（来源：每财网）

在贷款利率市场化改革持续推进、银行净息差普遍承压的背景下，地方金融机构如何依托区域战略实现稳健发展，成为行业关注焦点。今年前三季度，郑州银行就交出了一份满意的成绩单。实现资产规模突破7400亿元，营收与利润双双保持增长，零售业务与个人存款增速显著，展现出在复杂环境下的发展韧性与服务实体的坚定导向。

规模与效益协同增长，

金融服务紧密对接区域需求

截至2025年9月末，郑州银行资产总额达到7435.52亿元，较年初上升9.93%，负债总额同步增长至6859.38亿元，增速创下近年同期新高。在这一规模增长的背后，是该行对区域经济发展方向的紧密跟随与精准投入。同期，该行发放贷款及垫款总额超过4060亿元，较年初增长近5%，信贷资源持续向经济社会发展重点领域倾斜。规模的有效提升，不仅强化了银行自身的综合实力，也为更好地服务地方实体经济奠定了扎实的资金基础，拓展了后续盈利与服务的空间，体现出区域银行在当今市场环境中实现可持续增长的关键路径。

在投向方面，该行围绕地方重点产业链与建设项目，强化对先进制造、城市更新等领域的融资支持；持续落实小微企业金融服务机制，通过开展专项走访活动，提升融资对接效率；针对企业差异化需求，制定“一企一策”支持方案，助力缓解经营压力；同时积极参与城市更新、民生保障等重大工程，切实发挥地方法人银行在稳定市场、增强信心方面的支撑作用。

在行业整体盈利增长放缓的形势下，该行仍实现了营收与净利润的双重提升。2025年前三季度，营业收入接近94亿元，同比增长约3.91%；实现归属于股东的净利润22.79亿元，增幅1.56%。这一表现得益于“稳固传统业务+拓展新兴领域”的双轮驱动：利息净收入保持稳健增长，同比上升5.83%，主要通过客户结构优化与定价管理实现；非利息收入规模同步提升至15.79亿元，收入结构持续改善。非息收入占比的提高，不仅是应对息差压力的有效方式，也反映了该行综合金融服务能力的增强，正推动其由传统信贷机构向多元化金融服务平台逐步转型。

零售业务构建多元生态，

成为持续增长重要动力

在整体规模与效益提升的同时，零售业务的快速发展成为该行又一亮点。面对居民储蓄意愿上升、消费信贷增长放缓的行业共性挑战，截至三季度末，郑州银行个人贷款余额较年初增长5.88%，保持稳步上升势头。

零售板块的发力，源于该行着力打造的“市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家”四大服务生态体系。通过打通社保、医疗等民生服务场景，提升客户黏性；专注小微客户融资需求，提高服务效率；提供个性化财富管理与资产配置服务；推动金融服务向县域延伸，扩大服务覆盖面。这一多层次、场景化的服务模式，有效突破了区域银行在零售业务上的同质化竞争格局，逐步形成差异化优势。

零售转型的效果在存款端同样得到体现。截至2025年9月末，该行吸收存款总额接近4600亿元，较年初增长13.59%；其中个人存款增长尤为显著，前三季度新增约490亿元，个人存款余额超过2670亿元，较年初增幅达22.44%。在存款竞争日益激烈的市场环境中，区域银行并未简单复制全国性机构的路径，而是立足本地，围绕“贴近客户、深耕场景”构建服务特色，逐步实现从流量到“留量”的转化，品牌认同与资金聚集能力同步增强。

当前，银行业仍面临诸多挑战，区域银行更需明确自身定位，聚焦本土市场，走差异化、特色化发展道路。郑州银行的阶段性成果表明，只有将自身经营与地方产业布局、民生建设紧密结合，才能真正实现与区域共同成长、长期共赢的发展格局，在服务地方经济的过程中夯实自身可持续发展的根基。