☆经营分析☆ ◇601860 紫金银行 更新日期：2025-10-28◇
★本栏包括 【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.经营投资】【4.参股控股企业经营状况】
【1.主营业务】
为企业、事业单位和政府机构等客户提供广泛的公司银行产品和服务。
【2.主营构成分析】
【2025年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人业务 ｜ 107339.90｜ 35080.30｜ 32.68｜ 44.86｜
｜公司业务 ｜ 96150.90｜ 47824.60｜ 49.74｜ 40.19｜
｜资金业务 ｜ 34707.80｜ 22765.80｜ 65.59｜ 14.51｜
｜其他 ｜ 1068.00｜ 884.00｜ 82.77｜ 0.45｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 398088.30｜ --｜ -｜ 33.01｜
｜发放贷款及垫款利息收入 ｜ 313679.90｜ --｜ -｜ 26.01｜
｜公司贷款和垫款利息收入 ｜ 224758.50｜ --｜ -｜ 18.63｜
｜个人贷款和垫款利息收入 ｜ 75908.90｜ --｜ -｜ 6.29｜
｜投资收益 ｜ 66032.60｜ --｜ -｜ 5.47｜
｜证券投资利息收入 ｜ 63776.40｜ --｜ -｜ 5.29｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 15196.70｜ --｜ -｜ 1.26｜
｜票据贴现利息收入 ｜ 13012.50｜ --｜ -｜ 1.08｜
｜买入返售金融资产利息收入｜ 9295.20｜ --｜ -｜ 0.77｜
｜存放中央银行利息收入 ｜ 8904.20｜ --｜ -｜ 0.74｜
｜结算与清算手续费 ｜ 8442.90｜ --｜ -｜ 0.70｜
｜代理业务手续费 ｜ 6532.90｜ --｜ -｜ 0.54｜
｜拆出资金利息收入 ｜ 1704.80｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜存放同业利息收入 ｜ 726.80｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜资产处置收益 ｜ 703.50｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜其他业务收入 ｜ 308.30｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜银行卡手续费 ｜ 220.90｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜汇兑收益 ｜ 96.60｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他收益 ｜ 55.10｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜其他利息收入 ｜ 1.00｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜公允价值变动收益 ｜ -1311.20｜ --｜ -｜ -0.11｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜个人业务 ｜ 178129.50｜ 63412.50｜ 35.60｜ 39.91｜
｜公司业务 ｜ 167429.40｜ 110571.50｜ 66.04｜ 37.52｜
｜资金业务 ｜ 96481.50｜ 19502.00｜ 20.21｜ 21.62｜
｜其他 ｜ 4253.90｜ 3850.10｜ 90.51｜ 0.95｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 872709.90｜ --｜ -｜ 33.90｜
｜发放贷款和垫款 ｜ 704194.90｜ --｜ -｜ 27.36｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 480517.10｜ --｜ -｜ 18.67｜
｜个人贷款和垫款 ｜ 196692.50｜ --｜ -｜ 7.64｜
｜证券投资 ｜ 122802.00｜ --｜ -｜ 4.77｜
｜投资收益 ｜ 53895.60｜ --｜ -｜ 2.09｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 31727.10｜ --｜ -｜ 1.23｜
｜票据贴现 ｜ 26985.30｜ --｜ -｜ 1.05｜
｜买入返售金融资产 ｜ 22903.70｜ --｜ -｜ 0.89｜
｜存放中央银行 ｜ 17153.70｜ --｜ -｜ 0.67｜
｜结算与清算手续费 ｜ 16563.20｜ --｜ -｜ 0.64｜
｜代理业务手续费 ｜ 14186.80｜ --｜ -｜ 0.55｜
｜拆出资金 ｜ 3686.80｜ --｜ -｜ 0.14｜
｜其他收益 ｜ 3222.50｜ --｜ -｜ 0.13｜
｜公允价值变动收益 ｜ 2792.00｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜存放同业 ｜ 1924.70｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜银行卡手续费 ｜ 977.10｜ --｜ -｜ 0.04｜
｜其他业务收入 ｜ 699.20｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜资产处置收益 ｜ 302.30｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑收益 ｜ 142.70｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜其他 ｜ 44.10｜ --｜ -｜ 0.00｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜南京 ｜ 327537.20｜ --｜ -｜ 73.39｜
｜扬州 ｜ 62631.00｜ --｜ -｜ 14.03｜
｜镇江 ｜ 56126.10｜ --｜ -｜ 12.58｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2024年中期概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司业务 ｜ 147103.00｜ 57441.60｜ 39.05｜ 61.78｜
｜个人业务 ｜ 59290.90｜ 31763.10｜ 53.57｜ 24.90｜
｜资金业务 ｜ 29872.60｜ 13893.40｜ 46.51｜ 12.55｜
｜其他 ｜ 1834.10｜ 1850.50｜100.89｜ 0.77｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 446728.10｜ --｜ -｜ 33.67｜
｜发放贷款及垫款利息收入 ｜ 362292.90｜ --｜ -｜ 27.30｜
｜公司贷款和垫款利息收入 ｜ 244683.90｜ --｜ -｜ 18.44｜
｜个人贷款和垫款利息收入 ｜ 102888.10｜ --｜ -｜ 7.75｜
｜证券投资利息收入 ｜ 63621.80｜ --｜ -｜ 4.79｜
｜投资收益 ｜ 33792.00｜ --｜ -｜ 2.55｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 18464.30｜ --｜ -｜ 1.39｜
｜票据贴现利息收入 ｜ 14720.90｜ --｜ -｜ 1.11｜
｜买入返售金融资产利息收入｜ 9832.50｜ --｜ -｜ 0.74｜
｜结算与清算手续费 ｜ 9070.60｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜代理业务手续费 ｜ 8977.80｜ --｜ -｜ 0.68｜
｜存放中央银行利息收入 ｜ 8507.10｜ --｜ -｜ 0.64｜
｜其他收益 ｜ 1436.80｜ --｜ -｜ 0.11｜
｜拆出资金利息收入 ｜ 1335.40｜ --｜ -｜ 0.10｜
｜存放同业利息收入 ｜ 1138.30｜ --｜ -｜ 0.09｜
｜银行卡手续费 ｜ 415.90｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他业务收入 ｜ 288.20｜ --｜ -｜ 0.02｜
｜资产处置收益 ｜ 109.10｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑收益 ｜ 60.00｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜其他利息收入 ｜ 0.10｜ --｜ -｜ 0.00｜
｜公允价值变动收益 ｜ -1390.50｜ --｜ -｜ -0.10｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【2023年年度概况】
┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐
｜项目名称 ｜营业收入( ｜营业利润( ｜毛利率｜占主营业务收｜
｜ ｜万元) ｜万元) ｜(%) ｜入比例(%) ｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜公司业务 ｜ 249774.20｜ 103990.50｜ 41.63｜ 56.51｜
｜个人业务 ｜ 129586.30｜ 69500.40｜ 53.63｜ 29.32｜
｜资金业务 ｜ 52666.10｜ 16197.00｜ 30.75｜ 11.92｜
｜其他 ｜ 9948.60｜ 9526.50｜ 95.76｜ 2.25｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜利息收入 ｜ 913946.00｜ --｜ -｜ 34.55｜
｜发放贷款及垫款 ｜ 734044.00｜ --｜ -｜ 27.75｜
｜公司贷款和垫款 ｜ 483957.80｜ --｜ -｜ 18.30｜
｜个人贷款及垫款 ｜ 218513.60｜ --｜ -｜ 8.26｜
｜证券投资 ｜ 135775.70｜ --｜ -｜ 5.13｜
｜票据贴现 ｜ 31572.60｜ --｜ -｜ 1.19｜
｜投资收益 ｜ 25899.00｜ --｜ -｜ 0.98｜
｜手续费及佣金收入 ｜ 24369.50｜ --｜ -｜ 0.92｜
｜买入返售金融资产 ｜ 20125.80｜ --｜ -｜ 0.76｜
｜存放中央银行 ｜ 17173.20｜ --｜ -｜ 0.65｜
｜结算手续费收入 ｜ 12624.60｜ --｜ -｜ 0.48｜
｜代理业务手续费收入 ｜ 10405.20｜ --｜ -｜ 0.39｜
｜其他收益 ｜ 7635.30｜ --｜ -｜ 0.29｜
｜拆出资金 ｜ 4793.10｜ --｜ -｜ 0.18｜
｜存放同业 ｜ 1725.00｜ --｜ -｜ 0.07｜
｜资产处置收益 ｜ 1546.80｜ --｜ -｜ 0.06｜
｜银行卡手续费收入 ｜ 1339.70｜ --｜ -｜ 0.05｜
｜其他业务收入 ｜ 766.50｜ --｜ -｜ 0.03｜
｜其他 ｜ 309.20｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜汇兑损益 ｜ 210.50｜ --｜ -｜ 0.01｜
｜公允价值变动损益 ｜ -1545.50｜ --｜ -｜ -0.06｜
├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤
｜南京 ｜ 331210.10｜ --｜ -｜ 74.94｜
｜扬州 ｜ 56306.30｜ --｜ -｜ 12.74｜
｜镇江 ｜ 54458.80｜ --｜ -｜ 12.32｜
└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
【3.经营投资】
【2025-06-30】
一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明：
(一）经营范围
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，
办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融
债券；从事同业拆借；从事银行卡业务，代理收付款项及代理保险业务，提供保管
箱服务；外汇存款、外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑
和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资信和见证业务，结售汇业务，基
金销售业务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经
相关部门批准后方可开展经营活动）
（二）经营模式
报告期内，公司严格执行国家政策和监管要求，聚力聚焦主责主业，践行普惠金融
。坚持“服务三农、服务中孝服务城乡”市场定位，引导更多资源向涉农、小微领
域倾斜。坚持回归本源，把服务实体经济作为发展的出发点和落脚点，提升可持续
发展能力。
（三）所处行业情况
2025年是“十四五”规划的收官之年，也是进一步全面深化改革的重要一年。银行
业积极贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经
济工作会议精神，坚持稳中求进，全力做好金融“五篇大文章”，积极服务新质生
产力，持续加大对居民消费、民营企业、制造业等领域的金融支持力度，提升金融
服务实体经济的能力，强化金融风险防控，全力助推高质量发展。
（四）业务2025年上半年，面对复杂严峻的经济金融形势，公司坚持以高质量发展
为统揽，紧紧围绕战略目标和重点工作，迎难而上、锐意进取，各项工作稳步推进
。
一是经营质效稳步提升。截至报告期末，资产总额2720.90亿元，较年初增长0.79%
。各项存款、贷款余额分别为2148.15亿元、1917.93亿元，较年初分别增长2.31%
、1.56%。涉农及小微企业贷款余额1283.80亿元，占比66.9%。营业收入23.93亿元
，同比增长0.49%；净利润9.12亿元，同比增长0.12%。不良率1.24%，拨备覆盖率2
00.48%。
二是战略转型稳步推进。优化组织架构，将小微金融部升级为一级部门，在人员、
政策、资源等方面予以支持，助力微贷业务提速增效。深化战略客户合作，同六合
区政府、南京市文旅集团签署战略合作协议。积极拓展国内信用证、同业保理等业
务。强化资产组合的择时择券和久期管理，推动资金业务贡献度进一步提升。
三是管理能力稳步增强。高管人员签订合规案防承诺书，开展合规文化宣讲，形成
“高管带头、全员践行”的氛围。选取典型案例进行公开听证，印发不良听证简报
，持续巩固不良听证成效。组建数据风控团队，迎前制定风险缓释措施。开展信贷
从业人员年审，进一步强化从业人员风险防控意识。紧盯重点大户，压实责任、一
户一策，化解风险贷款。
二、经营情况的讨论与分析
（一）公司业务
坚守定位，贷款规模平稳增长。公司始终坚守“服务三农、服务中孝服务城乡”的
市场定位，坚持服务实体经济、坚持做小做散。加大信贷投放力度，提前规划贷款
投向，有效释放信贷储备，强化存量客户维护、民营非大额贷款拓展以及非大额银
团等重点投放。截至报告期末，对公贷款较年初增加101.46亿元，增幅8.39%。
转型创新，负债业务协同发展。加强企业走访，挖掘企业发债需求，推进“以债拓
存”业务落地，满足客户多样化、综合化和个性化需求。抓实优惠利率管控，实现
负债端降本增效。推进数字人民币场景与应用，利用数字人民币发放部分薪资和补
贴，深入机关、企事业单位、街道社区及商业聚集区，提升数字人民币覆盖面和活
跃度。截至报告期末，对公数字人民币月活累计10253户，代发461户，代发金额2.
32亿元。
聚焦普惠，服务实体质效提升。持续加大普惠金融领域支持力度，出台小微企业融
资协调工作方案，加大普惠小微贷款投放力度；加强客户走访，优化苏科贷、苏农
贷等政银担产品，提升科技行业和农业行业客群服务水平；优化“结算易贷”业务
营销服务方案，提升存款客户合作深度与粘性，为做小做散提供政策赋能和产品支
撑。截至报告期末，涉农及小微企业贷款余额1283.80亿元，占比66.9%；普惠型小
微企业贷款余额364.89亿元，较年初增加16.44亿元，增幅4.72%，高于全行贷款平
均增速。
科技赋能，做小做散提质增效。制定科创金融实施工作方案，召开科创金融启动大
会，开展2025年科创金融专项劳动竞赛活动，用活“苏科贷”、“苏知贷”、“专
精特新贷”配套产品，提高科技中小企业授、用信合作面，持续加大新质生产力支
持力度。截至报告期末，科技型企业贷款余额84.24亿元，较年初增加0.87亿元；
科技型企业贷款户数1732户，较年初增加89户。在“金融机构服务科技创新效果评
估”中荣获“优秀档机构”评价。
加强创新，交易银行模式优化。加强产品创新与业务转型，通过境内外贸易融资产
品相结合，拓展多元化融资渠道，存款、中间业务收入以及结算量稳步增长，国内
信用证福费廷业务规模稳中有增。报告期内，办理国内信用证福费廷27.65亿元，
内保直贷2735万美元，国内保理4.71亿元，双保理5.95亿元，累计实现中收约1.05
亿元。加强企业供应链上下游客户的联动营销，在支农支小领域持续发力，将服务
场景延伸至企业支付结算的各个领域。
（二）零售业务
储蓄存款方面，提升核心存款，优化稳存增存机制。截至报告期末，储蓄存款余额
1390.4亿元，较年初增加112.4亿元，增幅8.8%。
财富管理方面，丰富财富产品体系，开展贵金属线下展销会及专题直播活动，加强
财富品牌宣传。开展保险业务活动暨“2025年百万标杆网点”专项营销活动，实现
各类财富业务规模及中收水平双增长。加强财富队伍建设，持续做好财富队伍结构
优化及培训工作，不断提升财富队伍产能。个人贷款方面，制定个人经营贷综合营
销方案，提升对优质抵押客户的营销服务能力；持续开展提振消费专项行动，推动
“精英时贷”投放；开展“置业安居”专项活动，打通个人按揭贷款线上过户功能
，优化定价审批、贷款申报、授信审批、合同签订以及放款等全流程环节，提升办
贷效率。
场景建设方面，持续丰富手机银行生活场景及主题活动，升级焕新“话费充值”场
景，丰富积分兑换生活场景，累计开展活动59场，订单7903笔，金额达32.74万元
；开展直播18场，内容涵盖马拉松直播、贵金属专场直播、社保卡/贷记卡专享直
播、金融知识科普直播、助农带货直播等，直播场景辐射面不断延伸。
三、风险因素
1、信用风险状况的说明：
信用风险是指公司面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险
。公司面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。目前
公司由董事会风险管理与关联交易控制委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调
，确保公司有效地识别、评估、计量、监测和控制各项业务所承担的各类信用风险
。高级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手
段进行信用风险管理。
针对所面临的信用风险，公司建立了市场准入机制、出账审核机制、信贷退出机制
、风险预警机制和不良资产处置机制等五项机制以应对风险管理：
A、市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审
批机制；
B、出账审核机制包括出账前审批机制、出账后的监督机制；
C、信贷退出机制是指本公司依据客户、行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客
户进行甄别，确定相应贷款退出额度，从而对全行信贷结构进行调整；
D、风险预警机制是指本公司通过对信贷资产持续监测，监控本公司整体信贷运行
质量状况，并及时提出相应的风险预警和处置建议；
E、不良资产处置机制是指本公司对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时
，建立了不良资产处置的考核机制及不良类贷款问责机制。
2、流动性风险状况的说明：
流动性风险是指公司无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期
债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。
公司坚持采取积极稳健的流动性管理策略，建立适时、合理、有效的流动性风险管
理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行
可以承受的范围之内，推动本公司持续、安全、稳健运行。
流动性风险管理体系与治理结构。公司的流动性风险管理体系与公司总体发展战略
和整体风险管理体系相一致，并与本行的业务规模、业务性质和复杂程度等相适应
，由以下基本要素组成：有效的流动性风险管理治理结构；完善的流动性风险管理
策略、政策和程序；有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；完备的管理信息
系统。流动性风险管理的治理结构包括：董事会及专门委员会，监事会，高级管理
层及其下设全面风险管理委员会，审计稽核部、合规管理部、计划财务部、各业务
管理部门、金融科技部、运营管理部及分支机构。上述体系按职能分工分别履行流
动性风险管理的决策、监督和执行职能。
流动性风险管理目标、策略和重要政策。公司流动性风险管理的目标是：充分识别
、有效计量、持续监测和适当控制全行整体及在各产品、各业务条线、各业务环节
、各层机构中的流动性风险，确保公司无论在正常经营环境中还是在压力状态下，
都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付。公司制定流动性风险管理策略
和政策，涵盖表内外各项业务以及所有可能对流动性风险产生重大影响的业务部门
和分支机构，并包括正常和压力情景下的流动性风险管理。明确流动性风险管理的
总体目标和管理模式，并列明有关流动性风险管理主要政策和程序，包括资产流动
性管理策略、负债流动性管理策略、现金管理策略、市场融资管理策略。具体结合
公司外部宏观经营环境和业务发展情况制定，有效均衡安全性、流动性和收益性。
公司按照审慎原则，运用情景分析法实施流动性风险压力测试。公司综合考虑外部
市场变化和本行业务特点等因素，测试轻度、中度、重度压力情景下的本行现金流
缺口情况，以及本行持有的优质流动性资产能否全面覆盖现金流缺口。公司按季度
定期实施压力测试，必要时可在特殊时点，结合外部经营环境变化和监管部门要求
，进行临时性、专门性压力测试。
3、市场风险状况的说明：市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品价格以及其
他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可
能造成潜在损失的风险。对于公司来说，市场风险主要表现在对存贷款业务、同业
投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性以及因结售汇敞口造成
的汇兑损益。
公司通过建立市场风险管理组织架构，划分明确的风险管理职责、制定有效的风险
管理策略、程序和制度，强化考核监督，持续推动市场风险管理工作有效开展。高
级管理层负责市场风险的具体管理工作，授权下设的全面风险管理委员会履行部分
职能，全面风险管理委员会定期向高级管理层提交有关报告。
公司市场风险管理依据监管部门有关交易账户与银行账户的划分实行分类管理。对
于交易账户中的市场风险，选择适当的、可操作的计量模型，分别采取限定交易品
种、设定敞口限额和止损限额等方法，建设市场风险管理系统对本外币资金业务进
行市场风险的计量、分析、监控和管理。对于银行账户中的市场风险，针对账户性
质可逐步分别采取定期监测利率风险、定期计量利率敏感性缺口等方法，合理调整
生息资产和付息负债的重新定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影
响。
4、操作风险状况的说明：
操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失
的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。操作风险管理是指对操作
风险进行主动识别、评估、计量、监测、控制、缓释、报告的循环过程。
公司操作风险管理秉承内控优先、制度先行的原则，严格遵循《银行保险机构操作
风险管理办法》要求，构建了既有利于防范和控制银行操作风险，又能确保服务效
率的集约化、专业化、扁平化的业务运行机制和管理模式，建立了符合实际的操作
风险管理体系。公司操作风险管理明确了公司治理层面的董事会、监事会、高级管
理层以及职能管理层面的风险管理部门、内部审计部门、业务经营单位、条线管理
部门职责，执行统一的授权管理和业务流程管理制度，加强关键业务环节风险点的
控制和管理，持续开展操作风险的识别、评估、计量、监测、控制、缓释、报告工
作。制定《操作风险管理办法》，明确操作风险管理的基本原则及管理要求，加强
对操作风险的有效管理。针对操作风险，公司在授信业务操作、存款及柜台业务操
作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面加强了风险控制，并采
取了加强制度建设、建设管理系统、规范操作流程、完善管理机制、建立内部稽核
体系、加强自查力度、推行轮岗和强制休假制度等控制措施，从而防范和有效控制
各类操作风险，将由于操作风险引发损失的可能性降低至最小程度。
5、其他风险状况的说明：
（1）信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏
洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
公司制定了较为完善的信息科技风险相关制度，对可能面临的信息科技风险进行了
细分管理，为信息科技风险管理提供制度保证。建立了“三道防线”的组织管理模
式：第一道防线负责运行、开发和安全管理工作，承担风险、业务连续性和外包管
理的执行部门职责；第二道防线牵头开展信息科技风险管理工作，参与重大项目的
关键节点的评审工作；第三道防线负责信息科技内部审计监督工作，配合做好外部
审计。
（2）声誉风险
声誉风险是指公司因机构、人员行为或外部事件，导致利益相关方、社会公众、媒
体等产生负面评价的风险。公司声誉风险管理的原则：前瞻性原则、匹配性原则、
全覆盖原则、有效性原则。公司搭建了全流程的管理架构，配备专职的岗位和人员
，建立声誉风险应急处置机构，建立声誉事件的分级和处置机制，明确声誉风险管
理评价和奖惩机制。根据声誉事件的性质、严重程度、传播速度、影响范围和发展
趋势等，建立与机构规模、经营状况、声誉风险环境相匹配的声誉事件分级机制，
分为Ⅰ级（特别重大声誉风险）、Ⅱ级（重大声誉风险）、Ⅲ级（敏感声誉风险）
、Ⅳ级（轻微声誉风险），根据事件的等级启动不同的声誉事件应急预案。
四、报告期内核心竞争力分析
（一）区域经济稳定发展。公司总部位于江苏南京，作为地方法人银行，围绕宁镇
扬经济一体化和南京都市圈发展规划，主动融入地方高质量发展新形势，较好实现
与地方经济同频共振，发展成果更多惠及本地居民。
（二）公司治理规范有序。公司坚持党建引领，推动党的领导和公司治理有机融合
，有效发挥党委把方向、管大局、促落实作用。不断完善公司治理机制建设，优化
董事会及专门委员会人员专业结构，强化股东股权管理，规范关联交易，强化董监
高履，严格信息披露，积极维护投资者关系，提升公司治理效率。建立和完善ESG
管理体系，在“三会一层”治理结构规范运作、高效履职的基础上，创造可持续发
展的公司治理环境。
（三）坚守金融服务定位。公司始终坚守“服务三农、服务中孝服务城乡”市场定
位，深耕南京本土，服务城乡居民，积极服务实体经济，践行普惠金融，持续加大
对民营经济、小微企业的支持力度，加大助农惠农力度，全面推进乡村振兴，同时
积极融入“宁镇扬一体化”战略部署，不断强化南京农村金融市场主力军作用，发
展的可持续性不断提升。
（四）强化全面风险管理。公司已建成全面风险控制体系，制定风险偏好、风险限
额体系，依托大数据风控技术不断探索智能风控，重点就信用风险、市场风险、流
动性风险、操作风险等风险领域防范力量进行强化巩固，进一步完善全面风险管理
机制。同时，坚持制度约束与合规文化培育相结合的长效合规管理理念，落实“依
规治行，从严治行”要求，发挥金融科技系统对案防工作的有效支撑作用，风险管
理基础不断夯实。
（五）企业文化深耕厚植。公司坚持“能者上、平者让、庸者下”的用人理念，常
态化组织公开竞聘，让优秀人才走上前，为提高干部队伍人岗适配度，调动全员干
事创业积极性构筑机制基矗开展“两优一先、巾帼榜样、青年标兵”等评选，持续
加大对典型标杆的选树和宣传。公司坚持人本关怀的责任意识，弘扬倡导“家文化
”，努力为年轻员工创造学习提高的平台，畅通转岗晋升的通道，为困难员工提供
尽心负责的帮扶，为退休员工提供节日年关的慰问，让全体员工都能享受到大家庭
的温馨。
【4.参股控股企业经营状况】
【截止日期】2025-06-30
┌─────────────┬───────┬──────┬──────┐
｜企业名称 ｜注册资本(万元)｜净利润(万元)｜总资产(万元)｜
├─────────────┼───────┼──────┼──────┤
｜江苏溧水农村商业银行股份有｜ 83389.94｜ 13396.40｜ 3851239.00｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
｜江苏高淳农村商业银行股份有｜ 51855.73｜ 6842.50｜ 2682597.50｜
｜限公司 ｜ ｜ ｜ ｜
└─────────────┴───────┴──────┴──────┘
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