转自：新华财经

新华财经南京12月15日电（王宇静）小微企业是经济发展的生力军、就业的主渠道、改善民生的重要支撑。为助力小微企业纾困解难、提质增效，农业银行江苏苏州示范区分行积极落实小微企业融资协调机制，强化金融供给，优化服务路径，创新产品体系，精准滴灌实体经济发展“沃土”，以“金融+”模式持续激发区域经济新动能。

创新产品矩阵 破解科创企业融资难题​

在新兴产业领域，科创小微企业常因缺乏传统抵押物、研发周期长、回报不确定性高等问题，让许多银行望而却步，融资难、融资慢成为制约其发展的“拦路虎”。

苏州某专注新材料研发生产的科创企业，在生产研发关键阶段急需资金支持，农业银行江苏苏州示范区分行在“千企万户大走访”中得知企业困境后，全面梳理企业资质认证、知识产权、创新积分等核心价值信息，结合工商税务、结算流水等多维度数据为企业精准画像，仅用十天时间就为该企业发放500万元“科捷贷”贷款，及时解决企业短期资金缺口。

这一案例并非个例，该行不断完善科创企业金融服务体系，将企业产业力、创新力、稳定力等纳入量化指标，精准匹配“专精特新小巨人贷”、“苏科贷”、“科技易贷”等特色产品，为企业加速技术转化注入强大“活性因子”。

靶向施策赋能 传统产业集群焕发新活力

大雪时节，寒意渐浓，苏州吴江横扇镇的羊毛衫市场却暖意融融。线下门店人头攒动，线上直播间热闹非凡。借助电商与直播新业态，横扇羊毛衫走进千家万户。

面对持续升级的消费需求，当地羊毛衫企业主动求变，一方面投入资金改造生产线、扩大规模，以规模化效应摊薄成本，让优质毛衫价格更亲民；另一方面融合传统工艺与现代技术，开发多元化毛衫产品，打响区域品牌。但这一传统产业集群中多为小微企业，生产旺季备货、生产线改造等环节常面临短期、灵活的融资需求，往往因抵押物不足、审批流程长等问题陷入资金困境。

农行江苏苏州示范区分行精准洞察痛点，综合运用互联网、大数据、人工智能等数字普惠技术，对小微企业进行多维度画像和全方位评价，通过“纳税e贷”、“小微贷”等多项信贷产品，助力羊毛衫产业构建起“需求洞察—产品创新—制造升级”的良性循环。

银商协同发力 拓宽普惠金融覆盖边界​

为让更多市场主体享受到金融红利，该行创新打造“商会+银行+企业”协同服务机制，以结对共建为纽带，加强与盛泽家纺商会、温州商会、川渝商会等各类商会、协会的联动互促，构建起多元化的服务网络。​

依托商会的桥梁纽带作用，该行精准对接入会企业需求，探索出“无贷户—首贷户—忠实伙伴”的递进式服务路径。针对尚未有信贷记录的“无贷户”，通过商会推荐、上门走访了解经营状况，建立潜在客户库；对有融资需求的“首贷户”，简化开户、审批流程，提供适配金融产品，降低融资门槛；对合作良好的“忠实伙伴”，提供额度提升、利率优惠、综合金融服务包等增值支持，有效提升小微企业和个体工商户的信贷覆盖面与可得性。

编辑：山晓倩