2025年上半年

寿险公司重疾理赔报告

①重疾理赔300亿

平安超100亿，太保超50亿

②6大赔案：赔款300万+

28家有“百万级”重疾赔案

③豁免保费13亿，“一日赔”52亿

多重给付重疾，豁免保费很重要

④重疾高发年龄段

40-50岁，50-60岁

30岁之前买重疾更佳

⑤恶性肿瘤是高发重疾

甲状腺癌、肺癌、乳腺癌高发

⑥女性重疾理赔多

发病年龄也要比男性早

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44家寿险公司

上半年重疾理赔超300亿

平安超100亿，新华超50亿

1. 44家险企重疾理赔：平安超100亿，太保超50亿！

截止目前，“13精”已经整理了56家寿险公司的理赔半年报，详见《56家寿险公司理赔半年报：总赔付超1100亿，最大赔案3079万》。

根据，同时披露重疾、医疗、身故理赔金额的33家公司数据看，重疾的赔付占比47%，医疗的赔付占比为28%。

当前，大众的健康意识增强，再加上，预期寿命的不断提高，大家对健康保险产品的需求增强。

虽然，重疾险和医疗险都是健康险产品，但是，重疾险更侧重收入补偿，医疗险更侧重费用报销，理赔频次较高。

两者之间，还有一定的互补性，这也是为何很多赔案中重疾和医疗的赔付同时发生，详见后文。

本期，“13精”将先围绕重疾理赔，带大家看看重疾的件均赔款、大额赔案、高发年龄、高发病种等的情况。

从重疾理赔金额看，作为寿险“老六家”，由于经营时间长、历史保单多，重疾理赔金额最高。

其中，平安寿险的重疾理赔为104亿，较上年同期增长3%。

太保寿险的重疾理赔超50亿，泰康、太平的重疾理赔金额超20亿，详见本文第一张图。

2. 中国人寿：重疾“一日赔”超51亿！

值得注意的是，与医疗险的报销模式不同，一旦客户确诊罹患相关重疾，重疾险就可以进行赔付，解决客户的后续治疗费用和收入损失问题。

因此，快速获得赔款，也是重疾险的优势之一，为提升理赔效率，近年来，越来越多的公司，推行“重疾一日赔”服务。

即，在一个工作日内，完成重疾险的理赔，并实现赔款到账。

2025年上半年，中国人寿的“重疾一日赔”金额就超51亿，详见上图。

此外，为缓解客户的医疗费用支出压力，保险公司还推行“预付赔款”服务。

即，在客户住院期间，提前给付部分理赔款。

2025年上半年，包括中国人寿在内的7家险企，预赔付金额超5亿。

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6大赔案：赔款300万+

28家有“百万级”重疾赔案

1. 6大赔案：赔款金额超300万，新华健乐和“平安福”超400万！

当前，随着大众收入水平的提升，以及，保险意识的不断提高，购买的保险产品种类越来越多，覆盖医疗、重疾、养老等多重保障的同时，保单的保险金额也有所上升。

2025年上半年，49家披露第一大赔案的公司，理赔金额均在100万及以上，甚至，很多公司的前十大赔案，理赔金额也超100万。

也就是说，保险业的大额赔案，呈现逐年递增的态势！

因此，从重疾理赔看，大额的理赔案件也明显增多。

2025年上半年，公布重疾大额赔案的公司中，有28家险企的重疾第一大赔案，都在百万元及以上。

而且，6家寿险公司第一大重疾赔案，赔付金额超300万，分别是新华保险、平安寿险、富德生命、泰康人寿、招商仁和、招商信诺。

其中，新华和平安的最大重疾赔案，赔付金额均超400万，从客户投保的产品看，都不止购买了一个重疾险。

其实，在重疾大额赔案增多的背后，除客户购买的单张保单的保险金额上升外，还有，客户通过加保，实现重疾保障的提升。

比如，中英人寿公布的一个“百万级”重疾赔案，客户就是在2013年首次投保重疾，2018年后又陆续加保了4份重疾。

从而，通过这5份重疾保单，获得重疾保险金111万，恶性肿瘤关爱金9万，详见上图。

3. 多重给付重疾，豁免保费功能很重要！

此外，大家在购买重疾险的时候，还可以选择保费豁免保障。

所谓“保费豁免”，就是指在保险合同规定的缴费期内，当投保人或被保险人达到合同约定的特定条件（如罹患重疾、轻症等）时，投保人可以不再缴纳后续保费，而保险合同依然有效的一项保险权益。

当前，很多重疾险产品，不仅包含多次赔付，还包括重症和轻症保障，因此，“保费豁免”可以在减轻客户缴费压力的同时，继续享受后续保障。

比如，中银三星的一个客户，在2023年获得轻症赔付和豁免保费后，保单继续有效，2025年又获得重症赔付，详见上图。

2025年上半年，8家寿险公司，累计豁免的保费超13亿。

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重疾高发年龄段

40-50岁，50-60岁

30岁之前买重疾更佳

1. 预期寿命不断提高，购买重疾还是要趁早！

当前，我国人口老龄化的程度持续加深，加之，医疗技术水平的提高，预期寿命持续提升。

根据监管部门披露的数据，当前我国人均预期寿命达到79岁，每5年增长1岁。

如果，从保险业最新发布的第四套生命表看，由于购买保险的人群，可能具有较高的健康管理意识，预期寿命会更高一些。

详见《金融监管总局：第四套生命表2026年启用》。

那么，何时购买重疾最合适呢？

其实，购买重疾险还是要趁早，这背后主要有两方面原因。

一是，在年轻的时候，身体条件较好，不会因为一些体检异常的情况，导致重疾险拒保。

2. 重疾高发年龄段：40-50岁，50-60岁！

二是，从重疾险的理赔情况看，30岁之后重疾险的理赔开始持续增多。

分年龄去看，18家公司披露了2025年上半年的重疾理赔年龄分组情况，详见本节第一张图。

多数公司，重疾高发年龄段中，41-50岁年龄段的重疾理赔占比最高，其次，是51-60岁。

也就是说，当前重疾的最高发年龄为40-60岁，如果，简单平均去看的话，40-60岁的重疾理赔案件，占比超58%。

其次，是30-40岁年龄段，占比为30%，详见上图。

因此，考虑重疾高发年龄段的话，大家应该至少在40岁以前配备重疾等健康险产品，其次，是在30岁之前...

至于，各家公司重疾高发年龄之间的差异，还与公司成立时间、投保人的平均年龄等有关。

4

恶性肿瘤

仍是第一高发重疾

甲状腺癌、肺癌、乳腺癌高发

1. 恶性肿瘤：第一高发重疾！多数占比超70%~

分疾病原因看，恶性肿瘤仍旧是第一高发重疾！

26家寿险公司中，恶性肿瘤都是第一高发重疾，详见上图。

其中，3家险企恶性肿瘤的重疾理赔占比超80%，6家险企恶性肿瘤的重疾理赔占比超70%。

其余高发的重疾，包括急性心肌梗死，脑中风，冠心病/冠动脉介入术，慢性肾衰竭。

也就是说，除恶性肿瘤外，心脑血管疾病是较为高发的重疾。

此外，男性和女性的高发重疾上，还有一些差异。

一是，恶性肿瘤的理赔中，女性的理赔要明显多于男性。

二是，心脑血管疾病，男性的理赔较女性要高。

2. 甲状腺癌是高发恶性肿瘤，男性还有肺癌，女性还有乳腺癌！

作为第一高发重疾，恶性肿瘤的发病情况，男性和女性也有差别。

男性的高发恶性肿瘤，主要集中在甲状腺癌、支气管和肺癌、结直肠癌、肝胆癌、胃癌、肾癌等。

女性的高发恶性肿瘤，主要集中在甲状腺癌、乳腺癌、支气管和肺癌、子宫/宫颈癌、结直肠癌、卵巢癌等。

当前，甲状腺癌是男女恶性肿瘤的第一大高发病种，这与健康体检意识增强下，疾病检出率提高有关。

此外，男性的肺癌和结直肠癌发生率高，女性的乳腺癌和肺癌发生率高。

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女性重疾理赔多

发病年龄也要比男性早

1. 女性重疾理赔占比高，平均56%！

分性别去看，30家寿险公司中，25家险企的女性重疾理赔占比都超50%。

简单平均的话，女性重疾理赔的占比在56%左右。

从分布去看，女性重疾理赔占比大于60%的有5家，大于55%的有15家，总计20家。

这背后可能有多方面原因，一是，女性的健康风险意识更强，购买重疾险的人数更多。二是，现代社会女性生活和工作压力加大等。

2. 女性：重疾高发年龄段早于男性，买重疾要更早！

此外，值得注意的是，从年龄分段看，女性的重疾高发年龄段，也比男性要早。

从上图可见，以30-40岁高发年龄段为例，女性普遍占比明显高于男性。

这一点也与癌症中心发布的《2022年我国恶性肿瘤疾病负担情况》结果相一致！

即，55岁以下，女性的恶性肿瘤发病率，要高于男性，55岁之后，男性发病率将高于女性，详见后文。

因此，从这个数据看，女生购买重疾等健康险产品的时间，更要提前一些。

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多数重疾赔款低于20万

高发年龄段的案均赔款低

1. 80%的险企，重疾案均赔款金额低于20万！

虽然，当前重疾险的案均赔款，已经持续提升，而且，重疾险的大额赔案，相较往年，有明显增多。

但是，从具体的重疾赔案分布看，重疾险保额不足的问题仍旧突出。

本文第一张图中，统计了40家寿险公司的重疾案均赔款情况。

其中，13家险企的重疾案均赔款低于10万，占比约为33%，18家险企的重疾案均赔款在10万-20万之间，占比约为45%。

也就是说，近80%的险企，重疾案均赔款不足20万！

2. 中老年重疾发生率高，但保额低！

具体到公司层面，中意人寿、瑞泰人寿、中信保诚等公司，30万以上的重疾理赔案例占比高，详见上图。

保险公司间重疾赔付金额的高低差异，除与部分公司成立时间短，赶上近年来重疾保额提升的阶段有关外。

还与，部分公司对重疾险业务，侧重力度不同有关。

此外，需要注意的是，前文提到，重疾的高发年龄段在40-60岁之间。

但是，从件均赔付看，高发年龄段的件均赔付普遍低于低发年龄段。

虽然，这与行业发展初期重疾险保额偏低等历史业务有关...

但是，重疾的保额不足，尤其是，高发年龄段保额不足的问题，仍需消费者关注。

7

看重疾理赔，懂保险赔付

附：56家寿险公司理赔报告

其实，“13精”定期进行理赔报告的分析，也是希望从数据分析的角度，带大家了解下保险产品的实际理赔情况。

更重要的是，通过理赔报告，让大家更直观的去看应该买什么保险产品？这个保险产品能起到什么作用？以及，什么时候买？买多少？

比如，参考大额赔案的投保人，大多是投保了多个产品，通过不断加保提升重疾保额，而非一步购买到位。

再比如，重疾的高发年龄在40岁至60岁，且有逐渐年轻化的趋势，因此，大家至少要在高发年龄前，购买一定的基础重疾保障。

对于女性来讲，由于重疾高发年龄更早，要比男性，更早的购买重疾险。

此外，对于多重给付重疾险来讲，保费豁免功能，可以为客户豁免后续保费的同时，继续享受后续的保障。

综合来看，近年来重疾出险呈现“三高一低”的趋势，发病率高、治愈率高、费用高、年龄低。

在重疾保额方面，由于目前多数仍低于20万，相比高额的治疗费用仍有较大差距，需要考虑加保。

而且，高发年龄段的件均赔款较低，如果较早的购买重疾，随着年龄的增长，保额可能不足以应对当前医疗费用的上升，也需要考虑适当加保。

此外，需要注意的是，重疾险是一次性提供重疾保险金，而当前恶性肿瘤的五年生存率不断提升，大家还需要购买医疗险，以补充后续持续的医疗支出保障。

这一点，从前文大额赔案中往往还有医疗险的赔付也能看出来。

至于，医疗险的赔付分析，如果大家感兴趣，可以文末留言，我们下期再接着分析...