（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□本报记者 姚慧

乡村振兴，金融先行。建设银行山东省分行深刻把握乡村振兴战略要义，以“裕农贷—齐鲁振兴贷”“粮食收储贷”两大创新信贷产品为核心抓手，精准对接山东省淄博市沂源县、济宁市金乡县等地特色产业需求，将金融服务嵌入乡村产业发展全链条，为打造乡村振兴齐鲁样板注入源源不断的金融动能。

蒜黄产业结出“致富果”

秋收时节，清晨四五点钟，沂源县悦庄镇北小水村的蒜黄市场就热闹起来了。

北小水村村“两委”成员、沂源县消水蒜黄协会会长周纪江一边清点着蒜黄筐数，一边介绍：“聊城客户刚拉走5000多斤，淮安的车也是一早发出的，这一车是发寿光的。现在我们北小水村连同周边的多个村庄，日产蒜黄10万多斤，年销蒜黄5000万斤左右。”

在北小水村，“沂蒙水乡”的灵秀滋养着百年蒜黄产业。自清末起，这里的蒜黄便以独特风味闻名，如今九成农户投身其中，年产值可达2600万公斤，产品远销全国20余个省市，旺季时日交易额最高达250万元，“清水出黄金”的佳话传遍齐鲁。但蒜黄种植与销售的痛点也随之而来：大蒜储藏对温度要求严苛，保存效果直接关系到蒜黄的质量，加之大蒜价格不稳定，头年存储大蒜不达标、采购资金短缺成为制约种植户扩大生产的“拦路虎”。

为突破这一困境，建设银行沂源支行主动下沉服务重心，深入田间地头与蒜黄种植大户、经纪人面对面沟通，了解种植情况、销售情况、价格变化等，精准提供贷款方案。同时，该支行积极与农担公司紧密合作，进行批量化集中授信，有效纾解了种植户的融资难题。

市场上，村民们正将金黄的蒜黄整齐码入铺着冰瓶的塑料筐中，每筐净重40斤。这种标准化包装确保了产品能高效发往全国各地。周纪江指着远处的新型蒜黄大棚介绍：“现在我们当地的蒜黄种植已从过去的土棚子升级为配备制冷设备的现代化大棚，蒜黄生产从原先的冬季季节性生产跨越到全年化供应。”

在村民周存成家总共38个蒜黄畦子的大棚里，来自悦庄镇赵庄村的村民宋尚美和她的两个固定搭档正弯腰熟练地收割并捆扎蒜黄。收割蒜黄的小组一般是3人1组，1人割蒜黄，两人捆扎蒜黄。宋尚美拥有多年的蒜黄收割经验，客户需要收割蒜黄，一个电话就能获得上门服务。“俺们1天能给两到3家客户收割蒜黄，每家每人能收入90余元。这1年下来，收入还不错。”宋尚美说。

不仅如此，建设银行淄博分行以“裕农贷—齐鲁振兴贷”推广为契机，将“一县一牌”和“一村一品”农业产业集群发展放到首要位置，通过科技赋能优化生产管理、品牌打造拓宽销售渠道，推动蒜黄生产规模和市场影响力不断扩大，让小小蒜黄成为带动农户增收、乡村致富的“金蒜盘”。

某智能化育苗大棚内，工作人员正在观察作物生长情况。记者 姚慧/摄

大蒜产业“链”起“致富梦”

“世界大蒜看中国，中国大蒜看金乡。”清晨6时的金乡国际大蒜交易市场，满载干蒜的货车已排起长队，分拣车间里机器轰鸣。从事大蒜购销12年的商户刘建国正盯着冷库电子屏上的库存数据，“以前最怕每年收蒜季，手里有订单却缺少收储资金，冷库里堆着的蒜明明是‘硬通货’，银行却不认作抵押物。”如今，他指着手机里的电子仓单笑着说，“现在不一样了，500吨‘冷库蒜’做质押，建设银行和农担公司联合授信，不到1周就拿到了100万元贷款，再也不用为钱发愁了。”

作为全国最大的大蒜集散地，金乡县聚集了4000余家购销企业、1800余家加工企业，年交易额突破400亿元，产品出口170多个国家和地区，全国近70%的大蒜交易在此完成。然而，长期以来，当地大蒜企业面临融资难、融资贵的困境：传统融资模式下，80%以上的资金来自商业性银行，利息成本高，且非标抵质押物难以被认可。“裕农贷—齐鲁振兴贷”的推出为破解这一难题提供了关键方案。

建设银行济宁分行工作人员积极对接政府部门，走访大蒜购销企业，了解资金使用特点及需求。“大蒜区别于新鲜蔬菜，较少以鲜蒜形式售卖，多数通过加工成为干蒜，分级放入专业冷库公司储存。”该分行工作人员说。这类“冷库蒜”具有标准化强、可储存时间长、价格透明等特点，可以电子仓单实时交易。

对此，建设银行济宁分行深度对接省农担济宁管理中心，双方就客户准入条件、授信审批流程、风险防控等问题进行了一系列沟通，达成了效率提升、客户共享、风险共担的意向，结合金乡大蒜购销企业经营特点，创新打造“银行+农担+存货监管”信贷场景。该分行通过与农担公司合作引入“冷库蒜”货物质押监管方，将“冷库蒜”这一非标抵质押物转化为有效监管质押物，有效纾解了金乡大蒜购销客户的融资难题。

建设银行金乡支行客户经理牛福兵对此深有感触：“我们走访了100多家大蒜企业，发现‘冷库蒜’是大家共同的‘资产痛点’。”基于此，建设银行主动对接政府部门，联合省农担济宁管理中心，围绕客户准入、授信审批、风险防控等核心问题反复研讨。“光是确定监管流程就开了12次会，就是想让‘冷库蒜’真正变成能融资的‘活资产’。”牛福兵说。最终，三方达成效率提升、客户共享、风险共担的合作共识，创新打造“银行+农担+存货监管”信贷场景。

如今，在金乡县，像刘建国这样受益的大蒜收购商户已有200余户。“以前收蒜要提前周转资金，现在有了建设银行的方案，冷库的蒜就是‘定心丸’。”刘建国的话道出了众多从业者的心声。这套创新信贷模式不仅纾解了企业的融资困境，更推动金乡大蒜产业从规模领先迈向质量引领，让小小大蒜真正成为撬动乡村产业兴旺的“金钥匙”。