户15.74万户，较上年末增长12.75%。

升级产品体验，促进个贷业务稳健发展。围绕客户日常消费需求，持续探索更具吸引力的服务场景，结合国家消费品补贴政策，扩大服务半径，开展“百县千镇”县域以旧换新活动，依托主流互联网平台开展积分抵现、交易立减活动，为客户“衣、食、住、行”等消费场景提供金融支持。深入贯彻《关于发展消费金融助力提振消费的通知》要求，打出消费贷款“提额延期”组合拳，加大对大额、长期消费需求的支持力度。针对汽车以旧换新等政策热点，提升业务线上化程度，为客户配置高速通行ETC设备、加油满减券等专属权益活动。及时落实最新房贷政策要求，调整首付比例要求及利率水平，优化业务流程，提升办理质效，更好满足客户住房贷款需求。

(三)普惠金融业务

本行充分发挥地方法人银行的地缘优势，持续推进普惠金融业务改革创新，积极服务小微企业、实体经济，报告期末，普惠型小微企业贷款余额795.22亿元，较上年末增长48.18亿元，增幅6.45%。

主动担当，厚植实体经济。响应小微企业融资协调机制，推出“338”工作机制，设立总、分、支三级工作专班，实现资源高效调配；扎实落实无还本续贷、普惠信贷尽职免责、灵活运用货币政策工具三项政策要求，为小微企业提供稳定支持；持续开展“千企万户大走访”活动，推出清单制管理等八项举措，提高客户服务效率；加强政、银、担多方联动，推出“活力贷”等政策性产品，激发实体活力，支持地方经济发展。

数字驱动，延伸普惠触角。以“产品线上化、营销精准化、服务场景化”为核心，深化数字普惠创新运用，加大服务下沉力度。聚焦长尾客群，成功上线“微融e贷”；优化智能融顾服务模式，打造客户一站式、全方位融资服务体验。

团队赋能，筑牢服务根基。着力推进普惠客户经理队伍整合，通过组织架构调整与人员优化调配，打造专业素养高、服务能力强的客户经理团队；开发客户经理人才系统，建立人才画像，体系化培养专业能力。

(四)县域金融业务

本行实施城乡联动发展战略，在保障粮食安全、支持乡村振兴、助力县域特色产业发展等方面加大资源倾斜，积极服务地方经济社会发展。报告期末，县域支行（不含子公司）存款余额1,501.01亿元，较上年末增长156.87亿元，增幅11.67%；贷款余额1,108.92亿元，较上年末增长109.59亿元，增幅10.97%，县域金融各项指标保持快速增长。

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县域服务网络持续完善。不断加快服务模式创新和服务重心下沉，报告期末，县域支行达到87家，其中一级支行73家、乡村振兴支行14家，县域覆盖率稳步提升。依托各县域支行设立65家县域普惠金融中心，并配备专门县域普惠营销团队，提升县域机构发展效能。报告期末，县域客户数达到236.08万户，较上年末增长11.57万户，增幅5.15%。县域特色产品提质扩量。组建产品创新“敏捷团队”，按照“产业调研+定制产品+风控闭环”工作思路，深入调研山东省内86个县域特色产业并形成特色产业金融需求图谱。印发《一县一品产业专精管理办法》，从市场调研、行业分析、产品设计等方面明确实施路径，定制专属信贷产品，推出“农户e贷-粮食种植贷”、利津“黄羊贷”、临清“轴承贷”、平邑“手套贷”等80余款特色产品，将“一县一品”向“一县多品”升级，进一步提升县域产业专精服务能力。

村镇银行经营平稳有序。坚守“支农支小”市场定位，深化“小额分散”经营理念，立足当地特色经济和市场需求，持续健全差异化、特色化经营模式。报告期末，河南河北11家村镇银行共有营业网点35家，资产总额123.15亿元，较上年末增长5.94亿元，增幅5.07%；存款总额100.35亿元，较上年末增长6.61亿元，增幅7.05%；贷款总额85.40亿元，较上年末增长0.84亿元，增幅1.00%，其中个人贷款占比80%，涉农贷款占比70%，户均贷款17.26万元。

(五)金融市场业务

本行金融市场业务积极适应市场变化，灵活把握交易机会，着力优化配置策略，持续推动业务稳健发展。

坚持大类资产配置策略，提升数字化运用能力。加强宏观经济及债券市场投研能力建设，实施大类资产配置策略，持续优化仓位结构，把握跨境资产配置机会，提高投资整体收益水平。积极布局绿色债券等创新品种，支持绿色低碳发展和科技创新。推进债券交易数字化转型，运用人工智能等手段提高投研水平和市场预判能力。创新开展做市业务，持续优化做市质量。

深耕票据客群，提升经营效能。总分联动营销，协同拓展客户，不断优化业务流程，提升客户体验；加快票据流转，优化资产结构，提高经营能力。报告期内，直贴量及流转量均实现大幅增长，直贴同比增长96.67%，转贴现同比增长325.73%。

释放地方法人本土势能，聚焦企业汇率避险需求。充分发挥地方法人银行属地服务优势，以代客外汇衍生品线上化系统为载体，深化汇率风险中性理念培育，全面提升客户服务体验，切实帮助实体企业有效规避汇率波动带来的财务风险。

(六)资产管理业务

本行资产管理业务坚持以转型发展为主线，持续优化理财产品结构，全面加强投资能力建设，着力提高业务数智化程度，经营质效与品牌价值实现双提升。

深耕区域财富市场，提升理财品牌价值。本行理财以“服务地方，普惠大众”为使命，深耕区域市场，服务城乡居民。精心打造“泉心理财”特色品牌，构建以“泉心盈”“安稳泉家”“财富

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传家”等系列产品为核心的产品矩阵，形成覆盖不同投资周期、不同风险偏好的全场景金融解决方案，满足客户多元化投资需求。报告期末，理财余额555.32亿元。强化投研能力建设，布局多元资产配置。秉承“以终为始，专业致胜，对投资者负责”的投资宗旨，坚持“稳健审慎，灵活多元”的投资风格。推动投研结合，加强多资产多策略布局，加大信用类资产挖掘和稳健类资产配置力度，积极布局ETF基金、REITS等资产类型；多措并举，提升组合抗风险能力。本行获评普益标准金誉奖“卓越资产管理城市商业银行”“卓越运营管理能力银行”。

加大业务转型力度，打造数字化资管平台。加速推进理财数字化转型升级，构建理财系统，实现销售管理、投资运作、运营风控等环节全流程数字化覆盖，业务处理效率、客户服务体验和监管数据报送质量显著提升。

(七)数字银行业务

本行深度践行“数据-系统-应用”一体化建设主线，不断打造典型数智应用场景，深入推进电子渠道数字化经营，持续提高客户服务水平，进一步驱动高质量业务发展。

推进流程优化与渠道建设，提升客户服务体验。以全面提升“双客”体验为目标，以智能化、数字化模式开展流程优化提升，绘制“线上业务旅程地图”，调优业务流程，持续推进全行“大服务”模式升级完善。启动客群经营及全渠道数字化运营试点，深化企业微信运营策略研究，构建客群经营闭环，实现智能化精准触达和服务。深耕渠道建设，投产企银3.0项目，整合对公客户线上服务门户，重构限额、认证、授权、客户成长体系，新增收支分析、生物识别登录等功能；个人电子渠道推出适合银发客群的一揽子服务优化措施，切实提升银发客群体验；扩大智能柜台服务范畴，新增并优化多项业务功能。报告期末，手机银行用户361.98万户，开通运行智能设备542台、ATM设备265台，功能覆盖主要且高频的产品及服务项目，满足客户日常交易需求。

聚焦服务效率与营销效能，加强数字远程驱动。丰富远程渠道主动服务场景，通过数据分析、系统联动、渠道协同，实现阻点精准识别、机器人智能预判、业务主动应答、交易联动跳转等线上一站式闭环服务，有效提升客户问题解决效率及服务体验。报告期内，通过电话、文本在线及视频等渠道累计服务客户116万人次，实现服务接通率94%；“机器人+人工”累计外呼157万户，有效触客67万户；客户满意度持续保持在99%以上，服务能力、营销效能、流程效率持续提升。

拓展数智平台与AI应用，构建数智化服务生态。构筑湖仓一体数据中台，强化基础数据采集，丰富数据资源储备，累计完成428个企业级公共数据模型建设，充实数据资源储备，打破数据孤岛。推广智慧经营分析平台的应用，以可视化方式直观、高效地监测分析本行经营数据，提升本行经营数智化水平。提升AI中台智能化服务能力，应用机器学习、深度学习建设营销、风险预测模型，部署多种开源大模型及推理平台、自研智能体平台，日均应用语音识别、图像识别等智能化AI服务数万次，全面提升业务处理效率与客户服务质量。荣获工业和信息化部网络安全产业发展中心“2024

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年信息技术应用创新应用方案典型解决案例”，入选山东省委金融委员会办公室等单位评选的“好品金融·数字金融”创新产品名单。筑基数据治理与数据管理，强化数据支撑效能。参照数据管理能力成熟度评估模型（DCMM），建立三大层级、八大领域、28个子领域的数据管理框架，实现“政策-制度-细则”的三级转化，提升数据管理精细化水平。强化新建系统全面落标，上半年落标率超过90%，确保数据的规范性。搭建全景式数据门户，实现数据资产的“可见、可懂、可用、可控”。引入反欺诈、不动产核验等多渠道外部数据，构建客户精准画像和风控建模，为业务发展提供坚实的数据保障与支持。

五、经营情况的讨论与分析2025年上半年，本行紧紧围绕中央决策部署和省市工作安排，按照“稳中求进、以进促稳，改革转型、协同发力，守正创新、强基固本”的总体工作思路，深入实施三年发展规划和数字化转型，持续提升经营质效，取得了良好的经营业绩。

业务规模稳健增长。立足主责主业，持续加大对实体经济的信贷支持力度，报告期末，资产总额7,513.05亿元，较上年末增长8.96%；贷款总额3,714.10亿元，较上年末增长10.16%。聚焦金融“五篇大文章”，科技、绿色贷款增速分别达到17.60%、30.03%，均高于贷款平均增速。负债总额7,008.58亿元，较上年末增长9.30%；存款总额4,785.71亿元，较上年末增长8.88%。

经营效益稳步提升。深耕客群经营，提升客户综合服务能力，多渠道拓宽盈利来源，持续推进降本增效。报告期内，实现营业收入67.82亿元，同比增长5.76%；其中利息净收入49.86亿元，同比增长13.29%；手续费及佣金净收入8.17亿元，同比增长13.64%。归属于上市公司股东的净利润

27.34亿元，同比增长16.48%；基本每股收益0.54元，同比增长17.39%。加权平均净资产收益率（年化）12.80%，同比提高0.14个百分点；净息差1.53%，较上年提升2BP；成本收入比24.90%，较上年下降2.51个百分点。

资产质量稳中向好。树牢全面风险管理理念，坚持审慎经营，加强重点领域风险管控，资产质量平稳向好，主要指标连续七年保持优化。报告期末，不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点；关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率343.24%，较上年末提高

20.86个百分点。

六、报告期内主要经营情况

(一)利润表分析

报告期内，本行实现营业收入67.82亿元，较上年同期增长5.76%；净利润27.27亿元，较上年同期增长16.28%。本行主要利润表项目情况如下：

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单位：千元币种：人民币

项目

1、利息净收入

报告期内，本行实现利息净收入49.86亿元，较上年同期增长13.29%；占营业收入比重为73.52%，较上年同期增长4.88个百分点。

（1）利息收入

本行利息收入的主要构成部分为发放贷款和垫款、金融投资。报告期内，本行实现利息收入

106.90亿元，较上年同期增长3.11%，主要是发放贷款和垫款及金融投资规模持续扩大。其中，发放贷款和垫款利息收入69.18亿元，较上年同期增长2.29%；金融投资利息收入34.63亿元，较上年同期增长5.93%。本行利息收入情况如下：

单位：千元币种：人民币

（2）利息支出

本行利息支出的主要构成部分为吸收存款、发行债券、向中央银行借款及同业和其他金融机构存拆放款项。报告期内，本行利息支出57.04亿元，较上年同期下降4.39%。其中，吸收存款利息支出39.22亿元，较上年同期下降6.11%，主要是主动调优存款结构，以及多次下调存款定价；发行债券利息支出9.76亿元，较上年同期增长1.89%，主要是发行同业存单规模扩大。本行利息支出情况如下：

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单位：千元币种：人民币

项目

（3）生息资产和付息负债

报告期内，本行净利差和净息差分别为1.48%、1.53%，分别较上年提高4个基点、2个基点。从资产端看，受贷款市场报价利率下调、债券市场利率下行等因素影响，生息资产收益率有所下降；从负债端看，本行加强负债成本管控，优化存款结构，下调存款定价，积极响应利率自律倡议，用好再贷款再贴现政策，持续引导付息负债成本率下降。本行将密切关注经营环境变化，持续优化资产负债结构，加强市场利率研判，做好存款成本管控，力促息差稳定，改善息差水平。本行资产负债项目的平均余额及平均利率情况如下：

单位：千元币种：人民币

注：（1）生息资产、付息负债平均余额是指本行账户的日均余额，未经审计；

（

）企业贷款包含票据贴现。

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2、手续费及佣金净收入报告期内，本行实现手续费及佣金净收入8.17亿元，较上年同期增长13.64%，占营业收入的比重为12.04%，同比提高0.83个百分点。本行手续费及佣金净收入情况如下：

单位：千元币种：人民币

项目

3、其他非利息收益

报告期内，本行实现其他非利息收益9.79亿元，较上年同期下降24.25%，主要是受市场波动影响，交易性金融资产浮盈减少。本行其他非利息收益情况如下：

单位：千元币种：人民币

4、业务及管理费

报告期内，本行业务及管理费16.88亿元，较上年同期增长6.38%，主要是受网点及人员数量和科技投入增加影响，职工薪酬费用和办公及行政费用增加。本行业务及管理费情况如下：

单位：千元币种：人民币

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5、信用减值损失报告期内，本行计提信用减值损失22.71亿元，较上年同期增长3.41%，主要是计提表外业务减值准备增加。本行信用减值损失情况如下：

单位：千元币种：人民币

项目

6、所得税费用

报告期内，本行所得税费用0.27亿元，较上年同期下降54.05%，主要是免税收入增加。本行所得税费用情况如下：

单位：千元币种：人民币

(二)资产分析

报告期末，本行资产总额7,513.05亿元，较上年末增长8.96%，主要是发放贷款和垫款及金融投资等增长。本行资产情况如下：

单位：千元币种：人民币

注：（1）请参见“第七节财务报告”之“财务报表附注四、6”。

（

）含金融投资、衍生金融资产和长期股权投资。（

）含存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。

（4）含固定资产、在建工程、使用权资产、无形资产、递延所得税资产和其他资产。

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1、贷款报告期末，本行贷款总额3,714.10亿元，较上年末增长10.16%，占资产总额比例为49.44%，较上年末提升0.55个百分点。

（1）按产品类型划分的贷款分布及资产质量

本行积极融入国家战略，持续加大对先进制造业、省市重点项目等重点领域的信贷支持，大力发展绿色金融和科技金融，各项贷款持续稳定增长。报告期末，本行公司贷款（不含贴现）余额2,780.61亿元，较上年末增长15.72%；个人贷款余额826.35亿元，较上年末下降4.38%；票据贴现余额107.14亿元，较上年末增长2.67%。

本行对正常类业务开展风险排序，强化潜在风险业务的前瞻性、主动性管理，采取针对性管控措施，报告期末，公司贷款不良率0.77%，较上年末下降0.18个百分点。受宏观经济影响，部分个人客户还款能力下降，违约风险增加，报告期末，个人贷款不良率2.31%，较上年末上升0.31个百分点，本行将严把授信准入关口，积极拓宽处置渠道，加快清收质效，遏制个人贷款资产质量的下滑。

单位：千元币种：人民币

2025年6月末

（2）按行业划分的贷款分布及资产质量

本行认真落实宏观政策和监管要求，持续优化产业结构调整，支持区域内基础设施建设和技改项目融资需求，助力先进制造业和高新技术产业高质量发展。报告期末，公司贷款主要集中在租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业，分别占贷款总额的23.88%、11.30%、9.67%，各行业占比相对稳定，制造业占比稳步提升。

本行进一步明确制造业的授信导向和准入标准，加大存量风险业务的处置质效，报告期末，制造业不良贷款率较上年末下降0.75个百分点。

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单位：千元币种：人民币

2025年6月末

（3）按地理区域划分的贷款分布及资产质量

本行充分发挥地域经济特色和区域产业优势，因地制宜实施区域化授信政策。报告期末，济南地区和济南以外地区贷款占比分别为45.87%、54.13%，不良贷款率分别为0.84%、1.30%，地区分布基本稳定，资产质量稳步提升。

单位：千元币种：人民币

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2024年末

（4）按担保方式划分的贷款分布及资产质量

本行持续调整担保结构和产品结构，发展供应链融资业务，不断支持优质企业发展。报告期末，担保贷款（含保证、抵押、质押）占贷款总额的比例为69.62%；信用贷款占比持续提升，占贷款总额的比例为30.38%，较上年末上升7.71个百分点。

单位：千元币种：人民币

（5）风险分类情况

本行坚持稳健审慎的风险分类政策，报告期末，不良贷款总额为40.49亿元，不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点；关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.11个百分点。

单位：千元币种：人民币

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（6）重组贷款报告期末，本行重组贷款5.82亿元，较上年末减少1.17亿元，重组贷款占贷款总额的比例为

0.16%。

单位：千元币种：人民币

项目

（7）逾期贷款

报告期末，本行逾期贷款38.38亿元，较上年末增长5.43亿元，逾期贷款占贷款总额比例为1.03%，较上年末上升0.05个百分点。本行对逾期贷款从严风险分类，逾期60天以上贷款全部划分为不良贷款，报告期末，逾期60天以上贷款30.93亿元，与不良贷款比例为76.39%；逾期90天以上贷款

28.82亿元，与不良贷款比例为71.18%。

单位：千元币种：人民币

（8）前十大单一借款人的贷款情况

报告期末，本行最大单一借款人贷款余额为31.00亿元，占贷款总额的比例为0.84%，占资本净额的比例为5.24%；最大十家借款人贷款余额合计为216.19亿元，占贷款总额的比例为5.82%，占资本净额的比例为36.52%。

单位：千元币种：人民币

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（9）贷款减值准备变动本行采用新金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等参数，结合宏观经济因子进行前瞻性调整，计提贷款信用风险损失准备。报告期末，贷款减值准备金余额138.98亿元。

单位：千元币种：人民币

项目

2、金融投资

报告期末，本行金融投资合计3,229.48亿元，较上年末增长7.36%，具体情况如下：

单位：千元币种：人民币

3、持有金融债券情况

报告期末，本行持有金融债券余额414.29亿元，具体情况如下：

单位：千元币种：人民币

其中，本行所持面值最大的十只金融债券情况为：

单位：千元币种：人民币

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4、应收利息根据财政部颁发的《2018年度金融企业财务报表格式》要求，“应收利息”科目仅反映已到期可收取但于资产负债表日尚未收到的利息，由于金额相对较小，应在“其他资产”项目列示。截至报告期末，本行应收利息情况请参阅“第七节财务报告”之“财务报表附注四、17”。

5、抵债资产

报告期末，本行抵债资产5.31亿元，具体情况如下：

单位：千元币种：人民币

项目

6、主要资产受限情况

截至报告期末，本行不存在主要资产受限情况。

(三)负债分析

报告期末，本行负债总额7,008.58亿元，较上年末增长9.30%，主要是由于吸收存款、发行同业存单等增加。本行负债情况如下：

单位：千元币种：人民币

注：（

）含同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。（

）含应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、其他负债。

1、存款

报告期末，本行存款总额4,785.71亿元，较上年末增长8.88%，存款总额占负债总额比例68.28%。其中，公司存款余额2,372.88亿元，较上年末增长185.59亿元，增幅8.49%；个人存款余额2,412.83亿元，较上年末增长204.70亿元，增幅9.27%。

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单位：千元币种：人民币

项目

2、应付债券

本行应付债券主要包括同业存单、二级资本债券、金融债券、可转换债券。报告期末，本行应付债券（不含利息）1,092.78亿元，较上年末增长25.09%，主要是同业存单发行增加。

单位：千元币种：人民币

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截至报告期末，本行已发行且存续的债券情况如下：

债券名称

注：根据现行《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》及《永续债相关会计处理的规定》，由于永续债不具有交付现金或其他金融资产的合同义务，或在潜在不利条件下与其他方交换金融资产或金融负债的合同义务，不属于金融负债，本行按规定将其计入其他权益工具核算。

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(四)股东权益分析

报告期末，本行归属于上市公司股东权益合计503.01亿元，较上年末增长4.56%。其中，资本公积105.56亿元，较上年末增长11.47%，主要是可转换公司债券转股增加资本公积；其他综合收益

28.37亿元，较上年末下降25.34%，主要是受市场利率波动影响其他债权投资浮盈减少；可转债权益部分5.00亿元，较上年末下降19.16%，主要是部分可转换公司债券转为普通股股票。本行股东权益情况如下：

单位：千元币种：人民币

项目

(五)现金流量表分析

报告期内，本行经营活动产生的现金净流入109.52亿元。其中，现金流入556.90亿元，同比增长28.85%，主要是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额增加；现金流出447.38亿元，同比增长24.36%，主要是发放贷款和垫款净增加额增加。

本行投资活动产生的现金净流出255.65亿元。其中，现金流入737.34亿元，同比下降7.85%，主要是收回投资收到的现金减少；现金流出992.99亿元，同比下降2.30%，主要是投资支付的现金减少。

本行筹资活动产生的现金净流入209.65亿元。其中，现金流入933.62亿元，同比增长99.22%，主要是发行债券收到的现金增加；现金流出723.97亿元，同比增长88.70%，主要是偿还债务支付的现金增加。

单位：千元币种：人民币

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(六)分部分析报告期内，本行按业务、地区划分的分部情况详见“第七节财务报告”之“财务报表附注六”。

(七)会计报表中变化幅度超过30%以上的项目及变动原因

单位：千元币种：人民币

项目

(八)可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目

本行主要表外项目包括信贷承诺、资本承诺。具体情况如下：

单位：千元币种：人民币

(九)投资状况分析

1、对外股权投资总体分析本行对外股权投资情况如下：

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被投资企业

注：

2025年

月，国家金融监督管理总局山东监管局下发《山东金融监管局关于齐鲁银行股份有限公司收购章丘齐鲁村镇银行股份有限公司设立分支机构的批复》（鲁金复〔2025〕

号）。目前，本行正在按照有关法律法规要求办理收购事宜，收购完成后，本行将解散并注销章丘齐鲁村镇银行独立法人资格，并将其改建为本行分支机构。

2、重大股权投资

报告期内，本行未发生重大股权投资。

3、重大非股权投资报告期内，本行未发生重大非股权投资。

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4、以公允价值计量的金融资产

单位：千元币种：人民币

项目

(十)重大资产和股权出售

报告期内，本行未发生重大资产和股权出售。

(十一)主要控股参股公司分析报告期内，本行无单个子公司的净利润或单个参股公司的投资收益对本行净利润影响达到10%以上，本行控股的村镇银行经营情况如下：

单位：千元币种：人民币

注：注册资本、总资产、净资产为截至2025年

月

日数据，营业收入为2025年1-6月数据，以上数据未经审计。

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(十二)公司控制的结构化主体本行结构化主体情况详见“第七节财务报告”中的“财务报表附注十一”的相关内容。

(十三)报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况

上述业务情况详见本节“四、主要业务情况”。

七、风险因素和风险管理情况

报告期内，本行聚焦重点领域风险防控，持续深化潜在风险业务主动管理，强化贷款“三查”全流程管控，持续巩固全面风险和合规管理体系，保障全行稳健经营和可持续发展。

(一)信用风险

信用风险是指银行面临的借款人或对方当事人未能履行约定契约中的相关义务而造成经济损失的风险。报告期内，本行强化授信政策引领，积极开展重点领域风险排查及管控，稳步推进智能风控体系建设，资产质量稳中有升。

一是强化风险政策引领，提升精细化管控质量。结合内外部形势及管理实际，制定《齐鲁银行2025年度授信政策》，突出金融“五篇大文章”授信支持，加强关联区域综合研判，从重点项目、客户选择、产品优化等维度细化授信导向。

二是加强授信集中度管理，纵深推进信贷结构调整。制定《齐鲁银行对公授信客户分层及产业研究工作机制》，逐步开展客户分层分类工作；定期开展大额风险暴露计量、监测与报告工作，强化大额授信业务管控；持续加强政信类业务管控，引导全行调整信贷结构。

三是严防重点领域风险，提升风险管理主动性。完善模型管理机制，在产品设计阶段前置风险管控关口；持续深化“双名单”客户管理工作，分层分类制定监测、排查、处置策略；多机制联动，开展行业、客户、产品等维度风险复盘，提高重点领域风险识别能力。

四是开展业务专项清收，加快不良资产出清。强化重点业务、重点机构的齐抓共管，全面推动零售业务风险快速出清，多措并举拓宽处置渠道，有效提升零售业务的资产保全质效。

五是强化科技赋能，推动风险管控技术升级。加快模型迭代升级，优化产品审批策略、客群专属策略；借助AI中台，深挖模型应用价值；搭建个贷数字化风险监测与策略管控平台，完善各类风险监测及识别策略。

(二)市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本行建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应的市场风险管理体系，明确市场风险管理架构下董（监）事会、高级管理层及相关部门的职责和报告要求，建立了包括交易限额、止损限额以及风险限额在内的限额结构体系，对市场风险进行识别、监测和控制。

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一是完善市场风险管理体系。优化年度市场风险限额方案并定期监测，调整重点业务专项限额，增设外汇衍生品业务阈值预警线，引导金融市场业务稳健发展。

二是持续开展市场风险识别、计量、监测和报告。通过敏感性分析、风险价值等管理工具加强市场风险管控，各项指标均维持在设定限额和预警值内；强化多情景分析与压力测试，评估极端市场条件下的承受能力；定期报告市场风险管理情况，确保各相关层级充分了解市场风险管理状况。

(三)操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。报告期内，本行不断完善操作风险管理体系，实施操作风险评估与监测分析，积极落实各项操作风险管理措施，有效控制操作风险事件，保障业务稳健持续开展。

一是优化操作风险管理工具，提升数字化水平。完善各领域操作风险监测指标，提升风险监测能力；开展现场和非现场结合的授信业务飞行检查，强化关键人员、重要环节、重点业务的操作风险管理；持续推动运营风控体系数字化转型，利用大数据、RPA机器人等技术，提高运营风险识别的时效性和精准度。

二是聚焦重点领域操作风险管理，落实风险防控要求。持续开展新业务新产品风险评估，前置风险管控关口；加强重点业务放款事后监督，关注合同专用章保管、监用，规范集中放款操作；构建员工行为网格化管理体系，加强案件防控。

(四)流动性风险

流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行建立了较完善的流动性风险管理治理架构和制度体系，明确董（监）事会、高级管理层及各部门的流动性风险管理职责和具体管理要求，使用先进、多样的工具和手段对流动性风险进行识别、计量、监测和控制。

一是加强流动性风险评估。修订《流动性风险应急管理办法》，调整职责分工及管理流程，进一步落实监管要求；持续开展新产品、新业务的流动性风险评估，增强流动性风险防控力度。

二是强化流动性风险应对。密切关注央行货币信贷政策和流动性形势，及时调度，实现流动性和效益性的合理平衡；制定2025年度流动性风险限额，结合市场形势调整限额标准；开展流动性应急演练，提升流动性风险防控能力。

(五)合规风险

合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。报告期内，本行秉承依法合规经营理念，积极落实各项政策法规，不断夯实内控合规管理基础，厚植稳健审慎的合规经营文化。

一是持续完善内控制度建设。加强外部规范性文件内化落实，及时解读、分析重要政策法规，

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通过定期组织外规内化、落实合规审查机制等措施，保持内部规章制度与外部法律法规有效统一。二是强化合规风险监测评估。定期分析监管行政处罚，紧跟监管趋势变化，积极落实监管意见，组织检查整改，不断加强合规风险的识别、监测和管控，持续提升合规风险管理水平。

三是深入开展合规文化建设。实施合规文化建设三年行动方案，推进合规管理长效机制建设；组织合规管理人员专项培训，全面提升合规管理人员履职能力；持续落实高管合规引领机制，举办行领导“合规大讲堂”，组织各层级“高管讲合规”活动，提升全行合规经营意识，营造良好合规文化氛围。

(六)信息科技风险

信息科技风险是指银行运用信息科技管理过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。报告期内，本行不断加强科技赋能，提高信息科技治理能力，完善信息科技风险评估、监测体系，持续做好外包、业务连续性管理，信息科技风险防控水平进一步加强。

一是持续开展信息科技风险识别、评估、监测和报告，全面覆盖信息科技各领域风险。

二是强化业务连续性应急演练。推动票据、支付、现金等重要业务与系统联动演练，提升演练质效，增强业务连续性保障能力。

三是巩固外包风险防线。完成多项外包项目评估，将部分项目纳入重点监测范围，定期开展风险评估，及时采取措施缓释风险。

(七)声誉风险

声誉风险是指由银行经营、管理及其他行为或声誉事件导致利益相关方对银行负面评价所引起的风险。报告期内，本行积极调整声誉风险管理策略，加强声誉风险监测，覆盖所有经营活动和业务领域，不断提升声誉风险管理的前瞻性、有效性。

一是持续落实舆情实时监测。严格执行7*24小时监测机制，及时发现舆情隐患，提前做好风险防范工作，实现有效应对。

二是强化品牌形象管理。加强正面宣传报道，提升本行品牌认知度和信誉度，营造良好的外部舆论环境；针对客户信息泄露相关投诉，做好客户回访、解释，确保声誉风险应对质效。

(八)洗钱风险

本行严格落实《中华人民共和国反洗钱法》及监管要求，依法建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等反洗钱义务，厚植洗钱风险管理文化，强化反洗钱绩效考核成效。

一是强化反洗钱履职质效。制定《齐鲁银行“反洗钱管理质效巩固年”工作实施方案》，统筹推进各项反洗钱工作，增强反洗钱履职质效。

二是提升系统管控力度。不断优化反洗钱监测报送系统，及时报送大额交易及可疑交易报告，

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科技赋能提升反洗钱工作质量，有效防控洗钱风险。三是推广洗钱风险管理文化。建立反洗钱宣传常态机制，提高公众洗钱风险防范意识；组织多层次、多形式的反洗钱培训和交流活动，夯实员工反洗钱专业技能，筑牢洗钱风险防线。

(九)报告期内新增的风险因素

报告期内，本行无新增的风险因素。

八、下半年工作举措本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，积极贯彻落实中央决策部署和省市工作安排，按照“稳中求进、以进促稳，改革转型、协同发力，守正创新、强基固本”的总体工作思路，立足长远打基础，固优补短提能力，推动高质量发展再上新台阶。

一是深化业务转型，夯实长远发展基础。做实做细区域发展战略，加大对区域经济和政策的跟踪研究分析，及时优化服务策略，因地制宜、分类施策指导机构发展。优化顶层设计，完善体制机制和资源保障，一体化推进公司、零售、普惠、网点转型，着力打好产业专精攻坚战、客户经营持久战和服务提升阵地战。

二是深耕客户价值，提高精准营销水平。深化“以客户为中心”的经营理念，总分联动开展多渠道客户触达，加大存量客户价值挖潜力度，持续加强“两户”建设，积极拓展优质基础客群，做好省市属国企、产业链核心企业等战略客群的定制化服务。优化客户经理管理机制，加强专业技能培训，提升客户经理、产品经理、风险经理三位一体营销队伍的作业能力。

三是做好风控内控，筑牢风险管理防线。加强风险前瞻预判，强化源头管控，加快推进智能风控体系建设，利用数据驱动和智能化手段完善风险管理体系，优化风控策略，完善多维度风险监测，提升全面风险管理能力。加强合规文化引领，持续完善制度建设，优化流程管控，加强网格化员工行为管理，扎实做好消保、反洗钱工作，增强内控合规主动性。

四是聚焦数字赋能，提升转型发展实效。围绕精准营销、智能风控、内控合规管理等数字化转型关键领域，加大过程考核和人员保障，提升项目管理精细度，提高数转价值产出。从客户和基层视角审视转型项目价值，加大分支机构试点推广力度，及时优化转型任务，确保项目落地见效。强化数字化经营思维，创新开展数字化创新大赛、数据分析师培训等活动，引导全行积极用好数字化工具，增强数据赋能。

五是提升专业能力，增强内生发展动力。统筹做好新规划编制，系统谋划好未来三年重点发展方向、业务策略和转型路径。深入开展“精准对标、强化提升”学习活动，分领域、分阶段学习优秀同业先进经验，着力推进强总行建设，加快提升分行管理能力，为做好新发展规划开拓思路、找准策略。

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第三节公司治理、环境和社会

一、股东大会情况

股东大会是本行的最高权力机构，根据章程规定行使相关职权。报告期内，本行共召开1次股东大会，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和公司章程的有关规定，本行部分股东及股东代理人、董事、监事、高级管理人员出席和列席会议，律师进行了现场见证并出具法律意见书。报告期内，本行召开股东大会的具体情况如下：

会议届次

二、董事会及其专门委员会情况

董事会对股东大会负责，对本行经营和管理承担最终责任。本行董事会由13名董事组成，其中独立董事5名。报告期内，本行共召开2次董事会会议，审议听取经营情况、风险管理情况等报告，及时解决经营管理中的重大问题。董事会在审议程序、授权程序、表决程序等方面严格遵循有关法律、法规、规章和公司章程的有关规定。

董事会下设关联交易控制和风险管理委员会、提名和薪酬委员会、审计委员会、战略委员会、消费者权益保护委员会等5个专门委员会，其中关联交易控制和风险管理委员会、提名和薪酬委员会、审计委员会、消费者权益保护委员会的主任均由独立董事担任。报告期内，关联交易控制和风险管理委员会共召开1次会议，提名和薪酬委员会共召开2次会议，审计委员会共召开1次会议，战略委员会共召开1次会议，消费者权益保护委员会共召开1次会议。董事会各专门委员会严格按照公司章程及工作规程召开会议履行职责，依法合规运作，积极为董事会决策提供建设性建议。

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三、监事会及其专门委员会情况监事会是本行的内部监督机构，向股东大会负责，对本行董事会和高级管理层及其成员履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行监督。本行监事会由7名监事组成，包括股东监事、职工监事和外部监事。报告期内，本行共召开1次监事会会议，审议听取履职评价报告、财务报告、利润分配方案、风险管理报告等议案，较好地发挥了监事会的议事监督职能，切实维护了股东及相关利益者的合法权益。此外，本行监事还列席了董事会现场会议，出席了股东大会，对董事会、股东大会议事程序及重要审议事项进行了监督。

监事会下设提名委员会和监督委员会，各委员会主任均由外部监事担任。各委员会根据工作规程认真开展工作，对拟提交监事会的相关事项认真讨论与审核，充分发挥专业议事作用，为监事会工作的有效开展提供了良好服务。

四、公司董事、监事、高级管理人员变动情况

姓名

五、分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

截至报告期末，本行分支机构199家，较上年末增加5家，其中分行16家，支行183家。市外分行14家，支行82家；市内分行2家，支行101家。本行分支机构具体情况如下：

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序号

注：分支机构不含子公司，员工人数不包括劳务派遣员工。

六、报告期末母公司和主要子公司的员工情况

单位：人

注：上述员工人数均不包括劳务派遣员工。

七、利润分配或资本公积金转增预案本行注重投资者回报，2024年度实施两次利润分配，与股东共享发展成果。经本行董事会、股东大会审议通过，本行于2025年1月23日派发2024年度中期分红、于2025年6月12日派发2024

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年度分红，2024年全年现金红利为每股0.266元（含税），合计派发现金红利总额12.89亿元（含税）。截至本报告披露日，上述权益分派已实施完毕。

根据2024年度股东大会授权，本行董事会将适时确定2025年中期利润分配相关事宜。

八、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响

报告期内，本行未实施股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施。

九、“提质增效重回报”行动方案评估情况为深入贯彻党的二十大和中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，落实国务院《关于进一步提高上市公司质量的意见》要求，积极响应上海证券交易所《关于开展沪市公司“提质增效重回报”专项行动的倡议》，推动本行高质量发展，提升投资价值和股东回报能力，本行于2025年4月制定并披露了《估值提升计划暨“提质增效重回报”行动方案》（以下简称“行动方案”）。2025年上半年，本行积极落实各项工作，行动方案执行情况如下：

一是强化战略落地，稳步提升经营质效。积极融入省市发展大局，牢牢把握高质量发展主线，不断发挥公司业务战略支柱作用，持续夯实零售基石地位，深化城乡联动一体发展，推动区域协同发展，持续优化业务结构，主要经营指标实现了量的合理增长和质的有效提升。报告期内，资产、贷款、存款、营收、利润保持较好增长，净息差、净利差管控有效，ROE持续向好，主要资产质量指标连续七年保持优化，股东回报持续提升，为广大投资者创造了良好价值。

二是聚焦主责主业，做优做强“五篇大文章”。制定《金融“五篇大文章”全面推进年行动方案》，持续提升金融服务质效。加大科技、绿色领域投放力度，科技型企业贷款余额408.12亿元、绿色贷款余额436.92亿元，分别较上年末增长17.60%、30.03%。推进普惠金融改革创新，普惠型小微企业贷款余额达到795.22亿元。创新上线商业养老金保险产品，养老及备老客户AUM余额1,988亿元，较上年末增长5.80%。加快数字化转型驱动，积极发展产业数字金融，创新探索AI技术应用场景，着力提升营销、风控、运营、决策的数字化、智能化水平。

三是增强精细化管理能力，推动量价险效均衡发展。积极主动应对低利率市场环境，通过优化资负组合管理、加大成本费用管控、强化资本集约管理，持续提升精细化管理水平，成本收入比

24.90%，较上年下降2.51个百分点。加强风险全流程管控，推进内控风控提升专项行动，深化信用风险主动管理，完善多元化处置手段，资产质量持续改善，不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点，拨备覆盖率343.24%，较上年末提高20.86个百分点，实现量价险效均衡协调发展。

四是持续提高分红水平，不断增强投资者获得感。高度注重投资者回报，保持分红水平与经营情况相匹配，2024年度现金分红比例27.68%（含中期），每股派发现金分红0.266元（含税），较

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上年提高21%。主动增加分红频次，派发2024年度中期分红。五是加强市场沟通交流，有效提振投资信心。持续贯彻“投资者为本”理念，通过业绩说明会、投资者集体接待日、接待调研、券商策略会、路演交流会等方式，常态化开展投资者交流，报告期内，覆盖投资者、分析师约300人次，接待投资者来电500余次，上证e互动答复率保持100%。有序推动可转债转股，上半年完成12.65亿元可转债转股，资本实力进一步增强。

六是以投资者需求为导向，高标准开展信息披露。围绕市场关注焦点，持续优化信息披露内容及形式，完善信息披露管理流程，切实做好内幕信息登记备案及保密工作，提高信息披露质量和透明度，报告期内，在上海证券交易所网站、信息披露报刊及本行官网等渠道披露各类公告48项，信息披露评级维持B类。

十、环境信息

本行始终将绿色发展理念融入战略核心，积极响应国家“双碳”目标及山东省绿色低碳高质量发展先行区建设要求，以金融力量赋能生态文明建设。上半年围绕绿色金融体系建设、产品创新、风险管理和外部合作等维度持续发力，为实体经济绿色转型注入强劲动能。报告期末，绿色贷款余额436.92亿元，较上年末增长100.92亿元，增幅30.03%。

构建绿色金融生态圈，积极对接省发改委、生态环境厅、水利厅发布的各类重点项目，满足煤电转型、生态环保等领域融资需求。发布《关于加强碳市场及控排企业支持推动转型金融业务发展的通知》，推动高碳排行业转型金融业务发展。创新特色金融产品，发放本行首笔可持续发展挂钩贷款，将贷款利率与清洁能源氢气回收量指标动态绑定，实现环境效益与经济效益双赢，该产品获评“好品金融”绿色金融创新产品。聚焦业务模式创新，以企业持有的排污权为质押物设计融资服务方案，助推企业环境权益价值变现。

ESG风险管理持续完善，印发《齐鲁银行客户环境、社会和治理风险管理实施细则》，明确环境、社会、治理风险分类标准及评估流程，将ESG风险管理要求纳入信贷业务全流程，在尽职调查、审查、审批、贷后管理等业务环节明确具体管控要求，实施动态评估。

数据统计转型高效完成，积极响应中国人民银行统计标准《绿色金融支持项目目录》调整要求，完成新旧标准差异分析、系统字段改造及历史数据迁移结转，开展三轮业务标签核查，确保数据统计报送准确性。

本行及控股子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位，报告期内未因环境问题受到行政处罚。

十一、社会责任工作

本行依托“泉心公益”品牌，持续为公益贡献金融力量。

深耕公益实践，彰显责任担当。持续开展“荧光计划”，对因公牺牲、在职病故、因公负伤以

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及困难民警、辅警家庭予以关爱和帮助。落成第31所齐鲁银行爱心图书室，捐赠图书、绘本及文具等物资。先后在济南市乐橄儿服务中心、滨州市福利院、井南村、岭东村等地开展爱心活动。

厚植家园文化，护航员工成长。以“家园文化”为纽带，打造和谐温暖的家园齐鲁，举办企业文化节、职工乒乓球比赛、篮球邀请赛等丰富多样的文体活动，满足员工多元化需求；在国际劳动妇女节、五一国际劳动节和五四青年节等节日，组织读书分享会、座谈会、演讲比赛、观影、烘焙、采摘、健步行等特色活动数十场，提升员工归属感与幸福感；严格落实员工健康管理，组织全体员工体检，保障员工身体健康。

强化科技赋能，守牢客户资金。持续优化健全反电诈矩阵建设，整合升级单位和个人账户分类分级系统，提升账户分类分级精准性，强化大数据、RPA等技术运用，不断优化风险预警系统监测模型，提高账户管理质效和数字风控能力，进一步完善账户全生命周期管理。加强警银协作，提升协同联动能力，有效提升涉诈“资金链”精准治理水平，有力维护了广大群众的合法权益。

十二、支持乡村振兴工作

本行深入贯彻落实党中央和省市政府关于全面推进乡村振兴战略部署，不断提升金融服务乡村振兴领域的工作质效。

深耕县域农村市场，积极助力乡村振兴。将保障国家粮食安全作为金融服务“三农”的首要任务，聚焦粮食生产、种业自立自强、重要农产品供给，依托“线上+线下”业务模式，围绕粮食生产、流通、收储、加工等环节，依托农业产业园、产业集群、龙头企业，为各类涉农主体提供差异化信贷支持措施。报告期末，涉农贷款余额411.86亿元，较上年末增长23.85亿元，增幅6.15%。

第一书记扎根基层服务乡村振兴。本行驻村第一书记坚持因地制宜、突出乡村特色，用心用情解决群众“急难愁盼”问题，基层党组织凝聚力持续增强，特色产业培育成效初显，民生福祉不断改善。聚焦产业发展，深化银村互助共建模式，在前三村引入共建企业资金、技术和市场渠道，带动村民就业，在石胡同村落地丹参种植产业，提高土地复用率。坚持以群众需求为导向，办好民生实事，助力井南村完成15,000平方米沥青铺设和4,000平方米水泥混凝土铺设，实现道路直通村民家门口，邀请省市级医院专家团队进村义诊，在大小侯村开展人居环境整治行动，建立健全环境卫生长效机制。系统性推进“银企大集”系列活动，构建“展示-推介-产销”一体化帮扶体系，通过产品静态展示、项目动态推介等形式，多维呈现乡村特色资源。

十三、消费者权益保护工作

本行始终坚持“以人民为中心”的价值导向，积极践行消费者权益保护主体责任，持续完善消保体制机制，深化消保审查、投诉处理、教育宣传等重点工作，将消费者权益保护融入业务经营全流程，切实保护消费者合法权益。

严抓消保源头防控，全面提升消保工作质效。组织开展消保质效提升年活动，强化七大领域消

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保隐患排查与整改提升。建立消保审查约束机制，完善审查要点，优化审查流程，强化源头防控。开展多层级消保投诉培训，重视薄弱环节管理和机构督导帮扶，提升员工消保履职能力。建立投诉双重分析机制，压实消保主体责任，强化投诉前端化解，有效控制纠纷升级。

构建立体宣传矩阵，彰显“泉心消保”品牌价值。开发手机银行“泉心消保”专栏，联动微信公众号、官网、主流媒体，发布案例解析、风险预警、金融小知识等多元内容，把金融知识送到消费者指尖。开展3·15、普及金融知识万里行、非法集资、反洗钱、征信等系列宣教活动，获评“山东省银行业2025年3·15金融消费者权益保护联合教育宣传活动优秀组织单位”称号。

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第四节重要事项

一、承诺事项履行情况

承诺背景

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承诺背景

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承诺背景

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承诺背景

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承诺背景

注：兖州煤业股份有限公司已更名为兖矿能源集团股份有限公司。

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二、控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况报告期内，本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。

三、违规担保情况

报告期内，本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

四、半年报审计情况

本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。

五、破产重整相关事项

报告期内，本行未发生破产重整相关事项。

六、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本行无重大诉讼、仲裁事项。本行发生的作为原告和被告的所有未决诉讼或仲裁的累计金额为4.40亿元，其中作为原告的未决诉讼或仲裁4.39亿元，作为被告的未决诉讼或仲裁42.48万元。以上诉讼系由本行在日常业务过程中因收回借款等原因提起，本行预计这些诉讼或仲裁事项不会对财务或经营结果构成重大不利影响。

七、公司及其董事、监事、高级管理人员涉嫌违法违规、受到处罚及整改情况

报告期内，本行及董事、监事、高级管理人员不存在涉嫌犯罪被立案调查或依法采取强制措施，受到刑事处罚，涉嫌违法违规被中国证监会立案调查或者受到中国证监会行政处罚，受到其他有权机关重大行政处罚，涉嫌严重违纪违法或者职务犯罪被纪检监察机关采取留置措施且影响其履行职责，因涉嫌违法违规被其他有权机关采取强制措施且影响其履行职责，被中国证监会采取行政监管措施和被证券交易所采取纪律处分的情况。

八、公司诚信状况说明

报告期内，本行不存在未履行法院生效法律文书确定的义务、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。

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九、关联交易事项

(一)关联交易概述

本行贯彻落实金融监管总局、中国证监会、上海证券交易所和企业会计准则关联交易管理的相关规定，制定本行关联交易管理办法及实施细则，持续完善关联交易管理机制。

报告期内，本行关联交易严格执行监管机构的有关规定和本行关联交易管理要求，采取日常关联交易预计与单笔审批相结合的管理机制，日常关联交易预计额度按照集团口径经本行内部授权程序审批后，由董事会关联交易控制和风险管理委员会审查，并提交董事会、股东大会批准，预计额度有效期自股东大会批准之日起至下一年度股东大会审批通过之日止。重大关联交易由相关决策机构按照本行内部授权程序审查通过后，提交董事会关联交易控制和风险管理委员会审查，报本行董事会批准。一般关联交易按本行内部授权程序审批，并报董事会关联交易控制和风险管理委员会备案。本行关联交易均严格按照上述审批程序进行审批。此外，本行与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，与非关联方定价程序一致，并经审批流程审批，不存在优于同等条件下非关联方定价，未发生利益输送及损害股东利益的情况。

(二)日常关联交易事项

截至报告期末，本行日常关联交易预计额度的具体执行情况如下：

单位：千元币种：人民币

具体事项类型

截至报告期末，关联自然人在本行贷款余额（含信用卡透支余额）1,171.58万元，风险敞口1,171.58万元。

(三)重大关联交易事项

报告期内，本行与金融监管总局口径关联方发生的重大关联交易情况如下：

2025年4月10日，兖矿瑞丰国际贸易有限公司在本行办理银行承兑汇票业务2亿元，该公司授信类关联交易累计金额再次达到资本净额1%以上，构成重大关联交易。该笔重大关联交易经第九届董事会第十一次会议审议通过。

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十、重大合同及其履行情况

(一)托管、承包、租赁事项报告期内，本行未发生重大托管、承包、租赁事项。

(二)报告期内履行的及尚未履行完毕的重大担保情况报告期内，本行担保业务均系银行业监督管理机构批准的经营范围内的正常业务，除此之外，本行未发生其他重大担保事项。

(三)其他重大合同报告期内，本行无需要披露的其他重大合同。

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第五节普通股股份变动及股东情况

一、普通股股本变动情况

(一)普通股股份变动情况

1、普通股股份变动情况表

单位：股

本次变动前

2、普通股股份变动情况说明

2023年6月5日，本行可转换公司债券开始进入转股期。报告期内，因可转换公司债券转股形成的股份数量为252,418,337股，本行普通股股份总数由4,834,996,988股增加为5,087,415,325股。

(二)限售股份变动情况

报告期内，本行普通股股份均为无限售条件流通股份。

二、普通股股东情况

(一)股东总数

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(二)截至报告期末前十名股东持股情况表

单位：股

前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

注：澳洲联邦银行持有本行745,904,058股，其中8,779,700股代理于香港中央结算有限公司名下。

三、董事、监事和高级管理人员情况

(一)董事、监事和高级管理人员持股变动情况

单位：股

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姓名

(二)董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况

报告期内，本行不存在董事、监事、高级管理人员被授予的股权激励情况。

四、控股股东或实际控制人变更情况

本行不存在控股股东或实际控制人。

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五、报告期末主要股东情况根据《商业银行股权管理暂行办法》有关规定，报告期末，本行主要股东包括澳洲联邦银行、济南市国有资产运营有限公司、兖矿能源集团股份有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司、重庆华宇集团有限公司、济钢集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司。

1.澳洲联邦银行成立于1911年，是澳大利亚领先的综合金融服务机构之一，是澳大利亚证券交易所最大的上市公司之一。澳大利亚商业登记号码（ABN）为48123123124，主要经营地点在澳大利亚及新西兰。同时也在英国、欧洲、北美和亚洲（包括中国上海和北京设立的机构）都设有分支机构。澳洲联邦银行是领先的综合金融服务提供商，包括零售业务、贵宾业务、企业及机构银行、养老金、保险和证券经纪产品与服务。澳洲联邦银行无控股股东和实际控制人，最终受益人为澳洲联邦银行，不存在持有本行股份的一致行动人，关联方包括ASBBankLimited、ASBHoldingsLimited等公司。澳洲联邦银行向本行提名一名非执行董事布若非（MichaelCharlesBlomfield）。

2.济南市国有资产运营有限公司

成立于2005年8月18日，统一社会信用代码：913701007797104780，注册资本为人民币42,140万元，注册地址：济南市历下区经十东路10567号，法定代表人董培杰，经营范围：许可项目：管理政府项目的投融资业务；对外融资、投资，从事政府授权范围内的国有资产运营、管理；住宿服务；餐饮服务；房地产开发经营；各类工程建设活动。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）。一般项目：受市国土资源局委托负责对市重点工程投资建设项目规划控制范围内土地的整理、熟化和收储工作；物业管理、房屋修缮；建材（不含木材）销售；房地产销售代理及咨询、房屋租赁；建筑装饰工程（凭资质证经营）；房屋中介服务及咨询；停车场服务；房地产咨询；住房租赁；酒店管理；餐饮管理；商业综合体管理服务；市场营销策划；项目策划与公关服务；非居住房地产租赁；土地使用权租赁；礼仪服务；充电桩销售；电动汽车充电基础设施运营。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。济南市国有资产运营有限公司的控股股东为济南城市投资集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南市国有资产运营有限公司，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司互为一致行动人，合计持股比例19.00%，关联方还包括济南城市投资集团有限公司、济南济商资产运营有限公司等公司。济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司向本行联合提名一名非执行董事吴睿智。

3.兖矿能源集团股份有限公司

成立于1997年9月25日，统一社会信用代码：91370000166122374N，注册资本为人民币

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1,003,986.0402万元，注册地址：山东省济宁市邹城市凫山南路949号，法定代表人李伟，经营范围：

许可项目：煤炭开采；公共铁路运输；道路货物运输（不含危险货物）；港口经营；特种设备安装改造修理；餐饮服务；住宿服务；污水处理及其再生利用；热力生产和供应；检验检测服务；安全生产检验检测；建设工程施工；第一类增值电信业务；第二类增值电信业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）。一般项目：货物进出口；技术进出口；工程造价咨询业务；以自有资金从事投资活动；企业管理；社会经济咨询服务；市场调查（不含涉外调查）；矿山机械制造；矿山机械销售；机械设备租赁；通用设备修理；普通机械设备安装服务；金属材料销售；机械电气设备销售；建筑材料销售；木材销售；专用化学产品制造（不含危险化学品）；专用化学产品销售（不含危险化学品）；日用化学产品制造；煤炭及制品销售；涂料制造（不含危险化学品）；涂料销售（不含危险化学品）；润滑油销售；石油制品销售（不含危险化学品）；化工产品销售（不含许可类化工产品）；技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广；非居住房地产租赁；金属矿石销售；普通货物仓储服务（不含危险化学品等需许可审批的项目）；园林绿化工程施工；游览景区管理；特种作业人员安全技术培训；计量技术服务；企业形象策划；针纺织品销售；塑料制品销售；仪器仪表销售；水泥制品销售；耐火材料生产；耐火材料销售；劳动保护用品销售；办公用品销售；文具用品零售；铁路运输辅助活动；防火封堵材料生产；防火封堵材料销售；电子专用设备制造；电子专用设备销售；软件开发；网络技术服务；网络设备销售；互联网数据服务；广播电视传输设备销售；通讯设备销售；机动车修理和维护；物业管理；人力资源服务（不含职业中介活动、劳务派遣服务）；信息系统集成服务；信息系统运行维护服务；工业自动控制系统装置销售；数字视频监控系统销售；互联网设备销售。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。兖矿能源集团股份有限公司的控股股东为山东能源集团有限公司，实际控制人为山东省人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为兖矿能源集团股份有限公司，不存在持有本行股份的一致行动人，关联方还包括兖矿东华重工有限公司、兖矿融资租赁有限公司等公司。兖矿能源集团股份有限公司向本行提名一名非执行董事赵治国。

4.济南城市建设投资集团有限公司

成立于2011年9月30日，统一社会信用代码：91370100582212491X，注册资本为人民币745,140万元，注册地址：山东省济南市历下区姚家街道坤顺路1357号，法定代表人李咏，经营范围：城市基础设施及配套项目投资，土地整理、开发，房地产开发经营，房屋、设施租赁，建设投资咨询，国内广告业务，古建筑的修缮、保护、开发、咨询。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。济南城市建设投资集团有限公司的控股股东为济南城市投资集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南城市建设投资集团有限公司，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司互为一致行动人，合计持股比例19.00%，关联方还包括济南城市投资集团有限公司、济南济商资

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产运营有限公司等公司。济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司向本行联合提名一名非执行董事吴睿智。

5.济南西城置业有限公司成立于2012年3月6日，统一社会信用代码：913701005899164400，注册资本为人民币200,000万元，注册地址：济南市槐荫区经十路29851号槐荫政务中心东北角附二楼D011厅，法定代表人陈涛，经营范围：房地产开发与经营；房地产营销策划；城市基础设施工程；市政公用工程施工总承包、园林绿化工程、水利水电工程施工总承包、土木工程施工；房屋租赁。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。济南西城置业有限公司的控股股东为济南西城投资开发集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南西城置业有限公司，济南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司互为一致行动人，合计持股比例8.46%，关联方还包括济南市政公用资产管理运营有限公司、济南城市建设集团有限公司等公司。

6.济南西城投资发展有限公司

成立于2014年4月30日，统一社会信用代码：913701133068542958，注册资本为人民币330,000万元，注册地址：山东省济南市历下区转山西路2号济南城市建设大厦8楼821室，法定代表人纪续，经营范围：一般项目：以自有资金从事投资活动；融资咨询服务；机械设备租赁；停车场服务；物业管理；普通货物仓储服务（不含危险化学品等需许可审批的项目）；货物进出口；技术进出口；非居住房地产租赁；国内货物运输代理；工艺美术品及礼仪用品制造（象牙及其制品除外）；技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）许可项目：房地产开发经营。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）。济南西城投资发展有限公司的控股股东为山东同舟产业控股集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南西城投资发展有限公司，济南西城投资发展有限公司、济南西城置业有限公司互为一致行动人，合计持股比例8.46%，关联方还包括济南市政公用资产管理运营有限公司、济南城市建设集团有限公司等公司。济南西城投资发展有限公司向本行提名一名非执行董事郝艳艳。

7.重庆华宇集团有限公司

成立于1995年3月28日，统一社会信用代码：91500000203115190U，注册资本为人民币103,180万元，注册地址：重庆市渝北区泰山大道东段118号，法定代表人蒋杰，经营范围：一般项目：房地产开发壹级（凭资质证执业）；物业管理（凭资质证执业）；房屋出租；企业管理咨询；商务信息咨询；法律咨询；工程信息咨询；工程招标代理（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）；工程项目管理；房地产营销策划【依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动】。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。重庆华宇集团有限公司的控股股东为重庆远业实业有限公司，实际控制人为蒋业华，最终受益人为重庆华宇集

2025年半年度报告┃

团有限公司，不存在持有本行股份的一致行动人，关联方还包括安徽业瑞企业管理有限公司、重庆华宇项目管理有限公司等公司。重庆华宇集团有限公司向本行提名一名非执行董事蒋宇。

8.济钢集团有限公司

成立于1991年5月6日，统一社会信用代码：913701001631481570，注册资本为人民币420,700万元，注册地址：济南市历城区工业北路21号，法定代表人苗刚，经营范围：许可项目：非煤矿山矿产资源开采；建设工程设计；建设工程施工；特种设备制造；检验检测服务；报废机动车拆解；污水处理及其再生利用；道路货物运输（不含危险货物）；食品生产；食品销售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）一般项目：卫星技术综合应用系统集成；卫星遥感应用系统集成；电子真空器件制造；智能基础制造装备制造；工业机器人制造；工业设计服务；园区管理服务；黑色金属铸造；钢压延加工；有色金属压延加工；有色金属合金制造；煤炭及制品销售；金属矿石销售；非金属矿及制品销售；金属材料销售；建筑用钢筋产品销售；货物进出口；普通机械设备安装服务；再生资源加工；环境保护监测；技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广；通用设备修理；电气设备修理；电子产品销售；电气设备销售；企业管理咨询；非居住房地产租赁；住房租赁。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。济钢集团有限公司的控股股东为济南工业投资控股集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济钢集团有限公司，济钢集团有限公司、日照济钢金属科技有限公司、山东鲍德地质勘察有限公司互为一致行动人，合计持股比例3.34%，关联方还包括济钢城市矿产科技有限公司、山东济钢环保新材料有限公司等公司。济钢集团有限公司向本行提名一名股东监事宋锋。

9.济南市经济开发投资有限公司

成立于1992年6月1日，统一社会信用代码：91370100163191761L，注册资本为人民币38,500万元，注册地址：山东省济南市历下区经十路10567号成城大厦A座509室，法定代表人张君，经营范围：以自有资金对城市建设投资、资产管理（未经金融监管部门批准，不得从事吸收存款、融资担保、代客理财等金融业务。依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。济南市经济开发投资有限公司的控股股东为济南城市投资集团有限公司，实际控制人为济南市人民政府国有资产监督管理委员会，最终受益人为济南市经济开发投资有限公司，济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司互为一致行动人，合计持股比例19.00%，关联方还包括济南城市投资集团有限公司、济南济商资产运营有限公司等公司。济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南市经济开发投资有限公司向本行联合提名一名非执行董事吴睿智。

注：以上本行的主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的认定系根据《商业银行股权管理暂行办法》确定。

2025年半年度报告┃

第六节可转换公司债券情况

一、可转换公司债券发行情况经本行董事会、股东大会审议通过，并经原山东银保监局和中国证监会核准，本行于2022年12月5日完成A股可转换公司债券发行工作，募集资金总额为80亿元，扣除不含税发行费用后募集资金净额为人民币79.95亿元。2022年12月19日，上述A股可转换公司债券在上海证券交易所挂牌交易，简称“齐鲁转债”，代码113065。相关情况详见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的相关公告。

债券简称

二、报告期转债持有人及担保人情况

2025年半年度报告┃

三、报告期转债变动情况

单位:元币种:人民币

可转换公司

债券名称

四、报告期转债累计转股情况

五、转股价格历次调整情况

单位：元币种：人民币

六、公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排

本行聘请上海新世纪资信评估投资服务有限公司对“齐鲁转债”进行了跟踪信用评级。根据上海新世纪资信评估投资服务有限公司2025年6月26日出具的《齐鲁银行股份有限公司及其发行的公开发行债券定期跟踪评级报告》，本行主体信用评级维持“AAA”，评级展望维持“稳定”，“齐鲁转债”的信用评级维持“AAA”。

本行经营状况及财务指标良好，盈利能力稳健，流动性充足，资产变现能力较强，具备充分的偿债能力。

2025年半年度报告┃

七、转债赎回情况自2025年6月3日至2025年7月4日期间，本行股票有15个交易日收盘价不低于“齐鲁转债”当期转股价格（自2025年6月12日起转股价格由5.14元/股调整为5.00元/股）的130%（含130%），已触发“齐鲁转债”的有条件赎回条款。2025年7月4日，本行召开第九届董事会第十四次会议，审议通过了《关于提前赎回“齐鲁转债”的议案》，决定行使“齐鲁转债”的提前赎回权，对赎回登记日登记在册的“齐鲁转债”按债券面值加当期应计利息的价格全部赎回。截至本报告披露日，“齐鲁转债”已完成赎回并在上海证券交易所摘牌。相关情况详见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的相关公告。

2025年半年度报告┃

第七节财务报告

一、审阅报告（见附件）

二、财务报表及附注（见附件）

董事长：郑祖刚齐鲁银行股份有限公司董事会

2025年8月28日

截至2025年6月30日止六个月期间

中期财务报表 (未经审计)

第 1 页，共 2 页

审阅报告

毕马威华振专字第2504389号

齐鲁银行股份有限公司全体股东：

我们审阅了后附的齐鲁银行股份有限公司 (以下简称“齐鲁银行”) 中期财务报表，包括2025年6月30日的合并及母公司资产负债表，自2025年1月1日至2025年6月30日止六个月期间的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权益变动表以及相关中期财务报表附注。按照中华人民共和国财政部颁布的《企业会计准则第32号——中期财务报告》的规定编制中期财务报表是齐鲁银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。

我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号——财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问齐鲁银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。

8th Floor, KPMG TowerOriental Plaza1 East Chang An AvenueBeijing 100738ChinaTelephone +86 (10) 8508 5000Fax +86 (10) 8518 5111Internet kpmg.com/cn

(特殊普通合伙)中国北京东长安街1号东方广场毕马威大楼8层邮政编码:100738电话 +86 (10) 8508 5000传真 +86 (10) 8518 5111网址 kpmg.com/cn

partnership and a member firm of the KPMG globalorganisation of independent member firms affiliated withKPMG International Limited, a private English companylimited by guarantee.

师事务所，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。

第 2 页，共 2 页

审阅报告 (续)

毕马威华振专字第2504389号

根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号——中期财务报告》的规定编制。

毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 中国注册会计师

唐莹慧

中国 北京 刘珊

2025年8月27日

第 1 页

齐鲁银行股份有限公司合并及母公司资产负债表

2025年6月30日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

附注四

2025年

6月30日

2024年

12月31日

2025年

6月30日

2024年

12月31日

(未经审计)

(经审计)

(未经审计)

(经审计)

现金及存放中央银行款项

存放同业及其他金融机构款项

拆出资金

衍生金融资产

买入返售金融资产

发放贷款和垫款

金融投资：

- 交易性金融资产

- 债权投资

- 其他债权投资

- 其他权益工具投资

长期股权投资

固定资产

在建工程

使用权资产

无形资产

递延所得税资产

其他资产

?????

刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 2 页

齐鲁银行股份有限公司合并及母公司资产负债表 (续)2025年6月30日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

附注四

2025年

6月30日

2024年

12月31日

2025年

6月30日

2024年

12月31日

(未经审计)

(经审计)

(未经审计)

(经审计)

向中央银行借款

同业及其他金融机构存放款项

拆入资金

交易性金融负债

衍生金融负债

卖出回购金融资产款

吸收存款

应付职工薪酬

应交税费

应付债券

预计负债

租赁负债

其他负债

?????

刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 3 页

齐鲁银行股份有限公司合并及母公司资产负债表 (续)2025年6月30日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

附注四

2025年

6月30日

2024年

12月31日

2025年

6月30日

2024年

12月31日

(未经审计)

(经审计)

(未经审计)

(经审计)

(续)

股本

其他权益工具

其中：永续债

可转债权益部分

资本公积

其他综合收益

盈余公积

一般风险准备

未分配利润

归属于母公司股东权益合计

少数股东权益

?????

本财务报表已于2025年8月27日获本行董事会批准。

?????

郑祖刚

银行盖章)

董事长)

刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 4 页

齐鲁银行股份有限公司合并及母公司利润表截至2025年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

附注四

截至2025年

6月30日止

六个月期间

截至2024年

6月30日止

六个月期间

截至2025年

6月30日止

六个月期间

截至2024年

6月30日止

六个月期间

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

利息收入

利息支出

利息净收入

手续费及佣金收入

手续费及佣金支出

手续费及佣金净收入

投资收益

其中：对联营企业的投资收益

以摊余成本计量的金融

资产终止确认产生的收益

公允价值变动损益

汇兑损益

其他收益

其他业务收入

资产处置损益

营业收入合计

税金及附加

业务及管理费

信用减值损失

其他资产减值损失

其他业务支出

营业支出合计

?????

刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 5 页

齐鲁银行股份有限公司合并及母公司利润表 (续)截至2025年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

附注四

截至2025年

6月30日止

六个月期间

截至2024年

6月30日止

六个月期间

截至2025年

6月30日止

六个月期间

截至2024年

6月30日止

六个月期间

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

加：营业外收入

减：营业外支出

减：所得税费用

归属于母公司股东的净利润

少数股东损益

?????

刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 6 页

齐鲁银行股份有限公司合并及母公司利润表 (续)截至2025年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

附注四

截至2025年

6月30日止

六个月期间

截至2024年

6月30日止

六个月期间

截至2025年

6月30日止

六个月期间

截至2024年

6月30日止

六个月期间

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

归属于母公司股东的其他综合收

益的税后净额

(一) 不能重分类进损益的其他综

合收益

1. 重新计量设定受益计划变

动额

2. 其他权益工具投资公允价

值变动

(二) 将重分类进损益的其他综合

收益

1. 权益法下可转损益的其他

综合收益

2. 其他债权投资公允价值变

动

3. 其他债权投资信用损失准

备

归属于少数股东的其他综合收益

的税后净额

归属于母公司股东的综合收益总

额

归属于少数股东的综合收益总额

?????

刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 7 页

齐鲁银行股份有限公司合并及母公司利润表 (续)截至2025年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

附注四

截至2025年

6月30日止

六个月期间

截至2024年

6月30日止

六个月期间

截至2025年

6月30日止

六个月期间

截至2024年

6月30日止

六个月期间

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

基本每股收益 (人民币元)

?

稀释每股收益 (人民币元)

?????

本财务报表已于2025年8月27日获本行董事会批准。

?????

郑祖刚

银行盖章)

董事长)

刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 8 页

齐鲁银行股份有限公司合并及母公司现金流量表截至2025年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

截至2025年

6月30日止

六个月期间

截至2024年

6月30日止

六个月期间

截至2025年

6月30日止

六个月期间

截至2024年

6月30日止

六个月期间

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

吸收存款和同业及其他金融机构存放款项

净增加额

向中央银行借款净增加额

卖出回购金融资产款净增加额

存放中央银行和同业款项净减少额

拆出资金净减少额

收取利息、手续费及佣金的现金

收到其他与经营活动有关的现金

经营活动现金流入小计

?????

刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 9 页

齐鲁银行股份有限公司合并及母公司现金流量表 (续)截至2025年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

附注四

截至2025年

6月30日止

六个月期间

截至2024年

6月30日止

六个月期间

截至2025年

6月30日止

六个月期间

截至2024年

6月30日止

六个月期间

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

(续)

发放贷款和垫款净增加额

向中央银行借款净减少额

拆入资金净减少额

支付利息、手续费及佣金的现

金

支付给职工以及为职工支付的

现金

支付的各项税费

支付其他与经营活动有关的现

金

经营活动现金流出小计

经营活动产生的现金流量净额

?????

刊载于第18页至第126页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 10 页

齐鲁银行股份有限公司合并及母公司现金流量表 (续)截至2025年6月30日止六个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团

本行

截至2025年

6月30日止

六个月期间

截至2024年

6月30日止

六个月期间

截至2025年

6月30日止

六个月期间

截至2024年

6月30日止

六个月期间

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

(未经审计)

处置及收回投资收到的现金