☆经营分析☆ ◇601997 贵阳银行 更新日期：2025-04-13◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
公司金融业务、零售类业务、金融市场及同业业务、资产管理业务、信息科技
建设等。
【2.主营构成分析】
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1379451.80｜ --｜ -｜ 36.23｜
｜发放贷款和垫款 ｜ 835015.50｜ --｜ -｜ 21.93｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 732777.90｜ --｜ -｜ 19.24｜
｜债券及其他投资 ｜ 252613.50｜ --｜ -｜ 6.63｜
｜信托及资管计划 ｜ 142006.70｜ --｜ -｜ 3.73｜
｜投资收益 ｜ 102053.90｜ --｜ -｜ 2.68｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 98263.40｜ --｜ -｜ 2.58｜
｜售后回租安排的长期应收款｜ 87817.00｜ --｜ -｜ 2.31｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 35900.90｜ --｜ -｜ 0.94｜
｜公允价值变动损益 ｜ 34261.30｜ --｜ -｜ 0.90｜
｜买入返售金融资产 ｜ 30576.90｜ --｜ -｜ 0.80｜
｜存放中央银行 ｜ 22141.00｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜理财产品手续费收入 ｜ 13112.40｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜代理业务手续费收入 ｜ 6869.30｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜融资租赁 ｜ 6458.70｜ --｜ -｜ 0.17｜
｜投资银行业务手续费收入 ｜ 6003.20｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜其他收益 ｜ 4059.40｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜票据贴现 ｜ 3974.20｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 3411.70｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜结算手续费收入 ｜ 2960.40｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜存放同业 ｜ 2638.70｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜其他手续费收入 ｜ 2547.60｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜其他业务收入 ｜ 1425.00｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜担保及承诺手续费收入 ｜ 996.30｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜拆出资金 ｜ 183.80｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑收益 ｜ 101.20｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜资产处置收益 ｜ 47.30｜ --｜ -｜ 0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贵州省 ｜ 649391.40｜ --｜ -｜ 66.01｜
｜贵阳市 ｜ 299050.90｜ --｜ -｜ 30.40｜
｜四川省 ｜ 35390.20｜ --｜ -｜ 3.60｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜2919926.80｜ --｜ -｜ 37.72｜
｜发放贷款和垫款 ｜1630522.50｜ --｜ -｜ 21.07｜
｜公司贷款和垫款 ｜1401291.80｜ --｜ -｜ 18.10｜
｜债券及其他投资 ｜ 517260.00｜ --｜ -｜ 6.68｜
｜信托及资管计划 ｜ 487562.20｜ --｜ -｜ 6.30｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 218167.80｜ --｜ -｜ 2.82｜
｜投资收益 ｜ 110804.60｜ --｜ -｜ 1.43｜
｜售后回租安排的长期应收款｜ 106970.90｜ --｜ -｜ 1.38｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜融资租赁 ｜ 80050.10｜ --｜ -｜ 1.03｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 72999.60｜ --｜ -｜ 0.94｜
｜存放中央银行 ｜ 46949.40｜ --｜ -｜ 0.61｜
｜买入返售金融资产 ｜ 43072.80｜ --｜ -｜ 0.56｜
｜理财产品手续费收入 ｜ 26022.80｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜代理业务手续费收入 ｜ 14009.50｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜票据贴现 ｜ 11062.90｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 8732.30｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜投资银行业务手续费收入 ｜ 8643.10｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜其他收益 ｜ 8637.00｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜存放同业 ｜ 6103.80｜ --｜ -｜ 0.08｜
｜结算手续费收入 ｜ 5382.70｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜其他手续费收入 ｜ 5227.70｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜担保及承诺手续费收入 ｜ 4981.50｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他业务收入 ｜ 2324.70｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜公允价值变动损益 ｜ 1785.80｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜拆出资金 ｜ 1435.10｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑收益 ｜ 386.00｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜资产处置损益 ｜ -9.80｜ --｜ -｜ -0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贵州省 ｜1346354.00｜ --｜ -｜ 65.44｜
｜贵阳市 ｜ 648715.80｜ --｜ -｜ 31.53｜
｜四川省 ｜ 62249.70｜ --｜ -｜ 3.03｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1445803.40｜ --｜ -｜ 37.97｜
｜发放贷款和垫款 ｜ 779259.70｜ --｜ -｜ 20.47｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 665771.30｜ --｜ -｜ 17.49｜
｜信托及资管计划 ｜ 266206.10｜ --｜ -｜ 6.99｜
｜债券及其他投资 ｜ 259777.90｜ --｜ -｜ 6.82｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 107968.20｜ --｜ -｜ 2.84｜
｜投资收益 ｜ 55553.60｜ --｜ -｜ 1.46｜
｜售后回租安排的长期应收款｜ 50158.40｜ --｜ -｜ 1.32｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜融资租赁 ｜ 41904.20｜ --｜ -｜ 1.10｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 36611.40｜ --｜ -｜ 0.96｜
｜存放中央银行 ｜ 23676.70｜ --｜ -｜ 0.62｜
｜买入返售金融资产 ｜ 20197.30｜ --｜ -｜ 0.53｜
｜理财产品手续费收入 ｜ 12146.50｜ --｜ -｜ 0.32｜
｜其他收益 ｜ 6915.50｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜代理业务手续费收入 ｜ 6066.40｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜投资银行业务手续费收入 ｜ 6028.90｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜票据贴现 ｜ 5520.20｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 4597.90｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜存放同业 ｜ 3841.30｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜担保及承诺手续费收入 ｜ 3687.90｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜其他手续费收入 ｜ 2496.40｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜结算手续费收入 ｜ 1587.40｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他业务收入 ｜ 1062.70｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜拆出资金 ｜ 781.80｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑收益 ｜ 80.10｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜资产处置收益 ｜ 2.30｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜公允价值变动损益 ｜ -64.50｜ --｜ -｜ -0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贵州省 ｜ 688095.30｜ --｜ -｜ 66.30｜
｜贵阳市 ｜ 320466.60｜ --｜ -｜ 30.88｜
｜四川省 ｜ 29259.80｜ --｜ -｜ 2.82｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2022年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜2888706.60｜ --｜ -｜ 38.39｜
｜发放贷款和垫款 ｜1442030.40｜ --｜ -｜ 19.16｜
｜公司贷款和垫款 ｜1200962.70｜ --｜ -｜ 15.96｜
｜信托及资管计划 ｜ 618246.80｜ --｜ -｜ 8.22｜
｜债券及其他投资 ｜ 530852.60｜ --｜ -｜ 7.05｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 231587.80｜ --｜ -｜ 3.08｜
｜投资收益 ｜ 127001.90｜ --｜ -｜ 1.69｜
｜融资租赁 ｜ 115920.80｜ --｜ -｜ 1.54｜
｜售后回租安排的长期应收款｜ 88815.30｜ --｜ -｜ 1.18｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 82851.60｜ --｜ -｜ 1.10｜
｜存放中央银行 ｜ 47272.30｜ --｜ -｜ 0.63｜
｜理财产品手续费收入 ｜ 35466.30｜ --｜ -｜ 0.47｜
｜买入返售金融资产 ｜ 33203.40｜ --｜ -｜ 0.44｜
｜其他收益 ｜ 11098.20｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜投资银行业务手续费收入 ｜ 10945.80｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜代理业务手续费收入 ｜ 10923.90｜ --｜ -｜ 0.15｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 9966.00｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜票据贴现 ｜ 9479.90｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜存放同业 ｜ 7088.60｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜结算手续费收入 ｜ 5617.60｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜拆出资金 ｜ 5276.40｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜其他手续费收入 ｜ 5106.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜担保及承诺手续费收入 ｜ 4826.00｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他业务收入 ｜ 1507.10｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑收益 ｜ 837.70｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置收益 ｜ 10.70｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜公允价值变动损益 ｜ -682.30｜ --｜ -｜ -0.01｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜贵州省 ｜1397794.80｜ --｜ -｜ 66.71｜
｜贵阳市 ｜ 653642.70｜ --｜ -｜ 31.20｜
｜四川省 ｜ 43741.10｜ --｜ -｜ 2.09｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2024-09-30】
（一）总体经营情况报告期内，本行全面贯彻党的二十大、中央金融工作会议和中
央、省委经济工作会议精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以推进高质量
发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以防范化解风险为重点，着力
稳增长、调结构、防风险、增动能、提效能，不断优化经营策略，进一步向内涵精
细化管理转变，全力构建切合自身实际的高质量可持续发展标准，努力实现质量和
效益的综合平衡和协调发展。
业务规模稳健增长。截至报告期末，资产总额7,195.99亿元，较年初增加315.31亿
元，增长4.58%，继续保持省内第一大法人金融机构地位。贷款总额3,441.39亿元
，较年初增加200.99亿元，增长6.20%。存款总额4,194.04亿元，较年初增加191.8
4亿元，增长4.79%。储蓄存款占总存款的比例为51.01%，较年初上升3.63个百分点
。
经营业绩总体平稳。受让利实体经济、调整资产结构、市场利率持续下行等因素影
响，净息差有所收窄，报告期内，本行实现营业收入109.37亿元，同比下降4.42%
，实现归属于母公司股东的净利润39.70亿元，同比下降6.81%，实现基本每股收益
1.09元；加权平均净资产收益率（年化）9.08%；总资产收益率（年化）0.77%。
监管指标保持稳定。截至报告期末，不良贷款率1.57%，较年初下降0.02个百分点
，拨备覆盖率262.53%，较年初上升18.03个百分点，拨贷比4.13%，较年初上升0.2
3个百分点。资本水平保持充足，资本充足率14.68%，一级资本充足率13.48%，核
心一级资本充足率12.43%，均符合监管要求。
（二）主要业务经营情况1.聚焦重点领域，提升服务实体经济质效报告期内，本行
积极贯彻落实国家、盛市各项战略布局，围绕“五篇大文章”开展特色化经营，不
断深耕区域，全力服务贵州现代化产业体系建设，围绕重点区域、重点行业、重点
客户，不断加大对实体经济支持力度，全力构建高质量信贷业务体系，信贷投放稳
步增长。截至报告期末，对公贷款余额2,947.32亿元，较年初增长7.09%；对公存
款余额1,962.38亿元。
一是服务地方主战略主定位取得新成效。围绕全拾四新”主攻“四化”主战略、“
四区一高地”主定位，充分考虑贵阳贵安、省内各市州及成都区域的资源禀赋特色
，合理配置信贷资源。截至报告期末，全行“四化”领域贷款余额1,646.17亿元，
较年初增长5.43%。“强省会”领域贷款余额1,607.56亿元，较年初增长8.17%。前
三季度累计投放“四化”贷款349.30亿元，累计投放“强省会”贷款575.06亿元。
二是大力支持绿色产业发展。加大对绿色食品产业、生态林业、绿色制造、生态环
保、污染防治等绿色产业的信贷投入，优选更多符合碳减排支持工具的项目。截至
报告期末，绿色贷款余额323.39亿元，较年初增加10.33亿元，增长3.30%。子公司
贵阳贵银金融租赁有限责任公司绿色租赁本金余额162.82亿元，占全部租赁本金余
额的比例为52.51%。三是大力支持民营经济发展。坚持“两个毫不动冶，树立“一
视同仁”理念，积极开展民营企业首贷客户培育、重点客群拓展，大力挖掘有市尝
有效益、信用好的优质民营企业的信贷需求。截至报告期末，民营企业贷款余额39
4.78亿元。四是深化“制造业金融服务提质年”活动，聚焦制造业发展的重点领域
和薄弱环节，在资金保障、信贷产品、金融服务上倾斜资源，制造业贷款余额221.
83亿元，较年初增加6.93亿元，增长3.22%；五是大力支持科技型企业发展，完善
科技金融服务体系，为省市以科技创新推动产业创新、打造新业态新模式做好配套
金融支持，科技型企业贷款余额144.01亿元，较年初增加5.04亿元，增长3.63%。
2.聚焦一体化管理，深化零售业务转型报告期内，本行不断深化零售转型，通过“
强管理、强统筹、强敏捷、强赋能、强联动”持续巩固和提升零售业务一体化管理
成效。坚持“产品综合营销+优质服务”营销理念，构建涵盖储蓄、信贷、信用卡
、理财、代销等在内的全量产品体系，抓实渠道、权益、场景和系统数据“四个统
筹”，持续推进零售业务高质量发展。
客户经营方面，截至报告期末，母公司个人全量客户数1,268.33万户，较年初增加
14.45万户；管理零售客户总资产（AUM）余额为2,719.92亿元，较年初增加253.77
亿元，增长10.29%。本行储蓄存款2,139.44亿元，较年初增加243.13亿元，增长12
.82%，储蓄存款占存款总额比例约51.01%，较年初上升3.63个百分点，零售业务贡
献度持续提升。深耕养老客群，“爽爽银发课堂”知名度进一步提升，养老客群AU
M值较年初增加202亿元。零售贷款方面，持续健全以消费信贷为核心、住房按揭为
支撑的零售信贷业务体系，不断完善“爽诚贷”“爽快贷”“爽按揭”“爽农贷”
四大零售信贷主品牌，加大对实体经济的金融支持。执行差别化住房信贷政策，及
时调整个人住房贷款套数认定标准、首付比例要求及利率下限政策，全力满足购房
消费者合理贷款需求，母公司个人住房按揭贷款余额211.50元，较年初增加10.41
亿元；聚焦重点消费领域，积极发展个人综合消费贷款，促进市场消费提质扩容，
“爽快贷”业务余额33.87亿元，较年初增加11.35亿元，增长50.40%。加大普惠涉
农领域贷款投放，加快推进农村地区资产负债业务协同发展，不断提升金融服务乡
村振兴的水平，截至报告期末，普惠型涉农贷款余额179.84亿元，较年初增加22.3
1亿元，增长14.16%。普惠金融方面，积极贯彻落实普惠金融政策，践行金融为民
初心，不断提升普惠金融专业化服务能力，报告期内，新发放普惠小微企业贷款23
3.86亿元，新发放普惠型小微企业贷款平均利率同比下降51个BP。截至报告期末，
普惠小微企业贷款余额388.43亿元，较年初增加22.78亿元，增长6.23%。财富管理
方面，持续丰富储蓄、理财、基金、信托、保险、贵金属为主的财富管理产品体系
，优化“爽心享”增值服务权益体系，建设专业财富顾问团队，提供一站式综合金
融服务，满足财富客户对资产配置和专属服务的特色化需求。截至报告期末，本行
服务财富客户数38.73万户，较年初增加3.83万户，增长10.97%；管理财富客户资
产规模2,130.17亿元，较年初增加217.27亿元，增长11.36%。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2024-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜广元市贵商村镇银行股份有限｜ 75200.00｜ -3500.00｜ 1335900.00｜
｜公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜息烽发展村镇银行有限责任公｜ 60000.00｜ -296.06｜ 58900.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜贵阳花溪建设村镇银行有限责｜ 10000.00｜ 161.39｜ 215700.00｜
｜任公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜贵阳贵银金融租赁有限责任公｜ 200000.00｜ 18500.00｜ 3292700.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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