当前，传统竖井式账户体系导致的数据割裂与体验碎片化，不仅限制了客户体验的提升，更束缚了前台业务的服务与创新能力。如何建立以客户为中心的服务体系，并提供精细化的客户营销服务，成为证券公司在激烈的竞争中立于不败之地的关键因素之一。

金证新一代账户管理系统，并非简单的功能迭代，而是一次彻底的底层账户模型的重构与升级。通过构建以客户统一视图为核心的全新账户模型，从根源上破解行业困局，释放业务新动能。

基础账户模型升维，构建两大服务核心

金证新一代账户管理系统，账户模型以一账通为核心，建立“以客户为中心”的集团级统一账户体系，统一管理基于三要素的集团级用户资料，解决客户唯一性识别的问题。

基于一账通体系，系统进一步构建综合账户与财富账户两大服务体系，为券商业务创新提供强大支撑。综合账户方面，在满足交易通道层面需求的同时支持跨条线客户的统一管理；财富账户方面，支持根据不同财富管理场景需求新建多个财富账户，将财富进行分类管理，满足客户不同的投资目标。

01

综合账户

以客户为中心，横向拉通经纪、资管、自营、固收、衍生品、境外等业务线条，将一个客户名下的所有账户关联到一个统一的客户ID下，实现跨条线业务办理支持。

系统通过统一的信息入口办理，并兼顾业务操作体验及管理要求。与此同时，实现统一的信息存储，构建以一账通为基础的跨业务线客户资料和适当性联动存储机制。

02

财富账户

账户模型支持客户在财富目标的基础上，根据需求自行设立各类型财富账户。

系统通过对客户资产分仓管理、资产独立清算、收益独立计算以及标签自主设定等功能，支持基金投顾业务开展，同时为财富管理业务接入打下账户底座基础。

系统通过财富视图为客户提供实时可视化的资产投资情况与分析，实现个性化的，全方位的理财支持。

从“被动接收”向“主动创造”，兑现财富价值

“千人一面” 的标准化理财服务已难以匹配投资者多元化的财富需求，证券财富账户正从 “被动接收” 向 “主动创造” 升级。结合自身财务状况、风险偏好与投资目标，自主规划资产配置，锚定财富配置的 “坐标系”，让 “我的财富我做主” 从理念落地为现实，进一步推动证券行业从 “经纪服务” 向 “财富管理” 深度转型。

场景一

构建客户资料全景视图

支持通过单一客户ID穿透查询其在全系统的多维身份信息，实现“一个客户，一张画像”。

场景二

机构产品户创新性服务

支持建立产品管理人主体档案，实现1次主体信息更新，自动同步至所有关联产品账户，保障信息的一致性与时效性，有效解决过往重复提交，协同低效的痛点。

场景三

营业部变更及关停并转

基于一账通体系，可通过前端菜单批量变更营业部，增加内外部机构对照机制，以满足轻型虚拟营业部建设需求，不改变对外机构对照关系，仅调整内部数据，减少数据变更范围。

场景四

客户自主设置财富账户

基于一账通体系下的财富账户设计，支持客户根据自身财务状况及投资诉求，通过券商APP自主设置财富账户，实现多元理财需求。

场景五

客户全生命周期管理

支持访客、潜在客户、受益人、控制人等多种角色资料的逐步积累，覆盖客户全生命周期的整个动态成长过程。

场景N

赋予更多创新能力

新一代账户体系，其意义远不止于模型升级，它更是一次业务理念的重构。它将分散的业务线条整合为“以客户为中心”的服务价值链，使证券机构能够从“账户管理者”转变为“客户价值经营者”。它赋予了机构全域数据的整合能力、全生命周期的服务能力和全新商业模式的创新能力。

从底层重构，向未来赋能，金证期待与各位行业伙伴携手，以新一代账户体系为引擎，共同开启证券服务的新篇章。