转自：新华财经

个体工商户是城市经济的毛细血管，也是百姓生活最直接的服务者。为让金融活水更好惠泽江西街巷的千店万铺，人民银行江西省分行与省内金融机构一道，以精准服务与产品创新、数字赋能，因地制宜探索当前个体工商户“信用评估难、融资成本高、贷款手续繁”等问题的破解之道。

“量增、价降、质提” “贷”动烟火气

走进南昌市西湖区邓先生经营的一家卤味店，瓦罐汤香气四溢，南昌炒粉锅气十足，成为周边居民和不少外地游客的美食打卡地。今年，邓先生计划盘下隔壁的店面，以扩大经营。在邮储银行南昌分行帮助下，邓先生申请该行面向个体工商户、小微企业主等群体的“极速贷”产品，一天之内获得20万元贷款，卤味店转型升级按下了“快进键”。

邓先生的经历，是江西千店万铺经营者的一个缩影。最新数据显示，江西省现有个体工商户307.08万户，占全省经营主体的65.45%，从业人员517万人。个体工商户分布广，在稳增长、促就业、惠民生等方面发挥着重要作用。

守护好个体工商户，就是守护全社会的“烟火气”。而当前，全省个体工商户贷款呈现“量增、价降、质提”的特点。至2025年8月末，全省个体工商户经营性贷款余额3810亿元，其中信用贷款余额2037亿元，同比增长12.6%；全省个体工商户经营性贷款户数为110万户，同比增加4.5万户。8月，全省新发放个体工商户经营性贷款加权平均利率同比下降0.63个百分点。

为促进金融政策与服务更好触达广大小微市场主体，在连续多年开展金融支持个体工商户专项行动的基础上，人民银行江西省分行今年依托“金融活水润民企春风行动”，加大各类金融资源要素投入。

因“店”制宜背后的创新赋能

“江西美食半庐陵，庐陵佳肴数永新”之称的江西永新县，在当地政府大力推动下，越来越多的餐饮服务商家走向省内外，这其中，创新金融服务成为较大助力。

在消费旺季，永新“秦妈火锅”客流量又有增长，服务人员与食客的欢声笑语充盈着门店。“中行的‘餐饮贷’在我需要资金周转的时候帮了大忙，线上贷款，当天就审批通过，帮助我抢占到商机。”忙碌的店主笑着说。

“惠如愿·餐饮贷”是中国银行为餐饮行业定制的普惠产品，“单凭信用最高可申请到300万元贷款，年利率最低可到3.0%，并且按日计息，随借随还。”中行永新支行相关负责人介绍。

针对包括餐饮店在内的各类个体工商户信贷需求，多家金融机构推出量身定制的相关金融产品与服务。比如中国银行推出“餐饮贷”、建设银行推出“商户云贷”、邮储银行推出“极速贷”、农业银行推出“商户e贷”等。江西金融机构也创新推出“赣个贷”“民信贷”等线上化、信用类信贷产品。

数字金融成为此类信贷产品的背后支撑力量。建设银行“商户云贷”通过大数据平台授信模型校验，实现“业务秒审批”“贷款秒到账”；邮储银行“极速贷”也通过大数据风控模型综合评估店铺经营流水、信用状况和发展潜力，力争实现“秒批秒贷”；赣州市通过“虔融信服”平台整合政务数据，打造“赣个贷”专属服务专区，开放银行信用信息查询功能，实现融资需求快速对接……

以金融创新赋能个体工商户发展，江西正通过差异化信贷产品、数字化服务场景和政银协同机制，为个体工商户注入金融活水。

“让个体工商户发展底气更足”

今年以来，人民银行重点聚焦破解融资难、融资贵问题，为个体工商户健康发展营造良好金融环境。5000亿元服务消费与养老再贷款的设立、《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》以及《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》的出台等举措，打出了政策“组合拳”。

如何让金融活水助力江西“烟火气”更旺、个体工商户发展底气更足？人民银行江西省分行副行长杜正琦提出，全省各金融机构落实好各项政策，需从完善内部机制、提升融资便利、推动降本增效、延伸服务触角等方面，优化金融供给与服务。

其中，在完善“敢贷、愿贷”的内部机制方面，各金融机构需成立专项工作小组，制定个体工商户金融服务专项方案；在创新“能贷、会贷”的产品服务方面，推广落实随借随还、无还本续贷等灵活贷款模式。积极开展应收账款、知识产权等质押融资业务；在实现“贷得省、贷得好”的服务体验方面，各金融机构进一步降低个体工商户贷款利率水平，加快发展适用于个体工商户的纯信用、线上化、自动化审批的信贷产品，力争实现个体工商户小额贷款“申请次日达、授信分钟批”。

此外，为构建“全覆盖、可持续”的普惠生态，江西各金融机构将继续深入开展“金融活水润民企春风行动”，依托线上和线下渠道，推动服务进一步下沉，深入了解个体工商户经营状况、融资需求及痛点堵点，同时，探索建立个体工商户服务档案，动态跟踪融资需求落实效果，确保金融服务不走过场、取得实效，促进提升金融服务精准度和覆盖面。（王晶）

编辑：赵鼎