转自：新华财经

新华财经上海12月12日电（记者 王淑娟）人口老龄化已成为我国基本国情，也是推进中国式现代化进程中必须直面的重大战略课题。自2023年中央金融工作会议首次将养老金融列为金融“五篇大文章”之一以来，政策密集落地、市场加速布局，养老金融正迈入高质量发展的新周期。

作为上海金融旗舰企业，浦发银行副行长、董事会秘书张健近日接受新华财经专访时表示，面对银发经济浪潮，浦发银行以“金融为民”初心为引领，推动养老金融服务从“单一保障”向“生态共建”转化跃迁，力争成为养老金融领域的“领航者”。

政策领航：养老金融迎来历史性机遇

我国65岁及以上人口占比已达15.6%，预计到2035年将进入重度老龄化社会。张健指出，伴随老龄人口规模扩大与结构变化，中青年“提前备老”意识觉醒，叠加政策红利持续释放，养老金融正迎来前所未有的发展机遇。

张健表示，当前国家养老金融战略布局聚焦三大方向：一是推动基本养老、企业年金、个人养老金“三支柱”协同发展，尤其是通过个人养老金制度激活市场化储备需求；二是强化对银发经济的金融支撑，如专项再贷款、税收优惠、养老REITs等工具引导资源精准滴灌；三是聚焦老年群体真实需求，推动适老化转型与权益保护深度融合。

“十五五”是我国银发经济发展的重要窗口期，据贝恩发布的《中国养老金市场白皮书》预测，至2030年我国养老金融市场规模将突破48万亿元。张健也坦言：“机遇与挑战并存。当前行业面临产品同质化、客群需求分化、长期资金管理能力不足等痛点，亟需从‘规模比拼’转向‘价值创造’，推动金融机构向专业化、综合化转型。”

体系筑基：“12345”模式打造养老金融新范式

面对老龄化这一时代命题，浦发银行于2024年12月推出“浦颐金生”养老金融综合服务品牌，创新构建“12345”服务体系——即“一体、两翼、三类客户、四大载体、五大行动”。

具体而言，浦发银行以集团一体化协同为“一体”，联合中国太保、国泰海通等组建“战略合作伙伴联盟”与“敬老服务联盟”双翼，精准覆盖银发客群、备老客群及养老产业三类主体。依托手机银行养老专区、数智化养老规划平台、百家养老金融工作室、千名养老金融咨询师四大载体，全面推进银发专属服务、一站式养老规划、养老金托管提质、养老产业一体化、养老生态培育五大行动。

张健介绍，浦发银行近期通过生态联结、资源共享、优势互补，将养老金融的长期保障属性与实体健康服务的即时性相结合，更好满足银发客户对养老金融专属个性化服务与高品质晚年生活的双重需求，为浦发银行养老金融服务体系注入新动能。

在线下，启动建设“守护记忆·爱心网点”，依托“太保蓝”公益基金会在脑健康领域的专业优势，精准关爱老年认知障碍群体，与浦发银行百家养老金融工作室的版图有机融合，在养老金融工作室网点内设立“脑健康公益服务站”。

在线上，浦发银行引入“太保蓝卡”作为银发客户权益，健康管理服务资源面向浦发银行银发用户全面开放，“线上问诊”“线下就医绿通”及个性化“健康管理服务”等稀缺服务资源均可一键触达。

“我们的差异化优势在于生态共建。”张健介绍，顺应银发消费新趋势，2025年，浦发银行联合中国银联、光明、锦江、百联等打造“敬老消费生态圈”，全年“惠老支付日”活动惠及25万人次。更值得关注的是，浦发联动浦银理财、上海信托、浦银安盛等子公司，落地全国首单不动产家庭服务信托、商业养老金保险金信托等创新业务，初步形成“一环集团协同、二环国资联动、三环社会统筹”的“三环融合”生态格局。

实践突破：激活银发经济新动能

过去一年，浦发银行在“夯实支柱、精耕客群、产业赋能”三方面取得显著成效，激活银发经济新动能。

在三支柱建设方面：第一支柱，优化社保卡服务流程；第二支柱，作为首批年金托管银行，服务企业超8000家，托管规模突破5400亿元，并落地全国首个稳健策略职业年金计划；第三支柱，2025年新增个人养老金账户较上年末翻番，优选上架近200款个人养老金产品，推动客户从“开户”向“缴存+配置”深度转化。

在银发客群服务方面：已服务60岁以上客户近1300万户，推出“3款专属产品+4大专属服务”方案。线下推行“爱心六办”服务，网点配备无障碍ATM与“爱心弧度”现金柜；线上手机银行关爱版累计服务超850万人次，并上线“掌上云厅”“一键直达人工客服”等功能。同时，供应74款稳健型银发专属理财产品，并构建多层次反诈安全防线。

在备老客群培育方面：针对中青年群体缺乏规划意识的问题，推出“1+5”一站式养老规划服务——1场“养老万里行”讲座+5项专属服务（账户、账本、规划、专区、咨询师）。目前，全国已建成百家标准化养老金融工作室，近千名理财经理完成专业培训，累计为近10万人次提供免费“1对1”养老规划。

在产业赋能上，浦发银行坚持“养老新需求—产业供给—金融支撑”闭环思维，同步深耕B端。

“做行业首先要懂行业。”张健表示，浦发已对银发经济开展全局性研究，重点布局养老照护、老年医疗、适老用品等细分赛道。截至目前，累计为银发经济投放贷款超200亿元，完成首批央行“养老再贷款”申报，并承销投资养老产业债券超百亿元。同时，创新推出养老机构预收费资金监管模式，助力行业规范发展。

面向“十五五”新阶段，张健强调，浦发银行将锚定“积极应对人口老龄化”国家战略，围绕“产业突破、创新赋能、生态协同、质效提升”四大方向，持续深化五大行动。用推动养老金融事业前行的每一个脚印，丈量书写金融为民的庄严承诺。

在银发浪潮奔涌的时代，浦发银行正以系统性布局、专业化能力与有温度的服务，奋力书写养老金融高质量发展的“浦发答卷”。

编辑：林郑宏