作为山东省唯一的民营银行，这家曾被誉为“明星民营银行”的机构正经历着前所未有的挑战。

在2024年营收暴跌39.42%、净利润近乎腰斩的背景下，2025年的蓝海银行依然在合规与业绩之间艰难求索。且2025年上半年，其连续八次下调存款利率，这一罕见举动更是在市场中引起广泛关注。

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蓝海银行在成立初期曾有过高光时刻。

2020年，该行净利润同比增长132.36%，实现了翻倍增长。2021年，其净利润达到6.15亿元，在19家民营银行中排名第四。

然而好景不长。目前其还未正式披露2025年半年报，但从2024年来看，不容乐观。

2024年，蓝海银行交出了一份不容乐观的成绩单：营业收入14.52亿元，同比下降39.42%；净利润4.15亿元，同比下滑47.86%，近乎腰斩。

这一跌幅远超民营银行整体11.66%的平均下滑幅度，成为行业中下滑最为明显的机构之一。

资产规模扩张速度也大幅放缓。2024年末，蓝海银行总资产为555.43亿元，增速从2020年的25.14%降至2024年的5.26%。尤其2023年之后，总资产增速降至个位数，显示出业务扩张明显乏力。

究其原因，净息差大幅收窄也是蓝海银行面临的核心问题。

2024年末，该行净息差为2.35%，较2023年末的4.34%下降了1.99个百分点。这一水平远低于同期民营银行4.11%的平均净息差水平，导致该行传统依赖的“高利差”优势不复存在。

贷款规模收缩进一步加剧了该行的盈利压力。2024年末，蓝海银行贷款余额372.39亿元，同比下滑了6.77%。该行层一度高度依赖个人消费贷业务，个人消费贷在总贷款中的比重曾高达87.78%。

2021年2月，银保监会印发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，明确严控跨区域经营，地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务，这对蓝海银行的线上业务无疑产生了较大影响。

内控方面，2025年以来，蓝海银行已收到两次罚单。4月份，该行因违反账户管理规定被罚款17万元。5月份，又因违反信用信息提供相关规定被罚款20.9万元。罚单的背后，也暴露出蓝海银行内部控制和风险管理存在明显短板。

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令人不解的是，在业绩大幅下滑的同时，蓝海银行仍大手笔向股东分红3.18亿元，占该行2024年净利润的近40%。而且在分红后，该行资本充足率进一步下滑。2024年，该行资本充足率为13.37%，同比下滑0.86个百分点。

股东层面，也存在着不稳定因素。

蓝海银行的股东之一兴民智通，已于2025年7月23日宣布，为满足公司经营和发展需要，拟向银行申请总额不超过2.5亿元的综合授信，并质押所持有的蓝海银行9.5%股权。

值得关注的是，兴民智通自身的经营状况也十分堪忧。2019年至2024年，其营业收入从18.32亿元下降至7.81亿元，市场规模6年下降了57.36%。2019年至今，该公司仅两年盈利，累计净亏损高达16.04亿元。

更为严峻的是，截至2024年末，兴民智通期末货币资金仅剩2904.01万元，而公司当年的财务费用就高达4828.18万元。2025年上半年，预计归母净利润亏损1.7亿元至2.5亿元。

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面对困境，2024年下半年蓝海银行进行了高层调整。原董事长李勇离任，由宋学峰接任，此前担任该行行长；王业方担任副董事长、行长，此前担任副行长。

高管团队调整后，蓝海银行提出“普惠金融”转型战略，聚焦小微企业和个体工商户。目前，该行已推出“小康贷”“蓝邸贷”“助业贷”等小微金融产品。截至2024年末，该行普惠小微贷款客户数达8.57万户，同比新增2.72万户。

蓝海银行也在积极推动数字化建设。该行宣称已构建以人工智能、区块链、大模型等前沿技术为核心的科技能力，实现7*24小时线上服务。数据显示，月均交易量达到1.6亿笔，信用贷款审批仅需1-2秒。

但成效如何，尚未显现。另外截至2025年6月末，蓝海银行已将7天通知存款年利率下调至1.25%，这是该行上半年连续第八次下调存款利率。

频繁的利率调整反映了蓝海银行在负债端的巨大压力，也为整个民营银行行业敲响了警钟。

随着监管环境持续趋严，传统“高息差、高增长”模式难以为继，蓝海银行如何找到合规与创新平衡的发展新路径，道阻且长。