出品|中访网

审核|李晓燕

作为西北地区首家A股上市银行，西安银行自登陆资本市场以来，始终扎根西部、服务实体，承载着区域金融高质量发展的重要使命。立足西安“一带一路”核心节点城市优势，该行坚守本土金融主力军定位，在规模增长、结构优化、治理完善、数字化转型等方面持续深耕，虽面临区域竞争加剧、行业息差收窄、治理阶段性调整等共性挑战，仍以稳健经营为底色，在改革中纠偏、在转型中提质，稳步迈向高质量发展新阶段。

西安银行始终将服务地方经济作为发展之本，深度融入西安乃至西北地区产业升级、城市建设与民生改善进程，本土市场根基持续夯实。截至2025年三季度末，该行总资产突破5500亿元，存贷款规模稳步增长，核心经营指标保持向好态势，成为区域金融体系中不可或缺的重要力量。

在本土市场布局上，西安银行聚焦主阵地精耕细作，依托网点覆盖优势，打通金融服务“最后一公里”。面对国有大行、股份制银行的竞争格局，该行坚持差异化、特色化发展路径，聚焦政务金融、小微金融、民生金融打造核心竞争力，成为地方政府、中小微企业与市民百姓信赖的金融伙伴。尽管区域外拓展尚处起步阶段、短期面临效益波动，但该行及时调整战略重心，将资源优先投向本土优势领域，以“守稳基本盘、做强主阵地”应对市场变化，彰显区域银行的战略定力。

资产质量管控是银行稳健经营的核心。面对区域经济结构调整带来的信用风险压力，西安银行建立全流程风险管理体系，推进风险前置防控、授信专业审批与不良高效处置，资产质量边际改善成效显著。2025年以来，该行不良贷款率持续下行，拨备覆盖率保持合理水平，风险抵御能力稳步增强。同时，该行优化信贷投向结构，压降高风险领域授信，加大对先进制造、科创企业、绿色产业的支持力度，有效分散区域集中风险，以资产结构优化筑牢长期发展根基。

自提出“数字化、特色化、综合化”转型战略以来，西安银行始终以科技赋能为抓手，推动业务模式、服务体验、运营效率全面升级，转型成果逐步落地见效。该行聚焦“数智西银”建设，迭代升级手机银行8.0版本，打造“超级APP”线上服务平台，构建“手机银行+微信银行+网上银行+智能网点”五位一体全渠道服务体系，实现7×24小时便捷服务，线上业务办理效率与客户体验持续提升。

在数字化应用落地层面，西安银行不搞“纸面规划”，聚焦业务痛点推进技术与场景深度融合。面向企业客户推出“薪资管家”一站式数智云平台，整合人事、薪酬、个税管理服务；面向个人客户优化普惠线上产品体系，“西银e贷”“科企e贷”等产品实现线上申请、快速审批，有效提升小微与个人融资可得性。同时，该行发力场景金融，为西安城墙、长安十二时辰等文旅场景提供定制化解决方案，落地数字人民币应用试点，将数字化转型融入市民日常生活，让科技金融真正服务于民。

业务结构优化方面，西安银行坚持大零售与对公业务协同发展，平衡规模增长与效益提升。零售业务聚焦财富管理、消费金融、养老金融，推出“西银禧安健”养老金融品牌，构建“金融+公证+法律+反诈”养老服务体系，满足市民多元化金融需求；对公业务深耕地方重点项目，支持秦创原创新平台、城市更新与基础设施建设，同时加大普惠小微、科创金融投放，2025年上半年科技型企业贷款稳步增长，绿色金融债券成功发行，助力区域产业绿色转型。尽管中间业务收入短期承压、净息差面临行业性收窄压力，但该行坚持“以质增效”，逐步摆脱“以量补价”依赖，盈利韧性持续增强。

公司治理是银行行稳致远的制度保障。针对过往治理架构不完善、高管岗位兼任、独董超期服役等问题，西安银行直面监管要求与市场关切，以刮骨疗毒的决心推进治理整改，现代化公司治理体系加快构建。2025年10月，新任行长正式履职，结束行长职位15个月空窗期，董事长、行长分设到位，严格落实监管岗位分离要求，“一肩多挑”现象彻底整改，决策、执行、监督机制回归规范轨道。

高管团队建设方面，西安银行优化人才选聘与激励机制，稳定核心管理团队，兼顾内部培养与外部引才，逐步形成专业化、年轻化、市场化的人才梯队。针对过往外聘高管流失问题，该行完善薪酬考核体系，强化事业留人、机制留人，提升团队凝聚力与归属感。同时，该行补齐独立董事、监事长等关键岗位空缺，强化监事会监督职能，完善“三会一层”运作机制，内部制衡与外部监督协同发力，从制度上防范内部人控制，治理有效性显著提升。

合规内控建设同步强化。西安银行严肃整改监管指出的信披不规范、内控流程漏洞等问题，完善财务核算、信息披露、员工行为管理等制度，开展全行合规培训与风险排查，基层网点操作风险、合规风险得到有效管控。针对过往监管处罚，该行举一反三、闭环整改，将合规理念嵌入业务全流程，以合规经营护航长期发展。

作为中小城商行转型的典型样本，西安银行的发展历程，折射出区域银行在行业变革中的探索与成长。当前，该行仍面临市场竞争加剧、资产质量管控、数字化深度应用、人才队伍建设等挑战，本土市场份额提升、区域外业务拓展、中收能力增强等目标仍需持续发力。但相较于挑战，该行更具备区位优势、本土资源、上市平台、治理整改等多重利好，发展潜力与韧性十足。

立足新发展阶段，西安银行正以“政府的金融子弟兵、监管的金融优等生、市民的金融服务生”为定位，回归金融本源、坚守服务初心，在战略上保持定力，在执行上狠抓落实。未来，该行将继续深耕区域实体经济，强化数字化转型与特色化经营，完善现代化公司治理，提升风险管控与客户服务能力，逐步破解发展难题、补齐短板弱项。

上市是新起点，而非终点；规模是基础，质量是核心。西安银行作为西北城商行“第一股”，正从规模扩张向质量提升、从政策依赖向市场驱动、从行政化管理向现代化治理加速跃迁。在区域经济高质量发展的浪潮中，这家扎根西部的上市银行，必将以守正创新之姿、稳健奋进之态，扛起区域金融担当，为西北地区金融崛起注入持久动力，在资本市场与实体经济的双向赋能中实现更高质量的发展。