本文转自：南京日报

供应链服务实现由“点”到“面”

南京工行持续推动优质金融服务向全产业链延伸

工业是经济社会高质量发展的基石，构建同推进新型工业化相适应的金融体制至关重要。近期，中国人民银行等七部门联合印发《关于金融支持新型工业化的指导意见》明确指出，要强化产业链重点企业综合金融服务，提升产业科技创新能力和产业链供应链韧性。

不谋全局者，不足谋一域。中国工商银行充分发挥自身优势，在行业内率先自主研发供应链金融平台。该平台创新性地将核心企业信用注入产业链，实现穿透式供应链融资，为产业链上下游企业的资金融通开辟了新路径。南京工行依托总行供应链金融平台，在2012年成功落地全行首笔供应链金融平台业务。该业务切实解决了供应链上下游小微企业资金需求的难题，同时也有效缓解了核心企业的现金流压力。

陪伴成长

“活水”滋养“幼苗”长为“大树”

相较于日常生活中仅承担防摔和装饰功能的手机壳，新能源汽车三电系统（电机、电控和电池）的“壳”则承载着重要的“使命”，它的质量关乎着新能源汽车生命周期的长短。

随着新能源汽车市场的发展，南京泉峰汽车精密技术股份有限公司（以下简称“泉峰汽车”）紧盯这一市场趋势，依托自身在汽车关键零部件研发、生产、销售领域积累的多年经验，积极投身新能源汽车零部件系列产品的开发。

这家2012年从南京泉峰科技有限公司（以下简称 “泉峰科技”）一个部门独立出来的企业，如今已成为国内新能源汽车零部件领域的上市公司，下游客户多为新能源汽车头部企业。

“瞄准汽车行业零部件领域，公司着手建厂房搞研发生产。在公司尚未取得较大成果的初期，南京工行基于与泉峰科技多年的良好合作以及深入调研的基础上，及时‘伸出手’提供融资贷款。”谈到这段过往时，泉峰汽车资金部主管韦震宇感慨不已。

2021年，泉峰汽车开启产业升级之路，从燃油车零部件领域转向新能源汽车产品的开发与规模化生产，转型也意味着巨额资金投入。新能源产业是资本密集型领域，仅购置加工中心和压缩机就需要大量资金。一台加工中心的价格从几十万元到上百万元不等，压铸机所需费用也不低。从2021年到2023年，泉峰汽车对南京、马鞍山和匈牙利三个厂区进行改造，所需资金数十亿元，自有资金与募集资金的缺口高达一半。

“企业转型期面临着各种问题，最棘手的就是‘钱不够’！”韦震宇说出了企业转型期的普遍焦虑。在多家银行融资贷款申请中，南京工行成为泉峰汽车的最大授信银行，提供的三年期流贷业务，每月仅需按期付息的还款方式，大大减轻了公司初期资金压力。

截至目前，泉峰汽车在南京工行的融资余额数亿元，业务覆盖信贷、国际业务、工银租赁、供应链融资等多个领域，双方已从最初的信贷合作升级为全面战略合作伙伴。

业务落地

构筑银企共赢新生态

作为新能源汽车零部件领域的“链主”企业，泉峰汽车上游近30%的供货商为中小微企业，它们为泉峰汽车提供小的零部件，这些企业有着“短、频、快”的资金需求。企业所需单笔金额可能仅几万元，但资金到账效率直接影响生产周转。

“金融服务不能只盯核心企业，更要关注产业链上‘小细胞’。” 工行南京江宁开发区支行普惠部负责人方陶伟表示。金融机构要始终围绕民营小微企业的金融需求，提升服务水平，实现量增、面扩。

针对泉峰汽车上游中小微供应商的需求，开发区支行负责人带队，为泉峰汽车提供了工行自主研发的供应链平台和金融产品——工银e信。该产品围绕产业链运营模式，依托产业链资金流、信息流、物流等数据，以小额信用方式高效满足产业链中小微企业的资金需求。同时，该业务还切实缓解了核心企业现金流不足的问题。

“自2014年起，我行为泉峰汽车办理供应链业务；2020年8月，泉峰汽车又成功办理了数字化供应链平台金融——工银e信业务。供应链业务的开展，实现了上游供应商通过在线转让核心企业（即泉峰汽车）签发的工银e信给我行，获得买断型国内保理融资。”开发区支行公司部客户经理陆健介绍，这一模式让中小微企业无须等待货款回笼，办理工银e信后凭借订单与发票就能拿到融资。该业务模式既增强资产流动性，又降低收款风险。

对核心企业泉峰汽车来说，选择工银e信不仅强化财务管理、增强议价能力，还提升了行业地位。自开展供应链业务以来，泉峰汽车始终履行保付承诺，对到期的工银e信均无条件兑付，且委托支行直接从其账上扣划款项，有力推动合作的良性发展。

值得一提的是，工银 e 信业务能在泉峰汽车顺利落地并非偶然。早在2012年，泉峰科技就已办理供应链业务。当年，泉峰科技的供应商提出资金需求。开发区支行了解情况后，为泉峰科技推荐了供应链平台。通过该平台，供应商只需完成发货并取得发票，就能以较低利率获取融资贷款。该笔业务是工行系统内首单供应链产品的成功落地，这为后续相关业务的开展奠定了坚实基础。

近期，泉峰科技的一家供应商南京某科技公司在账期未到但急需资金的情况下，泉峰科技财务负责人王一飞积极协调，为其引入工行供应链金融，成功优化了该公司的流动资金。“从2012年至今，泉峰科技与南京工行的合作从未间断，供应商使用工行该产品的户数每年都呈现稳定增长态势，大家对这种模式的认可度很高。该业务也实现了供应商、核心企业和工行三方共赢的良好局面。”王一飞说。

数字赋能

业务电子化为企减负

凭借核心企业增信、中小微企业及时获得融资贷款、融资费率低等诸多优势，南京工行的供应链产品用户黏性高。企业使用该产品后，不仅会在当前产业链中持续使用，参与其他产业链业务时也倾向于采用这种融资方式。

2012年，南京工行为泉峰科技提供的传统线下供应链金融业务是全行首笔，高效地解决了上下游企业的资金需求，广受好评。然而，核对数据多、工作量大、容易出错……这也是线下模式给企业和银行带来的挑战。

为应对这些问题，工行加速数字化转型，精心打造数字化供应链金融平台，实现了服务效率高、覆盖范围广、风险防控严和流程更简化，而泉峰科技又成了江苏省内首家落地数字化供应链金融业务的企业。

区别于线下模式，数字化供应链金融平台优势显著。在业务办理流程上，实现了业务办理后的自动化审批，极大地减少了人工审批环节和时间，大幅提升效率。企业只需自主上传融资合同及发票，线上平台即可迅速审批，系统自动校验。客户当天线上提交数据和融资指令，当天就能获得融资贷款。

在风险防控方面，当前系统自动接入行内风控系统及人行征信系统，近年来还引入AI动态模型进行风险评估，确保数据不可篡改、可追溯。对接企业的相关支行能够实时获取供应链全链数据，系统自动评估风险，实时预警并触发风控措施，有效保障了业务的安全性。

在服务范围拓展上，供应链金融业务打破了地域和小微企业规模的限制，让更多企业能享受到优质的金融服务。此外，工行不断优化供应链系列产品，南京分行还推出了多个定制化、场景化供应链产品，为更多企业提供更加符合需求的金融方案。

工行产品服务平台：

“链动”企业融资需求

推动产业链焕发更大活力

中小制造型企业普遍存在成本高、利润薄的问题，银行在为这类企业提供贷款时，往往需要投入大量人力物力进行调查。而依托供应链金融服务平台，工行工作人员能够通过核心企业的相关数据反向考察供应商的实际情况，深入了解其发展现状和未来前景，实现了对中小企业发展的有力支持，真正做到“敢贷、愿贷、能贷”。

供应链平台的金融产品让“链主”企业积极发挥带动作用，工行借助从“点”帮扶到该链上下游“线”甚至是“面”的服务覆盖。

泉峰科技财务负责人王一飞的分享，诠释了这种 “链动效应”：“除了上游零部件供应商，我们还将供应链业务延伸到了基建供应商。每到春节前，基建企业需要结算工人工资，资金压力比较大。与我们合作的基建供应商提出资金需求后，我们第一时间就与开发区支行沟通，没多久，支行就将供应链融资模式应用到这一场景，帮助基建供应商快速获得融资贷款，解决了临时用资难的问题。这一模式，助力更多企业可以稳健发展。”

从“生产供应链”到“基建供应链”的延伸，南京工行让金融服务覆盖了企业发展的更多环节。截至目前，南京工行先后与多家核心企业开展产业链平台合作，以个性化、差异化的产业链服务输出，满足不同产业链发展需要。今后，南京工行还将借助数字化供应链金融平台，推出更多场景化产品，提升金融服务实体经济能力。

冯志伟  陈伟明