☆公司大事☆ ◇601328 交通银行 更新日期：2026-02-07◇ ★本栏包括【1.融资融券】【2.公司大事】 【1.融资融券】 ┌────┬────┬────┬────┬────┬────┬────┐ ｜ 交易日 ｜融资余额｜融资买入｜融资偿还｜融券余量｜融券卖出｜融券偿还｜ ｜ ｜ (万元) ｜额(万元)｜额(万元)｜ (万股) ｜量(万股)｜量(万股)｜ ├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤ ｜2026-02-｜198981.1｜12393.87｜ 8505.61｜ 107.04｜ 10.21｜ 15.64｜ ｜ 05 ｜ 2｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤ ｜2026-02-｜195092.8｜ 5125.51｜ 6807.95｜ 112.47｜ 17.92｜ 9.60｜ ｜ 04 ｜ 7｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤ ｜2026-02-｜196775.3｜ 7280.27｜ 9983.45｜ 104.15｜ 8.33｜ 16.93｜ ｜ 03 ｜ 1｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┤ ｜2026-02-｜199478.4｜14528.21｜ 7776.94｜ 112.75｜ 13.91｜ 11.12｜ ｜ 02 ｜ 9｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ └────┴────┴────┴────┴────┴────┴────┘ 【2.公司大事】 【2026-02-06】 你的年终奖，银行已备好专属理财方案 【出处】金融时报【作者】赵萌 近期，职场人期盼的2025年年终奖陆续到账，年终奖理财市场持续升温。国有大行、股份制银行、城商行及理财子公司纷纷推出年终奖专属产品与服务。 工商银行手机银行APP“薪管家”板块集中推介薪享系列专属理财产品，主打低起投与策略多样化，适配年终奖等薪资类资金配置。交通银行推出“年终奖金好去处”主题活动，专享理财产品均为R2稳健型，同时还推出涵盖存款、基金、贵金属、保险的多元产品组合，满足不同配置需求。 浦发银行则于近日推出了2026限量版马年贺岁存单。苏州银行推出年终奖理财攻略，按配置期限精准推荐适配产品。内蒙古银行、大连银行等多家中小银行密集推出专属理财活动，以差异化产品布局争抢市场份额。 以往银行针对年终奖理财多聚焦单一产品收益比拼，如今这一格局正在改变。各理财机构更加注重向投资者提供一站式资产配置服务，“理财+存款+基金”的分层配置受到投资者青睐。 “银行集中布局年终奖理财是顺应居民阶段性资金配置需求、积极拓展财富管理业务的体现。”苏商银行特约研究员高政扬在接受《金融时报》记者采访时表示，年终奖资金普遍具有金额集中、期限相对灵活、风险偏好趋于稳健的特征，促使银行通过低起投门槛、风险分层、期限可选等一揽子方案，提升服务黏性。 南开大学金融学教授田利辉表示，银行业务逻辑正从“产品中心”向“客户中心”与“场景中心”跃迁，即通过嵌入“发薪”这一生命周期事件，提供覆盖流动管理、稳健增值乃至长期规划的“一站式方案”，进而提升客户黏性与生命周期价值，这符合金融中介服务向高附加值转型的普遍规律。 实际上，年终奖理财市场的升温，不仅源于理财机构的积极布局，更从一个侧面反映出居民理财意识和行为的理性升级。 “年终奖可以说是一年辛勤工作的辛苦钱，稳妥最重要，要结合流动性需求和资金使用计划进行配置。”北京市民胡先生的想法具有一定的代表性。 田利辉建议，投资者应将年终奖理财视为一次个人财务规划的“年度体检”与实践。核心原则是“功能优先、匹配为本”，即依据资金的预定用途与可投资期限来倒推适合的金融工具，而非追逐短期高收益产品。 具体操作上，可遵循“三层架构”：第一层是满足短期流动性需求的现金管理类工具；第二层是配置匹配中期规划的稳健型产品，关注其投资逻辑与风险控制能力；第三层则是为长期目标进行的纪律性投资。 “至关重要的是，投资者需深刻理解‘业绩比较基准’非承诺收益，需独立审视产品背后的底层资产与历史波动，管理好预期，避免冲动决策。”田利辉强调。 值得一提的是，银行理财产品对居民资金的吸引力正在不断增强。《中国银行业理财市场年度报告（2025年）》显示，截至2025年末，全国理财市场存续规模达33.29万亿元，较年初增长11.15%；持有理财产品的个人投资者数量达1.43亿人，同比增长14.37%。 “随着居民资产配置需求逐步增加，理财规模有望稳步扩大。”高政扬表示，多数投资者的保本诉求与低风险偏好仍将支撑稳健型理财的基础规模。同时，部分风险偏好较高的居民对更高收益的追求也有望为部分“固收+”产品与权益类产品带来扩容机遇。 田利辉认为，约33万亿元的理财规模标志着中国理财市场步入成熟发展阶段，下一步走势将呈现“结构性深化”与“质量型增长”并重的特征。从宏观金融结构视角看，规模绝对值的高速扩张或将放缓，但内部结构优化潜力巨大。 一方面，随着居民资产配置从不动产向金融资产持续迁移，理财产品作为重要承接载体，其规模基础依然稳固；另一方面，发展动能将从简单的“产品供给”转向“资产配置能力”与“客户陪伴服务”的比拼。能够深度融合客户需求、提供真正差异化资产组合方案并有效控制波动、提升持有体验的机构，将赢得更大市场份额。市场整体将在规范、透明、专业的轨道上，实现从“量”到“质”的升华。 【2026-02-06】 交通银行金融添薪 “贷动”年味经济升温 【出处】交通银行官微 新春佳节临近，年味渐浓，全国各地年货采购热潮涌动。交通银行精准对接地方特色产业与商户需求，让特色年味产业焕发勃勃生机，为年味经济注入强劲金融动力。 腊肉飘香解乡愁 湖南湘西，素有“腊肉之乡”的美誉，腊肉不仅是当地具有悠久历史的特色产业，更是镌刻在国人记忆里的年味符号，每逢新春佳节，便成为家家户户餐桌上不可或缺的美食，市场需求常年居高不下。 湘西自治州榜爷食品有限责任公司，凭借地道风味与过硬品质，成为当地腊肉产业的标杆企业。每逢年关临近，公司便进入生产销售的黄金旺季，熏房内挂满了色泽油亮、脂香醇厚的腊肉，浓郁香气弥漫街巷。然而，要保障招牌腊肉的稳定供应，需批量采购优质猪肉原材料，这对资金周转提出了很高要求。作为涉农小微企业，缺乏充足抵押物难以融资，成为制约企业产能扩张、保障市场供应的瓶颈。 关键时刻，交通银行湖南省湘西分行精准锚定企业需求，主动靠前对接，打破传统融资模式束缚，创新采用商标知识产权质押的金融服务方案，迅速为榜爷食品批复一笔流动资金贷款。这笔“及时雨”般的资金，高效解决了企业原料采购的燃眉之急，保障了优质腊肉的足量生产与稳定供应，让这份承载着乡愁与年味的腊肉醇香，温暖更多家庭的新春餐桌。 坚果炒出烟火气 在安徽蚌埠海吉星农产品批发市场，年味更是扑面而来。经营炒货生意八年的张老板，每年春节前一个月都是生意黄金期，也是备货压力最大的时段。今年坚果礼盒需求旺盛，他计划多进5000斤特级山核桃及畅销品类，而前期支付厂房租金和设备升级费用后，流动资金已捉襟见肘。 交通银行安徽省蚌埠分行“普惠金融服务队”节前走访市场时，敏锐捕捉到商户们的共性难题，第一时间推介“商圈惠贷”特色产品。该产品纯信用、申请快且随借随还，高度契合商户资金需求特点。 “从提交材料到贷款到账，只用了不到24小时！”拿到资金后，张老板迅速对接上游供应商，锁定足量优质货源，还凭借批量采购争取到更优惠价格，同步推出满减、团购活动，生意愈发红火。“每天能卖出上千斤炒货、两百多份礼盒，预计今年春节销售额能比去年增长40%。”张老板喜上眉梢。 截至目前，分行为海吉星市场40余户商户审批超4000万元商圈贷额度，以“一圈一策”专属服务方案，助力“菜篮子”“果盘子”核心工程焕发更旺盛活力。 从特色产业集群到民生消费商圈，交行以普惠金融为抓手，立足新春备货场景，定制差异化金融解决方案，用高效、精准、暖心的金融服务打通资金流转“堵点”。一笔笔及时的融资、一项项贴心的服务，不仅让年味产业愈发兴旺、商户经营更有底气，更“贷动”年味经济持续升温，让这个新春佳节暖意融融、红火兴旺。 【2026-02-06】 齐鲁银行行长兼任首席合规官，17家上市银行首席合规官到位，仍有25家空缺 【出处】时代周报 2026年开年以来，上市银行正在密集“补齐”首席合规官。 2月4日晚，齐鲁银行发布公告称，将聘任行长张华兼任首席合规官，这是今年第5家宣布聘任首席合规官的上市银行。 2024年12月，金融监管总局发布《金融机构合规管理办法》（下称《办法》），首次明确金融机构应当在机构总部设立首席合规官，自2025年3月1日起实行，并设置一年过渡期。目前，距离过渡期结束已经不到一个月时间。 从实际情况看，目前已披露的银行首席合规官多由银行内部高管兼任，且以行长兼任为主，部分银行也会从副行长、行长助理等高管中选聘。 南开大学金融发展研究院院长田利辉向时代周报记者表示，银行首席合规官由行长或副行长兼任，能凭借其现有权威快速推进合规政策，并深度整合业务资源。其核心优势是决策链条短、落地阻力小，但与此同时，如何避免职能流于形式，也是银行面临的潜在挑战。 上市银行首席合规官密集落地，已有17家到位 又有中小银行聘任首席合规官。 2月4日，齐鲁银行发布董事会会议决议公告，审议通过了关于聘任首席合规官的议案，同意聘任行长张华兼任该行首席合规官，任期至第九届董事会届满为止。 公开信息显示，张华出生于1966年6月，现任齐鲁银行副董事长、执行董事、行长、党委副书记。从过往履历来看，张华长期就职于齐鲁银行，还曾挂职任济南市人民政府金融工作办公室（济南市地方金融监督管理局）主任（局长）、党组书记。 金融监管总局在2024年12月发布的《金融机构合规管理办法》明确，金融机构应当在机构总部设立首席合规官，首席合规官是高级管理人员，接受机构董事长和行长（总经理）直接领导，向董事会负责。《办法》于2025年3月1日起施行，并为不符合《办法》规定的金融机构设置了一年的过渡期。 截至目前，距离《办法》规定的过渡期结束仅剩不到一个月的时间。 近期，多家上市银行正在紧锣密鼓敲定首席合规官人选。据时代周报记者统计，2026年以来，除齐鲁银行外，还有渝农商行、厦门银行、浦发银行、张家港行4家上市银行聘任首席合规官。 其中，渝农商行、张家港行与齐鲁银行类似，首席合规官均由行长兼任，浦发银行则由副行长崔炳文兼任，据浦发银行1月24日公告，崔炳文兼任首席合规官的同时，还兼任该行首席风险官、总法律顾问。 目前，国有大行方面并未公开披露首席合规官人选。不过，建设银行、交通银行、中国银行已在去年陆续更新公司章程，加上了首席合规官相关表述，并明确高级管理人员包括首席合规官，其中，建设银行最新的公司章程明确表示，首席合规官可由行长或符合条件的其他高级管理人员兼任。 据时代周报记者不完全统计，自《办法》发布以来，截至2月6日，目前42家上市银行中，已有17家银行首席合规官“到位”，包括华夏银行、平安银行、兴业银行、浦发银行等多家股份行及城农商行。也即意味着，随着过渡期即将结束，仍有25家上市银行亟需补齐首席合规官。 田利辉向时代周报记者表示，设立首席合规官是中国银行业从“规模扩张”向“质量治理”深度转型的重要举措。其积极意义在于，它首次在组织顶层为合规管理赋予了明确的战略权威与系统性责任，将原本分散、被动的合规检查，升级为前瞻、专业的主动管理体系。这不仅提升了内部治理的有效性，更能将监管要求内化为业务创新的“安全护栏”，长远看，是将合规成本转化为风险免疫力与品牌竞争力的关键一步。 内部高管兼任成主流 目前来看，多数上市银行的首席合规官均由行内高管兼任。其中规模相对较小的银行普遍采用行长兼任首席合规官的模式，如张家港行、瑞丰银行、江阴银行等。 而规模较大的股份行、城商行在首席合规官人选安排上则更为灵活，通常会采用行长、副行长、行长助理等高管兼任，如兴业银行首席合规官由副行长孙雄鹏兼任，平安银行首席合规官由行长助理、首席风险官吴雷鸣兼任。 从履历上看，部分银行在首席合规官人选上更倾向于选择具备一定风控经验的高管。 如厦门银行首席合规官由该行行长助理、首席风险官陈松兼任，从履历来看，陈松具备丰富的风控经验，曾任兴业银行风险管理部科室经理；平安银行厦门分行风险管理部总经理、授信审批部总经理；平安银行总行战略发展部合规负责人等职。 除了行内高管兼任，也有部分银行在首席合规官职位人选上采用“专人专岗”的模式。 2025年1月，金融监管总局核准杨宏华夏银行首席合规官任职资格，杨宏出生于1967年12月，曾任华夏银行信用卡中心首席行政官、常务副总裁，华夏银行贵阳分行党委书记、行长，华夏银行贸易金融部总经理，华夏银行信用卡中心党委书记、总裁等职。目前，杨宏担任华夏银行党委委员、首席合规官，未兼任其他职务。 据金融监管总局有关司局负责人介绍，考虑到各金融机构人员职数、资源配置等现实情况，允许金融机构行长（总经理）、省级分支机构或者一级分支机构行长（总经理）兼任；或者由金融机构不分管前台业务、财务、资金运用、内部审计等可能与合规管理存在职责冲突部门的其他高级管理人员，省级分支机构或者一级分支机构不分管前台业务、财务、资金运用、内部审计等可能与合规管理存在职责冲突部门的其他高级管理人员兼任。 有业内人士向时代周报记者表示，对于中小型金融机构而言，设立过多的专职岗位并不现实，还会增加成本。 近年来，银行业“严监管”的态势趋于常态化，监管部门对于银行业务违规的处罚力度不断增强。 企业预警通统计显示，2025年，央行、金融监管局、外汇管理局及派出机构针对银行机构及从业人员开出罚单6546张，累计罚没金额26.39亿元，较上年增加46.53%，重点违规领域包括信贷业务、内控制度等。其中百万元以上的罚单数量为452张，较上年增加59张，大额罚单罚没金额较上年上升幅度较大。 在田利辉看来，当前银行业需要超越“设岗建章”的表层功夫，着力构建一个穿透、智能、有韧性的合规生态。具体而言，必须通过科技赋能实现风险实时监测与穿透式管理；深化“三道防线”协同，压实业务部门的合规主体责任；同时，将合规考核与激励深度绑定，培育全员主动合规的文化基因，最终使合规从成本中心转变为价值创造的稳定器。 【2026-02-06】 交通银行：交行经营发展稳中有进，未来交行将继续保持分红政策的延续性、稳定性和可预期性，以良好的业绩持续回报股东 【出处】本站iNews【作者】机器人 本站02月06日讯，有投资者向交通银行提问， 公司作为国有大行，从2025年初到现在，跌幅远大于同期大盘，市净率即将跌破0.5，公司何时启动市值管理呢，建议公司将分红率从30%提升到40%，维护股东的权益，推动公司市值合理上升 公司回答表示，您好，感谢您的建议。交行经营发展稳中有进，未来交行将继续保持分红政策的延续性、稳定性和可预期性，以良好的业绩持续回报股东。点击进入交易所官方互动平台查看更多 【2026-02-05】 一年两换帅，交行“老兵”贺波如何打开信用卡增长新空间 【出处】北京商报 近年来动作频频的交通银行信用卡再迎重磅消息。北京商报记者近日获悉，交通银行浙江省分行副行长贺波拟接任总行太平洋信用卡中心（以下简称“信用卡中心”）总经理一职。这已是该中心短期内的第二次核心高管变动，而与人事更迭相伴的，是交通银行信用卡业务的转型攻坚。 据北京商报记者不完全统计，2025年至今，该行已有50余家信用卡分中心关停，业务规模同步出现阶段性收缩。在行业存量竞争持续加剧的当下，新任“掌门”贺波将如何凭借自身复合型履历破局，推动信用卡业务从“规模驱动”向“质量提升”转型，答案仍待时间检验。 短时间内两度“换帅” 近日，北京商报记者获悉，交通银行信用卡中心迎来重要人事调整，交通银行浙江省分行副行长贺波将正式“接棒”信用卡中心总经理一职，目前其任职资格尚待监管部门核准。 公开履历显示，贺波兼具丰富的总行零售金融管理与分支行实操经验。2022年10月正式获批浙江省分行副行长前，他曾长期在交通银行总行履职，深耕个人金融业务领域，历任高级经理、副总经理等职，积累了扎实的总行层面业务管理经验；2019—2022年，贺波还曾担任交银理财非执行董事。 此次人事调整的背后，是交通银行信用卡中心短期内的第二次核心高管变动。据公开信息，前任信用卡中心党委副书记、总经理韩冬已于近期完成岗位调动。 交通银行管培生出身的韩冬同样兼具分支行与总行核心部门的复合型经验。2016年，他获批交通银行南京中山北路支行行长任职资格；2018年升任交通银行重庆市分行副行长；2021年，出任交通银行信用卡中心副总经理。2024年末，原信用卡中心总经理王冠调任总行个人金融业务部总经理后，时任副总经理的韩冬开始主持信用卡中心工作，并于2025年7月10日获监管核准正式升任总经理。然而，这一岗位的任职周期颇为短暂。仅5个月后，韩冬便于2025年末调任交通银行宁波分行。今年1月29日，宁波金融监管局正式批复，核准其交通银行宁波分行行长的任职资格。 对此，中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英分析指出，交通银行信用卡中心半年内两度“换帅”，一方面彰显了该行对信用卡业务发展的高度重视，另一方面也折射出其对当前信用卡业务发展现状尚未完全满意，希望通过人事调整破解发展瓶颈。 “此次新任总经理贺波兼具总行与分行双重工作经验，在战略层面具备更广阔的视野，而分行实操经验则能帮助其在当前存量经济背景下，进一步优化信用卡业务布局。”王红英进一步表示，短期来看，频繁“换帅”势必会对信用卡业务发展带来一定波动，但经过合理的组织结构调整后，业务发展大概率将回归稳健增长轨道。 属地经营转型提速 与人事变动同步推进的，是交通银行信用卡业务的战略转型与结构调整。北京商报记者注意到，交通银行早在2024年年报中便首次明确提出“推进信用卡属地经营转型”，彼时该行已陆续关闭桂林、柳州等异地信用卡分中心，将信用卡业务的经营、管理职责下放至各省级分行，由分行成立专门的信用卡部门统筹管理，实现资源的精准下沉。 2025年半年报中，交通银行进一步提出“推动信用卡属地经营转型落地增效”目标，关停冗余分中心的步伐也随之加快。2月5日，据北京商报记者不完全统计，2025年至今，交通银行已陆续关闭信用卡分中心50余家，覆盖北京、上海、广东、四川、陕西、江苏等多个省市，属地经营转型成效逐步显现。 资深信用卡专家董峥在接受北京商报记者采访时表示，随着移动互联网的普及，线上办卡凭借“足不出户、便捷高效”的优势，已逐渐取代传统线下推销模式；加之当前信用卡市场饱和度持续攀升，新增发卡空间大幅压缩，银行线下销售团队的规模优势不再，庞大的人力成本与有限的业务产出形成鲜明反差，使成本投入难以转化为有效的业绩增长。 “当前信用卡地方分中心的收缩与关停，并非个例，而是整个行业从‘增量扩张’向‘存量深耕’转型的必然结果。”董峥补充道。 不难看出，“属地经营转型”已成为交通银行信用卡中心的核心战略发力方向。2025年10月，在交通银行学习贯彻党的二十届四中全会精神会议上，韩冬曾明确表示，要借助信用卡集中经营与分行属地资源优势，实现双轮驱动，扎实做好属地转型“后半篇文章”，强化零售业务一体化经营水平。 针对属地经营转型的具体推进情况，北京商报记者采访了交通银行信用卡中心相关负责人。该负责人表示，中心始终秉持“一个交行，一个客户”的核心理念，对信用卡业务模式进行了改革，由过去的集中直接经营改为分行属地经营，推进全行信用卡业务向“集中经营+属地经营+矩阵式管理”的经营模式转变。 “未来，我们将持续推动原信用卡分中心人员和业务深度融入分行零售业务综合化经营体系，结合属地分行的特色场景和营销资源，为客户提供丰富的信用卡权益和优惠服务。”该负责人进一步介绍，同时将有效整合总分行的渠道、客户和产品资源，让客户在办理信用卡业务之外，还能享受储蓄、信贷、理财等“一站式”综合金融服务，满足人民群众多样化的金融需求。 转型“下半场”如何走 公开资料显示，交通银行信用卡中心自2004年10月成立以来，依托汇丰银行的技术与管理经验，以“中国人的环球卡”为定位，业务规模经历了从高速扩张到存量精耕、结构调整的变革周期。其中，累计发卡量于2007年突破500万张，2008年迈上千万级台阶，2009年突破1500万张，逐年递增；而在册卡量方面，2010—2022年，业务进入持续高增长阶段，在册卡量从超1660万张飙升至7450.83万张，实现跨越式发展。 然而，进入2023年，交通银行信用卡业务进入调整收缩阶段。年报数据显示，2023年该行信用卡在册卡量回落至7132.42万张；2024年进一步降至6300.94万张，累计消费额从2.81万亿元同比下滑至2.45万亿元，不良率则从2023年的1.92%攀升至2.34%；2025年半年报数据显示，报告期内该行信用卡在册卡量再降至6009.85万张，不良率进一步升至2.97%。 从银登中心公开信息来看，2026年1月23日，交通银行信用卡中心集中发布6期不良贷款（信用卡透支）转让项目招商公告，6期债权未偿本费息合计达到68.32亿元，不良资产处置力度持续加大。 资深金融监管政策专家周毅钦表示，交通银行信用卡在册卡量的阶段性收缩，是行业从粗放扩张转向精细化经营的必然体现。当前，居民防御性储蓄意愿增强，消费意愿总体趋于谨慎，加之各类网贷产品持续挤压信用卡消费场景，该行的规模调整是顺应行业趋势的理性选择。 “这种规模收缩，一方面是对过往‘重发卡量、轻质量’扩张模式的纠偏，通过主动清理睡眠卡、低效客群，挤出业务发展泡沫，提升客群质量；另一方面，分中心裁撤后，银行可将节省的场地、人力成本，重新投向数字化运营、高价值客群深耕以及场景分期等核心业务，实现资源优化配置，为长期高质量发展奠定基础。”周毅钦补充道。 对此，王红英指出，未来商业银行信用卡业务要实现根本性转型，必须做好三方面布局：一是加强与对公、私人银行等业务的深度联动，构建综合金融服务体系；二是深耕个人零售市场，主动嵌入各类场景化消费生态，筑牢业务发展的场景根基；三是强化客户需求挖掘，提供多元化、个性化的金融服务，提升客户黏性与综合贡献度。 谈及未来信用卡业务的具体发力方向，交通银行信用卡中心在接受北京商报记者采访时也明确表示，将紧跟市场变化与消费者需求，持续推动信用卡业务从“规模驱动”向“质量提升”转型，重点聚焦三大领域发力。一是积极落实国家扩内需、促消费的政策要求，围绕家电家装、文旅出行、汽车消费等居民消费重点领域，提供丰富的信用卡分期产品及优惠，满足多样化消费需求；二是依托属地分行的服务网络，以“百县万店惠民生”活动为纽带，为县域市场提供覆盖多场景的信用卡消费优惠活动，嵌入代发工资、养老金融等综合服务，畅通金融服务的“最后一公里”；三是持续推进将金融科技和业务发展深度融合，利用AI技术赋能信用卡业务运营和客户精准触达，提升运营效率和客户体验。 周毅钦也为交通银行信用卡业务转型提出三点建议：一是打造差异化利率与权益组合，对标网贷优势推出轻量化信贷产品，简化审批流程并绑定消费场景，提升竞争力；二是强化数字化与场景化融合，发力线上全流程服务，联动分行深耕线下商户，形成线上线下联动布局；三是严控业务风险，优化授信策略，提升风控精准度，实现业务发展与风险管控、规模与效益的协同。 【2026-02-05】 交通银行：囤金宝业务交易起点金额将上调至1500元 【出处】北京商报 北京商报讯（记者 孟凡霞 周义力）2月5日，交通银行手机银行App显示，根据监管要求和《交通银行囤金宝业务客户服务协议》相关规定，为顺应市场变化，加强业务风险管理，交通银行将对囤金宝业务进行调整。自2026年2月10日9:00起，该行囤金宝业务囤金计划交易起点金额将由1000元调整至1500元。调整前已设置成功的囤金计划将继续执行，不受影响。调整后，新建、修改、恢复囤金计划需满足本公告明确的最新交易起点金额。 【2026-02-05】 机构密集调研上市银行，信贷投放情况整体良好，银行ETF南方涨1.05% 【出处】证券之星 2月5日，三大股指早盘持续下行，而银行板块逆势拉升。截至上午10:50，银行ETF南方(159352)涨1.05%。相关成分股中，上海银行涨2.99%、江苏银行涨1.77%、民生银行涨0.79%，交通银行、工商银行、招商银行等小幅跟涨。(以上所列股票仅为指数成份股，无特定推荐之意) 消息面上，当前正值银行一年之中的营销旺季，机构调研普遍聚焦上市银行旺季营销期间的信贷投放情况。资讯数据显示，截至1月31日，年内11家A股上市银行获得373家机构调研，调研次数合计49次。多家银行透露，营销旺季期间的信贷投放要好于2025年同期，开门红对公信贷投放情况整体良好。 太平洋证券指出，高成本定期存款到期重定价有望支撑息差企稳，对公领域风险保持稳定，零售领域风险有望在经济复苏下实现缓解；银行板块业绩已步入修复通道，从PB-ROE匹配角度来看具备配置价值。建议关注：1)资本实力雄厚、分红确定性强的标的；2)区域经济活力强、基本面稳健的标的。 【2026-02-05】 交通银行：2月4日获融资买入5125.51万元 【出处】本站iNews【作者】两融研究 本站数据中心显示，交通银行2月4日获融资买入5125.51万元，该股当前融资余额19.51亿元，占流通市值的1.12%，超过历史50%分位水平。交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2026-02-0451255051.0068079484.001950928664.002026-02-0372802680.0099834468.001967753098.002026-02-02145282105.0077769409.001994784885.002026-01-3068203728.0066432384.001927272189.002026-01-29158696161.00127814397.001925500845.00融券方面，交通银行2月4日融券偿还9.60万股，融券卖出17.92万股，按当日收盘价计算，卖出金额119.53万元，占当日流出金额的0.32%，融券余额750.17万，低于历史40%分位水平。交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2026-02-041195264.00640320.007501749.002026-02-03548947.001115687.006863485.002026-02-02925015.00739480.007497875.002026-01-30466710.00347550.007279352.002026-01-29856680.00706200.007138560.00综上，交通银行当前两融余额19.58亿元，较昨日下滑0.82%，两融余额超过历史50%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2026-02-04交通银行-16186170.001958430413.002026-02-03交通银行-27666177.001974616583.002026-02-02交通银行67731219.002002282760.002026-01-30交通银行1912136.001934551541.002026-01-29交通银行31085184.001932639405.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>> 【2026-02-05】 国有大行定调“稳增长、促转型、防风险” 【出处】金融投资报 □金融投资报记者 吉雪娇 2026年是“十五五”开局之年，锚定高质量发展目标，银行业新一年的发展路线图愈加清晰。 近日，六家国有大行相继召开 2026年工作会议，围绕服务实体经济、优化业务结构、强化风险防控和推进数智化转型等重点任务，务实部署全年经营工作。与此同时，各家银行展现出坚持专注主业、错位发展的特征，结合资源禀赋形成了各具特色的服务重心。服务实体经济：推动金融资源“精准滴灌” 在“十五五”开局之年，服务“高质量发展”成为关键词。围绕服务实体经济这一核心任务，国有大行始终聚焦主责主业、精准发力，同时推动金融资源实现更精准、更有效的滴灌。 工商银行指出，突出主责主业，投资于物和投资于人紧密结合，加大贷款投放、债券投资力度，做深做精“五篇大文章”，全力服务“四稳”。加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域，以及“十五五”重大工程、重大项目。靠前服务“两重一薄”，积极惠民生促消费，助力服务业扩能提质。 农业银行表示，加大重点领域融资供给，助力巩固拓展经济稳中向好势头。坚持投资于物与投资于人紧密结合，持续加大“两重”“两新”和民生、消费等领域金融支持。进一步做优“五篇大文章”，完善科技金融服务体系，全力支持现代化产业体系建设和新质生产力发展。 在加码服务实体经济的同时，风险防控和化解亦被摆在重要位置。中国银行表示，突出抓好信用风险集中度管控，前瞻做好趋势性风险管控，扎实防控科技运营风险，全面防范业务结构不平衡风险。 工商银行提出，提升防风险成效，推动全面风险管理取得新进步。加快推进智能化风控平台进业务进场景，有效防控重点领域风险，确保各类风险总体可控、资产质量基本稳定。 此外，数智化转型也受到广泛关注。建设银行指出，扎实推进数智化转型，不断提升服务实体经济质效。构建全面主动智能敏捷的风控体系，推进风险早识别、早预警、早暴露、早处置。 交通银行表示，该行深入推进“人工智能+”行动，强化数智化思维、深化实践运用，通过AI技术重构业务流程、创新服务模式，进一步支撑管理决策、赋能一线发展、促进价值创造。展现错位发展：服务重心各具特色 当前，银行业正从“规模扩张”转向“质量优先”，进入深度转型期。在共性部署之外，国有大行还结合资源禀赋形成了各具特色的服务重心。 工商银行指出，要靠前对接一揽子政策，在服务现代化产业体系建设、助力加快构建新发展格局、支持经济发展和社会发展协调并进中发挥领军银行作用，构建高度适配的现代化布局。 建设银行强调，要坚持守正创新、扬长补短，巩固拓展传统特色优势，补强短板弱项。加强协同联动，推动商投行一体化、公私一体化、本外币一体化、集团一体化，提升金融服务适配性。大力服务国家高水平科技自立自强，着力打造科技金融领军银行。 农业银行表示，该行始终把服务“三农”作为重中之重，全力支持乡村全面振兴和城乡融合发展。专注主责主业，持续向县域农村倾斜金融资源。加大粮食全产业链、宜居宜业和美乡村建设、乡村特色产业等重点领域信贷投放力度，高质量推进农户金融服务。 中国银行表示，该行要巩固和扩大全球化优势。把握好未来五年全球化发展的新机遇，持续提升全球布局能力、全球产品服务能力、全球一体化营销能力、跨境人民币业务能力、全球化科技保障能力、全球合规管理能力和参与全球金融治理能力。 交通银行则指出，强化资源整合，因地制宜打造特色、错位发展，提升金融“五篇大文章”体系化供给能级。要聚焦上海“五个中心”建设，进一步做强上海主场，增强服务功能、提升服务能级，辐射带动全行创新发展。 邮储银行表示，全面推进特色化、轻型化、综合化、生态化、精细化、数智化“六化”升级，并通过打造“第二增长曲线”，以双线并行、融合发展，实现从规模驱动转向价值驱动，开启全行高质量发展新征程。 毕马威报告指出，差异化监管与金融机构错位发展差异化监管成为银行业监管工作的重要方向。就商业银行来看，对于大型商业银行，监管要求其发挥“主力军”和“压舱石”作用，这不仅体现了大型银行在服务实体经济中的主导地位，也强调了其在应对外部冲击和内部风险时的稳健性要求。对于中小银行，监管要求其更加聚焦本地化和特色化发展，及时调整战略方向，拥抱新经济、服务新动能。通过引导不同类型银行机构错位发展，差异化监管有助于提升金融资源的配置效率，破除行业“内卷”，构建更加稳定、多元的金融生态。 中诚信国际预计，2026年将继续保持“强监管”态势，专注主业、错位发展，筑牢风险防控屏障，推动银行业高质量发展迈上新台阶；受政策引导、投融资环境变化以及银行经营策略优化等多重因素影响，银行资产规模将保持稳健增长，业务结构将持续优化调整，存款成本持续改善、贷款利率降幅收窄，行业经营表现趋稳，整体信用风险可控。 【2026-02-05】 翰墨传福，守护相伴——交通银行山东省分行新春消保活动暖泉城 【出处】中国证券报 新春将至，年意渐浓。自1月27日起至2月11日，交通银行山东省分行在济南陆续举办十余场“迎新春 话消保 新春送福添财气”主题消费者权益保护宣传活动。活动主要覆盖济南市中、历下、槐荫、天桥、历城及高新区等多个区域的交通银行营业网点，将金融知识普及与传统年俗相融合，为泉城市民送上一份兼具文化温情与金融安全的“新春礼”。 活动期间，各参与网点变身为“消保课堂”，巧妙融合消费者权益保护元素与新春佳节氛围，精心布置了主题鲜明、年味十足的金融教育场景。网点现场开设“金融知识小课堂”，向市民普及反诈防骗、理性投资等实用知识。参与互动问答的市民，还可获得由现场书法名家挥毫书写的定制春联，在墨香年味中提升金融安全意识。 本次活动特别关注特殊群体。交通银行山东省分行联合泉城金融卫士志愿者宣传团“反诈奶奶团”、济南市关工委手拉手孤困儿童关爱行动市中区志愿者服务团，面向孤困儿童帮扶家庭开展暖心关怀。书法老师现场书写并赠送百余幅“福”字与春联，传递社会温暖。活动还融入了金融知识讲解，并提供社保卡现场办理服务，切实帮助这些家庭提升风险防范能力、解决实际金融需求。 交通银行山东省分行始终践行“金融为民”理念，将消费者权益保护贯穿于服务全过程。分行消保部负责人表示，未来将持续聚焦“一老一少一新”及残障人士等重点群体，深化“金融教育+”场景融合，通过创新宣传形式提升公众金融素养，为构建安全、和谐的金融环境贡献交行力量。 此次系列活动以传统文化为纽带，以公益传递温度，以知识筑牢防线，在营造喜庆祥和节日氛围的同时，也将金融安全的种子播撒到千家万户，展现出国有大行守护人民群众“钱袋子”的责任与担当。 -CIS- 【2026-02-05】 业务增长新风口！银行拓展并购贷款业务 【出处】中国证券报【作者】张佳琳 《商业银行并购贷款管理办法》（以下简称“并购贷款新规”）落地一月有余。 商业银行敏锐地发现了业务增长的新风口。工商银行、交通银行、浦发银行、北京银行等多家银行积极拓展并购贷款业务，希望凭借案例积累、品牌塑造、生态构建，以先发优势构筑业务壁垒。 并购贷款新规的出台，不仅能助力传统行业企业通过控制型并购，实现资源优化配置与转型升级，也能通过支持参股型并购，为新兴领域企业提供以股权为纽带的新融资渠道。 抓住时间窗口抢先布局 浦发银行2月4日表示，该行将并购贷款新政视为提升服务能级、拓宽服务边界的重要契机，致力于成为企业并购重组最可靠的金融伙伴。从上海到深圳，浦发银行各分行敏捷响应、高效协同，并购贷款业务呈现“多点开花”的局面。 自2025年12月31日并购贷款新规出台以来，多家银行均已入局，开启“首单竞赛”。 北京银行表示，北京银行上海分行于1月4日成功落地全国首批符合并购贷款新规导向的并购贷款业务，为上海某民营上市科技企业参股标的企业35%股权提供融资支持，贷款金额2100万元，融资比例60%，期限3年。此次贷款是并购贷款新规拓宽适用范围允许参股型并购后，市场首批创新实践之一。 工商银行福建省分行1月5日表示，该行成功为某企业发放并购贷款2.99亿元，专项用于支持该企业收购某产业园核心资产。此笔贷款是并购贷款新规实施后，全国银行业落地的首笔控制型并购贷款。本次金融支持，有效助力客户完成对核心固定资产的并购整合与价值提升。 业内人士表示，“首笔业务”的象征意义大于业务本身。国家金融与发展实验室副主任曾刚告诉记者，并购金融业务具有专业能力要求高、客户积累周期长等特征。当前正处于并购贷款业务快速发展初期，银行若能抓住时间窗口加速布局，有望在未来市场竞争中占据有利地位。 有望提升业务盈利水平 《商业银行并购贷款管理办法》重点带来以下突破性变化：一是拓宽并购贷款适用范围，允许并购贷款用于参股型并购；二是优化贷款条件，提高控制型并购贷款占并购交易价款比例上限，延长贷款最长期限；三是设置差异化的展业资质要求，对开展控制型和参股型并购贷款的银行设置了不同的资产规模要求。 曾刚称，数据显示，近年来头部银行并购贷款业务复合增长率接近30%，并购贷款余额在对公贷款中的占比持续攀升。趋势背后，反映出商业银行对并购金融价值的重新认识——在息差收窄、传统信贷业务增长乏力的当下，并购贷款已成为银行拓展中间业务、提升综合收益的重要抓手。 曾刚认为，政策红利释放巨大市场空间。特别是在科技创新、制造业升级、产业链整合等国家战略重点领域，并购活动将持续活跃，银行可借势快速做大业务规模；与传统抵押贷款相比，并购贷款业务风险识别难度更大、专业要求更高，因此拥有更大的定价空间。银行如能建立完善的风险评估体系和定价模型，实现风险与收益的合理匹配，便可获得高于普通贷款的风险溢价。特别是对于科技企业并购、跨境并购等高复杂度交易，银行可凭借专业能力议价，提升业务盈利水平。在息差持续收窄的大背景下，并购贷款为银行改善资产收益率提供了重要途径。 尽管发展潜力巨大，但并购贷款业务的复杂性和专业性，使商业银行在实践中面临诸多挑战与痛点。 曾刚认为，银行业在并购金融领域的竞争，已从单纯的产品供给升级为“并购撮合+并购融资+投后管理”的生态体系构建。 招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者表示，并购贷款新规将推动银行从单一的“信贷提供者”向提供“融资+顾问”服务的综合金融服务商转型。银行应组建专业团队，提升对行业的理解深度和交易服务能力。商业银行应加快构建与并购贷款复杂性相匹配的专业能力和风控体系。 【2026-02-04】 交行信用卡中心拟迎新掌舵人！新帅贺波曾深耕个金与理财领域 【出处】南方都市报 2月4日，南都湾财社记者获悉，交通银行信用卡中心将迎来重要人事调整，交通银行浙江省分行副行长贺波拟接任总行信用卡中心总经理一职，目前该任职资格仍待监管部门正式批复。 贺波拟接棒信用卡中心总经理 公开履历显示，贺波拥有丰富的总行层面个人金融业务管理及分支行经营经验，深耕交行体系多年。其曾任职于交通银行总行个人金融业务部，先后担任高级经理、副总经理；2019年至2022年期间，贺波还兼任交银理财非执行董事；2022年10月，贺波获批出任交通银行浙江省分行副行长。 在担任交行浙江省分行副行长期间，贺波曾于2025年9月参与活动并表示：“交通银行始终关注人们对美好生活的追求。我们积极落实国家促进文旅消费的战略指引，以‘金融+文旅’的创新模式展现政治担当与行业情怀。” 他指出，交通银行正致力于把金融知识融入“诗画浙江”的文旅场景，通过线上线下结合的趣味活动，提醒广大市民和游客在享受消费乐趣、畅游山水的同时，不忘绷紧金融安全这根弦，防范诈骗、理性借贷，让金融安全成为美好旅程的坚实底色。 此次拟接任的信用卡中心总经理一职，此前由韩冬担任，其近期已完成岗位调动，赴任交通银行宁波分行行长。公开信息显示，1月29日，宁波金融监管局已发布相关任职资格批复，正式核准韩冬交通银行宁波分行行长的任职资格。 作为交通银行管培生出身，韩冬的职业发展轨迹贯穿分支行与总行核心业务部门。其早年曾担任南京大厂支行副行长、南京中山北路支行行长，积累了扎实的基层分支行运营经验；2018年4月，韩冬升任交通银行重庆市分行副行长；2021年12月，其调任太平洋信用卡中心副总经理，切入信用卡核心业务板块。2024年末，原交行信用卡中心总经理王冠调任总行个金部总经理后，韩冬开始主持信用卡中心日常工作，并于2025年7月正式升任信用卡中心总经理。 值得注意的是，从正式出任信用卡中心总经理到调任宁波分行行长，韩冬的任职时间仅满半年。 据悉，2025年末，韩冬已率先调任交行宁波分行党委书记，为后续任职行长做好铺垫；而原宁波分行行长宋滨，则已赴任交通银行浙江省分行行长，形成了跨区域、跨部门的管理层轮岗格局。 行业转型下，2026年如何谋新篇？ 信用卡业务作为交行零售金融的核心板块，其经营表现备受关注。 交通银行半年报显示，截至报告期末，该行境内行信用卡透支余额达5325.82亿元，在册卡量突破6009.85万张；报告期内，信用卡累计消费额达10966亿元。 在此背景下，1月26日至27日上午，交通银行2026年党建和经营工作会议在沪召开，明确了全年发展方向与核心任务。其中关于降本提质、数智赋能、服务民生的部署，或为信用卡业务转型划定了清晰路径。 交通银行方面表示，要因地制宜打造特色、错位发展，提升金融“五篇大文章”体系化供给能级。聚焦上海“五个中心”建设，进一步做强上海主场，增强服务功能、提升服务能级，辐射带动全行创新发展。 此外，降本提质与数智赋能成为全行重点发力方向，这与信用卡业务的转型需求高度契合。会议提出，要聚焦降本提质增效，深入推进“人工智能+”行动，强化数智化思维、深化实践运用，通过AI技术重构业务流程、创新服务模式，进一步支撑管理决策、赋能一线发展、促进价值创造。 会议同时对2026年经营管理工作进行部署。强调要平衡好多重目标，各方面任务统筹兼顾；紧扣优化结构，从而实现持续投放、效益增长、风险稳固；主动靠前发力，把握全年工作主动。要全力服务促消费惠民生，聚焦重点、打造特色，优化业务布局，大行挑大梁、小行显担当。强化底线思维，提升风险授信管理能力，做实重点领域风险防范化解，加强内控合规管理，筑牢信息科技安全防线。 事实上，当前头部银行信用卡中心均共同面临转型升级、提质增效的行业共性课题，告别规模粗放扩张、迈向精耕细作已成为全行业共识。从行业实践来看，近期多家机构动作不断，或调整信用卡权益、停发低效联名产品，或关停线下分中心，与交行一样聚焦优化运营、精简成本、深挖存量价值，行业整体进入质变升级的关键周期。 中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，信用卡行业正经历三大核心转向，即从规模导向转为价值深耕、从依赖息差转为生态变现、从以产品为中心转为以客户为中心，这一转型趋势倒逼包括交行在内的头部机构重构业务逻辑，摒弃“跑马圈地”思维，聚焦核心客群与优质场景发力。 博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出，对于信用卡业务经营策略的转变，银行机构正在推动从狠抓发卡获客到精耕存量的经营策略转变，从关注数量到更看重质量，以价值贡献为锚来重塑信用卡的业务逻辑。未来，零售融合发展的思路将更加普及，将储蓄、理财、贷款、信用卡等业务进行融合串联，有助于提升银行高端客群的综合金融服务质量，使得高端客户留存更具效率，从而为信用卡机构带来更多盈利贡献。 【2026-02-04】 交行大连分行发放当地首笔全线上生猪养殖场景贷款 【出处】交通银行官微 近日，交通银行大连分行成功为某重点生猪养殖户投放当地首笔全线上生猪养殖场景贷款。针对活体禽畜抵押难、信用评估难等行业堵点，分行联合涉农机构深入研究，创新金融服务模式，精准破解养殖产业融资瓶颈，为乡村振兴注入强劲金融动能。 该业务融合多项创新亮点，通过供应链金融、科技助力、专属定制等多维赋能，将交通银行“链享惠贷”这一供应链场景下个人经营贷应用于生猪养殖产业。分行依托与核心企业信息管理系统直连，实时获取养殖数据，并结合税务、征信、资金流水等多维度通用信息，对链属客户的经营状况和还款能力进行综合评估。在总行标准化功能模块和产品框架基础上，分行快速为符合准入条件的本地链属客户量身定制授信审批策略及流程，实现全线上、纯信用的高效授信。 此次业务的成功落地，不仅填补了大连地区生猪养殖全链条信贷服务的空白，更探索出“政策引导+金融创新+产业适配”的助农新模式。业务上线后，分行率先为辖内生猪养殖户金某发放240万元养殖资金，从申请到审批放款全流程仅用2天，高效便捷的服务获得客户高度认可。自场景上线以来，分行已累计为养殖户发放贷款25笔，超7100万元。目前，该模式已在交通银行系统内实现黑、吉、辽、冀、鲁、蒙六省区全覆盖，惠及农户超1000户，切实以金融活水滋养农业经营，实现经营效益与社会效益的双向奔赴。 分行将立足辖区涉农产业发展实际，聚焦乡村振兴重点领域金融需求，持续深化政银协同联动，不断创新特色化、本土化、专属化的金融产品及服务，着力打造大连地区特色金融助农品牌，积极构建多层次、广覆盖、可持续的现代农村普惠金融体系，为区域经济蓬勃发展贡献交行力量。 【2026-02-04】 交通银行：2月3日获融资买入7280.27万元 【出处】本站iNews【作者】两融研究 本站数据中心显示，交通银行2月3日获融资买入7280.27万元，该股当前融资余额19.68亿元，占流通市值的1.15%，交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2026-02-0372802680.0099834468.001967753098.002026-02-02145282105.0077769409.001994784885.002026-01-3068203728.0066432384.001927272189.002026-01-29158696161.00127814397.001925500845.002026-01-28144524517.0084442721.001894619081.00融券方面，交通银行2月3日融券偿还16.93万股，融券卖出8.33万股，按当日收盘价计算，卖出金额54.89万元，占当日流出金额的0.07%，融券余额686.35万，交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2026-02-03548947.001115687.006863485.002026-02-02925015.00739480.007497875.002026-01-30466710.00347550.007279352.002026-01-29856680.00706200.007138560.002026-01-28557405.00769625.006935140.00综上，交通银行当前两融余额19.75亿元，较昨日下滑1.38%，交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2026-02-03交通银行-27666177.001974616583.002026-02-02交通银行67731219.002002282760.002026-01-30交通银行1912136.001934551541.002026-01-29交通银行31085184.001932639405.002026-01-28交通银行59804104.001901554221.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>> 【2026-02-03】 订单量激增！交通银行代销沃德金发货延迟至春节假期后1—3周 【出处】北京商报 北京商报讯（记者 宋亦桐）2月3日，交通银行发布公告指出，根据中钞长城贵金属有限公司通知，现将该公司最新发货安排进行告知：自2026年2月4日00:00起通过交通银行代销渠道下单成功的沃德金系列产品发货时间调整为春节假期后1周至3周左右。 中钞长城贵金属有限公司公告显示，由于近期订单量激增，自2026年2月4日起，该公司沃德金系列产品（含沃德金梯形版系列、沃德金惠民版系列、典藏金豆系列、沃德金“福、禄、寿、喜、财系列”、沃德金生金系列）产品交付时间为春节假期后1—3周。 【2026-02-03】 交通银行信用卡“换帅”，贺波将出任总经理 【出处】北京商报 北京商报讯（记者 孟凡霞 周义力）2月3日，北京商报记者获悉，交通银行信用卡中心迎来人事调整。交通银行浙江省分行副行长贺波将接任总行信用卡中心总经理一职，其任职资格尚待监管部门批复。 公开信息显示，贺波，曾任交通银行总行个人金融业务部高级经理、副总经理，2022年10月起获批交通银行浙江省分行副行长。2019年至2022年，贺波还担任交银理财非执行董事。 据公开信息，此前担任交通银行信用卡中心党委副书记、总经理韩冬已于2025年末调任该行宁波分行。今年1月29日，宁波金融监管局发布《关于韩冬交通银行股份有限公司宁波分行行长任职资格的批复》，正式核准韩冬交通银行宁波分行行长的任职资格。 交通银行2025年半年报显示，截至报告期末，该行境内行信用卡透支余额5325.82亿元，在册卡量6009.85万张；报告期内，信用卡累计消费额10966亿元。 【2026-02-03】 春节购车金融战升温：银行花式让利，高返佣“潜规则”凉凉 【出处】北京商报 春节购车旺季来临，银行汽车消费“金融战”进入白热化阶段。2月3日，北京商报记者梳理发现，平安银行、浦发银行、交通银行、上海银行等多家金融机构正密集加码汽车金融业务，通过首期免息、贴息补贴、超长周期低息贷款等多元化方案降低消费者购车门槛，同时升级车主信用卡权益，全力争抢春节车市的消费市场份额。 值得关注的是，在这场营销热潮背后，北京商报记者注意到，多地银行业已纷纷启动汽车金融自律规范行动，但在核心的返佣标准设定上，各地却呈现出显著分歧。分析人士指出，这种区域差异的核心成因，在于不同地区汽车销售市场的结构存在偏差，而针对不同区域的消费市场制定适配的行业标准，正是科学化监管模式在地方落地的具体体现。 银行推出免息、长周期低息贷款优惠 春节购车旺季临近，汽车消费金融市场迎来营销热潮，7年期贷款、叠加贴息政策、限时优惠利率等促销手段频出。 其中，浦发银行浦发i车贷方面，自2026年2月28日（含）前，消费者在特斯拉官网下单订购Model Y L及符合条件的Model 3、Model Y车型，即可享浦发银行7年超低息贷款方案，经国家贴息后年化利率低至0.49%起。其中，贴息后Model 3首月月供低至1788元起，消费者最低4.59万元首付即可提车。 除了长周期低息让利外，权益绑定也成为银行汽车金融营销的重要方式。交通银行信用卡中心推出“马启鸿途·乐享积分”活动，2026年1月20日（含）至3月31日（含）期间，用户成功预约试驾阿维塔、理想汽车，即有机会赢取1万积分；若成功办理上述品牌汽车分期且放款达标，更有机会获赠5万积分。 上海银行信用卡中心则推出多重汽车金融优惠活动，消费者申请办理该行信用卡直客式汽车分期，可享0.20%/月—0.25%/月的利率，近似折算年化利率为4.40%—5.68%。2026年1月1日至3月31日，办理特殊品牌汽车分期还可享限时优惠利率，最低至0.15%/月，近似折算年化利率为3.31%—3.45%，每月月供低至约1816元。与此同时，活动期间上海银行还为车主卡金卡新户提供支付宝消费立减福利；申请并成功办理直客式汽车分期且同步办理车主卡的新户，还可享受账单分期减息等优惠。 对于银行扎堆布局汽车金融市场的现象，博通咨询首席分析师王蓬博分析称，春节是购车消费的传统旺季，居民的购车需求会集中释放，银行推出低息贴息、积分返利等政策，核心目的是降低消费者的购车门槛，借此抓住集中的消费需求。此外，汽车金融属于银行零售业务中的优质资产，各家机构密集加码该赛道，本质也是为了争抢客户、抢占市场份额，同时这一举措也能配合车企和地方的消费刺激政策，形成多方协同拉动消费的效果。 “高息高返”急刹车 在银行花式营销的同时，多地银行业已纷纷启动汽车金融自律规范行动，防范行业不正当竞争风险。北京商报记者注意到，近期中国银行河南省分行、中信银行郑州分行、工商银行河南分行、招商银行郑州分行等多家河南地区银行，以及嵩明农商行、永胜农商行、建水农商行等多家云南地区金融机构，均密集发布了汽车消费金融业务自律规范声明。 从声明内容来看，多地在返佣标准上的规范要求呈现明显差异。河南区域多家银行均表示，在汽车消费金融业务对客定价及返佣标准上，一年期产品最高“3%返1%”、二年期产品最高“6%返2%”、三年期产品最高“9%返3%”、四年期产品最高“12%返4%”、最长是五年期产品最高“15%返5%”。最高返佣标准包含对厂商、经销商、第三方服务商、劳务外包、业务外包等多方合作机构的返佣总和。杜绝通过宣传费、广告费、场租费等变相提高佣金开展不正当竞争。 与河南的“分级返佣”模式不同，云南省银行业协会的自律公约明确提出，不得通过高息高返的方式引导经销商向消费者搭售汽车分期或消费贷款业务，严禁任何形式的返佣行为，坚决落实与中介机构“零费用”的往来约定，杜绝向经销商及其关联人员等支付提成、佣金及任何形式的权益，同时不得以任何隐蔽、变异的方式开展不正当竞争。 针对云南省银行业“严禁任何方式返佣”原则的制定考量，北京商报记者致电云南省银行业协会，协会相关负责人表示，此举主要是为了防止行业内卷和不正当竞争，从源头规避高息高返、变相将经营成本转嫁给消费者等行业乱象，维护汽车消费金融市场的正常秩序。对于该原则的目前落地成效，上述负责人透露，云南省银行业协会的会员单位均已签署公约，目前各单位都在认真、积极地遵守并落实该自律公约，整体执行情况良好。 此前四川省也已出台相关规范政策。北京商报记者了解到，为规范汽车金融业务发展，四川金融监管局此前指导四川省银行业协会发起设立了《四川银行业信用卡汽车分期付款业务和汽车消费贷款业务自律公约》，共有40家银行业金融机构自发签署该公约。其中提出，在川银行业金融机构要优化与汽车经销商合作模式，降低对客实际利率、合理确定佣金比率，要求在川银行业金融机构要严格遵守行业自律要求，不得以高额返佣等不正当竞争手段抢占市场份额，真正通过提升自身服务质量来增强市场竞争力。 行业良性发展需构建多元生态 这场针对汽车金融“高息高返”的清理规范源于去年6月，彼时，多地银行业协会相继发布汽车消费金融业务自律公约，剑指“高息高返”乱象，促使银行摒弃以往的“以返佣换规模”的畸形业务模式。 那么，为何多地会出台差异化的汽车金融返佣规范？王蓬博分析认为，核心原因在于不同区域的汽车消费金融市场成熟度、行业竞争格局存在差异，地方监管的侧重点也有所不同。河南的“分级返佣”模式，是在行业规范的基础上兼顾了市场的实际交易需求；云南的“零返佣”原则，是想要从源头杜绝返佣行为带来的不正当竞争问题；而四川强调合理确定佣金比率，则是为市场留出了一定的自主调节空间。 王红英对此也表示认同，在他看来，针对不同区域的消费市场制定适配的行业标准，也是科学化监管模式在不同区域的具体落地。 谈及不同的返佣模式在实际落地中存在的难点，王蓬博认为，一是各地规范标准不统一，跨区域开展的汽车金融业务可能会出现监管衔接的问题；二是金融机构与合作方之间的隐性返佣行为具有较强的隐蔽性，难以实现全面排查和有效监管；三是部分市场主体会因行业规范收紧，出现业务调整不适应的情况，而不同规范下的行业成本传导，也会给基层的实际执行工作带来不小的难度。 那么，汽车消费金融领域返佣行为的核心规范导向应是什么？王蓬博表示，核心还是要从根源上杜绝不正当竞争，首先需明确金融机构与经销商、第三方服务商之间的费用往来边界，既不能让高返佣变相推高消费者融资成本，也不能通过宣传费、广告费等变相方式突破返佣限制；同时还要保障消费者的自主选择权，避免经销商因高返佣强制搭售分期贷款业务，最终实现汽车金融定价回归合理区间，维护整个市场的正常秩序。 对于未来汽车消费金融行业如何实现良性发展，王红英认为，行业想要实现可持续发展，必须建立起共荣共生、利润分配合理的金融生态体系，从价格内卷式的恶性竞争，转向价值创造、各方协同服务客户的良好商业生态。此外，商业银行和经销商应围绕汽车消费打造全生态服务体系，在二手车金融、电池租赁、售后回租等上下游业务中挖掘新的价值增长点，让银行、经销商与消费者均能获得相应价值，推动行业持续健康发展。 【2026-02-03】 佳木斯重庆两地均被罚 交通银行开年已累计9度收罚单 【出处】中国经济网 中国经济网北京2月3日讯 国家金融监督管理总局网站昨日公布的佳木斯监管分局行政处罚信息公开表（佳金监罚决字〔2026〕1、2号）显示，交通银行股份有限公司佳木斯分行迟报漏报案件风险事件信息被罚款20万元，刘海（时任交通银行股份有限公司佳木斯分行行长）被警告。 国家金融监督管理总局网站昨日公布的合川监管分局行政处罚信息公开表（合川金管罚决字〔2026〕1号）显示，交通银行股份有限公司重庆合川支行贷款“三查”不尽职。合川金融监管分局对交通银行股份有限公司重庆合川支行罚款30万元，对刘协力（时任交通银行股份有限公司重庆合川支行副行长）警告。 1月6日，国家金融监督管理总局网站公布陕西监管局行政处罚信息公示表显示，交通银行股份有限公司陕西省分行及相关责任人员存在以下主要违法违规行为：发放固定资产贷款不审慎、银行承兑汇票授信后管理不到位、超过借款人实际需求发放流动资金贷款、项目贷款贷后管理不到位。陕西金融监管局对交通银行股份有限公司陕西省分行罚款253万元。对牛博、姚淑芳分别给予警告，对林雅欣给予警告并罚款5万元。 1月6日，云南金融监管局公布的行政处罚信息公示列表显示，交通银行股份有限公司云南省分行员工行为管理不到位、个人贷款管理不审慎、流动资金贷款管理不审慎。云南金融监管局对其罚款110万元。 1月6日，中国人民银行金华市分行公布的行政处罚决定信息公示表（金银罚决字〔2025〕26号）显示，交通银行股份有限公司金华分行存在以下违法行为类型：1.违反金融统计相关规定；2.违反账户管理规定；3.违反反假货币业务管理规定；4.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；5.未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行金华市分行对其警告，没收违法所得97.5元，罚款104.25万元。 1月8日，国家金融监督管理总局网站公布湖州监管分局行政处罚信息公开表显示，交通银行股份有限公司湖州分行及相关责任人内控管理不到位。国家金融监督管理总局湖州监管分局对交通银行股份有限公司湖州分行罚款40万元；对金凯禁止从事银行业工作三年，对杜敏宜、柴卫华警告。 1月14日，国家金融监督管理总局网站公布的汕头监管分局行政处罚信息公示列表显示，交通银行股份有限公司汕头分行未按项目实际进度发放贷款。国家金融监督管理总局汕头监管分局对交通银行股份有限公司汕头分行罚款25万元。 1月27日，国家金融监督管理总局网站公布的上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2026〕9号）显示，交通银行股份有限公司上海市分行向关系人发放信用贷款、违规对个别贷款品种部分免息、置换类个人经营贷款管理严重违反审慎经营规则、项目融资业务严重违反审慎经营规则、流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则、固定资产贷款管理严重违反审慎经营规则、贷款五级分类不准确。上海金融监管局对其罚没款合计611.86951万元。 1月28日，国家金融监督管理总局网站公布的福建金融监管局行政处罚信息公示表显示，交通银行股份有限公司福建省分行及相关责任人存在以下主要违法违规行为：流动资金贷款管理不到位、个人经营性贷款贷前调查不尽职，贷后管理不到位。福建金融监管局对交通银行股份有限公司福建省分行合计处以75万元罚款，对黄雅茹给予警告，对林琴琴给予警告，并处以5万元罚款。 经统计，今年1月以来，交通银行已累计9度收罚单。 【2026-02-03】 80股连续5日或5日以上获融资净买入 【出处】证券之星 据iFinD统计，截至2月2日，沪深两市共有80股连续5日或5日以上获融资净买入。连续获融资净买入天数最多的股票是兖矿能源，连续10个交易日获净买入；连续获融资净买入天数较多的还有鹏鼎控股、交通银行、盛屯矿业、远东股份、金诚信、崧盛股份、天顺风能、美利云等股。 【2026-02-03】 交行北京市分行亮相2026北京国际商业航天展 以科技金融赋能航天产业高质量发展 【出处】交通银行官微 近日，以“汇聚全球资源 共促商业航天”为主题的2026北京国际商业航天展览会在京举办。交通银行北京市分行携定制化金融解决方案亮相展会，集中展示“交银火炬贷”“交银创投贷”“交银文科贷”“跨行资金管理系统（云部署）”等核心产品，为商业航天产业提供覆盖全生命周期的一揽子金融服务方案。 其中，“交银火炬贷”凭借免抵押担保、审批周期短等优势，有效缓解初创科技企业融资难题；“交银创投贷”通过“投贷联动”“线上化审批”等机制，为成长期企业提供持续的资金支持；“跨行资金管理系统（云部署）”“交银e监管”等产品，则全面满足企业在结算、跨境业务等方面的多元化需求，实现对商业航天企业全生命周期的精准服务。 展会期间，分行还组建专业团队开展“一对一”精准对接，自贸试验区支行走访多家参展企业，深入了解客户业务需求与痛点。客户经理积极推介主动授信服务模式与绿色审批通道，并就融资额度、还款方式等关键问题进行现场解答。截至目前，分行已为20余家重点航天科技企业定制综合金融服务方案，达成初步合作意向12项，有效推动金融资源与产业需求高效衔接。 此外，在展会同期举办的“产教融合新生态论坛”上，分行积极推动交银投资完成“空天产业基金”签约。该基金规模达10亿元，将重点投向卫星制造、火箭回收技术、卫星数据应用等核心领域，通过联动高校、科研机构与产业链企业，构建“产教融合、投融一体”的创新生态。 作为北京市首批科技金融领军机构，分行将持续深化在商业航天与科技金融领域的布局，充分依托北京自贸试验区政策优势与交银集团全牌照资源，完善“股贷债租托”综合金融服务体系，加大对运载火箭、卫星互联网、航天新材料等重点领域的信贷支持。将进一步推动银政产学研深度融合，优化科技金融产品矩阵，以更精准、灵活、高效的金融服务，全力支持北京打造全球商业航天创新高地。 【2026-02-03】 并购贷款新规满月 商业银行“首单”业务竞相落地 【出处】经济参考报 《商业银行并购贷款管理办法》（以下简称《办法》）落地已满月，多家银行纷纷落地“首单”“首批”并购贷款业务。《经济参考报》记者注意到，紧跟新规导向，工行、农行、中行、建行、交行等国有大行，以及兴业银行、浦发银行、北京银行等率先完成了新规发布后的首笔并购贷款。对此，业内专家表示，新规的创新突破适配了当前市场发展需求，是机遇也是挑战。未来市场竞争将从单纯的资金供给转向综合服务能力的比拼。 多家银行积极“尝鲜” 2026年开年仅一个月，银行并购贷款项目已频频落地。日前，工商银行福建省分行官微发布信息称，1月5日，该行成功为某企业发放并购贷款2.99亿元，实现全国银行业首笔控制型并购贷款落地。并购贷款专项用于支持相关企业收购某产业园核心资产，有效助力该企业完成对核心固定资产的并购整合与价值提升。 而在新规正式发布后的第二天，建行安徽省分行采用“直接投资+基金投资”相结合的模式，成功为池州市某国有投资平台投放1亿元并购贷款，专项支持其参股苏州某半导体领域企业。 作为服务“三农”的主力军，1月9日，中国农业银行南京分行针对江苏省内某大型粮食集团完善产业链、提升运营效能的诉求，为企业量身定制并购贷款方案，助力企业提升粮食全链条运营及应急保供能力。 另外，交通银行也积极响应并购贷款新政，高效推动业务落地。新政发布后首个工作周，交通银行长三角，大湾区及中西部地区11家省直分行即向相关企业发放首批新政项下并购贷款，支持多笔控股型，参股型并购交易，切实服务经济结构调整和资源优化配置。值得一提的是，各家银行在参股型并购贷款业务上也实现了首次突破。 浦发银行、北京银行等资本实力强劲的股份制银行、城商行同样积极拓宽并购金融业务。浦发银行成都分行公开信息显示，1月4日，该行成功为青白江某区属国企发放分行首笔参股型科技企业并购贷款试点业务，支持其完成对某优质生产型企业的市场化并购。北京银行上海分行则于1月4日成功为上海某民营上市科技企业参股标的企业35%股权提供融资支持，贷款金额为2100万元，融资比例为60%，期限3年。 “由于新规对开展并购贷款业务的商业银行设置相应的资产规模门槛，即‘上年末并表口径调整后表内外资产余额不低于500亿元，开展参股型并购贷款业务的，上年末并表口径调整后表内外资产余额不低于1000亿元’，因此前期参与者以大行为主。”对此，有业内分析人士表示，从资金流向看，相关业务投放多集中在安徽、江苏、上海等区域，资金多投向科技创新、绿色环保等领域的地方国企。这也显示出，《办法》在优化资源配置，加快传统产业升级和新兴产业发展方面的政策红利正加速显现。 并购贷款服务“升级” 2025年12月31日，金融监管总局正式印发《商业银行并购贷款管理办法》，进一步拓宽了并购贷款的适用场景与服务边界。为了更好地满足并购交易的融资需求，《办法》在引入参股型并购贷款的基础上，将控制型并购贷款占并购交易价款比例上限从60%提高至70%，期限从七年延长至十年，合理优化并购贷款条件，为并购交易提供融资便利。 “当前中国经济正处于新旧动能转换的关键时期。一方面传统产业逐渐进入整合优化期，另一方面新兴产业仍在培育壮大过程中。除控制型并购外，经营主体通过参股投资实现行业整合、转型升级的需求显著提升。”金融监管总局有关司局负责人此前表示，拓宽并购贷款适用范围，既有利于助力传统产业升级改造，又有利于加快塑造经济发展新动能、新优势，提升金融服务实体经济质效。 对此，工商银行也认为，此项政策优化拓宽了企业通过股权投资获得技术、整合资源与优化资本结构的融资渠道，有利于银行加大对并购和股权投资的资金支持力度，发挥并购在“盘活存量、带动增量”中的突出作用，促进传统产业升级与新兴产业发展，推动新旧动能平稳转换。 在业内分析人士看来，新规的发布将推动银行从单一的“信贷提供者”向提供“融资+顾问”服务的综合金融服务商转型，为银行进入并购市场提供更多支持，有助于培育行业新的利润增长点。“新规增加允许并购贷款支持参股型并购交易、提高贷款占交易价款比例上限、延长贷款最长期限等内容，将拓宽科技企业、战略性新兴产业通过股权投资获取技术与资源的融资渠道。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示。 “新规将引导商业银行差异化、专业化发展。差异化资质要求有助于引导并购贷款业务向风控能力强、资本雄厚的大中型银行集中，降低行业整体风险。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，接下来商业银行应加快构建与并购贷款复杂性相匹配的专业能力和风控体系。 是机遇也是挑战 短短一个月，在国有大行带头下，多地纷纷落地相关业务，既印证了市场对并购融资创新的迫切需求，也彰显了新规的政策落地效率。在业内专家看来，新规的创新突破适配了当前市场发展需求，但对各方来说，既有机遇也是挑战。 据某国有大行相关负责人士透露，早在2025年8月20日监管部门发布《商业银行并购贷款管理办法（征求意见稿）》之初，银行就组织了全辖相关专业条线进行学习，并形成省市支行三级紧密联动，提前对接区域内优质企业并购融资需求，确保信息传递及时、决策部署高效。但该负责人士也坦言，这对商业银行，特别是中小银行来说，无论是专业风控能力、行业研判能力，还是合规执行能力等都是一个挑战。 “比如，针对参股型并购中控制权缺失带来的管理风险，应建立差异化估值模型，重点评估非控制状态下的权益保障机制。再比如，并购贷款项目要聚焦产业政策导向，重点支持符合国家战略的产业并购，远离高溢价、无协同的盲目扩张项目。要严格遵守差异化展业门槛和额度限制，杜绝通过拆分交易、关联授信等方式规避监管等。”对此，上述某国有大行相关负责人士进一步解释。 另外，随着新规的落地，对监管而言，需把握创新与风控的平衡，避免政策红利异化为风险隐患。监管部门需全面提升监管能力，强化跨部门协同，实施全流程监管，重点监测关联企业并购中的交易真实性，防范虚假并购套取信贷资金的行为，同时建立动态评估机制，根据市场变化优化监管参数。 记者查询相关银行披露的数据发现，目前并购贷款业务规模虽然在贷款总额中占比还不高，但增速较快。例如，浦发银行2025年第三季度报告显示，截至2025年三季度末，该行境内外并购贷款余额2378亿元，在贷款总额中占比不足5%；相关贷款余额较2024年末增长14.53%，增幅较为可观。 在受访专家们看来，随着并购市场活跃度提升，相关业务存在较大的扩容空间。未来这一市场的竞争将从单纯的资金供给转向综合服务能力的比拼，具备强大专业能力和风控能力的银行将在市场竞争中脱颖而出。 【2026-02-03】 交通银行：2月2日获融资买入1.45亿元 【出处】本站iNews【作者】两融研究 本站数据中心显示，交通银行2月2日获融资买入1.45亿元，该股当前融资余额19.95亿元，占流通市值的1.15%，交易日期融资买入额融资偿还额融资余额2026-02-02145282105.0077769409.001994784885.002026-01-3068203728.0066432384.001927272189.002026-01-29158696161.00127814397.001925500845.002026-01-28144524517.0084442721.001894619081.002026-01-2784337014.0067340881.001834537285.00融券方面，交通银行2月2日融券偿还11.12万股，融券卖出13.91万股，按当日收盘价计算，卖出金额92.50万元，占当日流出金额的0.10%，融券余额749.79万，交易日期融券卖出额融券偿还额融券余额2026-02-02925015.00739480.007497875.002026-01-30466710.00347550.007279352.002026-01-29856680.00706200.007138560.002026-01-28557405.00769625.006935140.002026-01-27869215.0058829.007212832.00综上，交通银行当前两融余额20.02亿元，较昨日上升3.50%，两融余额超过历史60%分位水平。交易日期证券简称融资融券变动融资融券余额2026-02-02交通银行67731219.002002282760.002026-01-30交通银行1912136.001934551541.002026-01-29交通银行31085184.001932639405.002026-01-28交通银行59804104.001901554221.002026-01-27交通银行17777461.001841750117.00说明1：融资余额若长期增加时表示投资者心态偏向买方，市场人气旺盛属强势市场，反之则属弱势市场。说明2：买入金额=主动买入特大单金额+主动买入大单金额+主动买入中单金额+主动买入小单金额。 更多两市融资融券请查看融资融券功能>> 【2026-02-03】 发布风险预警调整相关业务 一众大行主动应对贵金属“过山车”行情 【出处】证券时报 2月2日，金银价格显著回调。相较于1月29日高点，白银价格盘中最大累计跌幅约40%，黄金价格盘中最大累计跌幅约20%。 面对市场波动，多家银行迅速反应，相继调整相关业务并发布风险提示。 2月2日，招商银行发布公告称，鉴于近期国内外贵金属价格波动加剧，为防范市场风险、保护投资者权益，对“招财金”业务进行相关调整。该行表示，自2026年2月2日收盘清算时起，Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06、NYAuTN12等合约的保证金比例从60%调整为70%，涨跌幅度限制保持15%不变；Ag（T+D）合约的保证金水平从60%调整为70%。若当日Ag（T+D）合约出现单边市情况，则自收盘清算时起，该合约下一交易日起涨跌幅度限制从19%调整为25%；若未出现单边市情况，则Ag（T+D）涨跌幅度限制维持不变。 证券时报记者了解到，“招财金”业务包括黄金现货、黄金延期（黄金/白银T+D），是招商银行根据相关规定，代理投资者向上海黄金交易所提出各类贵金属委托的业务，涵盖现货、延期等多种交易品种。为顺应市场形势变化，目前该行已暂停“招财金”新开户和新开仓业务。 同时在2月2日，中国邮政储蓄银行也在官网发布提示信息称，近期国内外贵金属市场价格波动剧烈，不确定因素显著增多。为保护黄金积存、实物贵金属业务客户利益，该行特别提示相关客户，加强风险防范意识，在审慎评估自身财务状况及风险承受能力的基础上，理性投资、合理配置、避免追涨杀跌。 实际上，此轮银行系统的风险预警与业务调整已形成“梯队”。自1月底以来，已有多家国有大行陆续调整积存金业务，从客户准入端、交易行为端和系统风险端介入管理与引导理性投资。 1月26日，中国农业银行发布公告称，自1月30日起，个人客户办理存金通黄金积存业务（包括存金通1号、2号）签约、买入、定投三类业务时，需在业务申请办理渠道，按该行统一的风险测评问卷进行风险承受能力评估、取得谨慎型及以上的评估结果。 1月29日，交通银行称，自1月31日起，对于已签约贵金属钱包的个人客户，当前有效的风险承受能力评估结果为增长型、进取型、激进型，才可以办理贵金属钱包项下全部业务；如该评估结果为保守型、稳健型、平衡型，则客户可办理实时卖出、兑换实物贵金属、积存计划终止、解约等，有效积存计划执行不受风险承受能力评估结果限制。 1月30日，中国建设银行、中国银行、中国工商银行也均发布相关公告。 中国建设银行称，自2月2日9∶10起，个人黄金积存业务定期积存起点金额（包括日均积存及自选日积存）上调至1500元。该行后续将持续关注黄金市场变动情况，适时对上述起点金额进行调整。 中国银行表示，2026年以来，贵金属市场的不确定性因素较多，价格大幅波动。为保护积存金、积利金、账户贵金属等贵金属相关业务的客户利益，特别提示各位客户做好市场风险防范，基于自身财务状况和风险承受能力开展贵金属交易活动，合理控制贵金属持仓规模，防范贵金属价格波动带来的资金损失风险。 中国工商银行称，自2月7日起，在周末以及法定节假日等非上海黄金交易所交易日，该行将对如意金积存业务进行限额管理，限额类型包括全量或单一客户单日积存/赎回上限、单笔积存或赎回总量上限等，并进行动态设置，提金不受影响。 “在本轮变动剧烈的行情中，银行反应迅速且措施多元，标志着贵金属业务风险管理进入了主动前置、多层次协同的新阶段。”一位市场分析人士指出，金价高位震荡不仅是技术调整，也意味着市场宏观预期正在重估。在此环境下，金融机构通过实施“提高门槛、限制杠杆、引导理性”的组合策略，根本目标是在波动中维护市场稳定，保护投资者利益。 【2026-02-03】 国有六大行密集强化黄金投资业务风险管控 【出处】证券日报 今年以来黄金价格一度持续走强，但近期波动显著加剧。在此背景下，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等国有大行相继出手调整黄金相关业务，通过提高业务门槛、增设风险测评要求、发布投资提示等方式，进一步强化风险管控，引导投资者理性参与。 业内专家表示，尽管黄金短期价格震荡加剧，但在全球避险需求、资产配置逻辑转变等核心因素支撑下，黄金等贵金属仍具备中长期配置价值。不过，投资者需高度关注市场波动风险，秉持理性投资理念。 国有大行“一致行动” 此次国有大行对黄金相关业务的调整覆盖起存门槛、交易限额、风险测评等多个关键环节，且调整举措落地时间高度集中。 2月1日，工商银行发布消息称，近期国内外贵金属价格波动剧烈，市场不确定性显著增强。建议投资者在审慎评估自身风险承受能力的基础上，保持理性投资心态，避免盲目追涨杀跌。建议从中长期视角考虑，坚持分批分散、适度均衡的原则进行投资配置。请投资者密切关注行情变化，合理控制持仓规模，有效防范市场波动风险。 此前的1月30日，工商银行在官网发布消息称，将调整如意金积存业务办理规则并修改协议文本的约定。自2月7日起，在周末以及法定节假日等非上海黄金交易所交易日，该行将对如意金积存业务进行限额管理，限额类型包括全量或单一客户单日积存/赎回上限、单笔积存或赎回总量上限等，并进行动态设置，提金不受影响。 1月30日，建设银行发布公告称，自2月2日9：10起，个人黄金积存业务定期积存起点金额（包括日均积存及自选日积存）上调至1500元，后续将持续关注黄金市场变动情况，适时对上述起点金额进行调整。建设银行还表示，近期国内外贵金属价格波动加剧，市场风险提升。请投资者增强贵金属业务的风险防范意识，基于自身财务状况和风险承受能力理性投资。贵金属投资时需合理控制仓位，及时关注持仓情况和保证金余额变化情况，防范贵金属市场风险。 交通银行于1月29日发布公告称，自1月31日起，已签约贵金属钱包的个人客户，当前有效的风险承受能力评估结果为增长型、进取型、激进型，才可以办理贵金属钱包项下全部业务；如该评估结果为保守型、稳健型、平衡型，则客户可办理实时卖出、兑换实物贵金属、积存计划终止、解约等业务，有效积存计划执行不受风险承受能力评估结果限制。另外，自1月31日起，个人客户当前有效的风险承受能力测评结果为平衡型、增长型、进取型或激进型的，可购买沃德金生金产品。 此外，中国银行、农业银行、邮储银行等均已发布调整黄金相关业务的公告，并提示交易风险。 苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示，近期黄金价格波动剧烈是银行集中调整黄金相关业务的核心原因。为防范业务风险、履行投资者适当性管理义务，多家银行通过提高起存门槛、强化风险测评等方式优化业务规则，既能筛选匹配风险的投资者、引导理性投资，也能保护投资者权益、降低银行合规风险。 黄金中长期配置价值仍存 从市场表现来看，2026年以来以黄金为核心的贵金属市场延续上行走势，黄金、白银品种表现尤为亮眼，但近期价格波动显著，后续行情如何演绎成为市场关注焦点。 上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，短期受美联储新任主席提名引发的猜测影响，美元流动性收紧预期或压制金价，且获利抛售压力仍在；但中长期看，实际利率下行、通胀有韧性、美债削弱美元信用等因素仍强力支撑金价，其尚未见顶。历经波动后，贵金属配置吸引力依旧较强，地缘政治与金融市场风险未消，避险功能仍有效，且与股债相关性低，配置价值未受明显影响。 薛洪言认为，后续以黄金为核心的贵金属市场行情将呈现复杂格局。短期内，市场在经历快速上涨与深度回调后，可能进入震荡整固阶段，多空因素交织将使价格维持高波动水平；中长期来看，支撑贵金属走势的宏观背景（如全球范围内的不确定性、部分长期结构性需求等）依然存在，为市场提供潜在支撑，但波动将成为常态。 针对投资者，薛洪言提醒需重点关注三类风险：一是市场波动本身带来的价格风险，极端行情下短期波动幅度可能极大；二是全球主要经济体的货币政策动向及相关监管政策变化，这类因素可能对市场产生显著影响；三是投资产品的流动性风险与交易规则调整可能性。他强调，投资者务必充分了解自身风险偏好，避免使用过高杠杆，选择与自身情况相匹配的投资工具。 【2026-02-02】 最新！多家银行，紧急调整！ 【出处】证券时报网 近期，国际黄金与白银价格在创下历史新高后剧烈波动。2月2日，金银价格显著回调，黄金期货一度跌破每盎司4500美元。相较于1月29日的高点，白银价格盘中低点的累计跌幅约40%，黄金价格跌幅约20%。 面对市场波动，多家银行迅速反应，相继调整相关业务并发布风险提示。 2月2日，招商银行发布公告称，鉴于近期国内外贵金属价格波动加剧，为防范市场风险、保护投资者权益，该行对招财金业务进行相关调整。具体来看： 自2026年2月2日收盘清算时起，Au(T+D）、mAu(T+D）、Au(T+N1）、Au(T+N2）、NYAuTN06、NYAuTN12等合约的保证金比例从60%调整为70%，涨跌幅度限制保持15%不变；Ag(T+D）合约的保证金水平从60%调整为70%。若当日Ag(T+D）合约出现单边市情况，则自收盘清算时起，该合约下一交易日起涨跌幅度限制从19%调整为25%；若未出现单边市情况，则Ag(T+D）涨跌幅度限制维持不变。 招商银行提示，请投资者做好风险防范工作，合理控制仓位，理性投资。 券商中国记者了解到，“招财金”业务包括黄金现货、黄金延期（黄金/白银T+D），是招商银行根据相关规定，代理投资者向上海黄金交易所提出各类贵金属委托的业务，涵盖现货、延期等多种交易品种。为顺应市场形势变化，目前该行已暂停“招财金”的新开户和新开仓业务。 同样在2月2日， 中国邮政储蓄银行也在官网发布提示信息显示， 近期国内外贵金属市场价格波动剧烈，不确定因素显著增多。为保护黄金积存、实物贵金属业务客户利益，该行特别提示相关客户，加强风险防范意识，在审慎评估自身财务状况及风险承受能力的基础上，理性投资、合理配置、避免追涨杀跌，密切关注贵金属行情变化，控制持仓规模，防范贵金属价格波动带来的资金损失。 中国银行公告称，若2026年2月2日（星期一）白银延期合约出现单边市情况，则自收盘清算时起，上金所白银延期合约保证金比例从20%调整为26%，中国银行白银延期合约客户保证金比例由50.80%调整为66.04%，上金所下一交易日（2月2日20:00）起涨跌幅度限制从19%调整为25%。若未出现单边市情况，则白银延期合约保证金水平和涨跌幅度限制维持不变。 实际上，本轮银行系统的风险预警与业务调整已形成“梯队”，自1月底以来，已有多家国有大行陆续调整积存金业务，各自从客户准入端、交易行为端和系统风险端介入管理与长期投资引导。 1月26日，中国农业银行发布公告称，自1月30日起，个人客户办理存金通黄金积存业务（包括存金通1号、2号）签约、买入、定投3类业务时，需在业务申请办理渠道，按该行统一的风险测评问卷进行风险承受能力评估、取得谨慎型及以上的评估结果。 农业银行还建议投资者增强风险防范意识，基于自身财务状况和风险承受能力理性办理存金通黄金积存业务。 1月29日，交通银行称，自1月31日起，对于已签约贵金属钱包的个人客户，当前有效的风险承受能力评估结果为增长型、进取型、激进型，才可以办理贵金属钱包项下全部业务；如该评估结果为保守型、稳健型、平衡型，则客户可办理实时卖出、兑换实物贵金属、积存计划终止、解约等，有效积存计划执行不受风险承受能力评估结果限制。 早在去年底，交通银行就曾发布风险提示，建议投资者关注市场变化，增强贵金属业务的风险防范意识，及时关注持仓情况和保证金余额变化情况，合理配置贵金属资产规模。 1月30日，中国建设银行、中国银行、中国工商银行也齐齐发布相关公告。具体来看，中国建设银行公告称，自2月2日9:10起，个人黄金积存业务定期积存起点金额（包括日均积存及自选日积存）上调至1500元。该行后续将持续关注黄金市场变动情况，适时对上述起点金额进行调整。 中国银行表示，2026年以来，贵金属市场的不确定性因素较多，价格大幅波动。为保护积存金、积利金、账户贵金属等贵金属相关业务的客户利益，特别提示各位客户做好市场风险防范，基于自身财务状况和风险承受能力开展贵金属交易活动，合理控制贵金属持仓规模，防范贵金属价格波动带来的资金损失风险。 中国工商银行发布涉及积存金相关业务调整的公告，调整如意金积存的业务办理规则并修改协议文本的约定。自2月7日起，在周末以及法定节假日等非上海黄金交易所交易日，该行将对如意金积存业务进行限额管理，限额类型包括全量或单一客户单日积存/赎回上限、单笔积存或赎回总量上限等，并进行动态设置，提金不受影响。 2月1日，中国工商银行再度发布消息称，近期国内外贵金属价格波动剧烈，市场不确定性显著增强。建议投资者在审慎评估自身风险承受能力的基础上，保持理性投资心态，避免盲目追涨杀跌。建议从中长期视角考虑，坚持分批分散、适度均衡的原则进行投资配置。请投资者密切关注行情变化，合理控制持仓规模，有效防范市场波动风险。 此番急涨急跌的行情正反映出，贵金属市场在宏观预期变化、技术性超买以及部分资金获利了结等多重因素影响下，进入高波动阶段。 “此轮银行反应迅速且措施多元，标志着贵金属业务风险管理进入了主动前置、多层次协同的新阶段。”一位市场分析人士指出。金价高位震荡不仅是技术调整，也意味着市场宏观预期正在重估。在此环境下，金融机构通过 “提高门槛、限制杠杆、引导理性” 的组合策略，其根本目标是在波动中维护市场稳定，保护投资者利益。 【2026-02-02】 近6月年化高达50%！在售混合类理财收益“天花板”榜单来了 【出处】21世纪经济报道 本期，课题组重点关注理财公司发行的混合类产品，从代销渠道为投资者筛选出表现较优的在售产品。 为提供有效的选品参考，榜单展示了产品近一月、近三月及近六月的年化业绩，并按照近三月年化收益率进行排序，以此反映其在近期市场波动中的多维度收益表现。 统计代销机构（28家）：工商银行、中国银行、农业银行、邮储银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、浦发银行、广发银行、浙商银行、华夏银行、平安银行、恒丰银行、渤海银行、北京银行、宁波银行、江苏银行、上海银行、南京银行、杭州银行、徽商银行、微众银行、网商银行、百信银行。 需要特别提醒的是：本榜单对理财产品“在售”状态的判断，是基于其投资周期进行推算。但实际情况中，部分产品可能因额度售罄，或银行针对不同客户展示的产品清单存在差异而无法购买。因此，建议投资者以代销银行APP的实际展示为准。 此外，南财理财通虽力求客观公正，但不对本评价榜信息的真实性、完整性和准确性作任何保证，排名信息仅供参考。 【2026-02-02】 专访交通银行普惠金融事业部华勐慧：银行数字化风控的普惠新实践 【出处】21世纪经济报道 21世纪经济报道记者 周炎炎 2025年10月，备受各界关注的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》（以下简称“十五五”规划建议）正式发布。这份重要文件中，金融“五篇大文章”话题再被强调，其中明确要大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。与此同时，本次建议还提到“健全财政优先保障、金融重点倾斜、社会积极参与的多元投入格局，确保乡村振兴投入力度不断增强”，这也深刻揭示了普惠金融的应有之义。 伴随“十五五”规划启动在即，普惠金融也正站在从“广覆盖”转向“精准化”与“高质量”发展的关键路口。然而，长期困扰行业发展的“不可能三角”依然高悬——在服务普惠客群时，往往难以同时兼顾信贷可得性、风险控制与融资成本这三大目标，三者之间形成一种结构性张力：追求其中两个目标的优化，往往要以牺牲第三个为代价。 在此背景下，如何突破瓶颈、推动普惠金融持续高质量发展，已成为银行业必答的一项命题。作为一家国有大行，眼下应如何破局？就此话题，21世纪经济报道记者专访了交通银行普惠金融事业部负责人华勐慧。 华勐慧认为，要想实现由“普”及“惠”，同时提升金融资源的配置效率与风险把控能力，必须要关注大数据、人工智能为核心的智慧风控技术。技术赋能业务，方能精准滴灌长尾客群，实现商业可持续，构建起“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，以此锻造出和高质量发展要求真正适配的现代普惠金融体系。 数字化风控体系突破小微融资困局 《21世纪》：站在“十五五”规划开局的历史坐标上，回顾“十四五”期间，综合来看，交行在普惠金融业务方面有哪些值得关注的重点进展？ 华勐慧：“十四五”以来，普惠金融服务在覆盖面、可得性和便利度等方面明显提高，特别是随着数字技术突飞猛进，数字应用场景不断丰富，深刻重塑普惠金融服务的各个环节。交行依托大数据与金融科技手段，有效整合客户多维度信用信息，结合小微企业业务特征，深挖数据价值，建立了特色化、数字化、智能化风控体系，助力实现信贷风险从人工管理到智能管控的转变。基于这一数字化风控体系，交行推出一系列线上产品，并赋能于线下业务流程优化，广泛、高效服务于小微企业，并有效兼顾风险防控。 近年来，交行普惠型小微企业贷款复合年均增长率超过20%，资产质量保持良好。这一跨越式发展的背后，离不开交行以数字化风控体系为核心的力量支持。 《21世纪》：您提到数字化风控体系，可以详细介绍一下它是如何运作的吗？ 华勐慧：传统风控模式依赖人工经验与财务报表，但多数小微企业缺乏规范财务数据，客观上有一定的融资困局。为突破这一瓶颈，缓解银企信息不对称，并结合小微企业融资金额小、户数多、分布散、频率高的特征，交行启动了普惠金融风控体系的数字化转型。主要包括三个方面： 一是数据治理：打通内外数据孤岛，构建“千企千面”画像。 数字化风控的基础在于丰富的、高质量的数据。交行通过不断整合内外部各类数据源，充实数据资产，优化数据质量，完善数据体系，为数字化风控体系建设奠定基础。首先，打通客户行内信息，整合客户资产、流水、还款行为、黑名单等数据，充分发挥存量客户的行内数据价值，构建客户基本画像。其次，根据小微业务特征，持续引入各类外部黑名单、工商红盾、税务、个人/企业征信、司法诉讼等数据，提高小微客户画像的丰富程度和风险刻画能力。另外，构建风控指标体系，夯实数字化风控基础。目前已基于征信（含个人、企业）、税务、工商、流水数据等维度设计了上万个客户特征变量，将为风控模型迭代优化提供更广泛的参数选择，同时简化了模型上线的流程，大大提高了上线的效率。 二是模型构建：AI算法量化风险，提升风险预测能力。 风险预测能力是数字化风控体系的重要核心。为提升线上业务的风险预测能力，交行依托动态、实时、多维的大数据分析，自主研发搭建了基于人行征信、工商及税务等数据的一整套风险评分模型，对普惠客户进行深度学习和深入挖掘。采用业内先进的stacking融合模型方案，实现客户画像的模型化，量化客户风险，有效支撑贷前准入控制、贷中决策支持和贷后辅助管理。 三是策略应用：全生命周期管理，自动化决策与预警。 风控策略是数字化风控体系的关键应用。通过差异化、精细化的策略，实现客户全生命周期的风险管理。例如，在贷前准入阶段，对不同风险等级的客户采用差异化的准入与核额策略，系统自动化审批；在贷中贷后阶段，对客户风险变动、经营恶化或抵押物价值产生明显波动等情况及时发出预警，实现近90%的客户逾期前风险预警提示覆盖。经过近几年的探索实践，交行普惠线上产品的策略体系已实现由原专家经验为主向基于违约数据的量化分析为主的转变，形成了较为成熟的数据驱动型风控策略。 如何让小微服下“定心丸” 《21世纪》：在提升融资可得性、保障融资连续性方面，交行采取了哪些措施来为企业服下“定心丸”？ 华勐慧：交行通过“产品创新＋政策护航”的双轮驱动，为小微企业注入了“定心丸”。 一方面，交行深度融合多维度数据与智能风控要素，构建起差异化授信、动态核额、快速审批于一体的智能核额体系，以金融科技手段赋能普惠金融，切实提升了服务的可得性。 以上海临港生命蓝湾的一家生物医药公司为例。该企业属于典型的轻资产研发型公司，前期曾通过外部融资收购杭州工厂，后因新增订单导致流动资金出现缺口。企业反映，当时市场上多数银行的线上贷款产品同质化严重，普遍存在审批额度有限的问题，难以满足其实际需求。 而交行当时推出的“科创智慧知产贷”，其核额逻辑不再是看“砖头”（抵押物）、而是看“专利”。该产品具有准入系统自动判断、多维度核额、出额速度快、全线上业务流程的优势。在客户经理第一时间推荐给客户后，企业经过扫码申请，当即获批750万元纯信用额度，并在两天内完成提款。这个案例生动证明，通过数据融合与模型创新，银行完全有能力为科技创新“精准造血”。 另一方面，交行积极落实国家政策，将做好续贷工作作为提升小微企业服务质量的重要举措，建立“提前介入、主动对接”机制，对贷款即将到期、经营正常的企业，客户经理提前1-3个月开展需求摸排，结合企业生产周期量身定制续贷方案，确保新旧贷款“无缝衔接”，切实提升服务可得性。同时，交行创新推出普惠客户线上续贷功能，支持客户自助办理，提高续贷效率，用金融活水精准滴灌小微实体。 前期，苏州昆山一家专业生产模具钢材的企业面临一笔150万元贷款到期，资金周转压力凸显。该企业下游客户主要为模具厂商，由于模具配套产品验收周期较长，常规账期约6个月，导致回款时间与贷款偿还节点出现明显错配。同时，企业结算多采用银行承兑汇票，账面可用现金较为有限。当时正值企业为第四季度生产备货的关键阶段，若无法及时投入资金采购原材料，生产很可能陷入停滞。 交行在获悉该企业需求后，主动上门提供对接服务。通过线上系统快速核验该企业的订单合同、纳税记录等经营资料，确认其符合续贷条件后，当天即通过系统自动完成150万元续贷的审批与放款。此举不仅为企业节省了高额的过桥资金成本，有效缓解短期流动性压力，更以持续稳定的资金支持保障了订单按期交付，帮助企业稳定生产经营、维护客户关系，也为后续发展夯实了基础。 《21世纪》：我们关注到，交行创新推出“主动授信”服务模式，“主动授信”强调“无感授信”的客户体验。主动授信是如何运用数字技术来赋能业务模式的革新，新模式下给市场及客户带来什么变化或好处？ 华勐慧：近年来，交行持续加大创新力度，优化完善普惠金融服务体系。主动授信服务正是其中一项创新举措，通过数字化转型来重塑普惠金融的服务流程。交行基于高效便捷、智能化、精准化的目标，通过整合多渠道数据资源，依托隐私计算、数据沙箱、多方安全计算、区块链等前沿技术，为小微企业精准画像、批量主动核定授信额度、简化融资流程，给小微企业融资注入新动能，带来两大深刻变化。 一是服务效率显著提升。 交行借助主动授信服务，提前核定授信额度，客户经理可以像“快递小哥”一样，带着额度主动送“贷”上门。同时，以手机银行、网上银行为主要渠道，实现7×24小时的“产品在线、服务在线”模式。此外，利用智能识别等数字化手段重塑业务流程，让小微企业融资之路更加畅通无阻。 二是服务覆盖面有效拓展，惠及更多小微企业。 交行通过运用大数据进行关联分析与交叉验证，实现以数据增信替代传统抵押担保，能够为传统模式下难以获得金融服务的“信贷白户”提供有效信用评价，切实缓解了小微企业“融资难、融资贵、融资慢”的问题。 这一模式在实践中也取得了明显成效。以山东某医疗科技公司为例，该企业是一家专注于医疗领域的“专精特新”科技型小微企业。以往，企业负责人为筹措贷款，常常需要四处奔波联系银行，耗费大量经营精力，而贷款能否获批、额度多少仍存在较大的不确定性。如今，依托交行的主动授信服务模式，客户经理通过客户清单精准联系企业，首次沟通时即向企业提供预评估额度。企业负责人现场简单“扫码”，仅用几分钟就快速完成了100万的贷款申请。该企业负责人对交行的高效服务赞不绝口，直言“交行的主动授信服务模式，让我们小微企业融资不再难，真正感受到了金融服务的温度与速度”。 AI风控前瞻性布局 《21世纪》： 展望“十五五”，人工智能技术将更深地融入经济发展各环节。在AI赋能普惠风控方面，交行有哪些前瞻性的布局和实践？ 华勐慧：普惠金融作为服务国家战略、践行金融工作政治性、人民性的关键领域，面临小微“长尾”客群规模庞大、传统风控模式效率低下、人工操作负担重、风险评估精准性不足等核心挑战。为深化普惠金融战略转型，破解小微企业融资瓶颈，提升服务实体经济质效，交行积极拥抱数字化浪潮，融合人工智能等前沿技术，打造普惠金融AI“风控中枢”。通过AI技术重塑业务流程，构建覆盖贷前、贷中、贷后的全流程智能化风控体系，实现风控效率与管控能力的双重跃升。交行以行内统一AI框架为技术底座，搭建多维度、智能化、可持续进化的风控中枢，重点推进三大AI助手建设： 一是AI授信策略智能助手。 依托AI对非结构化数据的处理能力，深度挖掘工商、司法、税务等领域的文本信息，从风险案例中提炼逾期客户的信用风险特征，辅助优化客户准入策略，提升策略精准度。另外，基于客户经理线下调查数据，通过AI模型自动提炼风险特征，反哺数字化风控体系，推动风险监测模型从“人工总结”向“自动提炼”转型，显著提升风险识别效率。 二是AI授信报告智能助手。 一方面，构建智能引擎驱动的报告生成体系。系统深度整合客户税务、征信、工商、司法信息等多维度数据，自动生成报告框架，并通过持续迭代优化，提升尽调覆盖广度与分析深度，形成动态进化的智能报告生成能力。另一方面，实现降本增效双提升。AI可自动生成约80%的授信报告内容，替代传统人工撰写，有效释放客户经理人力。释放的资源得以聚焦核心风险研判，同步提升流程效率与风控精准度。通过AI赋能形成覆盖全面、分析深入、可持续进化的授信风险评估能力闭环。 三是AI贷后管理智能助手。 一方面，构建全场景智能管控体系。引入AI技术赋能普惠小微法人贷款贷后全流程管理，深度整合工商信息、司法、经营动态及关联关系等多源异构数据，通过智能算法实时监测客户风险画像演变，自动识别异常交易、经营变化、涉诉风险等关键信号，实现从“被动处置”向“主动预警”的转型，提升风险管控的时效性与精准度。另一方面，实现贷后调查总结自动化生成。运用大模型一键生成贷后监控调查总结，替代人工书写，形成格式统一化、内容差异化、调查要点精准化的报告，弥补人工反馈的不足，全面提升任务完成质效。 【2026-02-02】 一度电的金融旅程——交通银行服务产业生态的创新样本 【出处】上海证券报·中国证券网 上证报中国证券网讯（记者 马慜）“电力产业链条长、关系国计民生，涉及30多万家发电、电建、电工企业，14亿用电居民、数千万用电企业……”说起电力行业的概况，交通银行公司机构业务部的工作人员如数家珍。 这是交行做深做透电力行业的生动注脚。一度电，能够照亮千家万户，而无形的金融服务润泽了整个电力生态。 在金融产品高度同质化的当下，交行用“电网通”勾勒出一家国有大行跳出“价格鏖战”、服务产业生态的创新路径。 一度电背后的收付难题 一度电从诞生到使用，往往伴随着复杂的资金收付。 “收缴电费的实际难度远超我们想象。”交通银行公司机构业务部相关业务专家告诉记者，用电企业实际缴纳金额和电费账单经常对不上，各地电网公司面对海量的电费账户，需要专门组织人员手工对账，工作量巨大。 为解决电网公司收费难题，交行推出“收费管家”产品，通过智能化手段实现海量用户收款、清分、对账的“三流匹配”，大幅提升电网公司收费效率。 用电企业也存在缴费难的问题。交行持续优化电费票、电费证产品，支持用电企业通过开票据、信用证的方式缴电费，为企业提供灵活支付工具，缓解大额电费带来的现金流压力。同时，推出电费快贷产品，支持企业将用电数据转化成可融资的资产。 据交通银行公司机构业务部相关业务专家介绍，通过跨部门协同优化系统，电费票产品实现了票据流、资金流、订单流“三流合一”，客户最快在半小时内即可完成从出票到电费销账的全流程。 作为电力价值变现的重要入口，收缴电费是整个电力产业链中不可或缺的基础环节。交行正是以此为核心服务起点，深入产业生态，进而洞察与满足由之所衍生的更广阔需求。 例如，电力物资供应商常面临备货与周转的资金压力，在缺乏抵押、担保时，增加授信或融资难度极大。交行联合国家电网，创新以采购订单合同作为风控核心——通过穿透订单真实性、对付款方信用资质的掌握，以及历史交易数据的交叉验证，支持企业凭借国家电网的采购订单合同申请纯信用融资。 其中的重要创新，是引入“绿色评价”机制。交行将绿色绩效与订单融资深度绑定，让减排成效显著、清洁生产水平高的企业，能够获得更低的利率，让绿色实效真正转化为融资优惠。 数据要素的“二次裂变” 对电力行业做到全面贯通，数据要素的驱动至关重要。 “数据驱动，让我们真正看见了金融与产业同频共振的无限可能。”据介绍，交行“电网通”的突破，是利用数据要素，洞察并满足了产业链上大量曾被忽视的金融需求。 首先是借助数据要素，让产品更智能。 交行内部搭建起强大的数据中台，通过整合内外部数据，如缴电费记录、中标信息、订单履约数据，能够发现更多客户需求，将客户画像与需求精准匹配。 其次是打破部门壁垒，让组织架构更灵活。 交行公司部高度重视并持续推动对公业务领域的数字化转型，内设二级部门着力推动业务、技术、数据的深度融合与统筹。基于此，交行内部形成了跨部门专家团队机制，他们流动在各个业务条线之间，也将单点产品升级为生态化服务。 最后是体系化作战，总分支行一体推进标准化服务。 “一个交行”服务“一个客户”，这样的理念已在交行深入人心。客户需要的不是大而全的“百科全书”，而是精准的产品服务。银行基层需要的不仅是单体客户解决方案，更需要贯穿场景的综合服务策略。 跳出“内卷”桎梏 盯大户、拼价格，是银行在服务大型企业的常见手段，但这种“只见树木、不见森林”的模式方式单一、效益有限。 交银“电网通”提供了一种破局思路：当银行的服务视角从单个企业转向至整个产业生态，价值创造的逻辑就发生了根本变化。正如交行相关业务负责人所说：“数据驱动，以电网为产业核心，我们不仅洞察到电力行业绿色转型的巨大潜力，也精准识别出产业上下游企业的业务痛点与金融需求。” 目前，交银“电网通”已实现交行省直分行全覆盖，2025年服务企业超3800户、发放融资超786亿元，在科技金融、普惠金融、绿色金融等领域服务成效明显。交行从“电网通”中积累的产业服务经验，也正在向更多重点行业复制落地。 实践表明，破解金融“内卷”的关键，或许不在于更激烈的价格厮杀。当银行开始运用数字技术更深刻地理解产业，通过组织变革更敏捷地响应需求，价值创造便真正开始生根发芽。 【2026-02-02】 今年银行怎么干？12家银行年度工作会议高频词透露重要信息 【出处】南方都市报 近期，多家大型国有银行与股份制银行陆续召开2026年工作会议，为全年发展定调布局。新的一年，银行业将朝哪个方向发力？会议出现哪些新表述？又折射出怎样的行业信号？ 南都湾财社记者梳理已公开的6家国有大行与6家股份行年度工作会议内容发现，“数智化转型/数字化转型”“高质量发展”“风险防控”“人工智能”“现代化产业体系”“五篇大文章”“错位发展”“降本提质增效”等成为高频热词。与此同时，部分银行也提出了如“投资于物和投资于人紧密结合”等更具差异化、更具温度的表述，显示出行业在共性目标之下，正逐步探索特色化、精细化的发展新路径。 数智化转型和风险防控成银行工作重点 每年年初银行召开的年度工作会议，往往是窥见其全年战略布局与业务重心的关键窗口。今年银行业将怎么干？ 截至目前，6家国有行和至少6家股份行均召开了2026年工作会议。南都湾财社记者对这些银行会议内容中涉及2026年工作重点的内容进行词频统计发现，出现次数较多的有“高质量发展”“风险防控”“数智化转型/数字化转型”“人工智能”“现代化产业体系”“五篇大文章”“服务实体经济”“错位发展”“新质生产力”“降本提质增效”等。 关于“数智化转型/数字化转型”“人工智能”，共9家银行在年度工作会议中提及。例如，交通银行表示，深入推进“人工智能+”行动，强化数智化思维、深化实践运用，通过AI技术重构业务流程、创新服务模式，进一步支撑管理决策、赋能一线发展、促进价值创造；浦发银行在工作会议中数次提及“数智化”“人工智能”，包括“打破数智化战略中各模块间的壁垒”“抓好数智化风控与定价策略”“全面深入推进数智化战略”“加快推动‘绿色+’和‘人工智能+’融入全行发展大局”。 关于“风险防控”，同样有9家银行提及。如，建设银行表示，构建全面主动智能敏捷的风控体系，推进风险早识别、早预警、早暴露、早处置；农业银行表示，积极稳妥化解地方政府债务、房地产等重点领域信用风险，持续抓好普惠零售贷款风险防控；中国银行表示，突出抓好信用风险集中度管控，前瞻做好趋势性风险管控，扎实防控科技运营风险；光大银行表示，加大不良处置和清收力度，强化境外风险管控。 还有银行在年度工作会议中透露去年风险防控情况。如广发银行表示，该行去年不良贷款余额和不良贷款率持续“双降”。 “错位发展”“降本增效”被多家银行强调 7家银行在年度工作会议中提及“错位发展”“特色化”等相关表述，显示在“反内卷”的行业大背景下，谋求差异化、特色化经营已成为银行业的普遍战略选择。 例如，工商银行提出，落实“专注主业、完善治理、错位发展”要求，坚持苦练内功；交通银行表示，因地制宜打造特色、错位发展，提升金融“五篇大文章”体系化供给能级；广发银行表示，突出特色发展，在打造核心竞争优势上实现新突破。 “降本提质增效”“提质增效”等相近表述出现次数也较多，共5家国有行和2家股份行有相关表述，分别为农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、浦发银行和平安银行。例如，农业银行称，深入推进提质降本增效，促进经营效益稳健增长；工商银行强调，抓好改革措施落地，深化“降本提质增效”；平安银行表示，坚持降本增效、从严治行要求不放松。 在业内人士看来，“降本提质增效”“提质增效”等相近表述出现频率较高，集中反映了在息差持续收窄的行业环境下，银行业正从过去的规模扩张驱动，全面转向集约化、精细化经营，通过提升运营效率和成本管控能力来夯实内生增长基础、应对盈利压力。 实际上，去年以来，银行业已经通过多种举措降本增效。一方面，不少银行主动清理高成本存款，包括下架5年期定存产品、下调大额存单利率等；另一方面，部分银行也开启勤俭节约模式，通过数智化转型、压降运营支出等，挖掘利润空间。例如，去年前三季度，邮储银行业务及管理费为1521.67亿元，同比下降2.66%；兴业银行业务及管理费432.68亿元，同比下降0.26%；中信银行业务及管理费用447.53亿元，同比下降 4.17%；平安银行业务及管理费276.49亿元，同比下降9.6%。 在降本提质增效举措下，部分银行去年业绩也有所回暖。截至目前，已有招商银行、兴业银行、中信银行和浦发银行四家股份行披露2025年度业绩快报。从整体情况来看，普遍实现正增长。其中，营收方面，仅中信银行1家微降，其余3家均实现增长；净利润则全部实现增长。 两家银行提及“投资于物和投资于人紧密结合” 值得一提的是，在银行今年工作部署的常规表述之外，亦有一些新表述出现。 南都湾财社记者统计发现，工商银行和农业银行的年度工作会议中均提出“投资于物与投资于人紧密结合”。 “坚持投资于物和投资于人紧密结合”这一重要提法自去年以来频频出现，包括党的二十届四中全会、中央经济工作会议等。1月15日，金融监管总局召开2026年监管工作会议，同样提及这句话。 南开大学金融学教授田利辉此前在接受南都湾财社记者采访时表示，“投资于人”要求银行业务逻辑根本转型，它对传统的“当铺文化”构成了根本性挑战。金融机构长期擅长评估看得见、摸得着的“物”——抵押物、现金流、资产负债表，其风控逻辑建立在“压舱石”思维上。而人力资本的价值在于未来的创造能力与信用意愿。 对于金融机构而言，应该做出哪些关键调整，才能真正做到“投资于物和投资于人紧密结合”？田利辉认为，这要求金融机构必须进行四方面的根本性调整：其一，重构风控方法论，从依赖“硬信息”转向挖掘教育背景、职业轨迹、社交网络、数字行为等“软信息”，运用大数据与人工智能技术建立人力资本评估模型；其二，创新产品范式，开发基于未来收益权、知识产权、股权激励的融资工具，实现从“债权思维”到“股权思维”的跃迁；其三，重塑组织架构，建立跨部门的“人”的价值发现团队，整合投行、信贷、保险功能，提供全生命周期服务；其四，再造激励机制，考核周期必须与人的成长周期匹配，容忍试错，培育“耐心资本”。 “从‘投资于物’到‘投资于人’的转变，是金融价值理念的深刻革命，是金融从‘资金中介’向‘价值创造’的质变升华。我国金融服务正在开启走向‘以人为本’的高质量发展新阶段。”田利辉表示。 【2026-02-02】 交通银行创新“电网通”方案 六大场景服务覆盖电力全生态 【出处】21世纪经济报道 21世纪经济报道记者 余纪昕 面对电力行业长期存在的收款对账繁琐、中小微企业融资难等痛点，银行业正借助数字化转型积极回应产业最新需求。 近年来，交通银行打造的“电网通”一站式综合金融服务方案，为行业提供了重要的新解法。在洞察电力行业绿色转型巨大潜力的基础上，该行通过数字金融创新，构建覆盖“采、建、售、收、付”核心环节的五大场景服务，并在2025年升级后进一步延伸至“充”环节，形成了贯穿电力全链条的金融服务体系。 过去，银行在服务电网集团时，往往面临效益不高、服务方式单一的局面。而数字化带来了重要转机——从三十多万家发电、电建、电工企业，到覆盖14亿用电居民、数千万用电企业所织就的庞大生态中，蕴藏着服务普惠客群、科技型企业及制造业客户的广阔空间。 “电网通”以电网为核心，依托大数据分析精准捕捉电力行业亿万级交易与资金流中的支付结算、贸易融资、绿色贷款等业务机遇。目前，交通银行已与国家电网、南方电网、蒙西电网等三大电网集团建立了深度合作。 六大核心场景精准覆盖业务环节 “客户需要的不是大而全的百科全书，而是精准的产品服务。”聚焦核心业务环节，交通银行加强内部板块合作与公私联动，整合集团资源，推出了覆盖电力生态六大场景的“电网通”综合服务方案。 具体来看，交行该服务方案集成了收费管家、电费票、电费证等拳头产品；并基于电费、订单等数据，创新推出了电费快贷、绿色订单融资等产品，将数据转化为实际资产。同时，借助规则引擎等技术，上线了票据“秒承秒贴”等数字化产品，将办理时效从数天缩短至秒级。 “电网通”包含六大核心场景应用：“电易收”为电网公司构建多功能统一收款体系，实现收款、清分、对账“三流匹配”；“电易付”为用电企业提供多元支付与融资选择，企业可凭历史用电数据申请“电费快贷”；“电易采”针对电网物资供应商回款周期长等痛点，允许凭采购合同申请纯信用融资；“电易建”聚焦电力建设项目全流程，提供资金保障与周转支持；“电易售”则助力现金流不稳定的发电企业平衡资金流，保障电力销售环节的资金顺畅回笼；“电易充”为新能源重点环节充电桩运营企业提供收款、建设融资等综合服务。 坚持以数据驱动创新，交通银行实现了“数据洞察-技术赋能-业务落地”的深度融合。截至2025年末，“电网通”已实现交行省直分行全覆盖，当年服务企业超3800户、发放融资超786亿元，在科技金融、普惠金融、绿色金融等领域成效显著。 在总分行协同下，交通银行不仅深化了与国家电网的合作，更在南方电网、蒙西电网实现了从0到1的突破，构建起覆盖三大电网集团的完整服务网络。 创新协同机制，延伸服务场景 解决共性痛点是“电网通”产品探索升级过程中的一项关键突破口。 近期，在与包括21世纪经济报道在内的多家媒体交流时，交通银行公司机构业务部相关业务负责人分享了一个案例：某企业客户曾反映，以往通过银行账户缴纳电费，经常出现缴款金额与账单金额不匹配的情况，导致财务需安排十余人进行手工对账，耗费大量精力。“电网通”项下的“收费管家”功能，通过“智能进账、对账、清分”机制，成功解决了这一痛点。该方案在试点成功后，迅速推广至另一家大型客户，甚至吸引了原本未在交行开户的企业主动前来开户——在当前企业对公账户普遍精简的背景下，这充分体现了客户对该解决方案的高度认可。 “我们是一个跨部门协同的大团队，”上述业务负责人进一步表示：这一模式的重要价值在于打破了内部壁垒，真正以客户为中心，整合行内各部门并联动集团子公司，共同为电力产业生态提供服务，这本身也可被视作对银行传统服务机制的一项创新突破之举。 针对行业中已有的“电费证”等同类产品，该负责人进一步阐述了交行的差异化竞争优势：“我们的优势一是基于整个产业形成了体系化、综合化的服务方案；二是通过更集约、数字化的方式服务企业生态。”她强调，在存贷款价格竞争激烈的环境下，服务于整个生态比纠结于单一客户能更有效地挖掘价值、提升效能。 值得关注的是，针对电网公司及其部分客户本身已是银行既有客户的情况，该负责人表示，过往银企合作模式多为单点式，而通过“电网通”等产品，银行能够将金融服务串联至整个生态链，实现更好的获客、粘客，提升在电力行业的综合服务竞争力。 据透露，交通银行已在科技金融等重点行业展开类似模式的探索，未来希望将这些经验更好地复用于更多行业。该服务思路不仅限于电费缴纳，而是将场景向产业链上下游延伸：向上游拓展电力缴费相关服务，并协同核心用电企业向下游推广，以覆盖更广泛的产业生态。 与此同时，该模式也赋能了对私业务，积极打破条线界限，具体场景涵盖电费代收、个人收单，以及充电桩场景中面向个人用户的服务。目前主要采用“先To B、后To C”的路径，例如在充电桩场景服务车主，并与运营商合作，融入信用卡权益等增值服务，实现了公司业务带动零售业务的协同。 免责声明：本信息由本站提供，仅供参考，本站力求 但不保证数据的完全准确，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为 准，本站不对因该资料全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。 用户个人对服务的使用承担风险。本站对此不作任何类型的担保。本站不担保服 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