☆经营分析☆ ◇600926 杭州银行 更新日期：2025-04-02◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
为城乡中、小企业客户及居民家庭提供全面的商业银行产品及服务。
【2.主营构成分析】
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司业务 ｜1004476.00｜ 456819.40｜ 45.48｜ 51.94｜
｜资金业务 ｜ 488951.70｜ 519952.70｜106.34｜ 25.28｜
｜零售业务 ｜ 258789.80｜ 88939.30｜ 34.37｜ 13.38｜
｜小企业业务 ｜ 180965.90｜ 73387.40｜ 40.55｜ 9.36｜
｜其他业务 ｜ 778.50｜ -1290.30｜-165.7｜ 0.04｜
｜ ｜ ｜ ｜ 4｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜3126692.90｜ --｜ -｜ 34.18｜
｜发放贷款和垫款 ｜1867405.70｜ --｜ -｜ 20.41｜
｜公司贷款 ｜1229779.00｜ --｜ -｜ 13.44｜
｜债权投资 ｜ 868917.90｜ --｜ -｜ 9.50｜
｜个人贷款 ｜ 626657.60｜ --｜ -｜ 6.85｜
｜投资收益 ｜ 462150.30｜ --｜ -｜ 5.05｜
｜其他债权投资 ｜ 289239.70｜ --｜ -｜ 3.16｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 250455.20｜ --｜ -｜ 2.74｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 125993.80｜ --｜ -｜ 1.38｜
｜存放中央银行款项 ｜ 61217.30｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜公允价值变动损益 ｜ 55095.10｜ --｜ -｜ 0.60｜
｜担保及承诺业务手续费 ｜ 39352.00｜ --｜ -｜ 0.43｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜ 35562.00｜ --｜ -｜ 0.39｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜投行类业务手续费 ｜ 30480.90｜ --｜ -｜ 0.33｜
｜其他 ｜ 29910.70｜ --｜ -｜ 0.33｜
｜其他收益 ｜ 18404.50｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜代理业务手续费 ｜ 13124.60｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜贴现 ｜ 10969.10｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜结算与清算手续费 ｜ 10420.80｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜存放同业款项 ｜ 4350.30｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜银行卡手续费 ｜ 1172.40｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他业务收入 ｜ 599.60｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置损益 ｜ 8.20｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑损益 ｜ -9932.10｜ --｜ -｜ -0.11｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜杭州 ｜1011737.10｜ 584677.60｜ 57.79｜ 52.31｜
｜其他地区 ｜ 922224.80｜ 553131.40｜ 59.98｜ 47.69｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司业务 ｜1641893.50｜ 809141.70｜ 49.28｜ 46.89｜
｜资金业务 ｜1012918.10｜ 514626.10｜ 50.81｜ 28.93｜
｜零售业务 ｜ 514585.00｜ 160927.80｜ 31.27｜ 14.70｜
｜小企业业务 ｜ 327846.10｜ 145721.20｜ 44.45｜ 9.36｜
｜其他业务 ｜ 4311.40｜ -1718.50｜-39.86｜ 0.12｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜6031330.60｜ --｜ -｜ 34.92｜
｜发放贷款和垫款 ｜3511650.30｜ --｜ -｜ 20.33｜
｜公司贷款 ｜2214906.50｜ --｜ -｜ 12.83｜
｜债权投资 ｜1810338.70｜ --｜ -｜ 10.48｜
｜个人贷款 ｜1243096.00｜ --｜ -｜ 7.20｜
｜投资收益 ｜ 564890.40｜ --｜ -｜ 3.27｜
｜其他债权投资 ｜ 475814.60｜ --｜ -｜ 2.76｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 470625.70｜ --｜ -｜ 2.73｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 248107.10｜ --｜ -｜ 1.44｜
｜公允价值变动损益 ｜ 139763.00｜ --｜ -｜ 0.81｜
｜存放中央银行款项 ｜ 123215.60｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜ 100696.10｜ --｜ -｜ 0.58｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜投行类业务手续费 ｜ 70957.70｜ --｜ -｜ 0.41｜
｜担保及承诺业务手续费 ｜ 63530.80｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜贴现 ｜ 53647.80｜ --｜ -｜ 0.31｜
｜其他 ｜ 47695.20｜ --｜ -｜ 0.28｜
｜其他收益 ｜ 46781.20｜ --｜ -｜ 0.27｜
｜代理业务手续费 ｜ 20101.70｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜结算与清算手续费 ｜ 17538.60｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 9615.30｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡手续费 ｜ 2694.60｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑损益 ｜ 1540.80｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他业务收入 ｜ 1327.50｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置损益 ｜ -292.60｜ --｜ -｜ -0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜杭州 ｜2009408.40｜ 900334.50｜ 44.81｜ 57.39｜
｜其他地区 ｜1492145.70｜ 728363.80｜ 48.81｜ 42.61｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司业务 ｜ 857326.30｜ 405853.90｜ 47.34｜ 46.71｜
｜资金业务 ｜ 575219.20｜ 376193.50｜ 65.40｜ 31.34｜
｜零售业务 ｜ 210105.80｜ 94089.10｜ 44.78｜ 11.45｜
｜小企业业务 ｜ 192120.00｜ 84152.70｜ 43.80｜ 10.47｜
｜其他业务 ｜ 782.00｜ -1752.20｜-224.0｜ 0.04｜
｜ ｜ ｜ ｜ 7｜ ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜2996790.50｜ --｜ -｜ 34.57｜
｜发放贷款和垫款 ｜1737920.60｜ --｜ -｜ 20.05｜
｜公司贷款 ｜1093764.40｜ --｜ -｜ 12.62｜
｜债权投资 ｜ 913098.40｜ --｜ -｜ 10.53｜
｜个人贷款 ｜ 623463.30｜ --｜ -｜ 7.19｜
｜投资收益 ｜ 297386.50｜ --｜ -｜ 3.43｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 264130.10｜ --｜ -｜ 3.05｜
｜其他债权投资 ｜ 228301.80｜ --｜ -｜ 2.63｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 140065.10｜ --｜ -｜ 1.62｜
｜公允价值变动损益 ｜ 86983.70｜ --｜ -｜ 1.00｜
｜存放中央银行款项 ｜ 61204.30｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜ 51528.70｜ --｜ -｜ 0.59｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜投行类业务手续费 ｜ 42153.50｜ --｜ -｜ 0.49｜
｜担保及承诺业务手续费 ｜ 41662.70｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜其他收益 ｜ 21009.00｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜贴现 ｜ 20692.90｜ --｜ -｜ 0.24｜
｜其他 ｜ 18995.50｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜结算与清算手续费 ｜ 10385.90｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜代理业务手续费 ｜ 9478.70｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 4736.70｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜汇兑损益 ｜ 4384.80｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜银行卡手续费 ｜ 1388.70｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他业务收入 ｜ 538.50｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜资产处置损益 ｜ -142.00｜ --｜ -｜ -0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜杭州 ｜1079802.40｜ 542847.60｜ 50.27｜ 58.83｜
｜其他地区 ｜ 755750.90｜ 415689.40｜ 55.00｜ 41.17｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2022年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜资金业务 ｜1323766.20｜ 477092.90｜ 36.04｜ 40.20｜
｜公司业务 ｜1262801.60｜ 564455.70｜ 44.70｜ 38.35｜
｜零售业务 ｜ 368356.20｜ 153973.80｜ 41.80｜ 11.19｜
｜小企业业务 ｜ 327365.30｜ 106037.60｜ 32.39｜ 9.94｜
｜其他业务 ｜ 10861.30｜ -2235.40｜-20.58｜ 0.33｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜5502476.70｜ --｜ -｜ 34.78｜
｜发放贷款和垫款 ｜3225753.60｜ --｜ -｜ 20.39｜
｜公司贷款 ｜1899598.30｜ --｜ -｜ 12.01｜
｜债权投资 ｜1600134.20｜ --｜ -｜ 10.11｜
｜个人贷款 ｜1252719.90｜ --｜ -｜ 7.92｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 525633.20｜ --｜ -｜ 3.32｜
｜投资收益 ｜ 468615.20｜ --｜ -｜ 2.96｜
｜其他债权投资 ｜ 430037.40｜ --｜ -｜ 2.72｜
｜托管及其他受托业务佣金 ｜ 350278.70｜ --｜ -｜ 2.21｜
｜拆出资金及买入返售金融资｜ 128910.50｜ --｜ -｜ 0.81｜
｜产 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜存放中央银行款项 ｜ 113479.70｜ --｜ -｜ 0.72｜
｜贴现 ｜ 73435.40｜ --｜ -｜ 0.46｜
｜投行类业务手续费 ｜ 69162.30｜ --｜ -｜ 0.44｜
｜公允价值变动损益 ｜ 53072.60｜ --｜ -｜ 0.34｜
｜担保及承诺业务手续费 ｜ 47367.70｜ --｜ -｜ 0.30｜
｜其他收益 ｜ 32295.90｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜代理业务手续费 ｜ 21029.40｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜其他 ｜ 18445.50｜ --｜ -｜ 0.12｜
｜结算与清算手续费 ｜ 16244.10｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜资产处置损益 ｜ 4292.80｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 4161.30｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜项 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜银行卡手续费 ｜ 3105.50｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜其他业务收入 ｜ 1277.60｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑损益 ｜ -19426.70｜ --｜ -｜ -0.12｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜杭州 ｜1943008.10｜ 752668.90｜ 38.74｜ 59.00｜
｜其他地区 ｜1350142.50｜ 546655.70｜ 40.49｜ 41.00｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2024-09-30】
一、整体经营情况分析
经营效益持续向好。2024年前三季度，公司实现营业收入284.94亿元，较上年同期
增长3.87%，其中利息净收入182.73亿元，较上年同期增长3.87%；实现归属于公司
股东净利润138.70亿元，较上年同期增长18.63%；加权平均净资产收益率13.51%（
未年化），较上年同期提高0.39个百分点；基本每股收益2.29元/股（未年化），
较上年同期增长19.27%。
资产负债平稳增长。2024年三季度末，公司资产总额20,177.81亿元，较上年末增
长9.58%；其中贷款总额9,101.67亿元，较上年末增长12.77%，贷款总额占资产总
额比例45.11%，较上年末提升1.28个百分点；负债总额18,850.92亿元，较上年末
增长8.96%；存款总额11,768.80亿元，较上年末增长12.59%。2024年三季度末，杭
银理财存续的各类理财产品余额4,233.16亿元，较上年末增长13.23%。
资产质量保持平稳。2024年三季度末，公司不良贷款率0.76%，与上年末持平；逾
期贷款与不良贷款比例90.92%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例70.26%。2024年
前三季度，公司计提各类信用减值损失45.83亿元。期末公司不良贷款拨备覆盖率5
43.25%。
二、主要业务讨论与分析
1.大公司板块
公司金融组织架构不断丰富完善，成立跨境金融部、中小企业金融服务项目筹建小
组，形成“1+5”（公司金融+交易银行、投资银行、跨境金融、科创金融、中小金
融）管理模式，持续打磨“六通六引擎”产品与服务体系，全面布局金融“五篇大
文章”。期末，公司金融条线贷款（不含贴现）余额5,520.56亿元，较上年末增长
619.42亿元，增幅12.64%。
交易银行“财资金引擎”聚焦用户体验，三季度上线新版企业APP，并持续优化场
景生态布局，期内推出智慧商会和智慧协会服务方案；“贸易金引擎”强化上下游
信息协同，加快建设供应链一体化信用体系，提升供应链金融服务实体经济质效；
“外汇金引擎”聚焦重点客群综合化经营，加速产品升级迭代；期内推出跨境支付
预校验功能，以及收款GPI追踪服务，并获国家外汇管理局同意在部分机构试行外
汇展业改革。科创金融继续深化体制机制改革，前三季度已完成合肥、嘉兴、宁波
科创中心建设；“科创金引擎”不断优化科创标准产品，推进拳头产品“科易贷”
场景化改造；“上市金引擎”进一步丰富产品覆盖场景，持续赋能优质实体企业全
生命周期发展。截至报告期末，“上市金引擎”累计服务资本市场客户1,760户，
累计支持经营区域内企业上市311户。投资银行做好“债券金引擎”优势服务，加
大债券营销力度，优化机构督导模式，前三季度承销各类银行间市场非金融企业债
务融资工具1,441.22亿元，其中浙江省内主承销规模661.54亿元，浙江省内银行间
市场占有率连续四年排名第一。绿色金融加强产品服务创新，积极服务经济社会绿
色低碳高质量发展。期末公司绿色贷款余额1789.11亿元，较上年末增加107.47亿
元，增幅15.77%，贷款余额位列浙江省内地方法人银行前列。
2.大零售板块
报告期末，小微金融条线贷款余额1,460.11亿元，较上年末增加134.39亿元；公司
普惠型小微贷款余额1,464.74亿元，较上年末增加130.16亿元；零售金融条线贷款
余额1,448.58亿元，较上年末增加99.79亿元，其中个人住房按揭贷款余额1,004.4
9亿元，较上年末增加62.67亿元；零售客户总资产（AUM）5,758.96亿元，较上年
末增加584.58亿元，增幅11.30%；个人储蓄存款余额2,707.24亿元，较上年末增加
424.24亿元，增幅18.58%。
小微金融。抵押端，继续聚焦重点客群，并积极向企业端延伸，实现行业客群营销
扩面，期末小微条线抵押贷款余额1,277.73亿元，较上年末增加110.23亿元，增幅
9.44%；信用端，推动信用小微专营模式复制推广，推广特色信用贷产品营销，期
末普惠型小微信用贷款余额177.67亿元，较上年末增加26.83亿元，增幅17.79%。
零售金融。财富管理方面，公司以代发客群和企业主客群作为战略转型客群，通过
“策略+产品+服务”的系列组合拳，提高财富管理能力；持续完善民生金融、养老
金融产品体系，加强私行产品货架建设。消费信贷方面，房贷业务持续深化重点合
作渠道建联；消费贷业务精准梳理渠道及客群，实施分层分类、差异定价策略，同
时上线面向优质受薪客群的新产品“杭小花”。网络金融。网络信贷强化产品渠道
标准化建设，完善业务运行监控，迭代优化自营贷款风控模型，期末自营贷款累计
授信金额148.86亿元，前三季度自营贷款新增授信客户数16,774户。网络财富通过
细分客群拓展渠道，并提供线上差异化服务获客，纯线上理财新客季内新增26.72%
。开放平台持续推动收单产品能力提升，完善场景服务方案，重点针对民生相关场
景开展数字化转型赋能。期末开放平台累计交易笔数超三千万笔。
3.大资管板块
投资业务密切关注市场动态，精准把握市场交易节奏，前三季度收益增长良好；保
持交易活跃度，与交易中心创新合作推出“CFETS浙江省共同富裕主题精选债券指
数”，提升浙江省内债券流动性；推动程序化“智”能交易，开发多资产策略，量
化交易策略收益跑赢市场基准；深化“国内+海外”大类资产配置研究，搭建涵盖
本外币债券、汇率的FICC大类资产配置框架。同业业务精细化管控负债成本，拓宽
融资渠道，上线同业存单AI交易机器1绿色贷款统计口径为中国人民银行统计口径
。
人，提升询价效率，抓住利率低点时机，成功发行二级资本债100亿元；深化价值
连城同业生态圈建设，持续迭代“金钥匙”客户管理平台和“杭E家”同业平台，
客户管理和服务能力进一步提升。托管业务加强访客协同，深化重点产品场景挖掘
与业务创新，综合经营能力进一步提升；引入AI大模型等技术，推出托管助手“杭
@宝”，升级对客增值服务；期末公司托管规模达1.75万亿元。杭银理财整体经营
情况良好，产品收益率表现稳健，期末理财产品余额4,233.16亿元，较上年末增加
494.50亿元。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2024-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜登封齐鲁村镇银行有限责任公｜ 7000.00｜ 50.64｜ 48900.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜渑池齐鲁村镇银行有限责任公｜ 5000.00｜ 213.70｜ 42000.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜杭银消费金融股份有限公司 ｜ 256100.00｜ 46000.00｜ 5199300.00｜
｜兰考齐鲁村镇银行有限责任公｜ 5000.00｜ 1378.34｜ 108400.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜伊川齐鲁村镇银行有限责任公｜ 6000.00｜ 552.44｜ 91400.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜济源齐鲁村镇银行有限责任公｜ 12000.00｜ 1811.69｜ 251000.00｜
｜司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜浙江缙云联合村镇银行股份有｜ 10000.00｜ 946.21｜ 174900.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜杭银理财有限责任公司 ｜ 100000.00｜ 52800.00｜ 479600.00｜
｜石嘴山银行股份有限公司 ｜ 120800.00｜ 3300.00｜ 6366300.00｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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