一、公司基本信息

(一)法定名称及缩写

法定名称：众诚汽车保险股份有限公司

英文名称：Urtrust Insurance Co., Ltd.

缩写：众诚保险

(二)注册资本

人民币贰拾贰亿陆仟捌佰柒拾伍万元整

(三)注册地

广东省广州市天河区兴国路23号1301房，1401房，1501房，1601房

(四)成立时间

2011年6月8日

(五)经营范围和经营区域

经营范围：各种机动车辆保险业务；与机动车辆保险有关的其他财产保险业务；短期健康保险和意外伤害保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经保险监督管理机构批准的其他业务。

经营区域：广东、深圳、上海、浙江、宁波、湖南、山东、贵州、福建、江苏、河北、河南、重庆、湖北

(六)法定代表人

杜志坚

(七)客服电话和投诉电话

4008-600-600

二、财务会计信息

（一）财务报表

合并资产负债表

单位：元

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母公司资产负债表

单位：元

■

合并利润表

单位：元

■

母公司利润表

单位：元

■

合并现金流量表

单位：元

■

母公司现金流量表

单位：元

■

合并股东权益变动表

单位：元

■

母公司股东权益变动表

单位：元

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（二）审计报告的主要审计意见

天职国际会计师事务所(特殊普通合伙)认为公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了众诚保险公司2025年12月31日的合并及公司财务状况以及2025年度的合并及公司经营成果和现金流量，并出具了标准无保留意见的审计报告。

三、保险责任准备金信息

（一）准备金评估定性信息

公司保险合同准备金包括未到期责任准备金和未决赔款准备金。

公司按照承保业务的不同风险特性将所有业务划分为企业财产保险、工程保险、家庭财产保险、责任保险、延长保修责任保险、货物运输保险、交强险、商业机动车辆保险、意外伤害险、短期健康险、互联网健康险、保证险、信用险和其他险等14个评估单元。

公司保险合同准备金以履行保险合同相关业务所需支出的合理估计金额为基础考虑货币时间价值进行计量。具体情况如下：

1.未到期责任准备金方面：

除延长保修责任保险采用风险分布法评估外，其他险种均采用1/365法评估。同时考虑合理公司履行保险合同相关义务所需支出的成本，包括赔款支出、理赔费用、维持费用等，在此基础上进行保费充足性测试，以确保未到期责任准备金充足。其中，车险风险边际为3%、非车险风险边际6%。

2.未决赔款准备金方面：

（1）已发生已报告赔款准备金采用逐案评估法评估；

（2）IBNR准备金采用链梯法、B-F法、案均法、赔付率法等方法评估；

（3）直接理赔费用准备金的已发生已报案部分采用逐案预估法评估，已发生未报案部分与IBNR合并评估；

（4）间接理赔费用准备金=（已发生已报案未决赔款准备金÷2+IBNR准备金）×间接理赔费用准备金比例。

其中，车险风险边际为2.5%、非车险风险边际为5.5%。

（二）准备金评估定量信息

2025年公司准备金计提的定量信息如下：

单位：万元

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报告期内，未到期责任准备金较上期增长9.31%，主要随保险业务收入增长而增加；应收分保未到期责任准备金较上期减少11.51%，主要由于公司分出保费规模有所减少；未决赔款准备金及应收分保未决赔款准备金较上期分别增长25.69%、36.23%，主要受业务规模增长及落实“报行合一”政策下的综合赔付率上升两方面因素影响。

四、风险管理状况信息

（一）风险评估

1.保险风险

保险风险，是指由于死亡率、疾病发生率、赔付率、退保率、费用率等假设的实际经验与预期发生不利偏离而造成损失的风险。

公司已建立包括核心指标、关键指标、过程监控指标和应急管理指标的四类风险指标体系，对指标值进行监测，通过不同指标值的变化评估保险风险的变化状况。

截至2025年末，公司保险风险核心指标均处于安全范围内，业务品质持续优化，保险风险总体可控，达成保险风险管理目标。

2.市场风险

市场风险是指由于利率、权益价格、房地产价格、汇率等不利变动导致保险公司遭受非预期损失的风险。

公司通过分散化投资，设置单项资产、单一行业等指标，严格控制集中度风险，降低非系统性风险，同时控制组合Beta值，降低系统性风险对公司投资组合的影响；利用压力测试，评估权益市场价格下行的极端情景下上市权益类资产可能遭受的损失。

截至2025年末，公司各风险监测指标监测结果均符合年度市场风险管理要求。

3.信用风险

信用风险是指由于交易对手不能履行或不能按时履行其合同义务，或者交易对手信用状况的不利变动，导致保险公司遭受非预期损失的风险。

公司通过识别公司信用风险影响的资产，根据交易对手的外部信用评级，结合交易对手的财务状况、经营情况、风险敞口等信用风险的因素，评估公司所持有资产的信用状况。

2025年公司各类信用风险管理指标均在可控范围内，达成了管理目标。

4.操作风险

操作风险是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律及监管合规风险（但不包括战略风险和声誉风险）。

公司定期收集各部门和机构的操作风险事件信息，评估事件的严重程度，对所发生事件的风险成因、损失形态和严重程度等进行分类评估。每年末，公司开展内控评价工作，通过部门访谈、穿行测试和控制测试等方法，对照公司的各项制度和管理规定，检视和评估公司各个主要操作流程的执行有效性。

公司2025年操作风险整体可控，未发生重大操作风险事件。

5.战略风险

战略风险是指由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化，而导致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险。

公司严格按照监管要求和公司制度规定开展战略制定和实施工作；根据监管规定对公司战略管理流程进行管理和完善；密切关注和监测经营环境的变化，及时预警，防止公司战略与市场环境及公司能力不匹配的情况发生。

2025年公司未出现对战略发展造成重大影响的情况，战略风险可控。

6.声誉风险

声誉风险是指由于公司的经营管理或外部事件等原因导致利益相关方对保险公司负面评价，从而造成损失的风险。

公司设定声誉风险预警线，按照性质、严重程度、可控性、影响范围、紧急程度等对声誉风险事件进行分类评估，将事件划分为四个等级分别进行处理，每日开展舆情的监测，每半年向高级管理层报告声誉风险情况。

2025年内公司未发生Ⅰ级声誉风险事件，未对公司声誉风险产生重大影响，最终达成全年声誉风险管理目标。

7.流动性风险

流动性风险是指公司无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金，以支付到期债务或履行其他支付义务的风险。

公司每季度对流动性覆盖率和净现金流等监管指标进行监测，定期对未来现金流和资产负债匹配情况进行预测和评估。

2025年，公司流动性风险整体可控，未出现突破流动性风险容忍度的情况。

（二）风险控制

1. 风险管理组织体系简要介绍

公司风险管理工作由董事会负最终责任，高级管理层、首席风险官直接领导；风控合规部是风险管理工作的牵头部门，业务管理部负责保险风险管理，资产管理部负责市场风险管理，风控合规部负责信用风险管理和操作风险管理，财务部负责流动性风险管理，总裁办公室负责声誉风险管理，经营企划部负责战略风险管理。公司各职能机构紧密配合，各司其职，为公司风险管理目标的达成提供了有力的支持。

2. 风险管理总体策略及其执行情况

2025年，公司根据监管要求及内部管理需要设定的风险管理总体策略为：紧跟监管趋势和政策，坚守合规底线；通过科技赋能，优化承保理赔风控流程，改善和提升承保；提高公司投资收益的稳定性，保证公司经营目标的达成。公司有效地执行了风险管理政策，达成了年度的风险管理目标。

五、保险产品经营信息

单位：万元

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注：

1. 上表披露口径为母公司口径；

2. 根据监管分类，其他险种包括：延长保修费用补偿保险、备用服务费用补偿保险、停工停产损失费用补偿保险、船舶险；

3. 保险合同准备金指当期保险合同准备金的变动额。

六、偿付能力信息

2025年12月31日公司核心偿付能力充足率为345.85%，综合偿付能力充足率为354.90%，具体情况如下：

单位：万元

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七、公司治理信息

（一）实际控制人及其控制本公司情况的简要说明

公司控股股东为广汽集团，广汽工业集团为广汽集团的控股股东，广州市国资委持有广汽工业集团90%股权。广州市国资委受广州市人民政府委托行使出资人权利，为公司的实际控制人。

（二）持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况

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（三）股东会职责与召开情况

1. 股东会职责

（1）决定公司的经营方针、投资计划和中、长期发展规划；

（2）选举和更换非由职工代表担任的董事，决定有关董事的报酬事项；审议批准独立董事的津贴方案；

（3）审议批准董事会的报告；

（4）审议批准公司资本规划；

（5）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；

（6）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；

（7）对公司增加或者减少注册资本作出决议；

（8）对发行公司债券或其它有价证券作出决议；

（9）审议批准员工持股计划和股权激励计划方案；

（10）对公司上市、合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议；

（11）修改本章程，审议股东会、董事会议事规则；

（12）对公司聘用、解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；

（13）审议批准公司下列股东会对董事会授权权限范围外，公司对外投资、购买、出售资产、资产处置与核销、关联交易、重大资产抵押等事项：

①决定公司单笔超过公司最近一期经审计总资产的10%，一年内累计超过公司最近一期经审计总资产30%的对外投资事项。

②决定公司在一年内购买、出售资产超过公司最近一期经审计总资产的30%的事项。

③审批公司累计净额超过公司最近一期经审计净资产20%的资产租赁事项。

④审批公司一年内金额超过公司最近一期经审计净资产10%的其他资产处置与核销事项。

⑤审批公司与关联方发生的成交金额占公司最近一期经审计总资产5%以上且超过3000万元的交易，或者占公司最近一期经审计总资产30%以上的交易。

⑥审批公司超过最近一期经审计总资产的5%的资产抵押事项。

上述事项不包含经审定后的资产战略配置规划、年度资产配置策略和计划、投资指引框架及相关调整方案中的保险资金运用事项。

（14）审议批准公司设立控股子公司事项。本款所指的“控股”是指持股比例超过50%的情况；

（15）对收购本公司股份作出决议；

（16）审议批准法律、行政法规、部门规章或本章程规定应当由股东会决定的其他事项。

2. 股东会主要决议及表决情况

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（四）董事会职责、人员构成及其工作情况，董事简历，包括董事兼职情况

1.董事会职责

（1）召集股东会，并向股东会报告工作；

（2）执行股东会的决议；

（3）决定公司的经营计划和投资方案；

（4）制定公司中、长期发展规划并监督战略实施；

（5）制定公司资本规划，承担资本或偿付能力管理最终责任；

（6）制订公司的年度财务预算方案、决算方案；

（7）制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；

（8）制订公司增加或者减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案；

（9）拟订公司重大收购、公司合并、分立、解散、清算及变更公司形式的方案；

（10）确定保险资金运用的管理方式；审定投资决策程序和授权机制；审定资产战略配置规划、年度资产配置策略和计划、投资指引框架及相关调整方案；审定新投资品种的投资策略和运作方案；

（11）制定公司风险容忍度、风险管理和内部控制政策，承担全面风险管理的最终责任；

（12）在股东会授权下列权限范围内，决定公司对外投资、购买、出售资产、资产处置与核销、关联交易、重大资产抵押、数据治理等事项：

①决定公司单笔对外投资不超过公司最近一期经审计总资产的10%，一年内累计不超过公司最近一期经审计总资产的30%的对外投资事项。

②决定公司在一年内购买、出售资产不超过公司最近一期经审计总资产的30%的事项。

③审批公司诉讼中的担保事项。

④审批公司一年内不超过公司最近一期经审计净资产10%的其他资产处置与核销事项。

⑤审批符合以下任一标准的关联交易：

1)公司与关联自然人发生的成交金额在50万元以上的交易；

2)公司与关联法人发生的成交金额占公司最近一期经审计总资产0.5%以上，且超过300万元的交易；

3)公司与单个关联方之间单笔或年度累计交易金额达到3000万元以上，且占公司上一年度末经审计的净资产的1%以上的交易。

关联交易达到股东会审批标准的，还应提交股东会审批。

⑥审批公司累计净额不超过公司最近一期经审计净资产20%的资产租赁事项。

⑦审批公司重要业务合同（即对公司经营收益产生重大影响的业务合同，可从业务规模、金额、风险性等衡量是否属于重要业务）。

⑧审批超过公司最近一期经审计总资产的1%，但不超过5%的资产抵押事项。

上述事项不包含经审定后的资产战略配置规划、年度资产配置策略和计划、投资指引框架及相关调整方案中的保险资金运用事项。

（13）决定公司内部管理机构；

（14）根据董事长的提名，聘任或者解聘公司总裁、董事会秘书和审计责任人；根据总裁的提名，聘任或者解聘公司副总裁、财务负责人、首席合规官等高级管理人员；

（15）决定高级管理人员的薪酬、考核和奖惩方案；监督高级管理层履行职责，对高级管理人员开展履职评价;

（16）审议批准公司的基本管理制度及其他由董事会审定的制度，基本管理制度清单详见本章程附件；

（17）制订本章程的修改方案，拟订股东会议事规则、董事会议事规则，审议董事会下设专门委员会工作制度；

（18）对公司信息披露负责，并对会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；

（19）向股东会提请聘请或更换为公司年度会计报表审计的会计师事务所；

（20）选聘实施公司董事及高级管理人员审计的外部审计机构；

（21）审批总裁工作细则；听取公司总裁的工作汇报并检查总裁的工作；

（22）拟定独立董事的津贴方案，报股东会审议批准；

（23）董事会不定期讨论和评估公司治理机制能否给所有股东提供合适的保护、能否保证股东充分行使知情权、参与权、质询权和表决权等权利，以及公司治理结构是否合理、有效；

（24）承担消费者权益保护工作的最终责任，对消费者权益保护工作进行总体规划和指导；

（25）建立公司与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；

（26）承担股东事务的管理责任；

（27）制定监管数据质量管理政策，将监管数据质量治理纳入内控合规体系和战略规划之中，审批与监管数据质量相关的重大事项；

（28）负责组织开展主要股东承诺管理制度制定、主要股东承诺档案管理、主要股东承诺评估等承诺管理工作，并承担主要股东承诺的管理责任；

（29）法律、行政法规、部门规章或本章程授予的其他职权。

2.董事会成员构成及工作情况

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说明：公司董事会于2025年3月12日收到董事黄智雄先生递交的辞职报告。因到龄退休，黄智雄先生自2025年3月12日起不再担任公司董事。

2025年公司共召开12次董事会会议，董事对公司战略发展规划、关联交易、风险管理、内控合规、资金运用、审计等议案进行认真审议、把关和决策，共审议通过并形成决议事项80项。董事会下设各专门委员会召开会议共计42次，各委员对2025年度发展规划、2025-2027年资本规划、2026-2028年机构发展规划、2025-2027年资产战略配置规划报告、消费者权益保护情况、关联方信息档案和关联交易季度报告等相关议案进行了认真研究和审议，充分发挥了决策建议职能。

2025年全体董事均诚信、勤勉、忠实、专业、独立地履行职责，积极出席董事会和各专门委员会会议，认真阅读会议文件资料、热心关注和及时了解公司经营管理状况，会议召开期间，针对相关议题发表意见并督促落实。同时，董事还通过与管理层及相关部门人员沟通，关注公司官方微信、媒体对公司的报道等各种方式获得公司经营管理、行业动态、监管资讯方面的动态信息。

全体董事积极参加培训，浏览公司定期发送的保险行业动态、汽车行业动态、监管信息等材料，认真阅读公司不定期发送的法律快车、行业研究报告等电子刊物，参与公司组织的线上能力提升课程培训。全体董事年度培训学时均达到监管要求。2025年公司组织董事开展现场调研，深入了解保险市场、公司及控股子公司业务一线情况，为董事科学决策提供有力支持，进一步提升了董事履职能力和水平。

3.董事简历及兼职情况

（1）董事长

杜志坚，男，1970年1月生，硕士学位，经济师。2017年9月至2019年12月就职于广爱保险经纪有限公司，担任董事、总经理。2019年7月至今就职于众诚保险，曾任公司常务副总裁，截至报告期末任公司党委书记、董事长，兼任广爱保险经纪有限公司董事长。

（2）董事

郑新，男，1967年12月生，硕士学位，审计师、注册会计师。1997年9月至2010年6月就职于华安财产保险股份有限公司，历任金融保险部副总经理、学贷险部总经理、计划财务部总经理等职务。2010年6月入职众诚保险，历任公司筹备组副组长、党委委员、党委副书记、副总经理，截至报告期末任公司党委副书记、董事、总裁，兼任深圳中小财联投资有限责任公司董事、大圣科技股份有限公司董事。

杨新，男，1982年1月生，研究生学历，高级经济师。2019年4月至2022年6月就职于广州开发区控股集团有限公司，历任董事会秘书、人力资源中心总经理、董事会办公室主任（资本运营部总经理）、职工监事。2022年6月至今，就职于粤开证券股份有限公司，历任党委专职副书记、董事，截至报告期末任副总经理。

（3）独立董事

刘湘云，男，1969年7月生，博士研究生学历，教授。2002年9月至2014年10月就职于广东财经大学金融学院，历任教授、教研室主任、副院长、党委书记。2014年11月至2021年4月就职于广东财经大学创业教育学院，担任教授、院长。2021年5月至今，就职于广东财经大学，担任教授、粤港澳大湾区科技金融与数字经济协同创新研究院院长、广州华商学院金融学院院长，兼任广州市科技金融创新研究院院长、清远市人民政府顾问、广东新劲刚新材料科技股份有限公司独立董事、广东顶固集创家居股份有限公司独立董事、深圳利和兴股份有限公司独立董事。

展凯，男，1980年5月生，博士研究生学历，教授。2004年4月至2014年12月就职于广东外语外贸大学国际经济贸易学院，历任助教、教师、副教授。2014年12月至今就职于广东外语外贸大学金融学院，历任副院长，现任院长、教授，兼任广州康立明生物科技股份有限公司独立董事、万联证券股份有限公司独立董事。

郭文杰，男，1971年10月生，硕士学位，会计师。2015年5月至2018年1月就职于万和证券股份有限公司，担任投资银行部总经理。2018年2月至2019年4月，就职于银泰证券有限责任公司，担任投资银行总部总经理。2019年4月至今就职于方正证券承销保荐有限责任公司，担任股权业务总部董事总经理。

万良勇，男，1979年9月生，博士研究生学历，教授，国家财政部“全国会计领军人才”。2007年7月至2008年6月曾供职于中国民生银行广州分行。2008年9月至今就职于华南理工大学工商管理学院，现任教授、博士生导师、会计发展研究中心主任，兼任中国会计学会理事、TCL科技集团股份有限公司独立董事、广东汕头超声电子股份有限公司独立董事。

王琪琼，男，1976年1月生，研究生学历。2015年9月至2017年6月就职于华悦国际金融控股有限公司、广州胜璟创业投资有限公司，担任证券公司筹备组副总经理、董事总经理。2021年6月至今就职于广东云步投资有限公司、广东云兔科技有限公司，担任董事长、执行董事。

（五）独立董事工作情况

公司独立董事均为金融和保险行业的专家学者，能利用自身专业知识和丰富的行业经验对公司经营管理情况进行深入研究，对公司战略规划、关联交易、资产配置策略和计划等重要决策事项提供建设性的意见和建议；并对公司聘用审计机构、关联交易和高管薪酬与考核等事项给予了高度关注，从有利公司的持续经营和长远发展、维护中小股东利益的角度出发作出独立、公正的判断，并向董事会发表了独立意见，切实维护公司、被保险人和中小股东的利益。全体独立董事本年度在公司工作时长均达到监管要求。

（六）监事会职责、人员构成及其工作情况，监事简历，包括监事兼职情况

1.监事会职责

（1）检查公司财务；

（2）对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、本章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

（3）当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；

（4）提议召开临时股东大会，在董事会不履行《公司法》规定的召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；

（5）向股东大会提出提案；

（6）依照《公司法》第一百五十二条的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼；

（7）发现公司经营情况异常，可以进行调查；必要时，可以聘请会计师事务所、律师事务所等专业机构协助其工作，费用由公司承担；

（8）提名独立董事；

（9）监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合公司情况的发展战略；

（10）对公司发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；

（11）对公司经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；

（12）对董事的选聘程序进行监督；

（13）对公司薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；

（14）对监事的人选进行审查；

（15）对董事监事履职评价工作承担最终责任；

（16）关注经营过程中可能引发的重大偿付能力风险，并纳入监事会工作报告；

（17）对资金运用管理业务履行监督职责；

（18）法律法规、监管规定和公司章程规定的其他事项。

2.监事会人员构成及工作情况

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2025年公司共召开3次监事会会议，审议23项议案，包括风险管理、消费者权益保护、年度发展规划及实施评估、财务决算及利润分配、内控合规、薪酬管理、董事监事履职评价等。全体监事依据《公司章程》赋予的监督职责，本着对股东、公司、利益相关者负责的精神，对董事、总裁和其他高级管理人员履行职责的合法、合规性进行监督检查；忠实、专业、诚信、勤勉、独立地履行职责，积极出席监事会会议、列席董事会和股东会会议，热心关注和及时了解公司经营管理状况，发表监督意见。

3.监事简历及兼职情况

（1）监事会主席

万伟革，男，1966年11月生，本科学历，律师。2021年1月-2024年4月就职于广汽三菱汽车有限公司，担任纪委书记。2024年4月入职众诚保险，担任纪委书记、工会主席。

（2）监事

任志梅，女，1978年3月生，高级会计师。2004年2月至2022年6月就职于广州港股份有限公司，历任财务会计处科员、财务会计部主任科员、资深主管、财务管理科科长、财务会计部（金融工作部、结算中心）副部长。2022年6月至今就职于广州港集团有限公司，担任财务会计部（金融工作部）副部长，兼任广州越秀小额贷款有限公司董事、广州南沙航运产业投资私募基金管理有限公司董事、广州市基础设施产业发展基金合伙企业（有限合伙）投资决策委员会委员、广州绿色基础设施产业投资基金合伙企业（有限合伙）投资决策委员会委员。

（3）外部监事

谢振东，男，1966年9月生，博士学位，教授级高级工程师，国际先进技术与工程院院士。2018年1月至今就职于广州市公共交通集团有限公司，现任广州市公共交通集团有限公司大数据总监。2014年11月至2023年4月就职于广州羊城通有限公司，历任总经理、董事长、党总支书记。2023年4月至今就职于广东省智能交通协会，担任会长。

（七）外部监事工作情况

报告期内，公司外部监事能坚持高标准职业道德准则，独立自主地履行职责。在履职过程中积极建言献策，对完善监事会运行、健全监督工作体系等提出有效建议。通过多种方式了解和掌握公司财务、风险管理、战略发展规划等情况，提升公司经营工作规范性。

公司治理架构调整说明：

报告期内，公司治理架构由“三会一层”调整为“两会一层”。2025年7月，公司取消监事会和监事，由董事会审计委员会行使《公司法》和各项监管制度中规定的监事会的职权。公司三位监事自然离任。

董事会审计委员会由3名董事组成，独立董事万良勇担任主任委员，独立董事郭文杰、董事杨新担任委员。审计委员会成员中，万良勇先生和郭文杰先生为会计专业人士，杨新先生拥有多年大型企业和金融机构高管工作经历，具备财务管理专业知识。委员会的成员构成符合监管机构相关规定。

（八）高级管理层构成、职责、人员简历

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1. 总裁

郑新，男，1967年12月生，硕士学位，审计师、注册会计师。2011年8月至今，就职于众诚汽车保险股份有限公司，历任副总裁、财务负责人、党委委员。现任党委副书记、执行董事、总裁。2023年11月至今，兼任深圳中小财联投资有限责任公司董事。2024年3月至今，兼任大圣科技股份有限公司董事。

郑新先生全面负责公司经营管理工作，分管总裁办公室、信息技术部、互联网业务部，履职期间严格遵守法律法规、监管规定和《公司章程》，定期向董事会报告工作，认真履行相关职责。

2.副总裁

屈海文，男，1968年11月生，本科学历，计算机工程师。2010年7月入职众诚保险，历任公司筹备组副组长、总经理助理、党委委员等职务，现任公司副总裁、财务负责人、首席投资官。

屈海文先生协助总裁工作，分管财务部、业务管理部、资产管理部，全面统筹财务工作，履职期间严格遵守法律法规、监管规定和《公司章程》，积极协助总裁达成董事会下达的经营目标，全面负责财务管理工作,认真履行相关职责。

牛鹏，男，1975年4月生，硕士学位。2016年7月至2021年9月，担任广州市金融工作局融资性担保机构监督处副处长、保险处处长，广州市地方金融监督管理局银行保险处处长、支部书记；2021年9月入职众诚保险，现任公司党委委员、副总裁、首席合规官、首席风险官。

牛鹏先生协助总裁工作，分管经营企划部、消费者权益保护部（客户关系部）、精算部、风控合规部、安防部，履职期间严格遵守法律法规、监管规定和《公司章程》，全面负责公司合规管理工作，积极协助总裁达成董事会下达的经营目标，认真履行相关职责。

伏勇维，男，1969年9月生，本科学历，中级经济师。2010年9月入职众诚保险，历任公司营业部部长、广东分公司总经理、营销管理部总经理、总监等职务，现任公司副总裁。

伏勇维先生协助总裁工作，分管营销管理部、车商业务部、理赔部，履职期间严格遵守法律法规、监管规定《公司章程》，积极协助总裁达成董事会下达的经营目标，认真履行相关职责。

3.董事会秘书

李素风，女，1972年7月生，本科学历。2011年6月入职众诚保险，历任综合管理部人力资源室室长、客户服务部总经理助理、客户关系部副总经理（主持工作）、组织人事部总经理等职务，现任公司董事会秘书、董事会办公室主任。

作为董事会秘书，李素风女士负责公司治理、三会运作、资本运作、信息披露、投资企业管理等工作，履职期间严格遵守法律法规、监管规定和《公司章程》，积极服务公司的稳健发展，认真履行相关职责。

4.总精算师

汪华，男，1971年10月生，本科学历，经济师。2015年5月至2017年6月，就职于安诚财产保险股份有限公司，历任车险运营部副总经理、四川分公司副总经理、市场发展部副总经理等职务；2017年7月入职众诚保险，现任公司总精算师、精算部副总经理（主持工作）。

作为总精算师，汪华先生全面负责公司精算工作，履行忠实勤勉义务，认真严格遵守法律法规、监管规定和《公司章程》，认真履行相关职责。

5.审计责任人

曹晓润，男，1974年6月生，硕士学位。2010年5月入职众诚保险，历任筹备组组员、营销管理部部长、深圳分公司总经理、总监兼战略规划部总经理、广东分公司党支部书记/总经理（总公司总监级）等职务，现任公司审计责任人、总监兼审计部总经理。

作为审计责任人，曹晓润先生全面负责审计管理工作，履职期间严格遵守法律法规、监管规定和《公司章程》，认真履行相关职责。

（九）薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬

1. 薪酬制度

公司根据管理决策需要建立了薪酬管理组织架构。最高决策机构为公司股东会，决定有关董事、监事的报酬事项，审议批准独立董事、外部监事的津贴方案；董事会及其下设的提名薪酬委员会，审批决定公司薪酬基本管理制度、公司年度薪酬预算总额，以及高级管理人员的薪酬、考核和奖惩方案。经营层负责审核并组织实施公司薪酬基本管理制度，审核公司年度薪酬预算、非经营层的薪酬管理及考核激励方案；组织人事部负责各项薪酬制度的实施与应用，以及公司年度薪酬预算的编制。

公司建立了基于岗位价值、能力发挥、业绩贡献和市场水平的薪酬体系。薪酬结构包括基本薪酬、绩效薪酬和现金补贴。为强化对高级管理人员和对风险有重要影响岗位人员的风险管控意识，公司对高级管理人员、关键岗位人员和其他关键岗位人员的绩效薪酬实施延期支付。

公司已制定了各层级员工的薪酬管理办法和考核方案，并根据管理权限提交审议通过后执行。

2. 本年度董事、监事和高级管理人员薪酬

2025年，董事、监事和高级管理人员在公司领取薪酬总额为1384.89万元（按照实际支出的人工成本口径统计，即包含发放的工资、津补贴、延期支付绩效奖金，个人代扣代缴的社会保险、住房公积金、个人所得税，单位缴纳的社会保险、住房公积金）。2025年公司未发生需要对高级管理人员、关键岗位人员和其他关键岗位人员的绩效薪酬实施追索扣回的情形。

（十）公司部门设置情况和分支机构设置情况

1.部门设置情况

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2.分支机构设置情况

公司已在广东、深圳、上海、浙江、湖南、山东、贵州、福建、河北、江苏、河南、重庆、湖北等地设立了总计13家省级分公司及直管的宁波中心支公司。

（十一）银行保险机构对本公司治理情况的整体评价

报告期内，公司结合监管指导意见以及自身实际情况，持续完善公司治理制度体系，在党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和管理层治理、风险内控、关联交易、市场约束、其他利益相关者权益保护等维度的建设取得成效，公司治理规范性、有效性有所提升，公司治理情况整体评价良好。根据国家金融监督管理总局广东监管局发布的2024年度保险机构公司治理监管评估结果，众诚保险获评B级，得分84.90。

（十二）外部审计机构出具的审计报告全文

详见本报告第二节财务会计信息。

八、关联交易总体情况信息

（一）一般关联交易情况

2025年本公司与关联方发生关联交易金额为46,102.81万元，具体如下：

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（二）重大关联交易情况

2025年公司与广州汽车集团股份有限公司发生一笔重大关联交易，已按照监管要求进行审批，经关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准，并按要求及时向监管报送和披露，具体公开披露信息详见公司官网和中保协网站。

九、消费者权益保护信息

（一）消费者权益保护工作重大信息

2025年，公司始终坚守“客户第一，共享共赢”核心服务宗旨，全面压实消费者权益保护主体责任，将消保工作内嵌于经营发展全局。以高管履职示范为核心牵引，通过强化高管消保履职担当，发挥示范引领作用培育深度渗透的消保文化，以率先垂范姿态推动消保工作落地见效，躬身入局破解群众急难愁盼问题，持续健全消保治理体制机制，推动消保文化深度融入日常经营各环节。公司坚持源头治理与过程管控并重，不断提升金融产品与服务供给质量，规范销售行为全流程管理，以高质量金融消保工作为抓手，助力金融服务实体经济提质增效。

在客户体验提升方面，公司聚焦诉求响应与服务优化双向发力，持续畅通客户诉求反映渠道，系统优化服务流程设计。面向老年人等重点客群，专项配置专属语音服务热线、APP关怀版及配套设施设备，保障特殊群体服务可得性；建立高管常态化服务机制，通过送服务上门、带案下访、总经理接待日等多元形式，推动消费投诉【下载黑猫投诉客户端】源头化解与多元共治，确保客户诉求得到及时高效处置，客户满意度与获得感持续增强。

2025年“3·15”消费者权益保护周期间，公司联合广州市网约车协会创新成立国内首个行业联合调解工作室。该工作室聚焦网约车群体保险纠纷痛点难点，构建“行业组织+金融机构”协同调解新模式，为网约车车主及相关方提供专业、高效的纠纷化解路径，切实维护各方合法权益，树立行业消保协同治理新标杆。

（二）投诉管理信息

监管最新通报，2025年全司累计监管投诉量161件，亿元保费投诉量3.06件/亿元，万张保单投诉量0.40件/万张。涉及销售承保类18件，理赔类98件。从地域来看，较为集中在上广东（不含深圳地区）、深圳、山东、江苏、贵州地区。上述投诉案件经公司调查核实并与客户充分沟通后均已及时妥善解决，未发生投诉升级或者延迟结案的情况。

十、重大事项信息

（一）公司变更营业场所和住所

1.事项发生的时间及起因

公司于2025年8月8日收到广东金融监管局的批复，同意将公司营业场所变更为：广东省广州市天河区兴国路23号1301房，1401房，1501房，1601房。

2.目前的状态

公司已完成工商变更登记手续及《公司章程》备案，并于9月2日取得了由广州市场监督管理局核发的《营业执照》。

3.可能产生的影响

本次变更不会对公司经营管理产生不利影响。

（二）上海分公司收到行政处罚

1.事项发生的时间及起因

经国家金融监督管理总局上海监管局检查，2022-2024年期间，众诚汽车保险股份有限公司上海分公司违反《中华人民共和国保险法》第一百一十六条和第八十六条等规定。根据《中华人民共和国保险法》第一百六十一条和第一百七十条有关规定，合计给予上海分公司罚款19万元的行政处罚。

2.目前的状态

上海分公司已根据监管要求缴纳上述罚款。

3.可能产生的影响

此次行政处罚未对公司生产经营产生重大影响。公司针对上述问题已制定整改报告并向监管报告，后续也将在业务经营中加强相关法律法规的执行和业务流程管控力度，不断提高经营管理水平。