☆经营分析☆ ◇002948 青岛银行 更新日期：2025-10-29◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
向客户提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 362371.70｜ 166809.60｜ 46.03｜ 47.29｜
｜金融市场业务 ｜ 201293.10｜ 111780.30｜ 55.53｜ 26.27｜
｜零售银行业务 ｜ 167546.40｜ 52144.80｜ 31.12｜ 21.87｜
｜未分配项目及其他 ｜ 35030.20｜ 29667.40｜ 84.69｜ 4.57｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1134980.40｜ --｜ -｜ 33.70｜
｜发放贷款和垫款利息收入 ｜ 741370.60｜ --｜ -｜ 22.01｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 565185.60｜ --｜ -｜ 16.78｜
｜金融投资利息收入 ｜ 284250.50｜ --｜ -｜ 8.44｜
｜投资收益 ｜ 150933.00｜ --｜ -｜ 4.48｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 148769.90｜ --｜ -｜ 4.42｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 103818.30｜ --｜ -｜ 3.08｜
｜长期应收款利息收入 ｜ 50431.70｜ --｜ -｜ 1.50｜
｜理财业务手续费 ｜ 38766.40｜ --｜ -｜ 1.15｜
｜拆出资金利息收入 ｜ 27584.50｜ --｜ -｜ 0.82｜
｜票据贴现 ｜ 27415.10｜ --｜ -｜ 0.81｜
｜委托及代理业务手续费 ｜ 27001.40｜ --｜ -｜ 0.80｜
｜存放中央银行款项利息收入｜ 18543.60｜ --｜ -｜ 0.55｜
｜其他手续费 ｜ 13512.90｜ --｜ -｜ 0.40｜
｜托管及银行卡服务手续费 ｜ 12350.60｜ --｜ -｜ 0.37｜
｜结算业务手续费 ｜ 12187.00｜ --｜ -｜ 0.36｜
｜买入返售金融资产利息收入｜ 9246.50｜ --｜ -｜ 0.27｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 3553.00｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜项利息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜其他收益 ｜ 3074.40｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜公允价值变动损益 ｜ 115.50｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜其他业务收入 ｜ 69.80｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜资产处置损益 ｜ -72.70｜ --｜ -｜ -0.00｜
｜汇兑损益 ｜ -4801.70｜ --｜ -｜ -0.14｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 618742.90｜ 278777.00｜ 45.06｜ 45.84｜
｜零售银行业务 ｜ 372705.90｜ 67469.70｜ 18.10｜ 27.61｜
｜金融市场业务 ｜ 291274.70｜ 104731.10｜ 35.96｜ 21.58｜
｜未分配项目及其他 ｜ 67029.90｜ 47308.90｜ 70.58｜ 4.97｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜2242143.20｜ --｜ -｜ 34.24｜
｜发放贷款和垫款利息收入 ｜1454526.20｜ --｜ -｜ 22.21｜
｜公司贷款和垫款 ｜1062192.80｜ --｜ -｜ 16.22｜
｜金融投资利息收入 ｜ 558453.60｜ --｜ -｜ 8.53｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 346076.20｜ --｜ -｜ 5.28｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 199395.40｜ --｜ -｜ 3.04｜
｜投资收益 ｜ 171448.60｜ --｜ -｜ 2.62｜
｜长期应收款利息收入 ｜ 109553.80｜ --｜ -｜ 1.67｜
｜理财业务手续费 ｜ 92887.00｜ --｜ -｜ 1.42｜
｜拆出资金利息收入 ｜ 55886.10｜ --｜ -｜ 0.85｜
｜票据贴现 ｜ 46257.20｜ --｜ -｜ 0.71｜
｜委托及代理业务手续费 ｜ 45918.30｜ --｜ -｜ 0.70｜
｜存放中央银行款项利息收入｜ 34313.30｜ --｜ -｜ 0.52｜
｜公允价值变动损益 ｜ 32518.80｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜托管及银行卡服务手续费 ｜ 31684.60｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜买入返售金融资产利息收入｜ 25041.20｜ --｜ -｜ 0.38｜
｜其他手续费 ｜ 16142.10｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜其他业务收入 ｜ 13014.60｜ --｜ -｜ 0.20｜
｜结算业务手续费 ｜ 12763.40｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜其他收益 ｜ 10702.80｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 4369.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜项利息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜资产处置损益 ｜ 1200.20｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑损益 ｜ -17469.30｜ --｜ -｜ -0.27｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 323128.20｜ 134011.00｜ 41.47｜ 45.33｜
｜零售银行业务 ｜ 191432.70｜ 61194.50｜ 31.97｜ 26.86｜
｜金融市场业务 ｜ 164694.90｜ 104891.90｜ 63.69｜ 23.11｜
｜未分配项目及其他 ｜ 33552.70｜ 23790.30｜ 70.90｜ 4.71｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜1099083.90｜ --｜ -｜ 33.37｜
｜发放贷款和垫款利息收入 ｜ 720952.80｜ --｜ -｜ 21.89｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 519029.50｜ --｜ -｜ 15.76｜
｜金融投资利息收入 ｜ 266905.60｜ --｜ -｜ 8.10｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 179770.50｜ --｜ -｜ 5.46｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 116157.20｜ --｜ -｜ 3.53｜
｜投资收益 ｜ 77827.70｜ --｜ -｜ 2.36｜
｜长期应收款利息收入 ｜ 56746.90｜ --｜ -｜ 1.72｜
｜公允价值变动损益 ｜ 51974.10｜ --｜ -｜ 1.58｜
｜理财业务手续费 ｜ 51554.50｜ --｜ -｜ 1.57｜
｜委托及代理业务手续费 ｜ 27576.80｜ --｜ -｜ 0.84｜
｜拆出资金利息收入 ｜ 26432.10｜ --｜ -｜ 0.80｜
｜票据贴现 ｜ 22152.80｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜托管及银行卡服务手续费 ｜ 17171.60｜ --｜ -｜ 0.52｜
｜存放中央银行款项利息收入｜ 16556.00｜ --｜ -｜ 0.50｜
｜其他业务收入 ｜ 12935.50｜ --｜ -｜ 0.39｜
｜其他手续费 ｜ 11444.60｜ --｜ -｜ 0.35｜
｜买入返售金融资产利息收入｜ 9433.20｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜结算业务手续费 ｜ 8409.70｜ --｜ -｜ 0.26｜
｜其他收益 ｜ 5864.60｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 2057.30｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜项利息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜资产处置损益 ｜ 1382.40｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜汇兑损益 ｜ -8189.00｜ --｜ -｜ -0.25｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司银行业务 ｜ 575070.20｜ 220302.10｜ 38.31｜ 46.11｜
｜零售银行业务 ｜ 317886.00｜ 50002.60｜ 15.73｜ 25.49｜
｜金融市场业务 ｜ 288789.80｜ 88361.70｜ 30.60｜ 23.15｜
｜未分配项目及其他 ｜ 65481.60｜ 33740.30｜ 51.53｜ 5.25｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜2114003.20｜ --｜ -｜ 34.24｜
｜发放贷款和垫款利息收入 ｜1363095.10｜ --｜ -｜ 22.08｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 947863.80｜ --｜ -｜ 15.35｜
｜金融投资利息收入 ｜ 547024.30｜ --｜ -｜ 8.86｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 369725.20｜ --｜ -｜ 5.99｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 211303.10｜ --｜ -｜ 3.42｜
｜投资收益 ｜ 128637.50｜ --｜ -｜ 2.08｜
｜长期应收款利息收入 ｜ 111178.80｜ --｜ -｜ 1.80｜
｜理财业务手续费 ｜ 92983.10｜ --｜ -｜ 1.51｜
｜委托及代理业务手续费 ｜ 55649.20｜ --｜ -｜ 0.90｜
｜票据贴现 ｜ 45506.10｜ --｜ -｜ 0.74｜
｜拆出资金利息收入 ｜ 43472.00｜ --｜ -｜ 0.70｜
｜托管及银行卡服务手续费 ｜ 37789.50｜ --｜ -｜ 0.61｜
｜公允价值变动损益 ｜ 32340.50｜ --｜ -｜ 0.52｜
｜存放中央银行款项利息收入｜ 31395.70｜ --｜ -｜ 0.51｜
｜其他手续费 ｜ 15178.00｜ --｜ -｜ 0.25｜
｜买入返售金融资产利息收入｜ 13876.80｜ --｜ -｜ 0.22｜
｜其他收益 ｜ 11996.80｜ --｜ -｜ 0.19｜
｜结算业务手续费 ｜ 9703.30｜ --｜ -｜ 0.16｜
｜存放同业及其他金融机构款｜ 3960.50｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜项利息收入 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜资产处置损益 ｜ 2736.90｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他业务收入 ｜ 258.00｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜融资租赁手续费 ｜ -｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜汇兑损益 ｜ -15590.90｜ --｜ -｜ -0.25｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-09-30】
一、经营情况分析
2025年，是“十四五”规划收官之年，也是青岛银行三年战略规划的收官之年。前
三季度，本公司坚决贯彻落实中央、盛市决策部署，扎根本地、服务实体，奋力书
写金融“五篇大文章”，按照“专业提升、数智赋能、体系优化、特色驱动”的年
度经营指导思想，不断夯实发展基础，稳步扩大业务规模，纵深推进降本增效，经
营业绩实现“稳中有进、稳中提质”。
经营规模稳步增长，资债结构总体向好。截至2025年9月末，本公司资产总额7,655
.71亿元，比上年末增加756.08亿元，增长10.96%；负债总额7,184.17亿元，比上
年末增加733.54亿元，增长11.37%。报告期内，本公司在资产配置上，贯彻落实国
家政策导向，聚焦服务实体经济，开展特色化经营，贷款和金融投资规模稳健增长
；在负债端，加强负债质量管理，推动存款规模持续增长，并积极拓展多元化负债
来源。前三季度贷款、存款增加额均超上年同期。截至2025年9月末，本公司客户
贷款总额3,752.98亿元，比上年末增加346.08亿元，增长10.16%，同比多增35.71
亿元。客户存款总额4,817.27亿元，比上年末增加497.03亿元，增长11.50%，同比
多增75.73亿元；占负债总额比例67.05%，比上年末提高0.08个百分点。
盈利能力稳健提高，经营效益持续增长。2025年前三季度，本公司实现归属于母公
司股东的净利润39.92亿元，同比增加5.37亿元，增长15.54%；营业收入110.13亿
元，同比增加5.27亿元，增长5.03%；加权平均净资产收益率（年化）13.16%，同
比提高0.48个百分点。报告期内，本公司积极应对资产收益率下行等经营挑战，扩
规模、调结构、降成本，营业收入增长快于营业支出，带动利润较快增长，实现良
好经营业绩。在营业收入方面，扩大贷款、金融投资等高收益生息资产规模，同时
，深入发掘负债成本压降空间，成本率和利息支出均同比下降，利息净收入稳步增
长。2025年前三季度，利息净收入81.39亿元，同比增加8.72亿元，增长12.00%，
其中：利息收入172.16亿元，增加5.89亿元，利息支出90.78亿元，减少2.83亿元
。非利息收入28.74亿元，同比减少3.45亿元，下降10.72%，其中：投资收益和公
允价值变动损益合计16.90亿元，同比减少1.52亿元，主要是债券市场走势弱于上
年，虽然进行止盈操作，价差收益增加，但是估值收益减少；手续费及佣金净收入
12.32亿元，同比减少0.45亿元，主要是理财业务手续费收入减少；其他业务收入0
.01亿元，同比减少1.29亿元，主要是销售贵金属业务收入减少。营业支出方面，
优化费用管理和信用风险管控，相关支出整体保持基本稳定。2025年前三季度，营
业支出63.25亿元，同比微增0.31亿元。
贷款质量稳中提质，主要监管指标达标。截至2025年9月末，本公司不良贷款率1.1
0%，比上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率269.97%，比上年末提高28.65个百分
点。核心一级资本充足率8.75%，比上年末下降0.36个百分点；资本充足率13.14%
，比上年末下降0.66个百分点。报告期内，本公司持续坚持轻资本转型，加快推进
资本集约型发展模式，进一步提升资本精细化管理能力，利润留存增加，促进内源
性资本补充不断夯实；各项业务稳健发展的同时，风险加权资产也相应增加，各级
资本充足率较上年末虽有所下降，但整体情况仍较好满足监管要求。
坚持精细化客群经营，深化分层分类服务模式。公司业务板块，客群经营分类施策
，开辟拓客活客新局面。战略客群，聚焦“战客”直营，敏捷服务赋能营销；机构
客群，深化银政合作，提升机构客户粘性；行业客群，依托产业链集群倾斜信贷资
源，实现快速覆盖；小微客群，基于高质量发展白皮书，持续完善一体化营销与综
合化经营模式，做实普惠金融。截至2025年9月末，本行开立账户的公司客户总数
达29.57万户，比上年末增加2.03万户，增长7.37%；本行公司有贷户（不含票据贴
现客户）13,972户，比上年末增加2,363户，增长20.35%。零售业务板块，秉承以
客户为中心的理念，聚焦各类场景开展客群体系化经营。围绕“幸福陪伴”品牌核
心，以“社区夏秋文化季”活动为重要载体，精准触达并深度拓展周边社区客群，
持续开展代发、社保卡、养老和理财等重点客群的分群经营。截至2025年9月末，
零售客户在本行保有资产规模为3,700.21亿元，比上年末增加240.99亿元，增长6.
97%；本行推出全新贵宾增值权益，以精细化权益体系深化与中高端客户的价值联
结，促进价值客群有效增长，截至2025年9月末，金融资产20万元以上的中高端客
户总量达46.44万户，比上年末增加3.70万户，增长8.66%；截至2025年9月末，本
行借记卡客户622.42万户，比上年末增加21.28万户，增长3.54%。
强化特色化经营优势，深耕金融“五篇大文章”。本行坚持以服务国家战略、支持
实体经济高质量发展为主线，围绕金融“五篇大文章”开展差异化经营，以特色化
金融服务助力区域经济发展。
一是统筹推进科技金融体系建设。本行不断完善全周期科技金融产品体系，拓展科
技金融业务场景与合作渠道。截至2025年9月末，本行科技金融贷款余额303.81亿
元，比上年末增加45.43亿元，增长17.58%。
二是持续打磨“绿金青银、青出于蓝”蓝绿色金融品牌。本行通过“双碳工具+专
属产品”协同推进降碳、减污、扩绿，截至2025年9月末，本行绿色贷款余额548.3
0亿元，比上年末增加174.81亿元，增长46.80%，本行蓝色贷款余额213.41亿元，
比上年末增加45.59亿元，增长27.17%。
三是精准提高普惠金融可得性。本行践行“全生命周期、全产品体系、综合化服务
”的专业化经营理念，着力提升小微企业金融服务的覆盖面与针对性。截至2025年
9月末，本行普惠贷款余额501.43亿元，比上年末增加50.54亿元，增长11.21%。
四是加快完善养老金融布局。本行成功打造“养老企易贷”特色样板产品，稳步完
善养老服务金融产品体系，带动养老产业客群拓展，开发上线养老主题公募基金投
顾组合策略；积极推动卫健养老业务发展，截至2025年9月末，本行卫生健康客群
贷款余额85.49亿元，比上年末增加12.05亿元，增长16.41%。
五是深入实施数字化转型战略。本行以产品体系重建、客户旅程重塑为基础，聚焦
大数据与AI深化应用，已在风控、营销、运营、办公等领域落地近20个应用场景；
扎实推进产品管理体系与敏捷组织建设，成功投产对公信贷风控驾驶舱、手机银行
财富规划工具等多个重点项目，全力提升数字金融服务质效。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜青岛青银金融租赁有限公司 ｜ 122500.00｜ 21900.00｜ 1903500.00｜
｜青银理财有限责任公司 ｜ 100000.00｜ 11900.00｜ 225400.00｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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